推薦產(chǎn)品
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理財常識 理財產(chǎn)品利率加速改革 迎合當(dāng)下市場發(fā)展需求
摘要:理財產(chǎn)品利率在我國的整個利率市場占有重要的角色,其定價市場化和資金運(yùn)用報酬率市場化的特性對金融市場影響越來越大,突破了“貸款利率管下限,存款利率管上限”的利率管制格局,同時,對金融產(chǎn)品綜合定價體系、金融市場收益率曲線等與利率市場化密切相關(guān)機(jī)制的形成,也起到了積極的推動作用。理財產(chǎn)品利率市場化改革:央行宣布自去年7月20日起,全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。具體措施包括取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限、取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制、對農(nóng)村信用社貸款利率不再設(shè)立上限等措施,而個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不調(diào)整。保監(jiān)會追隨行業(yè)變動,下發(fā)《關(guān)于普通型人身保險費(fèi)率政策改革有關(guān)事項的通知》,并自8月5日起執(zhí)行新政。利率市場化改革,直接反映在信貸等金融產(chǎn)品定價更加市場化、多樣化,對于投資者的財富管理觀念能起到根本性地顛覆,漫漫長路修遠(yuǎn)兮。理財產(chǎn)品利率市場化改革的影響:理財產(chǎn)品是銀行追求利潤最大化的市場需求,是利率市場化趨勢下的產(chǎn)物,同時,也是推動利率市場化前進(jìn)的主要手段之一。在利率管制沒有放開的情況下,隨著理財市場不斷發(fā)展,這種來自市場內(nèi)在的金融創(chuàng)新和供給雙方的推動力量,將進(jìn)一步加快利率市場化步伐。理財產(chǎn)品為突破存款利率管制提供途徑。從我國利率市場化進(jìn)程來看,已經(jīng)實現(xiàn)市場化的利率包括:同業(yè)拆借市場利率、貼現(xiàn)利率、國債利率、銀行間債券利率、境內(nèi)外幣市場貸款利率等。仍被管制的利率包括:針對居民和企業(yè)的人民幣存款利率和貸款利率、針對居民的四種外幣(美、歐、日、港)1年期以內(nèi)的小額存款利率??梢钥闯觯嗣駧糯婵罾适俏覈鴰资陙砝使苤频淖詈笠粋€“堡壘”。理財產(chǎn)品作為金融創(chuàng)新產(chǎn)品,除了發(fā)行規(guī)模、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)按照相關(guān)政策執(zhí)行外,其收益水平(無論是固定收益還是浮動收益)不受利率管制。從完成利率市場化步驟角度來看,理財產(chǎn)品的意義正是通過開辟商業(yè)銀行利率競爭空間,對法定人民幣存款利率體系形成挑戰(zhàn)。理財產(chǎn)品為基準(zhǔn)利率體系的形成創(chuàng)造條件。存款利率市場化的目標(biāo)之一是中央銀行可以間接調(diào)控存款利率走勢,為達(dá)成該目標(biāo),中央銀行通過放開貨幣市場利率和債券市場利率建立以Shibor為核心的短期利率定價體系,并最終將Shibor作為基準(zhǔn)利率體系引導(dǎo)金融市場存款利率走勢。目前,在存款利率先不具備與Shibor掛鉤的情況下,中央銀行逐步將理財產(chǎn)品定價與Shibor掛鉤:先與短期產(chǎn)品定價掛鉤,再與中長期產(chǎn)品定價掛鉤;先與短期融資券類產(chǎn)品定價掛鉤,再與貼現(xiàn)類產(chǎn)品定價掛鉤;先與金融債券類產(chǎn)品定價掛鉤,再與企業(yè)債券類產(chǎn)品定價掛鉤,逐步完善以理財產(chǎn)品利率形成機(jī)制為重點(diǎn)的利率市場化改革。理財產(chǎn)品自身規(guī)模不斷壯大,到一定比例,銀行存款為維持存儲,其利率體系必然向理財產(chǎn)品利率靠攏,存款利率市場化基本形成。中央銀行通過理財產(chǎn)品的市場化定價,強(qiáng)化了以Shibor為核心的利率定價體系,最終將Shibor基準(zhǔn)利率確定為像美國聯(lián)邦基金利率那樣的價格調(diào)控目標(biāo)利率,實現(xiàn)貨幣政策的價格調(diào)控。隨著社會的不斷發(fā)展,國民生活水平的不斷提高,理財產(chǎn)品利率改革是必然的,改革不僅僅是方便眾多眾多投資理財百姓們,對于社會財政的發(fā)展也起著重要的作用。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 深度分析第三方理財?shù)默F(xiàn)狀及發(fā)展前景
摘要:說起第三方理財,相信現(xiàn)在的投資理財愛好者應(yīng)該并不陌生,無非就是指的理財?shù)闹薪闄C(jī)構(gòu),他們本身并不是代表銀行、保險和金融機(jī)構(gòu),都是獨(dú)立的分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求,為客戶提供合適的理財規(guī)劃,作為獨(dú)立的第三方理財機(jī)構(gòu),不代表基金公司、保險公司等,而是站在非常公正嚴(yán)格的立場上進(jìn)行合理的理財規(guī)劃。第三方理財機(jī)構(gòu)的興起:目前,新股發(fā)行提速,基金銷售火爆,炒金炒匯忙得熱火朝天,理財市場十分熱鬧。然而,在這些理財產(chǎn)品面前,消費(fèi)者卻產(chǎn)生了許多疑惑,應(yīng)該如何選擇?一個現(xiàn)實問題出現(xiàn)了:哪里有專業(yè)的理財顧問能站在客戶的角度指點(diǎn)迷津?基于這種現(xiàn)狀,一種“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”的新興理財業(yè)務(wù)——第三方理財正悄然興起。據(jù)了解,此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國家,中國香港十年前才起步,近兩年才開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調(diào)查顯示,74%的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣,更有41%的被調(diào)查者表示需要個人理財服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計,2007年全國的個人理財市場規(guī)模將達(dá)到5000億元人民幣,專業(yè)理財呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?o:p>第三方理財悄然興起前景廣闊:據(jù)了解,第三方理財是獨(dú)立于基金、銀行、保險、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的中介理財顧問機(jī)構(gòu),它為投資者提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國家,近兩年才開始出現(xiàn)于中國一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。