推薦產(chǎn)品
約有83項(xiàng)符合搜索理財(cái)技巧的查詢(xún)結(jié)果,以下是第1-10項(xiàng)。
理財(cái)常識(shí) 精英理財(cái)教你如何踏上正確的理財(cái)之路
摘要:說(shuō)起理財(cái),相信現(xiàn)在很多人或者家庭都不會(huì)陌生,但是如何正確有效的理財(cái)就不一定有太多的人可以完全掌握了,今天我們跟隨開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯來(lái)探尋一下精英理財(cái)選手教你如何正確的理財(cái)。精英理財(cái)告訴你理財(cái)?shù)恼`區(qū)  1、理財(cái)是有錢(qián)人的事:窮人、有錢(qián)人都能理財(cái),養(yǎng)成良好的習(xí)慣,去投資,讓錢(qián)自己去辦些事。  2、忙,沒(méi)有時(shí)間理:有時(shí)間打麻將沒(méi)時(shí)間理財(cái)?當(dāng)年毛主席都每天記帳,不要說(shuō)你沒(méi)時(shí)間,再忙也忙不過(guò)主席吧。  3、理財(cái)就是買(mǎi)股票買(mǎi)保險(xiǎn):所有錢(qián)都拿去買(mǎi)股票那是賭博不是理財(cái)。保險(xiǎn)公司都說(shuō)自己的產(chǎn)品既有保障又能儲(chǔ)蓄又能投資,那還要基金公司干嗎? 4、錢(qián)少,理財(cái)沒(méi)什么效果:理財(cái)?shù)拿孛苁?ldquo;愛(ài)惜錢(qián),節(jié)省錢(qián),錢(qián)生錢(qián),堅(jiān)持不懈。”  5、我不懂理財(cái):不懂可以學(xué),理財(cái)并不難,任何時(shí)候開(kāi)始學(xué)都不晚。  6、理財(cái)就是發(fā)財(cái):理財(cái)和發(fā)財(cái)沒(méi)有關(guān)系。理財(cái)是未雨綢繆,幫助你的財(cái)富安全、穩(wěn)健的增長(zhǎng),達(dá)到生活目標(biāo)。  7、理財(cái)要從眾:理財(cái)不能隨大流,一定是個(gè)性化的。  8、男人和女人理財(cái)不一樣:理財(cái)是人人一樣的,女人更容易沖動(dòng),女人在理財(cái)方面盡量克制一些沖動(dòng)消費(fèi)就可以了,如果完全不沖動(dòng),就不再可愛(ài)了。男人“分析”,女人“感覺(jué)”精英理財(cái)教你:一 訂立理財(cái)目標(biāo)譬如:“我的孩子十八歲的時(shí)候,我希望送他去美國(guó)念大學(xué)。”或“我希望在打好財(cái)務(wù)基礎(chǔ)無(wú)后顧之憂之下,有一百萬(wàn)拿出來(lái)做生意。”或“我決心五年后可以在新興小區(qū)購(gòu)置一所100平方米的房子。”精英理財(cái)教你:二 打好儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)如果只是赤手空拳,要想達(dá)到理財(cái)目標(biāo),則一定要經(jīng)過(guò)儲(chǔ)蓄一筆錢(qián)這一步驟,而且這一筆錢(qián)更是以后以錢(qián)生錢(qián)的基本條件。精英理財(cái)教你:三 合理安排錢(qián)財(cái)儲(chǔ)蓄是由無(wú)變有助你達(dá)到理財(cái)目標(biāo)的最初資本,但理財(cái)卻并不等于像守財(cái)奴似的呆板地儲(chǔ)蓄,理財(cái)是要善于運(yùn)用錢(qián)財(cái)。合理地投資———進(jìn)一步聰明的投機(jī)可以使你的資本越滾越大,甚至到達(dá)你不可想像的程度。精英理財(cái)教你:四 增加理財(cái)知識(shí)如果你對(duì)經(jīng)濟(jì)理論、金融制度、投資理財(cái)?shù)膶?zhuān)有名詞、投資市場(chǎng)的基本分析與技術(shù)圖表越有深入的認(rèn)識(shí)的話,你的理財(cái)越可能成功。如果你在這方面的認(rèn)識(shí)還不是很深的話,現(xiàn)在是時(shí)候去增加這方面知識(shí)了。精英理財(cái)教你:五 檢討理財(cái)計(jì)劃你訂立了理財(cái)計(jì)劃,在實(shí)施之后,有什么困難?目標(biāo)是太易達(dá)到還是遙遙無(wú)期?或在投資時(shí)出現(xiàn)什么障礙?這些你都應(yīng)該按時(shí)作一個(gè)檢討、評(píng)價(jià),并對(duì)理財(cái)計(jì)劃做不斷的修訂和完善,你會(huì)發(fā)現(xiàn)不知不覺(jué)間,你的財(cái)務(wù)狀況越來(lái)越好,理財(cái)計(jì)劃真正發(fā)揮了它的作用。學(xué)會(huì)擁有理財(cái)?shù)母拍钍且患檬?,但是掌握正確的理財(cái)方法更是關(guān)鍵。 
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 投資理財(cái)師告訴你投資理財(cái)必須要注意的事項(xiàng)
摘要:人們生活水平的不斷提高,越來(lái)越多的人進(jìn)行投資理財(cái),但是隨著投資理財(cái)?shù)娜嗽絹?lái)越多,在關(guān)于投資理財(cái)方面的問(wèn)題也就出現(xiàn)的越來(lái)越多,針對(duì)這一問(wèn)題,今天開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯來(lái)總結(jié)下投資理財(cái)師給出的投資理財(cái)注意事項(xiàng),來(lái)幫助大家更好的進(jìn)行投資理財(cái)。作為一名普通投資者,由于金融投資專(zhuān)業(yè)知識(shí)所限,不可能像金融分析師和理財(cái)規(guī)劃師那樣專(zhuān)業(yè),而且也不是所有投資者都能享受到專(zhuān)業(yè)人士的服務(wù),因此居民應(yīng)根據(jù)投資環(huán)境和自身具體情況綜合考慮,謹(jǐn)慎投資。投資理財(cái)師告訴你1.要注意合法合規(guī)。合法合規(guī)對(duì)于我們選擇投資渠道是非常重要的,只有在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和規(guī)范的投資市場(chǎng)選擇理財(cái)產(chǎn)品,我們的投資行為和權(quán)益才能夠得到法律保護(hù)。投資理財(cái)師告訴你2.要結(jié)合自身的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。財(cái)務(wù)現(xiàn)狀是指一個(gè)人的收入、支出情況。投資者應(yīng)根據(jù)自身工資及財(cái)產(chǎn)性收入狀況、生活費(fèi)用支出、社會(huì)保障程度等個(gè)體財(cái)務(wù)狀況的差異性,以不影響自己及家庭正常的生活為原則來(lái)選擇投資種類(lèi)。投資理財(cái)師告訴你3.