開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

怎么投資理財(cái)之必須要養(yǎng)成的三個(gè)好習(xí)慣：

1、怎么投資理財(cái)之記帳

所有人都知道理財(cái)要記帳，實(shí)行一個(gè)禮拜不難，一兩月也行，三五月問(wèn)題不大，但是真正去一年兩年甚至一輩子記帳，卻很難去做到。其實(shí)只要把記帳作為一種習(xí)慣，時(shí)間長(zhǎng)了也就變成生活的一部分了。我們講理財(cái)就是為了更好的設(shè)計(jì)和規(guī)劃我們的生活。讓我們過(guò)地更好，那么記帳就是為了讓我們?nèi)绾稳ッ靼孜覀兊默F(xiàn)金流，讓我們知道哪些多花了，哪些沒(méi)必要花，哪些如何花才能更有價(jià)值。所以，如果要理財(cái)，第一個(gè)你要做的就是先會(huì)記帳。

2、怎么投資理財(cái)量入為出

記帳了，我們就知道，有些錢(qián)花地很莫名其妙，一個(gè)月算下來(lái)，零食你花了不少，衣服很多扔柜子里幾乎沒(méi)穿過(guò)，一堆亂七八糟沒(méi)用的東西。有些東西完全沒(méi)必要花，所以，建議大家買(mǎi)東西的時(shí)候問(wèn)問(wèn)自己，我真的需要嗎？然后倒數(shù)十個(gè)數(shù)，其實(shí)大部分你都會(huì)知道其實(shí)這并不是非要不可的東西。當(dāng)然你得弄明白“想要”和“需要”的區(qū)別。理財(cái)必須理性和克制，現(xiàn)在的克制，是為了以后能更好的生活。就象休息是為了更好的工作一樣！

3、怎么投資理財(cái)積累你的原始資金，越早越好

一定要學(xué)會(huì)定時(shí)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不要以為一個(gè)月一百塊兩百塊沒(méi)多少，哪怕就是幾十塊，一點(diǎn)點(diǎn)，趁年輕的時(shí)候一定要多積累，養(yǎng)成每個(gè)月有一筆錢(qián)雷打不動(dòng)地儲(chǔ)蓄起來(lái)。將來(lái)你就會(huì)知道，這筆資金會(huì)是你的啟動(dòng)資源。最好能在讀書(shū)的時(shí)候就開(kāi)始，把壓歲錢(qián)零花錢(qián)存起來(lái)，現(xiàn)在的小孩零花錢(qián)還是很可觀，不要懷疑，很可能你在大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候會(huì)有一筆可觀的個(gè)人小資產(chǎn)。

一起來(lái)了解下上班族怎么投資理財(cái)：

1、投資+儲(chǔ)蓄

假如一個(gè)家2個(gè)人，月收入加起來(lái)6000元，除去平常的吃、穿、住、行等方面的開(kāi)支3000元，那就還剩余3000元?？梢詫⑦@些剩余的錢(qián)拿來(lái)投資，相當(dāng)于被強(qiáng)制的儲(chǔ)存了，也就進(jìn)入了家庭賬戶中。

2、余錢(qián)+定期

對(duì)于一個(gè)普通的家庭來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)一些家庭醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等備用的基金是非常有必要的。但是一般的家庭都只是把一些暫時(shí)閑置不用的錢(qián)儲(chǔ)存起來(lái)了，其實(shí)他們可以選擇辦理具有理財(cái)功能的銀行卡，將每個(gè)月剩余的錢(qián)存入這個(gè)賬戶中，這樣每個(gè)月強(qiáng)制的儲(chǔ)蓄一點(diǎn)，累積一段時(shí)間下來(lái)，收入也是非常不錯(cuò)的。假如還是一個(gè)兩口之家，兩人每月的工資除去日常的所有開(kāi)銷(xiāo)，他們分別存入理財(cái)賬戶的錢(qián)為2000和1000元，那么累計(jì)一年下來(lái)就達(dá)到3.6萬(wàn)。這樣不僅小錢(qián)變大錢(qián)了，而且比直接存入的利息也高一些了。