作為大眾理財產(chǎn)品設(shè)計和銷售的主力軍,銀行等金融機(jī)構(gòu)素來重視客戶的理財需求。但由于國內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營的政策限制,銀行的理財服務(wù)很難跨越界限,而隸屬于銀行的理財顧問受到銷售任務(wù)、心理歸屬等因素影響,理財服務(wù)偏向于銷售自家產(chǎn)品,難免使銀行的理財服務(wù)產(chǎn)生一定局限。在此背景下,第三方理財便應(yīng)運(yùn)而生。“ 第三方理財?shù)淖畲筇厣谟跇I(yè)務(wù)的獨(dú)立性,”財商人生理財顧問有限公司深圳財富管理中心總經(jīng)理劉錦霞稱,“與其他金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)不同的是,我們是以為客戶需求為導(dǎo)向,以私人理財咨詢服務(wù)為主,為客戶從汪洋大海般的理財市場中挑選出適合客戶的‘一攬子’綜合理財產(chǎn)品。”第三方理財發(fā)展受限前路漫漫:據(jù)不完全統(tǒng)計,目前國內(nèi)的第三方理財公司有近萬家,但是從整體而言,仍然不成氣候。第三方理財面臨的發(fā)展瓶頸還很多,可謂前路漫漫。據(jù)了解,首先,第三方理財在國內(nèi)發(fā)展最大的阻礙是理財觀念尚未深入人心。所以,第三方理財機(jī)構(gòu)目前的重點(diǎn)工作是舉辦理財講座,進(jìn)行理財教育,進(jìn)而達(dá)到拓展業(yè)務(wù)和創(chuàng)造利潤的目的。其次,國內(nèi)第三方理財屬于新鮮事物,由于剛剛起步,還沒有成熟的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)準(zhǔn)則。在行業(yè)收費(fèi)模式方面,目前有傭金制、收費(fèi)制、咨詢費(fèi)制以及會員制四種,多數(shù)第三方理財使用傭金制,即向銀行等代銷機(jī)構(gòu)收取產(chǎn)品銷售費(fèi)用,而向接受理財服務(wù)的老百姓則暫時免費(fèi)服務(wù)。采用何種收費(fèi)制度才適合國內(nèi)市場,也是第三方理財需要摸索的重要課題。另外,第三方理財對理財師的綜合素質(zhì)要求很高,其人才培養(yǎng)制度也有待進(jìn)一步完善。第三方理財目前還在雛形狀態(tài),正是廣納人才、傳播觀念的起步階段。據(jù)悉,美國市場經(jīng)歷1929年經(jīng)濟(jì)危機(jī)、香港市場經(jīng)歷1997年亞洲金融危機(jī)后,美國及香港快速成長了一批第三方理財機(jī)構(gòu)。人們需求不斷的提高,使得第三方理財機(jī)構(gòu)的發(fā)展也是充滿了挑戰(zhàn)和機(jī)遇。在選擇第三方理財機(jī)構(gòu)的時候,提醒廣大投資理財愛好者還是要仔細(xì)的甄選,嚴(yán)格的考察,避免上當(dāng)受騙。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 傳統(tǒng)投資理財項目及互聯(lián)網(wǎng)投資理財項目分析
摘要:說起投資理財項目,不管是傳統(tǒng)的投資理財項目還是當(dāng)下時興的互聯(lián)網(wǎng)投資理財項目,有很多可以供投資理財愛好者選擇。那么針對傳統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)的投資理財項目,我們究竟了解多少呢,現(xiàn)在,就讓開心保專業(yè)理財編輯帶大家來了解下銀行和互聯(lián)網(wǎng)的投資理財項目有哪些吧!傳統(tǒng)投資理財項目:1、儲蓄2014年央行規(guī)定儲蓄利率活期:0.35整存爭?。?個月 2.85,半 年 3.05,1年 3.25,2年 3.75,3年4.25,5年4.75零存整取、整存零取、存本取息一年     2.85    三年     2.9    五年     3    各個銀行的存款利率在央行基礎(chǔ)上浮動。 以5年期限為例子:最高利率為5.225%假如你有20萬,存五年定期,5年后總資金為252250元。收益52250,而通貨膨脹貶值數(shù)一年14000,5年就是70000萬(這是理想算法,其實數(shù)額更多!)兩個數(shù)字一比較,您就知道你是虧還是贏。2、房產(chǎn)這是個暴利行業(yè),關(guān)鍵是數(shù)年前你有著這方面的眼光。以北京為例,2003年房價在7000左右,2013年以均價40450元,上漲了將近6倍。如果2003年買了一套100平房,總價70萬,2013年賣掉按照4萬算是400萬,賺了330萬,而通貨鵬膨脹損失49萬,330萬減去49萬,還賺281萬。怪不得都說房地產(chǎn)是個暴利行業(yè)。在今天,房價每年還是會漲,政府也會出臺限價政策,但是再想有這么大的漲幅已經(jīng)是不可能了。也許現(xiàn)在投資房地產(chǎn)還有得賺,但是卻不可能像過去十年那么風(fēng)光。3、股票中國股市是個坑,從開始以來,基本上都是熊市,牛市少之又少,大盤持續(xù)低迷,個中股票行情又能好到哪去,都說股市2成人賺錢,8成人虧錢,這是比較樂觀的。所以投資股市需謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎,對股票行情不懂的人千萬不要盲目進(jìn)市,不然賠的褲衩都不剩!4、基金基金屬于是比較流行的,很受市民歡迎的一個理財項目。今天,中國基金報道官方微博透露,今年73只基金今年收益超10%,最高收益高達(dá)30%,所以投資基金是不不錯的理財方式,關(guān)鍵是要選好基金。13年最紅的基金是哪一個,無疑是天弘基金,跟阿里巴巴合作高楚樂余額寶,短短不到一年時間,吸金4000億,年化收益也才7%左右,剛好跟通貨膨脹持平,所以,可以看出國人的存錢能力是很強(qiáng)大的,自從余額寶退出后,現(xiàn)在,騰訊等國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司爭相進(jìn)入這塊領(lǐng)域,試圖分享這塊蛋糕。個人理財,基金是個不錯的選擇,而且因為賠付先后的關(guān)系,就算出現(xiàn)重大事故,也是先行賠付個人理財客戶(風(fēng)險低,收益相對低的閑散客戶),所以安全性也不存在問題。5、國債國債收益率一般在百分之四點(diǎn)幾,而且時間固定化,金額有限制,難以抵擋通貨膨脹率帶來的損失,最大優(yōu)點(diǎn)是安全,所以還是受到不少市民青睞。6、保險現(xiàn)在的保險真是越來越多花樣,人身保險,財產(chǎn)保險 又分為期交,躉交,分紅險等??傊?,保險這東西,平時沒啥用,關(guān)鍵時候救人命。況且在現(xiàn)在養(yǎng)老保險虧空巨大,癌癥等病頻發(fā)的時代,靠政府的社保真的靠不住,所以,在家庭條件允許的條件下,一定要買保險,也許一輩子都用不著,但是萬一用著的時候沒有買,那就真是人間悲劇。