要有與自身財(cái)力相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。投資理財(cái)非常重要的一點(diǎn)就是要在自身財(cái)力可承擔(dān)范圍之內(nèi)。選擇投資理財(cái)產(chǎn)品,最好能在專(zhuān)業(yè)人士幫助下通過(guò)對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況等綜合分析以確定能夠承擔(dān)的損失程度。有的投資者急于快速致富而高估自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和對(duì)投資的未來(lái)預(yù)期判斷,甚至?xí)罅拷杩钔顿Y,一旦市場(chǎng)情況不利,將遭受難以承擔(dān)的損失;相反,過(guò)分低估風(fēng)險(xiǎn)承受能力則會(huì)因選擇過(guò)于保守的投資產(chǎn)品組合而喪失資產(chǎn)快速增值的機(jī)會(huì)。投資理財(cái)師告訴你4.要合理確定投資收益預(yù)期。這是所有投資者關(guān)注的核心問(wèn)題,也是一個(gè)理財(cái)計(jì)劃非常重要的組成部分。投資領(lǐng)域的一個(gè)基本原則是:高風(fēng)險(xiǎn),高收益;低風(fēng)險(xiǎn),低收益。人們往往希望投資收益越高越好,卻忽略了自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。投資者在確定自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力后,應(yīng)當(dāng)對(duì)自己所期望的收益有一個(gè)客觀、合理的判斷,從而在市場(chǎng)中尋找適當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。投資理財(cái)師告訴你5.要注意合理確定投資期限。理財(cái)計(jì)劃的投資期限和未來(lái)預(yù)計(jì)的支出項(xiàng)目有很大關(guān)系。如未來(lái)的子女教育費(fèi)用支出、未來(lái)的養(yǎng)老資金支配、不可預(yù)計(jì)的醫(yī)療費(fèi)用支出、購(gòu)房計(jì)劃等都限制了理財(cái)計(jì)劃的投資期限,因而在很大程度上也決定了對(duì)不同流動(dòng)性的投資理財(cái)渠道或產(chǎn)品的選擇。投資理財(cái)師告訴你6.要注意組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”是投資領(lǐng)域的金科玉律。對(duì)我們普通老百姓來(lái)說(shuō),既是指不能把所有資金用于投資某一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,又是指不要把所有資金用于投資某一特定領(lǐng)域,以防止單個(gè)投資產(chǎn)品或某一特定領(lǐng)域整體下滑而造成個(gè)人財(cái)產(chǎn)的巨大損失。誤區(qū)一:投資理財(cái)是個(gè)新鮮事物。投資理財(cái)一詞不是一個(gè)新的名詞,最早可以追溯到春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期,在西漢時(shí)期逐步完善。現(xiàn)代投資理財(cái)一般認(rèn)為起源于20世紀(jì)美國(guó)的保險(xiǎn)業(yè),1969年在美國(guó)芝加哥的酒店里,一小群各個(gè)金融行業(yè)的投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士在討論他們看到的一個(gè)不足:每個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域都有各自的投資理財(cái)顧問(wèn),但缺少對(duì)各個(gè)領(lǐng)域全面熟悉的投資理財(cái)顧問(wèn)為客戶服務(wù),由此投資理財(cái)服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。誤區(qū)二:投資理財(cái)就是賺錢(qián),就是買(mǎi)股票,就是買(mǎi)房地產(chǎn)。很多人對(duì)投資理財(cái)?shù)母拍钣辛艘粋€(gè)嚴(yán)重的誤區(qū),有些人認(rèn)為投資理財(cái)就是賺錢(qián),就是買(mǎi)股票,就是買(mǎi)房地產(chǎn)。其實(shí),這只是說(shuō)對(duì)了投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面,投資理財(cái)還有一個(gè)很重要的方面就是,遇到困難問(wèn)題的時(shí)候,少花錢(qián)甚至不花錢(qián),具體的說(shuō)就是利用保險(xiǎn),稅收和法律工具合理分配資產(chǎn)。誤區(qū)三:自己沒(méi)錢(qián),怎么投資理財(cái)也沒(méi)用。對(duì)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,有的人認(rèn)為銀行推出的投資理財(cái)服務(wù)就是存定期,儲(chǔ)蓄長(zhǎng),可以得到的回報(bào)越高;有的人認(rèn)為,自己沒(méi)錢(qián),再怎么投資理財(cái)也沒(méi)用。其實(shí)大家都知道這么一句話,你不投資理財(cái),財(cái)不理你。說(shuō)說(shuō)大家都覺(jué)得簡(jiǎn)單,但是真正到了投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候,就會(huì)感覺(jué)有力無(wú)處使。實(shí)際上并不用如此費(fèi)勁,只要有空的時(shí)候上各大銀行的投資理財(cái)中心坐坐,我相信投資理財(cái)經(jīng)理會(huì)很樂(lè)意和你探討如何為你投資理財(cái)。
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 開(kāi)心保理財(cái)師教你上班族怎么投資理財(cái)
摘要:對(duì)于很多上班族來(lái)說(shuō),尤其是剛剛踏入職場(chǎng)的上班族來(lái)說(shuō),怎么投資理財(cái)是很多人的共鳴,到手的工資有限,感覺(jué)需要的額外支出又很多,上班族,工薪階層,每月領(lǐng)著固定的薪水,要買(mǎi)房,成家,育兒,養(yǎng)老,怎么辦,應(yīng)該怎么投資理財(cái)?事實(shí)上,不論是  上班族,工薪階層,自由職業(yè)者,大小老板,都應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)投資理財(cái)!  理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是合理計(jì)劃分配、使用資金,使有限的資金發(fā)揮最大的效用。