3、保險(xiǎn)+理財(cái)

目前，挺多的保險(xiǎn)公司推出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品既起到了保障作用，同時(shí)又可達(dá)到理財(cái)?shù)哪康摹Ｈ绻粋€(gè)家庭除去平時(shí)的消費(fèi)以后剩余的資金還不足1000元，那么他們就可以選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。專(zhuān)家分析說(shuō)，一般比較年輕的家庭，風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較強(qiáng)，就可以嘗試一下具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)，這樣既起到了一定的保障作用，同時(shí)也滿足了小家庭的理財(cái)需求。

4、小額+定投

對(duì)于時(shí)間不是很充足，但是有固定工資，打算長(zhǎng)期投資的投資者來(lái)說(shuō)，可以選擇基金定額定投，就是說(shuō)在每個(gè)月固定的時(shí)間，投放固定的資金到指定的賬戶中。

了解了上班族怎么投資理財(cái)?shù)囊c(diǎn)和必須養(yǎng)成的好習(xí)慣后，結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件，選擇和是的理財(cái)產(chǎn)品，相信上班族怎么投資理財(cái)逐步就不再是你所擔(dān)心的問(wèn)題啦。

隨著人們生活水平的不斷提高，收入的持續(xù)增長(zhǎng)，理財(cái)已經(jīng)成為了人們生活中不可缺少的一部分，不管是去專(zhuān)業(yè)的理財(cái)金融機(jī)構(gòu)，還是銀行等機(jī)構(gòu)，眾多的投資理財(cái)顧問(wèn)總是會(huì)像我們推薦各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品，那么針對(duì)投資理財(cái)顧問(wèn)，我們不禁有這樣的疑問(wèn)，到底什么才可以稱(chēng)作是合格的投資理財(cái)顧問(wèn)，理財(cái)顧問(wèn)能幫助我們做些什么呢？

投資理財(cái)顧問(wèn)能為我們做些什么：

1.投資者教育。

投資理財(cái)顧問(wèn)幫助客戶理解財(cái)務(wù)知識(shí)和投資常識(shí)，了解專(zhuān)戶理財(cái)業(yè)務(wù)；幫助客戶理解投資機(jī)會(huì)和一般的投資誤區(qū)；引導(dǎo)客戶理解和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

2.全面的需求分析。

全面了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和需求，幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo). 量身定制的投資方案。基于全面的客戶需求報(bào)告，為客戶制定投資方案。投資理財(cái)顧問(wèn)將向客戶詳細(xì)闡述制定投資方案的根據(jù)，與客戶充分溝通，達(dá)成一致。

3. 解讀投資管理報(bào)告。

每個(gè)客戶特定的投資組合都將在規(guī)定的期限出一份投資組合報(bào)告，這份報(bào)告不僅包括投資組合在過(guò)去的時(shí)間段內(nèi)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，也包括投資組合經(jīng)理對(duì)投資業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)與解釋?zhuān)瑢?duì)未來(lái)投資環(huán)境的判斷。投資顧問(wèn)將幫助客戶解讀這份報(bào)告，幫助評(píng)價(jià)投資組合運(yùn)作是否符合客戶的目標(biāo)。

4.調(diào)整投資方案。

投資理財(cái)顧問(wèn)將幫助客戶對(duì)上一年的投資決策做一個(gè)回顧，確定是否要維持目前的資產(chǎn)配置或根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)或投資期限的改變做出調(diào)整。

投資理財(cái)顧問(wèn)引領(lǐng)了理財(cái)服務(wù)的始終，推動(dòng)了各項(xiàng)服務(wù)的進(jìn)展，是客戶與整個(gè)專(zhuān)戶理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)之間溝通的橋梁。

如何選擇合適的投資理財(cái)顧問(wèn)：

一、調(diào)查市場(chǎng)上對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)的評(píng)價(jià)