況且現(xiàn)在很多保險都分紅,年收益差不多也有6%左右,所以,這個東西強(qiáng)烈推薦買。7、期貨,外匯,貴金屬。一般不懂技術(shù)的人不建議玩,比股市還挑戰(zhàn)心理極限。大起大落太常見。互聯(lián)網(wǎng)投資理財項目有哪些:1:余額寶“余額寶”將基金公司的基金直銷系統(tǒng)前置到支付寶網(wǎng)站里,一元起買,用戶購買很方便,門檻相對較低!就平臺實力來講,阿里巴巴與天弘基金的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合勢必會“擾亂傳統(tǒng)”的理財模式,目前年平局利率保持在5.22%,基本上也甩開了傳統(tǒng)的銀行低利率模式!更重要的是,人們更看重余額寶的靈活性。2:P2C理財產(chǎn)品網(wǎng)貸平臺一方面滿足了借款需求的用戶,另一方面也滿足了投資人的需求-高額的利息回報。目前網(wǎng)貸平臺的平均年利率超過16%,這也是大部分投資客涌入p2c網(wǎng)貸平臺的重要原因!目前大部分平臺提供100%的本金收益保障,但是投資這類產(chǎn)品一定要選好平臺,目前國內(nèi)做的比較大的像新貸款 貸款易這種有金融行業(yè)經(jīng)驗有實力的公司做要比在一些小網(wǎng)貸平臺風(fēng)險要低的多3:百度理財是百度理財與華夏基金強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手誕生的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品!由于初期的陰差陽錯造成了一部分的投資人的誤解,但是憑借強(qiáng)大的用戶資源與普及基礎(chǔ),百發(fā)的市場優(yōu)勢還是相當(dāng)明顯的,目前百發(fā)的年平均利率在4.7%左右。熟知的投資產(chǎn)品基本的就這3大類。歡迎補(bǔ)充或者提建議。個人投資還是看個人想法而定。主要看你是想得到高收益還是穩(wěn)定不擔(dān)風(fēng)險。不過個人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融乃至于所有與金融有關(guān)的投資或多或少都是有些風(fēng)險的。不管是傳統(tǒng)的投資理財項目,還是互聯(lián)網(wǎng)投資理財項目,都存在著自身的優(yōu)勢和風(fēng)險,開心保專業(yè)理財師提醒大家在選擇投資理財項目的時候一定要結(jié)合自身的條件來做出合適的選擇。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 建設(shè)銀行最新人民幣理財產(chǎn)品分析
摘要:根據(jù)不同的時間,不同的銀行都會推出相應(yīng)的理財產(chǎn)品來吸引客戶的目光,人民幣理財產(chǎn)品,屬于眾多銀行理財產(chǎn)品的其中一種,一般來說銀行發(fā)布最新人民幣理財產(chǎn)品的時候,我們應(yīng)該主要從那幾個方面來進(jìn)行甄選呢?以下我們以建行最新人民幣理財產(chǎn)品為例,分析下銀行發(fā)布最新人民幣理財產(chǎn)品需要關(guān)注的幾個點(diǎn)。中國建設(shè)銀行“乾元—日日鑫高”(按日)開放式資產(chǎn)組合型最新人民幣理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示書理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎。尊敬的客戶:理財產(chǎn)品管理運(yùn)用過程,可能會面臨多種風(fēng)險因素。因此,根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求,中國建設(shè)銀行(理財產(chǎn)品管理人)鄭重提示:本產(chǎn)品為非保本浮動收益型理財產(chǎn)品,不保證本金和收益,請您充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資。產(chǎn)品期限為8年(中國建設(shè)銀行有權(quán)提前終止或展期產(chǎn)品),產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一產(chǎn)品工作日的指定時段均可接受申購/追加投資/贖回申請(超過單個客戶累計贖回限額的贖回申請除外、巨額贖回時請以公告為準(zhǔn))。產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險評級級別為二盞警示燈 ,風(fēng)險程度屬于較低風(fēng)險。最不利情況下,基礎(chǔ)資產(chǎn)無法回收任何本金和收益,客戶將損失全部本金。產(chǎn)品適合于收益型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型及積極進(jìn)取型客戶。附有風(fēng)險評估及中國建設(shè)銀行不承擔(dān)風(fēng)險項的提示。一般我們都過以上簡單的公告方式,了解銀行發(fā)布最新人民幣理財產(chǎn)品時候的產(chǎn)品詳情,那么在購買人民幣理財產(chǎn)品的時候,我們究竟該從哪幾個方面考慮呢?選擇銀行最新人民幣理財產(chǎn)品時候要注意:一、選擇短期理財產(chǎn)品,注重靈活性由于存在利率再次上調(diào)的可能,而理財產(chǎn)品一般無法提前支取,因此投資者應(yīng)盡量選擇一年期和一年以內(nèi)產(chǎn)品,這樣能在較短的時間內(nèi)收回投資,規(guī)避利率風(fēng)險;同時要注意能否在到期前質(zhì)押貸款,質(zhì)押率多高,以便能解決資金燃眉之急。二、了解產(chǎn)品細(xì)則雖然目前市場上人民幣理財產(chǎn)品繁多,但形式基本大同小異,但面對激烈的市場競爭,各理財產(chǎn)品都在產(chǎn)品功能、服務(wù)等方面不斷改進(jìn)以吸引投資者,在購買的時候一定要詳細(xì)了解產(chǎn)品的細(xì)則,包括投資門檻、預(yù)期收益率、風(fēng)險、流動性、收益是否有保證、產(chǎn)品起息日怎么計算、投資者需要付哪些手續(xù)費(fèi)、贖回方式等。三、分清產(chǎn)品收益目前,部分銀行都以組合理財?shù)姆绞戒N售產(chǎn)品,其實這樣的理財方案中儲蓄存款和理財產(chǎn)品各占一定比例,無形中就降低了產(chǎn)品收益率。另外,也有一些銀行雖不進(jìn)行配比銷售,但要收取一定的產(chǎn)品管理費(fèi)。因此,匯 富  寶 提醒投資者,在購買時一定要弄清產(chǎn)品情況,分清產(chǎn)品收益率,免得到時候錢投進(jìn)去了才發(fā)現(xiàn)收益沒有原本想象的高,啞巴吃黃連,錢也一時拿不出。畢竟,不管是什么樣的投資理財,都是含有一定的風(fēng)險性的,我們在選擇的時候,一定要了良好的結(jié)合自身的實際承受能力,來做出合理的選擇。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 農(nóng)業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品的基本功能和特點(diǎn)
摘要:

隨著現(xiàn)在越來越多人的理財意識增強(qiáng),理財已經(jīng)成為每個家庭額外獲取收益的好方法,可是在如今理財產(chǎn)品,理財機(jī)構(gòu)繁多的時期,很多人為了保本、安全起見選擇正規(guī)國有銀行的投資理財產(chǎn)品,以中國農(nóng)業(yè)銀行為例,來介紹幾款合適廣大投資愛好者的農(nóng)業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品:

“本利豐”理財產(chǎn)品“本利豐”理財產(chǎn)品是由農(nóng)行發(fā)起的,以農(nóng)行己投資于銀行間債券市場和貨幣市場的金融資產(chǎn)為支撐,向公眾發(fā)售的具有較高收益的人民幣理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過專業(yè)的投資理財和風(fēng)險管理辦法,在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上,為投資者提供相對較高的收益。該產(chǎn)品分為保本保收益型和保本浮動收益型兩種,適合風(fēng)格穩(wěn)健,愿承擔(dān)較低風(fēng)險的個人投資者和對公投資者。

產(chǎn)品功能

本金保障:“本利豐”產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全的特點(diǎn),致力于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上獲得較高的收益。期限靈活:“本利豐”系列農(nóng)業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品投資期限為14天至兩年不等,并已實現(xiàn)滾動發(fā)售??蛻艨筛鶕?jù)自身對理財期限的需求選擇適合的產(chǎn)品,并可實現(xiàn)資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán),實現(xiàn)財富連續(xù)增值。

“安心得利”理財產(chǎn)品”安心得利農(nóng)業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品主要投資于優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目,銀行間債券市場的國債、央行票據(jù)、金融債、回購、高信用等級企業(yè)債券、銀行存款及優(yōu)質(zhì)企業(yè)資金信托計劃等。該產(chǎn)品流動性強(qiáng),產(chǎn)品投資期限多樣,分為7天、14天、28天、63天等,不同期限組合有效滿足了不同客戶對資金流動性的要求。同時,期限較短的特點(diǎn)可滿足有大額資金往來或資金短期閑置不用的客戶對于資金流動性的需求。適合包括謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有4種類型個人投資者和企業(yè)投資者。

產(chǎn)品功能

期限多樣:“安心得利”農(nóng)業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品為投資者提供從低于1個月到長于1年期不等的多樣理財期限,使投資者可以根據(jù)自己資金閑置情況和投資安排從容選擇,為自己的閑錢充分計劃,獲取投資收益。

“匯利豐”理財產(chǎn)品“匯利豐”農(nóng)業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品:由農(nóng)業(yè)銀行提供的與利率、匯率、商品價格、股票指數(shù)或信用體信用狀況掛鉤的產(chǎn)品,農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供保證本金的承諾,客戶通過承受一定的利率、匯率、商品價格、股票指數(shù)或信用體信用狀況風(fēng)險來提高資金收益。產(chǎn)品分為保本浮動收益型和部分保本型兩種。風(fēng)險程度為低至中等。同時面向個人投資者和對公投資者。