怎么投資理財(cái)之必須要養(yǎng)成的三個(gè)好習(xí)慣:

1、怎么投資理財(cái)之記帳

所有人都知道理財(cái)要記帳,實(shí)行一個(gè)禮拜不難,一兩月也行,三五月問(wèn)題不大,但是真正去一年兩年甚至一輩子記帳,卻很難去做到。其實(shí)只要把記帳作為一種習(xí)慣,時(shí)間長(zhǎng)了也就變成生活的一部分了。我們講理財(cái)就是為了更好的設(shè)計(jì)和規(guī)劃我們的生活。讓我們過(guò)地更好,那么記帳就是為了讓我們?nèi)绾稳ッ靼孜覀兊默F(xiàn)金流,讓我們知道哪些多花了,哪些沒(méi)必要花,哪些如何花才能更有價(jià)值。所以,如果要理財(cái),第一個(gè)你要做的就是先會(huì)記帳。

2、怎么投資理財(cái)量入為出

記帳了,我們就知道,有些錢(qián)花地很莫名其妙,一個(gè)月算下來(lái),零食你花了不少,衣服很多扔柜子里幾乎沒(méi)穿過(guò),一堆亂七八糟沒(méi)用的東西。有些東西完全沒(méi)必要花,所以,建議大家買(mǎi)東西的時(shí)候問(wèn)問(wèn)自己,我真的需要嗎?然后倒數(shù)十個(gè)數(shù),其實(shí)大部分你都會(huì)知道其實(shí)這并不是非要不可的東西。當(dāng)然你得弄明白“想要”和“需要”的區(qū)別。理財(cái)必須理性和克制,現(xiàn)在的克制,是為了以后能更好的生活。就象休息是為了更好的工作一樣!

3、怎么投資理財(cái)積累你的原始資金,越早越好

一定要學(xué)會(huì)定時(shí)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,不要以為一個(gè)月一百塊兩百塊沒(méi)多少,哪怕就是幾十塊,一點(diǎn)點(diǎn),趁年輕的時(shí)候一定要多積累,養(yǎng)成每個(gè)月有一筆錢(qián)雷打不動(dòng)地儲(chǔ)蓄起來(lái)。將來(lái)你就會(huì)知道,這筆資金會(huì)是你的啟動(dòng)資源。最好能在讀書(shū)的時(shí)候就開(kāi)始,把壓歲錢(qián)零花錢(qián)存起來(lái),現(xiàn)在的小孩零花錢(qián)還是很可觀,不要懷疑,很可能你在大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候會(huì)有一筆可觀的個(gè)人小資產(chǎn)。

一起來(lái)了解下上班族怎么投資理財(cái):

1、投資+儲(chǔ)蓄

假如一個(gè)家2個(gè)人,月收入加起來(lái)6000元,除去平常的吃、穿、住、行等方面的開(kāi)支3000元,那就還剩余3000元??梢詫⑦@些剩余的錢(qián)拿來(lái)投資,相當(dāng)于被強(qiáng)制的儲(chǔ)存了,也就進(jìn)入了家庭賬戶中。