無(wú)論如何，受到眾多客戶贊譽(yù)和青睞的理財(cái)顧問(wèn)，完全有理由成為你首選的對(duì)象。如果市場(chǎng)上該理財(cái)公司的滿意度較高，則進(jìn)一步了解其滿意的原因何在。當(dāng)然，適合別人的理財(cái)顧問(wèn)未必一定適合于你。但是，通過(guò)親友、熟人的介紹，特別是知己的推薦，你可以進(jìn)一步權(quán)衡其品質(zhì)與條件是否令你中意。

二、多方考察增進(jìn)了解

物色投資理財(cái)顧問(wèn)的渠道和途徑還有許多。例如，閱讀理財(cái)專(zhuān)家撰寫(xiě)的書(shū)籍、文章，參加各種不甘落后的理財(cái)講座，等等。不少投資理財(cái)顧問(wèn)在報(bào)刊、雜志上經(jīng)常發(fā)表評(píng)論性文章，甚至開(kāi)設(shè)有專(zhuān)欄，或出版有專(zhuān)著。閱讀他們的作品可以幫助你預(yù)先了解他們的水準(zhǔn)和專(zhuān)長(zhǎng)，借以衡量其中哪一個(gè)更適合個(gè)人的理財(cái)哲學(xué)、投資風(fēng)格和價(jià)值取向。出席報(bào)告會(huì)、座談會(huì)之類(lèi)的團(tuán)體性活動(dòng)，更有機(jī)會(huì)對(duì)某些投資理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行直接考察。許多投資理財(cái)顧問(wèn)經(jīng)常舉辦免費(fèi)講座，對(duì)那些非教育性質(zhì)、宣傳性和推銷(xiāo)性很強(qiáng)的講座及其主持人，聽(tīng)眾必須保持警覺(jué)，格外小心。

三、直接交流互為溝通

毋庸諱言，尋求與選擇投資理財(cái)顧問(wèn)更為重要和令人放心的方法，乃是同自己有意向的投資理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行面對(duì)面的直接交談。這樣的談話不但可以隨心所欲，而且能夠推心置腹，既便于理財(cái)顧問(wèn)了解客戶的真實(shí)想法和主要顧慮，也有利于后者澄清誤解與消除疑惑。

另外優(yōu)秀的投資理財(cái)顧問(wèn)懂得“多問(wèn)”，但這不意味著窺探個(gè)人隱私。“多問(wèn)”的目的是為了更好地了解客戶的情況，從而幫助他們做出正確分析和判斷。在了解情況的同時(shí)，獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)該是一個(gè)很好的“保密者”，承諾不泄露任何個(gè)人信息。

 不管是通過(guò)什么樣的渠道進(jìn)行選擇，開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯建議廣大投資愛(ài)好者一定要在選擇前切勿盲目沖動(dòng)，要時(shí)刻保持冷靜、謹(jǐn)慎的心態(tài)。

理財(cái)產(chǎn)品收益高的有下列幾種：

1、P2P理財(cái)

P2P是個(gè)人對(duì)個(gè)人的貸款，小額貸款，通過(guò)中介平臺(tái)將閑置資金借給有抵押物或者憑信用貸款的借款人，收益一般在8%-18%之間，P2P分為線上和線下，線上由于運(yùn)營(yíng)成本低，起投點(diǎn)也比較低。線下由于成本高，一般瞄準(zhǔn)的是中高凈值人士，起投點(diǎn)一般都在幾萬(wàn)以上。P2P是短期固定收益理財(cái)，收益是寫(xiě)在合同中的，收益是固定的，而不是浮動(dòng)的。

2、信托

信托就是信用委托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益的利益或其它特定目的進(jìn)行管理或處分的行為。是一種起投點(diǎn)相當(dāng)高的一種高風(fēng)險(xiǎn)高收益理財(cái)模式，信托起投點(diǎn)多在100萬(wàn)以上，收益在9%-15%之間，并且收益是浮動(dòng)的，到期可能收益很高，達(dá)到百分之二十幾，也可能一點(diǎn)不賺，還損失了本金。

