2014年工薪家庭如何理財

發(fā)布時間:2023-12-11

說起工薪家庭如何理財,相信每一個工薪家庭都非常迫切想要知道,因為對于工薪家庭來說,大部分都是上有父母下有孩子的階段,所以,掌握必要的工薪家庭如何理財,對于每一個工薪家庭來說都是刻不容緩的,2014年工薪家庭如何理財呢?

工薪家庭如何理財之建議:

1、養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣 

如果不把理財當(dāng)作一個習(xí)慣來養(yǎng)成,那么在開始理財?shù)某跗诳赡芫蜁μ澮缓?。因為?/p>

財最困難的時期,就是在剛開始理財?shù)臅r候。通常剛下定決心理財?shù)娜?,往往憑著一股熱情,期待理財能立即改善家庭的財務(wù)狀況。但他們卻常常忽略了一點,即初期理財?shù)目冃В遣蝗菀子酗@著成效的。在一段時間后,就會對理財產(chǎn)生失望的情緒和認知上的差距,從而進一步導(dǎo)致原來設(shè)定的理財目標(biāo)被放棄。培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣,投資者可以漸漸控制自己的理財行為。如在日常生活中記錄投資行為;剔除日常不必要支出;對于某些風(fēng)險性產(chǎn)品嚴格按照“止贏止損”操作等。 

2、設(shè)定家庭理財目標(biāo)及實行計劃 

家庭理財目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量,是需要努力一點才能達到。具體地說,就是要先檢視家庭每月可存下多少錢、要選擇投資報酬率多少的投資工具、預(yù)計需花多久時間可以達到目標(biāo)。建議家庭理財?shù)谝粋€目標(biāo)最好不要訂得太難實現(xiàn),所需達到的時間在2—3年左右最好。

3、定期檢視理財活動 

不論做任何一件事,追求成效的人都很講究事前、事中、事后的控制。因為通過這些控制,才可以確定事情的發(fā)展是不是朝著我們既定的目標(biāo)前進;若不是,也可以立即做出修正。理財投資是有關(guān)錢的事情,應(yīng)加強控制,定期檢視。理財?shù)氖虑翱刂迫缭O(shè)定理財目標(biāo),擬定達成目標(biāo)的步驟;事中控制如堅持記帳,分析長期的記帳記錄;事后控制如家庭理財投資計劃完成時所做的分析總結(jié),也是下一個理財投資規(guī)劃重要的參考資料。

工薪家庭如何理財之理財分析

楊女士家庭每月收入4000元,扣除生活支出和房貸,每月結(jié)余1200元,加上每年有10000元的其他收入,每年凈收入約為24400元。通過按揭貸款買房,手中的積蓄為零。

其家庭經(jīng)濟狀況的特點是:家庭的整體承受風(fēng)險能力較低?,F(xiàn)金流穩(wěn)定,但較小。除房貸外,家庭無其他額外壓力,夫妻倆都有基本的保險。目前沒有任何投資,可通過較低風(fēng)險的投資途徑來逐步實現(xiàn)增加收益的目標(biāo)。

理財建議

維持按揭貸款的供房方案。主要因為家庭組建不久,底子較薄,抗風(fēng)險能力較差,所以可以考慮將還貸的壓力分攤,比如延長還貸期限等。

投資計劃??紤]到楊女士保守的投資理念和目前的經(jīng)濟狀況,可以選擇的主要有銀行儲蓄、貨幣市場基金、國債。對于其家庭每年24400元的凈收入,具體的投資組合比例建議為:50%用于購買國債,約12200元;40%用于購買貨幣市場基金,約9760元;10%作為銀行定期儲蓄,約2440元。

從流動性考慮,建議買入記賬式國債,國債年限以3-5年的中期國債為宜,票面利率較高,每年投資一筆,幾年以后,國債便可以滾動操作了,這樣,就實現(xiàn)了每年都投資國債,每年都有國債到期。

貨幣市場基金收益率為3%左右,相當(dāng)于短期國債,天天計息,按月轉(zhuǎn)本。即使是急需用錢,可以隨時贖回,沒有任何費用且免稅。通過這樣的穩(wěn)健投資規(guī)劃,10年后,楊女士不僅可以輕松還完房貸,還可擁有一筆可觀的財富。

對于工薪家庭如何理財來說,養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣,掌握必備的理財知識,對于每一個工薪家庭來說都是至關(guān)重要的。

上一篇

家庭主婦怎樣理財才能收獲滿滿

下一篇

個人家庭理財規(guī)劃書能對家庭理財起到怎樣的幫助

正品保險

正品保險

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789