2、余錢(qián)+定期

對(duì)于一個(gè)普通的家庭來(lái)說(shuō),購(gòu)買(mǎi)一些家庭醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等備用的基金是非常有必要的。但是一般的家庭都只是把一些暫時(shí)閑置不用的錢(qián)儲(chǔ)存起來(lái)了,其實(shí)他們可以選擇辦理具有理財(cái)功能的銀行卡,將每個(gè)月剩余的錢(qián)存入這個(gè)賬戶中,這樣每個(gè)月強(qiáng)制的儲(chǔ)蓄一點(diǎn),累積一段時(shí)間下來(lái),收入也是非常不錯(cuò)的。假如還是一個(gè)兩口之家,兩人每月的工資除去日常的所有開(kāi)銷(xiāo),他們分別存入理財(cái)賬戶的錢(qián)為20001000元,那么累計(jì)一年下來(lái)就達(dá)到3.6萬(wàn)。這樣不僅小錢(qián)變大錢(qián)了,而且比直接存入的利息也高一些了。

3、保險(xiǎn)+理財(cái)

目前,挺多的保險(xiǎn)公司推出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,這類(lèi)產(chǎn)品既起到了保障作用,同時(shí)又可達(dá)到理財(cái)?shù)哪康摹H绻粋€(gè)家庭除去平時(shí)的消費(fèi)以后剩余的資金還不足1000元,那么他們就可以選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。專(zhuān)家分析說(shuō),一般比較年輕的家庭,風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較強(qiáng),就可以嘗試一下具有理財(cái)功能的保險(xiǎn),這樣既起到了一定的保障作用,同時(shí)也滿足了小家庭的理財(cái)需求。

4、小額+定投

對(duì)于時(shí)間不是很充足,但是有固定工資,打算長(zhǎng)期投資的投資者來(lái)說(shuō),可以選擇基金定額定投,就是說(shuō)在每個(gè)月固定的時(shí)間,投放固定的資金到指定的賬戶中。

了解了上班族怎么投資理財(cái)?shù)囊c(diǎn)和必須養(yǎng)成的好習(xí)慣后,結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件,選擇和是的理財(cái)產(chǎn)品,相信上班族怎么投資理財(cái)逐步就不再是你所擔(dān)心的問(wèn)題啦。

 

 

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 投資理財(cái)顧問(wèn)能否幫助我們進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃
摘要:

隨著人們生活水平的不斷提高,收入的持續(xù)增長(zhǎng),理財(cái)已經(jīng)成為了人們生活中不可缺少的一部分,不管是去專(zhuān)業(yè)的理財(cái)金融機(jī)構(gòu),還是銀行等機(jī)構(gòu),眾多的投資理財(cái)顧問(wèn)總是會(huì)像我們推薦各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品,那么針對(duì)投資理財(cái)顧問(wèn),我們不禁有這樣的疑問(wèn),到底什么才可以稱(chēng)作是合格的投資理財(cái)顧問(wèn),理財(cái)顧問(wèn)能幫助我們做些什么呢?

投資理財(cái)顧問(wèn)能為我們做些什么:

1.投資者教育。

投資理財(cái)顧問(wèn)幫助客戶理解財(cái)務(wù)知識(shí)和投資常識(shí),了解專(zhuān)戶理財(cái)業(yè)務(wù);幫助客戶理解投資機(jī)會(huì)和一般的投資誤區(qū);引導(dǎo)客戶理解和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

2.全面的需求分析。

全面了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和需求,幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)量身定制的投資方案。基于全面的客戶需求報(bào)告,為客戶制定投資方案。投資理財(cái)顧問(wèn)將向客戶詳細(xì)闡述制定投資方案的根據(jù),與客戶充分溝通,達(dá)成一致。

3. 解讀投資管理報(bào)告。

每個(gè)客戶特定的投資組合都將在規(guī)定的期限出一份投資組合報(bào)告,這份報(bào)告不僅包括投資組合在過(guò)去的時(shí)間段內(nèi)的業(yè)績(jī)表現(xiàn),也包括投資組合經(jīng)理對(duì)投資業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)與解釋?zhuān)瑢?duì)未來(lái)投資環(huán)境的判斷。投資顧問(wèn)將幫助客戶解讀這份報(bào)告,幫助評(píng)價(jià)投資組合運(yùn)作是否符合客戶的目標(biāo)。

4.調(diào)整投資方案。

投資理財(cái)顧問(wèn)將幫助客戶對(duì)上一年的投資決策做一個(gè)回顧,確定是否要維持目前的資產(chǎn)配置或根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)或投資期限的改變做出調(diào)整。

投資理財(cái)顧問(wèn)引領(lǐng)了理財(cái)服務(wù)的始終,推動(dòng)了各項(xiàng)服務(wù)的進(jìn)展,是客戶與整個(gè)專(zhuān)戶理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)之間溝通的橋梁。

如何選擇合適的投資理財(cái)顧問(wèn):

一、調(diào)查市場(chǎng)上對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)的評(píng)價(jià)

無(wú)論如何,受到眾多客戶贊譽(yù)和青睞的理財(cái)顧問(wèn),完全有理由成為你首選的對(duì)象。如果市場(chǎng)上該理財(cái)公司的滿意度較高,則進(jìn)一步了解其滿意的原因何在。當(dāng)然,適合別人的理財(cái)顧問(wèn)未必一定適合于你。但是,通過(guò)親友、熟人的介紹,特別是知己的推薦,你可以進(jìn)一步權(quán)衡其品質(zhì)與條件是否令你中意。