3、PE

私募股權(quán)投資，是指投資非上市股權(quán)，或者上市公司非公開(kāi)交易股權(quán)，這是一個(gè)高起投點(diǎn)高收益的理財(cái)模式，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的高凈值投資者，PE投資因?yàn)槠渌侥夹再|(zhì)，行業(yè)透明度不夠，人員流動(dòng)大，因此投資者要更加謹(jǐn)慎。

選購(gòu)高收益理財(cái)產(chǎn)品——信托產(chǎn)品需注意：

第一，要選擇信譽(yù)好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠(chéng)信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績(jī)和人員素質(zhì)等各方面因素，從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購(gòu)買(mǎi)。

第二，要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品大多已在事先確定了信托資金的投向，因此投資者可以透過(guò)信托資金所投資項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來(lái)一定時(shí)期的市場(chǎng)狀況等因素對(duì)項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測(cè)，進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。

第三，要考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題而到期不能“還款付息”，預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。因此，在選擇信托理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不僅應(yīng)選擇融資方實(shí)力雄厚的產(chǎn)品，而且應(yīng)考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。一般而言，銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的信托理財(cái)產(chǎn)品雖然收益相對(duì)會(huì)低一些，但其安全系數(shù)卻較高。

第四，從各類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性和收益狀況來(lái)看，信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高，收益也較高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安全性較好，收益則相對(duì)較低，比較適合于運(yùn)用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長(zhǎng)期儲(chǔ)備金進(jìn)行投資的穩(wěn)健投資者。

收益高，同樣風(fēng)險(xiǎn)也就越高，開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)師提醒廣大投資理財(cái)愛(ài)好者，投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇須謹(jǐn)慎，只有在選擇前做好做夠的功課，才能保證將自己的金錢(qián)合理的利用好。

現(xiàn)在的大學(xué)生不用考慮家庭，也不用考慮未來(lái)，所以他們經(jīng)常是左手進(jìn)右手出的。這其實(shí)是不可取的，我們要學(xué)會(huì)節(jié)約。大學(xué)生如何投資理財(cái)?應(yīng)該把錢(qián)花在需要的地方，而不是一味的追求攀比，在消費(fèi)時(shí)應(yīng)該注重自己的承受范圍，對(duì)付亂花錢(qián)最有效的辦法就是記賬。其實(shí)記賬不難，只要你保留收支單據(jù)，然后做成一個(gè)小帳薄，就可以輕松掌握自己的消費(fèi)情況了。可以看出哪些是必要的消費(fèi)，哪些是不必要的花費(fèi)，那么你以后就更能養(yǎng)成理性消費(fèi)的習(xí)慣了。

大學(xué)生投資理財(cái)，首先：你得辦一張卡，定期存取款項(xiàng)!

其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人小帳簿，可以把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去!

再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課閑活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。

如果你這三點(diǎn)都具備了，那你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，如果本月有余額，就可以用于下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的，你就可以多儲(chǔ)蓄一點(diǎn)了，這樣就是一個(gè)很好的循環(huán)，等到畢業(yè)時(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)你有一筆不小的資金呢!

大學(xué)生投資理財(cái)，提出了專(zhuān)門(mén)的“1+1+1” ：

1、學(xué)會(huì)貸款——用明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)。

2、學(xué)會(huì)兼職——讓“增值”為以后的超前消費(fèi)埋下伏筆。

3、學(xué)會(huì)投資——為以后的個(gè)人理財(cái)“投石問(wèn)路”。

大學(xué)生投資理財(cái)，如果你還在為這一問(wèn)題為煩惱，那你就太落伍了，以上介紹的就是大學(xué)生如何投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)。

針對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)，專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：大學(xué)生理財(cái)方法多，適合自己最重要

大學(xué)生理財(cái)投資早已不是什么新鮮事，但是由于資金有限、缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、考慮問(wèn)題還不成熟等因素，大學(xué)生投資理財(cái)需要經(jīng)過(guò)比較長(zhǎng)的投資起步期。專(zhuān)家認(rèn)為：大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆椒ê芏?，找到適合自己的投資項(xiàng)目最重要。投資可啟用小額資金。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問(wèn)路”的作用，對(duì)于他們理財(cái)意識(shí)的擴(kuò)展有著積極的意義。

