這些理財(cái)小秘密理財(cái)經(jīng)理都不會(huì)告訴你

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

說起理財(cái),相信很多朋友對(duì)于理財(cái)經(jīng)理也不會(huì)陌生,理財(cái)經(jīng)理作為引導(dǎo)和為顧客答疑的作用,充斥在銀行等眾多金融機(jī)構(gòu),雖然理財(cái)經(jīng)理再和消費(fèi)者進(jìn)行溝通的時(shí)候能夠和我們講解很多,可是,你知道嗎?有很多理財(cái)?shù)男∶孛?,理?cái)經(jīng)理是不會(huì)主動(dòng)告訴你的,那么究竟有哪些呢,我們一起來了解下吧:

1、理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄,根本是兩碼事

提醒:理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn),搞不好要蝕本,最好謹(jǐn)慎投資

重慶某銀行渝中區(qū)支行的客戶經(jīng)理程晨工作3年。說到投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí),程晨有些無奈:“大多數(shù)人進(jìn)來的第一句話就是:有好多利息?比定期高多少?好久能???但很少有人問產(chǎn)品的投資渠道、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或適用群體。”

程晨說:“銀行理財(cái)產(chǎn)品是一種風(fēng)險(xiǎn)收益水平介于儲(chǔ)蓄存款和股票投資之間的多樣化投融資工具。既然是投資,那就需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。不僅有可能得不到任何收益,還有可能會(huì)部分損失或全部損失其投資本金。而儲(chǔ)蓄存款零風(fēng)險(xiǎn)收益固定,這完全是兩種不同的概念。”

2、看清楚!預(yù)期收益實(shí)際收益

提醒:預(yù)期最高收益看著很美,但扣除費(fèi)稅等,實(shí)際收益要低得多

程晨遇到這樣一位客戶,“小程,這上面怎么寫的都是預(yù)期收益?那有可能達(dá)不到哦???有沒有確定了收益率的產(chǎn)品?我覺得要穩(wěn)當(dāng)些。”這位客戶問得很直接。而懷著這樣想法的客戶不在少數(shù)。

程晨說,在實(shí)際投資中,一般很難實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品說明書中的預(yù)期最高收益,且預(yù)期收益一般以年化收益率展示。比如一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益是在1%7%,那么這款產(chǎn)品的收益就是在1%7%之間徘徊,是不固定的。如果扣除預(yù)期最高收益中的費(fèi)稅因素,產(chǎn)品到期的實(shí)際收益將遠(yuǎn)低于預(yù)期最高收益。一些外幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益還受到匯率因素影響。如某款外幣理財(cái)產(chǎn)品雖然到期實(shí)現(xiàn)了預(yù)期最高收益,但投資幣種匯率水平的大幅下跌也會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品的實(shí)際收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于預(yù)期最高收益。對(duì)投資者而言就是賺得了預(yù)期收益,但未賺得實(shí)際收益。

3、產(chǎn)品到期后還有個(gè)“清算期”

提醒:如果銀行未告知具體的“清算期”,可向銀監(jiān)局投訴

一位重慶某國有銀行不愿意透露姓名的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴重慶晨報(bào)記者,客戶贖回銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),在不知不覺中被理財(cái)產(chǎn)品的“清算期”擺了一道。"清算期’銀行業(yè)內(nèi)術(shù)語叫‘T+N’ (T指的是產(chǎn)品到期日,N指天數(shù)N0),即產(chǎn)品到期后并不意味著客戶的本金和收益能當(dāng)天到賬,而是進(jìn)入還本‘清算期’。N的時(shí)間越長,客戶損失越大,因?yàn)樵谶@個(gè)期限里,客戶的資金是沒有任何收益的。”該負(fù)責(zé)人說。

“如果是分行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。一般情況下,產(chǎn)品到期日中午銀行就會(huì)開始清算資金,當(dāng)晚便可到賬。但理財(cái)產(chǎn)品若是在總行購買的,時(shí)間大致在23天左右。雖然各家銀行都會(huì)在產(chǎn)品合同里明確標(biāo)出清算期的期限,但是客戶在購買時(shí),很多理財(cái)經(jīng)理并不會(huì)主動(dòng)說明,因?yàn)樘闊?。如果客戶如果不夠?xì)心,就容易忽略了這一隱性的霸王條款。”該負(fù)責(zé)人繼續(xù)說。

該人士說,如果銀行未在市民購買產(chǎn)品時(shí)告知“清算期”等相關(guān)事宜,甚至出現(xiàn)刻意隱瞞或蒙騙消費(fèi)者的行為,消費(fèi)者可向銀監(jiān)局投訴。

開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒:買理財(cái)產(chǎn)品多看多問多盤算

有媒體報(bào)道某家銀行的理財(cái)產(chǎn)品到期后不提醒投資者,導(dǎo)致資金在投資者賬戶里“睡”了近3個(gè)月,損害了投資者的利益。還有投資者認(rèn)為理財(cái)經(jīng)理報(bào)喜不報(bào)憂,在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)銀行非常熱情,但售后服務(wù)卻漏洞百出。誠然,這與投資者對(duì)專業(yè)知識(shí)的了解不夠,不認(rèn)真讀合同有一定關(guān)系,但有些小秘密,理財(cái)經(jīng)理還真不會(huì)告訴你。比如各家銀行在產(chǎn)品合同里明確標(biāo)出清算期的期限,但是客戶在購買時(shí),很多理財(cái)經(jīng)理不會(huì)主動(dòng)說明,因?yàn)橄勇闊?/font>

所以,提醒廣大的投資理財(cái)愛好者,不要以為理財(cái)經(jīng)理和你講解那么多就是萬事大吉了,在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,還是要保持清醒的頭腦,要學(xué)會(huì)多提出疑問,完完全全搞清楚才能出手!

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