二、多方考察增進(jìn)了解

物色投資理財(cái)顧問(wèn)的渠道和途徑還有許多。例如,閱讀理財(cái)專(zhuān)家撰寫(xiě)的書(shū)籍、文章,參加各種不甘落后的理財(cái)講座,等等。不少投資理財(cái)顧問(wèn)在報(bào)刊、雜志上經(jīng)常發(fā)表評(píng)論性文章,甚至開(kāi)設(shè)有專(zhuān)欄,或出版有專(zhuān)著。閱讀他們的作品可以幫助你預(yù)先了解他們的水準(zhǔn)和專(zhuān)長(zhǎng),借以衡量其中哪一個(gè)更適合個(gè)人的理財(cái)哲學(xué)、投資風(fēng)格和價(jià)值取向。出席報(bào)告會(huì)、座談會(huì)之類(lèi)的團(tuán)體性活動(dòng),更有機(jī)會(huì)對(duì)某些投資理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行直接考察。許多投資理財(cái)顧問(wèn)經(jīng)常舉辦免費(fèi)講座,對(duì)那些非教育性質(zhì)、宣傳性和推銷(xiāo)性很強(qiáng)的講座及其主持人,聽(tīng)眾必須保持警覺(jué),格外小心。

三、直接交流互為溝通

毋庸諱言,尋求與選擇投資理財(cái)顧問(wèn)更為重要和令人放心的方法,乃是同自己有意向的投資理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行面對(duì)面的直接交談。這樣的談話不但可以隨心所欲,而且能夠推心置腹,既便于理財(cái)顧問(wèn)了解客戶的真實(shí)想法和主要顧慮,也有利于后者澄清誤解與消除疑惑。

另外優(yōu)秀的投資理財(cái)顧問(wèn)懂得“多問(wèn)”,但這不意味著窺探個(gè)人隱私。“多問(wèn)”的目的是為了更好地了解客戶的情況,從而幫助他們做出正確分析和判斷。在了解情況的同時(shí),獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)該是一個(gè)很好的“保密者”,承諾不泄露任何個(gè)人信息。

 不管是通過(guò)什么樣的渠道進(jìn)行選擇,開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯建議廣大投資愛(ài)好者一定要在選擇前切勿盲目沖動(dòng),要時(shí)刻保持冷靜、謹(jǐn)慎的心態(tài)。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 逐步分析理財(cái)產(chǎn)品 什么理財(cái)產(chǎn)品收益高
摘要:高收益理財(cái)產(chǎn)品,顧名思義就是指在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中,產(chǎn)品分配收益較高的那一部分理財(cái)產(chǎn)品。一般來(lái)講,理財(cái)產(chǎn)品收益高的相對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)的增加,從收益來(lái)講,我們來(lái)分析什么理財(cái)產(chǎn)品收益高。

理財(cái)產(chǎn)品收益高的有下列幾種:

1、P2P理財(cái)

P2P是個(gè)人對(duì)個(gè)人的貸款,小額貸款,通過(guò)中介平臺(tái)將閑置資金借給有抵押物或者憑信用貸款的借款人,收益一般在8%-18%之間,P2P分為線上和線下,線上由于運(yùn)營(yíng)成本低,起投點(diǎn)也比較低。線下由于成本高,一般瞄準(zhǔn)的是中高凈值人士,起投點(diǎn)一般都在幾萬(wàn)以上。P2P是短期固定收益理財(cái),收益是寫(xiě)在合同中的,收益是固定的,而不是浮動(dòng)的。

2、信托

信托就是信用委托,是指委托人基于對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名義,為受益的利益或其它特定目的進(jìn)行管理或處分的行為。是一種起投點(diǎn)相當(dāng)高的一種高風(fēng)險(xiǎn)高收益理財(cái)模式,信托起投點(diǎn)多在100萬(wàn)以上,收益在9%-15%之間,并且收益是浮動(dòng)的,到期可能收益很高,達(dá)到百分之二十幾,也可能一點(diǎn)不賺,還損失了本金。

3PE

私募股權(quán)投資,是指投資非上市股權(quán),或者上市公司非公開(kāi)交易股權(quán),這是一個(gè)高起投點(diǎn)高收益的理財(cái)模式,適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的高凈值投資者,PE投資因?yàn)槠渌侥夹再|(zhì),行業(yè)透明度不夠,人員流動(dòng)大,因此投資者要更加謹(jǐn)慎。

選購(gòu)高收益理財(cái)產(chǎn)品——信托產(chǎn)品需注意:

第一,要選擇信譽(yù)好的信托公司。投資者要認(rèn)真考量信托公司的誠(chéng)信度、資金實(shí)力、資產(chǎn)狀況、歷史業(yè)績(jī)和人員素質(zhì)等各方面因素,從而決定某信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品是否值得購(gòu)買(mǎi)。

第二,要預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品大多已在事先確定了信托資金的投向,因此投資者可以透過(guò)信托資金所投資項(xiàng)目的行業(yè)、現(xiàn)金流的穩(wěn)定程度、未來(lái)一定時(shí)期的市場(chǎng)狀況等因素對(duì)項(xiàng)目的成功率加以預(yù)測(cè),進(jìn)而預(yù)估信托產(chǎn)品的盈利前景。