最后，值得注意：投資操作需要豐富的投資經(jīng)驗(yàn)、投資技巧、心理素質(zhì)及應(yīng)變能力，任何一個(gè)方面的缺陷，都將可能導(dǎo)致個(gè)人投資的失敗。對(duì)于大學(xué)生在實(shí)際操作過(guò)程中，還需要積累豐富的經(jīng)驗(yàn)，千萬(wàn)不要高估自己盲目地進(jìn)行投資。

社會(huì)通貨膨脹的壓力下，讓越來(lái)越多的年輕人也不得不重視起理財(cái)這個(gè)事情來(lái)，面對(duì)日前醫(yī)療昂貴，看病難的現(xiàn)狀，理財(cái)保險(xiǎn)成為了首當(dāng)其選的產(chǎn)品，那么在選擇之前，對(duì)于很多年輕人來(lái)說(shuō)，選擇哪家，怎樣選擇就成了最為關(guān)注的問(wèn)題，今天開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師就來(lái)和廣大的年輕投資理財(cái)者們來(lái)詳細(xì)的分析下理財(cái)保險(xiǎn)哪家好，選擇的時(shí)候又該如何決定。

案例：

孫小姐今年30歲，有基本的社保，想買(mǎi)個(gè)理財(cái)保險(xiǎn)，每個(gè)月大概2000元左右。從來(lái)沒(méi)了解過(guò)理財(cái)保險(xiǎn)，想知道理財(cái)保險(xiǎn)哪家好，而且對(duì)投資者的回報(bào)高。整個(gè)保險(xiǎn)大概是怎么樣的？

眾多理財(cái)愛(ài)好者建議：

保險(xiǎn)買(mǎi)的就是保障，在你有足夠的保障前提下再去考慮理財(cái)方面的產(chǎn)品會(huì)比較合理，因?yàn)閺睦碡?cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是守門(mén)員，如想要高回報(bào)的理財(cái)工具就不要考慮用保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)，高回報(bào)相對(duì)應(yīng)也就高風(fēng)險(xiǎn)，比如股票、基金等產(chǎn)品。

在如今通貨膨脹率很高的形勢(shì)下，簡(jiǎn)單地將錢(qián)存銀行己不能滿足大部分人的需求。能夠找尋到好的投資理財(cái)方案，就顯得猶為重要。

保險(xiǎn)作為理財(cái)?shù)脑?，更多是保值增值的功能，如果回?bào)多回報(bào)快的，同樣要承擔(dān)損失的風(fēng)險(xiǎn)，天底下沒(méi)有短期內(nèi)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保證一本萬(wàn)利的好事情。要獲得較好收益的話，排除其他原因，更多需要以時(shí)間來(lái)攤薄風(fēng)險(xiǎn)，用時(shí)間累計(jì)價(jià)值。

理財(cái)保險(xiǎn)各個(gè)公司的險(xiǎn)種基本是一樣的，分別在于公司的實(shí)力以及經(jīng)營(yíng)情況。這個(gè)可以在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上面可以查詢(xún)到。

開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)師依據(jù)案例分析：

保險(xiǎn)的主要功能還是保障，您雖然有社保，但社保是保生不保死，以您目前30歲的年齡正是需要重疾保障、意外保障、壽險(xiǎn)保障的時(shí)候，而且您的年齡買(mǎi)保障型的產(chǎn)品保費(fèi)還不算高。

保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理手段，其最重要功能是提供保障，因?yàn)橹挥凶龊昧巳说谋Ｕ希磺胁庞幸饬x。當(dāng)然保險(xiǎn)還可以作為一種投資理財(cái)?shù)墓ぞ?。如果您已?jīng)擁有完善充足的人身保障(包括意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、壽險(xiǎn))，僅僅是需要做投資理財(cái)，建議您選擇有最低保證利率的萬(wàn)能險(xiǎn)，進(jìn)可攻，退可守，讓資金保值增值。

