2014年工薪家庭如何理財

發(fā)布時間:2023-12-11

說起工薪家庭如何理財,相信每一個工薪家庭都非常迫切想要知道,因為對于工薪家庭來說,大部分都是上有父母下有孩子的階段,所以,掌握必要的工薪家庭如何理財,對于每一個工薪家庭來說都是刻不容緩的,2014年工薪家庭如何理財呢?

工薪家庭如何理財之建議:

1、養(yǎng)成良好的理財習慣 

如果不把理財當作一個習慣來養(yǎng)成,那么在開始理財?shù)某跗诳赡芫蜁μ澮缓垺R驗槔?/p>

財最困難的時期,就是在剛開始理財?shù)臅r候。通常剛下定決心理財?shù)娜?,往往憑著一股熱情,期待理財能立即改善家庭的財務狀況。但他們卻常常忽略了一點,即初期理財?shù)目冃?,是不容易有顯著成效的。在一段時間后,就會對理財產生失望的情緒和認知上的差距,從而進一步導致原來設定的理財目標被放棄。培養(yǎng)良好的理財習慣,投資者可以漸漸控制自己的理財行為。如在日常生活中記錄投資行為;剔除日常不必要支出;對于某些風險性產品嚴格按照“止贏止損”操作等。 

2、設定家庭理財目標及實行計劃 

家庭理財目標最好是以數(shù)字衡量,是需要努力一點才能達到。具體地說,就是要先檢視家庭每月可存下多少錢、要選擇投資報酬率多少的投資工具、預計需花多久時間可以達到目標。建議家庭理財?shù)谝粋€目標最好不要訂得太難實現(xiàn),所需達到的時間在2—3年左右最好。

3、定期檢視理財活動 

不論做任何一件事,追求成效的人都很講究事前、事中、事后的控制。因為通過這些控制,才可以確定事情的發(fā)展是不是朝著我們既定的目標前進;若不是,也可以立即做出修正。理財投資是有關錢的事情,應加強控制,定期檢視。理財?shù)氖虑翱刂迫缭O定理財目標,擬定達成目標的步驟;事中控制如堅持記帳,分析長期的記帳記錄;事后控制如家庭理財投資計劃完成時所做的分析總結,也是下一個理財投資規(guī)劃重要的參考資料。

工薪家庭如何理財之理財分析

楊女士家庭每月收入4000元,扣除生活支出和房貸,每月結余1200元,加上每年有10000元的其他收入,每年凈收入約為24400元。通過按揭貸款買房,手中的積蓄為零。

其家庭經濟狀況的特點是:家庭的整體承受風險能力較低?,F(xiàn)金流穩(wěn)定,但較小。除房貸外,家庭無其他額外壓力,夫妻倆都有基本的保險。目前沒有任何投資,可通過較低風險的投資途徑來逐步實現(xiàn)增加收益的目標。

理財建議

維持按揭貸款的供房方案。主要因為家庭組建不久,底子較薄,抗風險能力較差,所以可以考慮將還貸的壓力分攤,比如延長還貸期限等。

投資計劃??紤]到楊女士保守的投資理念和目前的經濟狀況,可以選擇的主要有銀行儲蓄、貨幣市場基金、國債。對于其家庭每年24400元的凈收入,具體的投資組合比例建議為:50%用于購買國債,約12200元;40%用于購買貨幣市場基金,約9760元;10%作為銀行定期儲蓄,約2440元。

從流動性考慮,建議買入記賬式國債,國債年限以3-5年的中期國債為宜,票面利率較高,每年投資一筆,幾年以后,國債便可以滾動操作了,這樣,就實現(xiàn)了每年都投資國債,每年都有國債到期。

貨幣市場基金收益率為3%左右,相當于短期國債,天天計息,按月轉本。即使是急需用錢,可以隨時贖回,沒有任何費用且免稅。通過這樣的穩(wěn)健投資規(guī)劃,10年后,楊女士不僅可以輕松還完房貸,還可擁有一筆可觀的財富。

對于工薪家庭如何理財來說,養(yǎng)成良好的理財習慣,掌握必備的理財知識,對于每一個工薪家庭來說都是至關重要的。

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