第三,要考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。如果融資方因經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題而到期不能“還款付息”,預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施能否有效地補(bǔ)償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關(guān)鍵。因此,在選擇信托理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,不僅應(yīng)選擇融資方實(shí)力雄厚的產(chǎn)品,而且應(yīng)考察信托項(xiàng)目擔(dān)保方的實(shí)力。一般而言,銀行等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的信托理財(cái)產(chǎn)品雖然收益相對(duì)會(huì)低一些,但其安全系數(shù)卻較高。

第四,從各類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性和收益狀況來(lái)看,信托資金投向房地產(chǎn)、股票等領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較高,收益也較高,比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的項(xiàng)目則安全性較好,收益則相對(duì)較低,比較適合于運(yùn)用養(yǎng)老資金或子女教育資金等長(zhǎng)期儲(chǔ)備金進(jìn)行投資的穩(wěn)健投資者。

收益高,同樣風(fēng)險(xiǎn)也就越高,開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)師提醒廣大投資理財(cái)愛(ài)好者,投資有風(fēng)險(xiǎn),選擇須謹(jǐn)慎,只有在選擇前做好做夠的功課,才能保證將自己的金錢(qián)合理的利用好。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 大學(xué)生投資理財(cái)教你記賬 投資兩不誤
摘要:大學(xué)生投資理財(cái),對(duì)于現(xiàn)在的社會(huì)來(lái)說(shuō),已經(jīng)不是很陌生的一個(gè)話題,網(wǎng)上有很多的大學(xué)生日常消費(fèi)顯示,就目前而言,一般大學(xué)生的生活費(fèi)都要在15002000左右,除去了正常的日常消費(fèi)外,大學(xué)生該如何好好規(guī)劃自己的生活費(fèi)呢,我們一起來(lái)給大學(xué)生投資理財(cái)提幾點(diǎn)好的建議,讓大學(xué)生們將有限的資金,可以做出合理且良好的規(guī)劃。

現(xiàn)在的大學(xué)生不用考慮家庭,也不用考慮未來(lái),所以他們經(jīng)常是左手進(jìn)右手出的。這其實(shí)是不可取的,我們要學(xué)會(huì)節(jié)約。大學(xué)生如何投資理財(cái)?應(yīng)該把錢(qián)花在需要的地方,而不是一味的追求攀比,在消費(fèi)時(shí)應(yīng)該注重自己的承受范圍,對(duì)付亂花錢(qián)最有效的辦法就是記賬。其實(shí)記賬不難,只要你保留收支單據(jù),然后做成一個(gè)小帳薄,就可以輕松掌握自己的消費(fèi)情況了。可以看出哪些是必要的消費(fèi),哪些是不必要的花費(fèi),那么你以后就更能養(yǎng)成理性消費(fèi)的習(xí)慣了。

大學(xué)生投資理財(cái),首先:你得辦一張卡,定期存取款項(xiàng)!

其次:你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人小帳簿,可以把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去!

再次:你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃,把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份,一份用做伙食費(fèi)一份用做課閑活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。

如果你這三點(diǎn)都具備了,那你就可以按照自己的計(jì)劃行事了,如果本月有余額,就可以用于下個(gè)月的生活費(fèi),相應(yīng)的,你就可以多儲(chǔ)蓄一點(diǎn)了,這樣就是一個(gè)很好的循環(huán),等到畢業(yè)時(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)你有一筆不小的資金呢!

大學(xué)生投資理財(cái),提出了專(zhuān)門(mén)的“1+1+1” :

1、學(xué)會(huì)貸款——用明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)。

2、學(xué)會(huì)兼職——讓“增值”為以后的超前消費(fèi)埋下伏筆。

3、學(xué)會(huì)投資——為以后的個(gè)人理財(cái)“投石問(wèn)路”。

大學(xué)生投資理財(cái),如果你還在為這一問(wèn)題為煩惱,那你就太落伍了,以上介紹的就是大學(xué)生如何投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)。

針對(duì)大學(xué)生投資理財(cái),專(zhuān)家點(diǎn)評(píng):大學(xué)生理財(cái)方法多,適合自己最重要

大學(xué)生理財(cái)投資早已不是什么新鮮事,但是由于資金有限、缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、考慮問(wèn)題還不成熟等因素,大學(xué)生投資理財(cái)需要經(jīng)過(guò)比較長(zhǎng)的投資起步期。專(zhuān)家認(rèn)為:大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆椒ê芏?,找到適合自己的投資項(xiàng)目最重要。投資可啟用小額資金。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn),但作為一種大膽嘗試,能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問(wèn)路”的作用,對(duì)于他們理財(cái)意識(shí)的擴(kuò)展有著積極的意義。

最后,值得注意:投資操作需要豐富的投資經(jīng)驗(yàn)、投資技巧、心理素質(zhì)及應(yīng)變能力,任何一個(gè)方面的缺陷,都將可能導(dǎo)致個(gè)人投資的失敗。對(duì)于大學(xué)生在實(shí)際操作過(guò)程中,還需要積累豐富的經(jīng)驗(yàn),千萬(wàn)不要高估自己盲目地進(jìn)行投資。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 理財(cái)保險(xiǎn)哪家好
摘要:

社會(huì)通貨膨脹的壓力下,讓越來(lái)越多的年輕人也不得不重視起理財(cái)這個(gè)事情來(lái),面對(duì)日前醫(yī)療昂貴,看病難的現(xiàn)狀,理財(cái)保險(xiǎn)成為了首當(dāng)其選的產(chǎn)品,那么在選擇之前,對(duì)于很多年輕人來(lái)說(shuō),選擇哪家,怎樣選擇就成了最為關(guān)注的問(wèn)題,今天開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師就來(lái)和廣大的年輕投資理財(cái)者們來(lái)詳細(xì)的分析下理財(cái)保險(xiǎn)哪家好,選擇的時(shí)候又該如何決定。

案例:

孫小姐今年30歲,有基本的社保,想買(mǎi)個(gè)理財(cái)保險(xiǎn),每個(gè)月大概2000元左右。從來(lái)沒(méi)了解過(guò)理財(cái)保險(xiǎn),想知道理財(cái)保險(xiǎn)哪家好,而且對(duì)投資者的回報(bào)高。整個(gè)保險(xiǎn)大概是怎么樣的?

眾多理財(cái)愛(ài)好者建議:

保險(xiǎn)買(mǎi)的就是保障,在你有足夠的保障前提下再去考慮理財(cái)方面的產(chǎn)品會(huì)比較合理,因?yàn)閺睦碡?cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō),保險(xiǎn)是守門(mén)員,如想要高回報(bào)的理財(cái)工具就不要考慮用保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn),高回報(bào)相對(duì)應(yīng)也就高風(fēng)險(xiǎn),比如股票、基金等產(chǎn)品。

在如今通貨膨脹率很高的形勢(shì)下,簡(jiǎn)單地將錢(qián)存銀行己不能滿足大部分人的需求。能夠找尋到好的投資理財(cái)方案,就顯得猶為重要。

保險(xiǎn)作為理財(cái)?shù)脑?,更多是保值增值的功能,如果回?bào)多回報(bào)快的,同樣要承擔(dān)損失的風(fēng)險(xiǎn),天底下沒(méi)有短期內(nèi)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保證一本萬(wàn)利的好事情。要獲得較好收益的話,排除其他原因,更多需要以時(shí)間來(lái)攤薄風(fēng)險(xiǎn),用時(shí)間累計(jì)價(jià)值。

理財(cái)保險(xiǎn)各個(gè)公司的險(xiǎn)種基本是一樣的,分別在于公司的實(shí)力以及經(jīng)營(yíng)情況。這個(gè)可以在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上面可以查詢(xún)到。

開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)師依據(jù)案例分析:

保險(xiǎn)的主要功能還是保障,您雖然有社保,但社保是保生不保死,以您目前30歲的年齡正是需要重疾保障、意外保障、壽險(xiǎn)保障的時(shí)候,而且您的年齡買(mǎi)保障型的產(chǎn)品保費(fèi)還不算高。

保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理手段,其最重要功能是提供保障,因?yàn)橹挥凶龊昧巳说谋U希磺胁庞幸饬x。當(dāng)然保險(xiǎn)還可以作為一種投資理財(cái)?shù)墓ぞ?。如果您已?jīng)擁有完善充足的人身保障(包括意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)),僅僅是需要做投資理財(cái),建議您選擇有最低保證利率的萬(wàn)能險(xiǎn),進(jìn)可攻,退可守,讓資金保值增值。

針對(duì)“理財(cái)保險(xiǎn)哪家好“開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)師建議在選擇保險(xiǎn)理財(cái)公司的時(shí)候要注意:

一看公司實(shí)力。要選擇具備足夠償付能力的公司,這樣才能保證在發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下,有足夠的資金向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金,保證保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營(yíng)。

二看產(chǎn)品細(xì)節(jié)。應(yīng)當(dāng)選擇能為客戶量身打造人性化產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。不同的保險(xiǎn)公司,同樣產(chǎn)品的價(jià)格可能不同,同樣價(jià)格的保費(fèi)保障的范圍、保障的時(shí)間也會(huì)有所不同,投保時(shí)要看清楚這些細(xì)節(jié)。

三看服務(wù)質(zhì)量。各家公司的保單極其相似,但服務(wù)卻不盡相同。投保選擇保險(xiǎn)公司時(shí),要注意兩方面,一是從代理人那里獲得的服務(wù),二是該公司對(duì)代理人的培訓(xùn)和管理水平。后者對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)更為重要。同時(shí),理賠質(zhì)量的好壞直接反映出一家保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。好的保險(xiǎn)公司理賠時(shí)比較方便,也比較快,客戶只需要收集相關(guān)材料,具體的事情代理人會(huì)幫忙完成;能為投資理財(cái)人士節(jié)省很多的時(shí)間和經(jīng)歷。

結(jié)合案例分析,和專(zhuān)家的建議,我們不難看出,理財(cái)人士如何判定理財(cái)保險(xiǎn)哪家好這樣的基本問(wèn)題,其實(shí)結(jié)合自身的情況和保險(xiǎn)公司的情況相信就可以輕而易舉的選出合適的產(chǎn)品。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 從理財(cái)軟件發(fā)展來(lái)分析理財(cái)軟件大揭秘
摘要:

理財(cái)軟件一般指的是以獨(dú)立的財(cái)務(wù)賬戶為主要核心,以增值獲利為主要目的,以資金流動(dòng)為主要手段,以統(tǒng)計(jì)分析為主要決策的管理軟件。

通常,從接入平臺(tái)上分,理財(cái)軟件大致分為了以財(cái)金匯理財(cái)軟件為代表的PC端理財(cái)記賬軟件,以及在web在線理財(cái)及手機(jī)理財(cái)三大平臺(tái),往往數(shù)據(jù)即可獨(dú)立亦可同步。