針對(duì)“理財(cái)保險(xiǎn)哪家好“開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)師建議在選擇保險(xiǎn)理財(cái)公司的時(shí)候要注意：

一看公司實(shí)力。要選擇具備足夠償付能力的公司，這樣才能保證在發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，有足夠的資金向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金，保證保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)。

二看產(chǎn)品細(xì)節(jié)。應(yīng)當(dāng)選擇能為客戶量身打造人性化產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。不同的保險(xiǎn)公司，同樣產(chǎn)品的價(jià)格可能不同，同樣價(jià)格的保費(fèi)保障的范圍、保障的時(shí)間也會(huì)有所不同，投保時(shí)要看清楚這些細(xì)節(jié)。

三看服務(wù)質(zhì)量。各家公司的保單極其相似，但服務(wù)卻不盡相同。投保選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，要注意兩方面，一是從代理人那里獲得的服務(wù)，二是該公司對(duì)代理人的培訓(xùn)和管理水平。后者對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)更為重要。同時(shí)，理賠質(zhì)量的好壞直接反映出一家保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。好的保險(xiǎn)公司理賠時(shí)比較方便，也比較快，客戶只需要收集相關(guān)材料，具體的事情代理人會(huì)幫忙完成；能為投資理財(cái)人士節(jié)省很多的時(shí)間和經(jīng)歷。

結(jié)合案例分析，和專(zhuān)家的建議，我們不難看出，理財(cái)人士如何判定理財(cái)保險(xiǎn)哪家好這樣的基本問(wèn)題，其實(shí)結(jié)合自身的情況和保險(xiǎn)公司的情況相信就可以輕而易舉的選出合適的產(chǎn)品。

理財(cái)軟件一般指的是以獨(dú)立的財(cái)務(wù)賬戶為主要核心，以增值獲利為主要目的，以資金流動(dòng)為主要手段，以統(tǒng)計(jì)分析為主要決策的管理軟件。

通常，從接入平臺(tái)上分，理財(cái)軟件大致分為了以財(cái)金匯理財(cái)軟件為代表的PC端理財(cái)記賬軟件，以及在web在線理財(cái)及手機(jī)理財(cái)三大平臺(tái)，往往數(shù)據(jù)即可獨(dú)立亦可同步。

從使用的角度來(lái)分，理財(cái)軟件一般分為：個(gè)人理財(cái)軟件、委托理財(cái)軟禁兩種形式，一般個(gè)人理財(cái)軟件通常是用于個(gè)人記賬及財(cái)務(wù)分析，幫助老百姓有效的掌握日常的收入和開(kāi)支等，委托理財(cái)軟件一般是銀行或券商推出的理財(cái)品種及對(duì)于基金管理等。

從理財(cái)軟件的發(fā)展看來(lái)：

理財(cái)軟件從發(fā)布開(kāi)始，深受職場(chǎng)白領(lǐng)人士的青睞，讓以前對(duì)于家庭收支非常模糊混亂的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，通過(guò)使用相應(yīng)的理財(cái)軟件后，幫助其家庭有效的合理分配收入和開(kāi)支，將財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)降到了最小化。

目前隨著理財(cái)軟件的廣泛使用，很多軟件公司和銀行先后推出了不少理財(cái)軟件來(lái)供客戶下載和使用，專(zhuān)業(yè)銀行一般分為自主研發(fā)和第三方機(jī)構(gòu)提供的軟件，自主開(kāi)發(fā)的如招行的，財(cái)富賬戶專(zhuān)業(yè)版，包含了賬戶總覽、現(xiàn)金治理、投資治理三大板塊，用戶在一個(gè)界面內(nèi)可以進(jìn)行多種操作。第三方的如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行為主的，客戶可以直接去網(wǎng)上銀行下載，一般第三方的理財(cái)軟件在專(zhuān)業(yè)性和用戶體驗(yàn)上，功能更加的強(qiáng)大，一般還包含了記賬、財(cái)政分析、關(guān)系賬戶分析等細(xì)化的功能。