產(chǎn)品功能

多樣投資:“匯利豐”結(jié)構(gòu)存款可以通過與黃金價格、匯率、利率、基金、大宗商品、股票指數(shù)等連接的方式進(jìn)行多方向投資,幫助投資者更廣泛地參與國內(nèi)國際市場,充分利用每一次有利時機(jī),博取投資收益。多樣設(shè)計:“匯利豐”結(jié)構(gòu)存款注重跟蹤所連接的股票指數(shù)、商品價格、匯率、利率等的變動情況,無論上漲下跌,只要其變動情況與預(yù)期相符,即有獲利機(jī)會,為投資者提供更多可能。 適合無投資經(jīng)驗及有投資經(jīng)驗的投資者。 部分保本型“匯利豐”理財產(chǎn)品適合風(fēng)險承受能力為進(jìn)取型和激進(jìn)型的投資者;適合有投資經(jīng)驗的投資者。

農(nóng)業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品針對不同的行業(yè)、投資能力人群進(jìn)行合理的分類和推薦,只有選擇合適自己的投資理財產(chǎn)品,才能從中獲取最大的保障和利益。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 備受關(guān)注的銀行理財產(chǎn)品排行榜
摘要:購買銀行理財產(chǎn)品,自然備受關(guān)注的就是銀行理財產(chǎn)品排行榜問題,因為,只有知道銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險、收益等相關(guān)的排行,作為投資理財者才能很好的判斷出如何選擇合適自己的銀行理財產(chǎn)品。很多投資者其實在投資之前,對于銀行理財產(chǎn)品并不是那么了解,因此他們在選擇投資時都是根據(jù)銀行理財產(chǎn)品排行榜來選擇的,那么,現(xiàn)今銀行理財產(chǎn)品排行榜情況如何呢?展望銀行理財產(chǎn)品排行榜:銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展可謂節(jié)節(jié)高升,發(fā)行量也逐漸攀升。據(jù)統(tǒng)計,8月就有50多家銀行發(fā)行1000多款銀行理財產(chǎn)品,比上個月上升的達(dá)到150款左右,增幅達(dá)15%。國有銀行的發(fā)行量提升最大,比7月增長了22%,股份制的銀行也差不多增長了17%。從發(fā)行幣種看,人民幣產(chǎn)品依然獨(dú)占鰲頭,共有1002款,占比84%。外幣產(chǎn)品中美元和港幣發(fā)行數(shù)量最多,分別為85款和51款。銀行理財產(chǎn)品排行榜說明:信貸資產(chǎn)類和債券貨幣類一直是銀行理財產(chǎn)品中的領(lǐng)頭者。受條件影響,信貸類理財產(chǎn)品將逐漸退出主流,8月信貸類產(chǎn)品僅發(fā)行了40款。取而代之的就是組合類投資了,共發(fā)行了495款,是8月中發(fā)行量最多的。這類產(chǎn)品主要投資于基金、債券、信托貸款組合、貨幣市場等。組合投資類中又屬于信托貸款組合的產(chǎn)品數(shù)量居多,雖然現(xiàn)在尚未統(tǒng)計出信貸組合具體數(shù)量,但從初步統(tǒng)計結(jié)果看可以得出此結(jié)論。同時,自7月份銀信產(chǎn)品首次口頭叫停起至8月31日,組合投資類發(fā)行數(shù)量已經(jīng)是連續(xù)5周位居發(fā)行榜首。以往與信貸類產(chǎn)品發(fā)行不分伯仲的債券貨幣市場類產(chǎn)品依然保持上升勢頭,8月共發(fā)行372款,較上月上升近20%。結(jié)構(gòu)類的產(chǎn)品一直都是高收益、高風(fēng)險的,一般情況下都是外資銀行的天下,8月有13家銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品164款,有4家中資行參與其中,4行共發(fā)行15款結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品,占比僅為9%。另外兩類其他類和票據(jù)類分別發(fā)行96款和22款。還有一點(diǎn)不能忽視,受CPI上升預(yù)期影響,8月理財市場繼續(xù)趨向短期化。1年期以上產(chǎn)品僅有19款,3個月期及以下是主流,占比達(dá)54%。關(guān)于銀行理財產(chǎn)品排行榜情況如何?相信很多專業(yè)銀行理財專家也無法給出完全標(biāo)準(zhǔn)的答案,只有根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力和風(fēng)險評估,再加上銀行理財產(chǎn)品排行榜的分析來進(jìn)行合適的選擇,因為銀行理財產(chǎn)品排行榜,也不單單是從產(chǎn)品的收益來看,更多的還要從產(chǎn)品的風(fēng)險、投資成本等多方面綜合評估出來的。只有合適自己的才算是最好的銀行理財產(chǎn)品。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 2014年工薪家庭如何理財
摘要:

說起工薪家庭如何理財,相信每一個工薪家庭都非常迫切想要知道,因為對于工薪家庭來說,大部分都是上有父母下有孩子的階段,所以,掌握必要的工薪家庭如何理財,對于每一個工薪家庭來說都是刻不容緩的,2014年工薪家庭如何理財呢?