那么對(duì)于很多對(duì)理財(cái)軟件還陌生的用戶，究竟小小理財(cái)軟件能給我們帶來(lái)怎樣的便捷呢。以今朝和大大都等第三方理財(cái)軟件為例，兩個(gè)理財(cái)軟件的功能都非常的相似，主要是以民生財(cái)富管家的身份為例。今朝可聯(lián)網(wǎng)的機(jī)構(gòu)有民生、工行、農(nóng)行、建行、交行、招行、中行、浦發(fā)、興業(yè)、支出寶和財(cái)付通等，涵蓋了大大都主流銀行和第三方支出機(jī)構(gòu)，一般用戶在聯(lián)網(wǎng)的情況可以下載很多信息，涵蓋了股市、基金、外匯、存款、貴金屬等各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的最新相關(guān)信息，還可以隨意的查看繁多的金融資訊等。

在理財(cái)軟件廣泛使用的情況下，考慮到滿足更多用戶的理財(cái)需求，民生財(cái)富管家還能將理財(cái)人士所記錄的家庭收支、投資、欠債、核實(shí)資產(chǎn)的各類(lèi)別全方位的記實(shí)，這樣使用財(cái)富管家軟件的用戶就可以便捷的觀察自己個(gè)人或者家庭的資產(chǎn)狀況，分析整個(gè)財(cái)政情況，欠款情況，投資效益，日常開(kāi)支等多種記錄，并且財(cái)富管家還能根據(jù)所記錄的財(cái)政信息，幫助合理的規(guī)劃出一套合適的理財(cái)方案，這樣一來(lái)，輕而易舉將復(fù)雜的理財(cái)事項(xiàng)變得簡(jiǎn)單、明了。

專(zhuān)業(yè)的理財(cái)軟件不僅是節(jié)省了理財(cái)者的時(shí)間，還能讓理財(cái)者輕輕松松學(xué)會(huì)理財(cái)，溫馨的信用卡透支限額提示、重大節(jié)日溫馨提醒都讓曾經(jīng)枯燥的理財(cái)變得活潑溫馨起來(lái)。

最后，專(zhuān)家建議，好的理財(cái)軟件確實(shí)是百姓生活中合理規(guī)劃資產(chǎn)的良好幫手，能帶更我們?cè)S多的便捷，但是在生活中養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣才是理財(cái)?shù)淖钪匾彩亲罨镜臈l件，建議理財(cái)者在使用相關(guān)的理財(cái)軟件的時(shí)候在年初就能擬定好一個(gè)合理的收支預(yù)算表，便于日后良好的自我監(jiān)督和財(cái)政把控，最后，理財(cái)記賬最可貴的就是堅(jiān)持，養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣，合理使用理財(cái)軟件，方能輕松便捷理好財(cái)！  

1、理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄，根本是兩碼事

提醒：理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，搞不好要蝕本，最好謹(jǐn)慎投資

重慶某銀行渝中區(qū)支行的客戶經(jīng)理程晨工作3年。說(shuō)到投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，程晨有些無(wú)奈：“大多數(shù)人進(jìn)來(lái)的第一句話就是：有好多利息？比定期高多少？好久能??？但很少有人問(wèn)產(chǎn)品的投資渠道、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或適用群體。”

程晨說(shuō)：“銀行理財(cái)產(chǎn)品是一種風(fēng)險(xiǎn)收益水平介于儲(chǔ)蓄存款和股票投資之間的多樣化投融資工具。既然是投資，那就需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。不僅有可能得不到任何收益，還有可能會(huì)部分損失或全部損失其投資本金。而儲(chǔ)蓄存款零風(fēng)險(xiǎn)收益固定，這完全是兩種不同的概念。”

2、看清楚！預(yù)期收益實(shí)際收益

提醒：預(yù)期最高收益看著很美，但扣除費(fèi)稅等，實(shí)際收益要低得多

程晨遇到這樣一位客戶，“小程，這上面怎么寫(xiě)的都是預(yù)期收益？那有可能達(dá)不到哦?。坑袥](méi)有確定了收益率的產(chǎn)品？我覺(jué)得要穩(wěn)當(dāng)些。”這位客戶問(wèn)得很直接。而懷著這樣想法的客戶不在少數(shù)。

程晨說(shuō)，在實(shí)際投資中，一般很難實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的預(yù)期最高收益，且預(yù)期收益一般以年化收益率展示。比如一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益是在1%到7%，那么這款產(chǎn)品的收益就是在1%到7%之間徘徊，是不固定的。如果扣除預(yù)期最高收益中的費(fèi)稅因素，產(chǎn)品到期的實(shí)際收益將遠(yuǎn)低于預(yù)期最高收益。一些外幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益還受到匯率因素影響。如某款外幣理財(cái)產(chǎn)品雖然到期實(shí)現(xiàn)了預(yù)期最高收益，但投資幣種匯率水平的大幅下跌也會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品的實(shí)際收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于預(yù)期最高收益。對(duì)投資者而言就是賺得了預(yù)期收益，但未賺得實(shí)際收益。

3、產(chǎn)品到期后還有個(gè)“清算期”

提醒：如果銀行未告知具體的“清算期”，可向銀監(jiān)局投訴

一位重慶某國(guó)有銀行不愿意透露姓名的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴重慶晨報(bào)記者，客戶贖回銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，在不知不覺(jué)中被理財(cái)產(chǎn)品的“清算期”擺了一道。"清算期’銀行業(yè)內(nèi)術(shù)語(yǔ)叫‘T+N’ (T指的是產(chǎn)品到期日，N指天數(shù)N0），即產(chǎn)品到期后并不意味著客戶的本金和收益能當(dāng)天到賬，而是進(jìn)入還本‘清算期’。N的時(shí)間越長(zhǎng)，客戶損失越大，因?yàn)樵谶@個(gè)期限里，客戶的資金是沒(méi)有任何收益的。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。

“如果是分行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。一般情況下，產(chǎn)品到期日中午銀行就會(huì)開(kāi)始清算資金，當(dāng)晚便可到賬。但理財(cái)產(chǎn)品若是在總行購(gòu)買(mǎi)的，時(shí)間大致在2到3天左右。雖然各家銀行都會(huì)在產(chǎn)品合同里明確標(biāo)出清算期的期限，但是客戶在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，很多理財(cái)經(jīng)理并不會(huì)主動(dòng)說(shuō)明，因?yàn)樘闊?。如果客戶如果不夠?xì)心，就容易忽略了這一隱性的霸王條款。”該負(fù)責(zé)人繼續(xù)說(shuō)。

該人士說(shuō)，如果銀行未在市民購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)告知“清算期”等相關(guān)事宜，甚至出現(xiàn)刻意隱瞞或蒙騙消費(fèi)者的行為，消費(fèi)者可向銀監(jiān)局投訴。

開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒：買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品多看多問(wèn)多盤(pán)算

有媒體報(bào)道某家銀行的理財(cái)產(chǎn)品到期后不提醒投資者，導(dǎo)致資金在投資者賬戶里“睡”了近3個(gè)月，損害了投資者的利益。還有投資者認(rèn)為理財(cái)經(jīng)理報(bào)喜不報(bào)憂，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)銀行非常熱情，但售后服務(wù)卻漏洞百出。誠(chéng)然，這與投資者對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的了解不夠，不認(rèn)真讀合同有一定關(guān)系，但有些小秘密，理財(cái)經(jīng)理還真不會(huì)告訴你。比如各家銀行在產(chǎn)品合同里明確標(biāo)出清算期的期限，但是客戶在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，很多理財(cái)經(jīng)理不會(huì)主動(dòng)說(shuō)明，因?yàn)橄勇闊?/font>

所以，提醒廣大的投資理財(cái)愛(ài)好者，不要以為理財(cái)經(jīng)理和你講解那么多就是萬(wàn)事大吉了，在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，還是要保持清醒的頭腦，要學(xué)會(huì)多提出疑問(wèn)，完完全全搞清楚才能出手！