工薪家庭如何理財之建議:

1、養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣 

如果不把理財當(dāng)作一個習(xí)慣來養(yǎng)成,那么在開始理財?shù)某跗诳赡芫蜁μ澮缓?。因為?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">財最困難的時期,就是在剛開始理財?shù)臅r候。通常剛下定決心理財?shù)娜?,往往憑著一股熱情,期待理財能立即改善家庭的財務(wù)狀況。但他們卻常常忽略了一點(diǎn),即初期理財?shù)目冃?,是不容易有顯著成效的。在一段時間后,就會對理財產(chǎn)生失望的情緒和認(rèn)知上的差距,從而進(jìn)一步導(dǎo)致原來設(shè)定的理財目標(biāo)被放棄。培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣,投資者可以漸漸控制自己的理財行為。如在日常生活中記錄投資行為;剔除日常不必要支出;對于某些風(fēng)險性產(chǎn)品嚴(yán)格按照“止贏止損”操作等。 

2、設(shè)定家庭理財目標(biāo)及實行計劃 

家庭理財目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量,是需要努力一點(diǎn)才能達(dá)到。具體地說,就是要先檢視家庭每月可存下多少錢、要選擇投資報酬率多少的投資工具、預(yù)計需花多久時間可以達(dá)到目標(biāo)。建議家庭理財?shù)谝粋€目標(biāo)最好不要訂得太難實現(xiàn),所需達(dá)到的時間在2—3年左右最好。

3、定期檢視理財活動 

不論做任何一件事,追求成效的人都很講究事前、事中、事后的控制。因為通過這些控制,才可以確定事情的發(fā)展是不是朝著我們既定的目標(biāo)前進(jìn);若不是,也可以立即做出修正。理財投資是有關(guān)錢的事情,應(yīng)加強(qiáng)控制,定期檢視。理財?shù)氖虑翱刂迫缭O(shè)定理財目標(biāo),擬定達(dá)成目標(biāo)的步驟;事中控制如堅持記帳,分析長期的記帳記錄;事后控制如家庭理財投資計劃完成時所做的分析總結(jié),也是下一個理財投資規(guī)劃重要的參考資料。

工薪家庭如何理財之理財分析

楊女士家庭每月收入4000元,扣除生活支出和房貸,每月結(jié)余1200元,加上每年有10000元的其他收入,每年凈收入約為24400元。通過按揭貸款買房,手中的積蓄為零。

其家庭經(jīng)濟(jì)狀況的特點(diǎn)是:家庭的整體承受風(fēng)險能力較低?,F(xiàn)金流穩(wěn)定,但較小。除房貸外,家庭無其他額外壓力,夫妻倆都有基本的保險。目前沒有任何投資,可通過較低風(fēng)險的投資途徑來逐步實現(xiàn)增加收益的目標(biāo)。

理財建議

維持按揭貸款的供房方案。主要因為家庭組建不久,底子較薄,抗風(fēng)險能力較差,所以可以考慮將還貸的壓力分?jǐn)?,比如延長還貸期限等。

投資計劃??紤]到楊女士保守的投資理念和目前的經(jīng)濟(jì)狀況,可以選擇的主要有銀行儲蓄、貨幣市場基金、國債。對于其家庭每年24400元的凈收入,具體的投資組合比例建議為:50%用于購買國債,約12200元;40%用于購買貨幣市場基金,約9760元;10%作為銀行定期儲蓄,約2440元。

從流動性考慮,建議買入記賬式國債,國債年限以3-5年的中期國債為宜,票面利率較高,每年投資一筆,幾年以后,國債便可以滾動操作了,這樣,就實現(xiàn)了每年都投資國債,每年都有國債到期。

貨幣市場基金收益率為3%左右,相當(dāng)于短期國債,天天計息,按月轉(zhuǎn)本。即使是急需用錢,可以隨時贖回,沒有任何費(fèi)用且免稅。通過這樣的穩(wěn)健投資規(guī)劃,10年后,楊女士不僅可以輕松還完房貸,還可擁有一筆可觀的財富。

對于工薪家庭如何理財來說,養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣,掌握必備的理財知識,對于每一個工薪家庭來說都是至關(guān)重要的。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 普通家庭怎樣理財才能事半功倍
摘要:對于大部分的普通家庭來說,如何進(jìn)行合理的理財才能事半功倍,普通家庭怎樣理財才能輕松完成家庭的理財規(guī)劃,下面讓開心保專業(yè)理財編輯來和大家分析一下普通家庭怎樣理財才能事半功倍。普通家庭怎樣理財之養(yǎng)成良好生活習(xí)慣:一、定時定額或按收入比例存款。每月領(lǐng)到工資后第一件要做的事就是去銀行存款,即存一個定額進(jìn)去,或者根據(jù)這個月的開支作一個大概的預(yù)算;然后將本月該開支的數(shù)目從工資中扣出,剩余的部分則存入銀行,并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。一開始或許不太適應(yīng)但假以時日您就會體味到這樣做的益處。 二、計劃采購。每月都要對自己該采購的東西作一次認(rèn)真仔細(xì)的清點(diǎn),如服裝、日用品等,并用一個專用本子記上,然后抽個適當(dāng)時間到已經(jīng)了解過行情的市場,按照自己的計劃進(jìn)行采購。 三、注意養(yǎng)成勤儉節(jié)約的習(xí)慣。這是減少日常開支的一個重要環(huán)節(jié)。如使用一些節(jié)能、節(jié)水設(shè)施等,養(yǎng)成節(jié)約的好習(xí)慣,不僅有利于自身,還有利于社會,為社會節(jié)約能源。四、壓縮人情消費(fèi)開支?,F(xiàn)在的社會,人情消費(fèi)花樣很多,但只要掌握適當(dāng)、適量、適度的原則,還是可以輕松應(yīng)對過去的。比如自家有事,規(guī)模越小越好,一來不鋪張浪費(fèi),二來減少了親朋好友的負(fù)擔(dān),同時也減少了自己的人情債。 五、延緩損耗性開支。家庭任何物品,要勤于護(hù)理以延長其壽命,提高使用率,這無形之中就減少因過早更新而增大的開支。尤其是家庭耐用品如電視機(jī)、洗衣機(jī)、空調(diào)等大件平時就要加強(qiáng)護(hù)理,另外,舊物和廢物利用更是一種節(jié)省的趨勢。 六、掌握小型維修技術(shù)。勤動腦、勤動手。學(xué)習(xí)一些家用電器和機(jī)械物品的原理及維修知識,再配備一套簡易的維修工具,如扳手、鉗子、螺絲刀、斧子、鋸子、釘子等。這樣,在我們的日常生活中,電器、機(jī)械、裝飾品等出些小故障,就可以自己動手修理。這樣不僅能豐富業(yè)余生活,增長各方面的知識,還能節(jié)省開支。普通家庭怎樣理財之如何選擇理財產(chǎn)品:1、設(shè)定您的理財目標(biāo),回顧您的資產(chǎn)狀況設(shè)定自己的理財目標(biāo):買車、購房、償付債務(wù)、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財目標(biāo)。回顧資產(chǎn)狀況,包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提;對個人資產(chǎn)的回顧,主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)行全面的盤點(diǎn)。2、了解自己處于人生何種理財階段不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同,理財?shù)哪繕?biāo)會有所差異。人生分為五大階段:單身期、家庭形成期、子女教育期、家庭成熟期、退休期。設(shè)定理財目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。3、測試您的風(fēng)險承受能力風(fēng)險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。根據(jù)自己的實際情況進(jìn)行選擇,做一份風(fēng)險承受能力測試題(如到銀行購買理財產(chǎn)品時,銀行的理財經(jīng)理一般都會要求您做這樣一份試題),得到對自己風(fēng)險偏好的界定和描述,從而明確自己屬于哪一類型的投資者,做到對自己的風(fēng)險承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的投資,比如說08年很多客戶把錢全部都放在股市或基金里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責(zé)任,這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。風(fēng)險承受能力分為:非常保守型、穩(wěn)健保守型、中庸型、溫和成長型、積極成長型。4、進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配專家建議,依個人風(fēng)險承受度,合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品,最大程度地獲得保障和增值。對于普通家庭怎樣理財來說,養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣,掌握必要的理財產(chǎn)品知識,能有效的幫助我們輕松踏上理財之路,合理的學(xué)會普通家庭怎樣理財才能事半功倍。 
2023-12-11 13:54:45
理財常識 購買智盈人生萬能險 選擇保險理財雙保障
摘要:

中國有句俗話是:你不理財,財不理你,在當(dāng)今人們生活水平不斷提高,日常消費(fèi)品的種類多樣化的現(xiàn)狀,如果你再不好好的合理規(guī)劃自己的財富人生,隨心所欲的無節(jié)制消費(fèi),養(yǎng)不成良好的理財習(xí)慣,那你可真是要OUT了!

有沒有這樣一種理財產(chǎn)品?

長期儲備投資,收益穩(wěn)健增值!風(fēng)險低!

想什么時間領(lǐng)錢,就什么時間領(lǐng)!

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交費(fèi)靈活、錢多多交,錢少少交,沒錢不交!

有!??!---------智盈人生萬能險?。?!

保額自選 靈活可變 —— 無縫隙保障

投資保底 復(fù)利理財 —— 無虧損投資

持續(xù)交費(fèi) 獎勵多多 —— 無間斷驚喜

追加保費(fèi) 資產(chǎn)保全 —— 無限制避稅

保單收益 隨時領(lǐng)取 —— 無稅收領(lǐng)取

資產(chǎn)變化 透明公開 —— 無障礙信息

智盈人生萬能險產(chǎn)品特點(diǎn):保險、理財兩相宜。為你打造抵御風(fēng)險的城池。

智盈人生萬能險最大的特點(diǎn)就是便宜,相同價格能夠買到更多的保障,性價比非常高,而且多方面滿足了人們養(yǎng)老,保障的需求。買智盈人生萬能險,可以同時達(dá)到有病治病,無病養(yǎng)老的雙重保障,這無疑將成為客戶的新寵,成為客戶的福音。

智盈人生萬能險,健康萬能計劃在原致富人生,萬能壽險的基礎(chǔ)上增加了附加提前給付重大疾病保險。該計劃包括男性28種,女性30種重大疾病的提前給付,為客戶提供健康保險的終身壽險保障。您可以根據(jù)不同人生階段的需求,選擇相應(yīng)的萬能保額,給重大疾病的積分保額。

智盈人生萬能險產(chǎn)品帶給你便捷是:

1、投資保底,月月增值:專家?guī)湍憷碡?,個人賬戶價值結(jié)算年利率已達(dá)4.5%,月復(fù)利計息,一年計息十二次!上不封頂。

2、保額自選,靈活多變:投保人可根據(jù)人生不同的階段需求,可靈活調(diào)整保險金額,不受年齡影響的保險18-60歲均可同等享受,充分體現(xiàn)生命的價值。

3、重疾保障,保證返本:涵蓋30類470種重大疾病,保障范圍廣,與醫(yī)保不沖突,重疾賠付后,個人賬戶金額不變。

4、持續(xù)繳費(fèi),帳戶獎勵:當(dāng)你按期繳費(fèi),從第四個保單年度開始,可獲得平安公司的2%的獎勵,直接劃入你的保險賬戶。

5、繳費(fèi)靈活,保障不變:若當(dāng)資金周轉(zhuǎn)困難,可緩交或不交保費(fèi),你的保障不變??啥唐诶U費(fèi)(5年期)、中長期繳費(fèi)(10年期)、為了獲得更大的投資收益也可選擇長期繳費(fèi)(20年期)。年繳保費(fèi)金額4000,6000可選,年繳費(fèi)6000的將擁有追加投資的資格。6、領(lǐng)取自由,滿足需求:你的投資賬戶的資金可作為教育金、養(yǎng)老金、購房金、隨時領(lǐng)取,繳費(fèi)越多,返本越快,追加增額合理避稅,是個定活兩用的存折。

7、賬戶價值,公開透明:每月公布當(dāng)月結(jié)算利率,自己的錢自己管。

智盈人生萬能險的優(yōu)勢:

1、讓我們用現(xiàn)代的生活方式提升家庭的生活品質(zhì),使子女接受良好的教育,為自己的退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。

2、理財型保險在使財富保值增值的同時,也為你的家庭提供隨需應(yīng)變的終身保障。

3、靈活多變的安排家庭不同階段的需求。

一個合適的理財產(chǎn)品,能比所謂的一個好的理財產(chǎn)品要更加的事半功倍,只有根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和家庭需求謹(jǐn)慎做出的選擇,才是你的私人定制!

2023-12-11 13:54:45
理財常識 低收入群體 不得不掌握的低收入家庭如何理財妙招
摘要:面對如今高額的物價,如果我們手里的資金和日常工資非常有限的話,那么低收入家庭如何理財就成為很多家庭所困惑的問題,在中國發(fā)展中國家,低收入群體不在少數(shù),那么掌握必備的低收入家庭如何理財?shù)拿钫芯惋@得尤為重要,因為一些低收入家庭如何理財?shù)拿钫?,能有效的幫助我們合理的改善低收入群體的生活。低收入家庭如何理財之案例分析:家庭狀況 去年,原來均為鋼鐵廠工人的市民孫亞光夫婦下崗了。現(xiàn)在家里有一位70多歲的老母親,沒有老保,而兒子去年剛考上研究生。為解決生計,夫婦倆去年下半年在一小學(xué)門口支起了炒飯炒面的快餐點(diǎn)。每月大約能掙1900元錢,但寒暑假期間學(xué)生放假時要停業(yè)。目前,家庭存款有3萬多元,沒有其他理財產(chǎn)品。理財需求孫亞光夫婦現(xiàn)在最愁的就是資金問題,兩人現(xiàn)在都已年過五十,手頭的小生意也不能長久做下去。他們希望通過理財,達(dá)到可以解決將會遇到的母親醫(yī)療和兒子結(jié)婚這兩個用錢的大問題。理財師建議理財不是高收入家庭的專利,低收入家庭一樣需要理財。孫亞光家庭應(yīng)制訂以下理財計劃。 1.設(shè)立賬單,積極攢錢。首先建立一份賬單,其中包括必須的固定開支、預(yù)計外開支等。保證每月能節(jié)余一部分錢,按照其家庭情況,可以控制支出在1200元以內(nèi),這樣可節(jié)余700多元。同時,定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行,并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。夫妻倆還可以在學(xué)生放假時搞點(diǎn)副業(yè)。而讀研的兒子更應(yīng)用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi),減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。2.為自己購買保險。下崗在家的孫亞光夫婦、70多歲的老母親和讀書中的兒子,沒有任何保障,風(fēng)險防范能力低。因此,在理財時更需要考慮購買保險,轉(zhuǎn)移風(fēng)險,從而達(dá)到擺脫困境的目的。3.慎重選擇投資產(chǎn)品。孫亞光夫婦家庭承受風(fēng)險的能力非常小,以保本為主低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份,進(jìn)行必要的投資理財。應(yīng)選擇風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品,如儲蓄、貨幣市場基金、國債等。低收入家庭如何理財之常見小妙招:低收入家庭理財應(yīng)從開源、節(jié)流起步,一方面要爭取資金收入,另一方面要計劃消費(fèi)、預(yù)算開支。及時存款。領(lǐng)到錢后要做的第一件事,就是根據(jù)近段時間的開支作一個大概的估計,剩下的部分立即存入銀行。計劃采購。要對自己該采購的東西作一次認(rèn)真仔細(xì)的清點(diǎn),如服裝、日用品等,并用一個專用本子記上,然后到已經(jīng)了解過行情的市場,按計劃進(jìn)行采購,這樣就不會盲目買東西,同時還能改掉亂花錢的不良習(xí)慣。注意養(yǎng)成勤儉節(jié)約的習(xí)慣。這是減少日常開支的一個重要環(huán)節(jié),比如使用一些節(jié)能、節(jié)水設(shè)施等。其實,日常生活中很多費(fèi)用是不必要浪費(fèi)的,這些金額看似不起眼,但長年累月堅持下來,可是一大筆錢!例如餐飲,到飯店里去吃吃喝喝花錢多,自己做菜就可以節(jié)省好大一筆費(fèi)用。壓縮人情消費(fèi)的開支?,F(xiàn)在的社會,人情消費(fèi)的花樣很多,但要掌握適當(dāng)、適量、適度的原則。如果自己家有事,規(guī)模應(yīng)越小越好,一來自己不鋪張浪費(fèi),二來也減少了親朋好友的支出負(fù)擔(dān),還減少了自己的人情債。延緩損耗性開支。任何物品只要勤于護(hù)理總可以延長壽命,提高其使用率,這無形之中就等于減少了因過早更新?lián)Q舊而增大的開支。所以,對音響、電視機(jī)、電冰箱、洗衣機(jī)、空調(diào)等大件家電以及自行車、摩托車等交通工具加強(qiáng)護(hù)理,延長物品的使用壽命。對于大部分低收入家庭來說,養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣,選擇合適的理財產(chǎn)品,能非常有效的幫助低收入家庭學(xué)會怎樣理財 
2023-12-11 13:54:45
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