從使用的角度來(lái)分,理財(cái)軟件一般分為:個(gè)人理財(cái)軟件、委托理財(cái)軟禁兩種形式,一般個(gè)人理財(cái)軟件通常是用于個(gè)人記賬及財(cái)務(wù)分析,幫助老百姓有效的掌握日常的收入和開(kāi)支等,委托理財(cái)軟件一般是銀行或券商推出的理財(cái)品種及對(duì)于基金管理等。

從理財(cái)軟件的發(fā)展看來(lái):

理財(cái)軟件從發(fā)布開(kāi)始,深受職場(chǎng)白領(lǐng)人士的青睞,讓以前對(duì)于家庭收支非常模糊混亂的白領(lǐng)來(lái)說(shuō),通過(guò)使用相應(yīng)的理財(cái)軟件后,幫助其家庭有效的合理分配收入和開(kāi)支,將財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)降到了最小化。

目前隨著理財(cái)軟件的廣泛使用,很多軟件公司和銀行先后推出了不少理財(cái)軟件來(lái)供客戶下載和使用,專(zhuān)業(yè)銀行一般分為自主研發(fā)和第三方機(jī)構(gòu)提供的軟件,自主開(kāi)發(fā)的如招行的,財(cái)富賬戶專(zhuān)業(yè)版,包含了賬戶總覽、現(xiàn)金治理、投資治理三大板塊,用戶在一個(gè)界面內(nèi)可以進(jìn)行多種操作。第三方的如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行為主的,客戶可以直接去網(wǎng)上銀行下載,一般第三方的理財(cái)軟件在專(zhuān)業(yè)性和用戶體驗(yàn)上,功能更加的強(qiáng)大,一般還包含了記賬、財(cái)政分析、關(guān)系賬戶分析等細(xì)化的功能。

那么對(duì)于很多對(duì)理財(cái)軟件還陌生的用戶,究竟小小理財(cái)軟件能給我們帶來(lái)怎樣的便捷呢。以今朝和大大都等第三方理財(cái)軟件為例,兩個(gè)理財(cái)軟件的功能都非常的相似,主要是以民生財(cái)富管家的身份為例。今朝可聯(lián)網(wǎng)的機(jī)構(gòu)有民生、工行、農(nóng)行、建行、交行、招行、中行、浦發(fā)、興業(yè)、支出寶和財(cái)付通等,涵蓋了大大都主流銀行和第三方支出機(jī)構(gòu),一般用戶在聯(lián)網(wǎng)的情況可以下載很多信息,涵蓋了股市、基金、外匯、存款、貴金屬等各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的最新相關(guān)信息,還可以隨意的查看繁多的金融資訊等。

在理財(cái)軟件廣泛使用的情況下,考慮到滿足更多用戶的理財(cái)需求,民生財(cái)富管家還能將理財(cái)人士所記錄的家庭收支、投資、欠債、核實(shí)資產(chǎn)的各類(lèi)別全方位的記實(shí),這樣使用財(cái)富管家軟件的用戶就可以便捷的觀察自己個(gè)人或者家庭的資產(chǎn)狀況,分析整個(gè)財(cái)政情況,欠款情況,投資效益,日常開(kāi)支等多種記錄,并且財(cái)富管家還能根據(jù)所記錄的財(cái)政信息,幫助合理的規(guī)劃出一套合適的理財(cái)方案,這樣一來(lái),輕而易舉將復(fù)雜的理財(cái)事項(xiàng)變得簡(jiǎn)單、明了。

專(zhuān)業(yè)的理財(cái)軟件不僅是節(jié)省了理財(cái)者的時(shí)間,還能讓理財(cái)者輕輕松松學(xué)會(huì)理財(cái),溫馨的信用卡透支限額提示、重大節(jié)日溫馨提醒都讓曾經(jīng)枯燥的理財(cái)變得活潑溫馨起來(lái)。

最后,專(zhuān)家建議,好的理財(cái)軟件確實(shí)是百姓生活中合理規(guī)劃資產(chǎn)的良好幫手,能帶更我們?cè)S多的便捷,但是在生活中養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣才是理財(cái)?shù)淖钪匾彩亲罨镜臈l件,建議理財(cái)者在使用相關(guān)的理財(cái)軟件的時(shí)候在年初就能擬定好一個(gè)合理的收支預(yù)算表,便于日后良好的自我監(jiān)督和財(cái)政把控,最后,理財(cái)記賬最可貴的就是堅(jiān)持,養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣,合理使用理財(cái)軟件,方能輕松便捷理好財(cái)!  

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 這些理財(cái)小秘密理財(cái)經(jīng)理都不會(huì)告訴你
摘要:說(shuō)起理財(cái),相信很多朋友對(duì)于理財(cái)經(jīng)理也不會(huì)陌生,理財(cái)經(jīng)理作為引導(dǎo)和為顧客答疑的作用,充斥在銀行等眾多金融機(jī)構(gòu),雖然理財(cái)經(jīng)理再和消費(fèi)者進(jìn)行溝通的時(shí)候能夠和我們講解很多,可是,你知道嗎?有很多理財(cái)?shù)男∶孛?,理?cái)經(jīng)理是不會(huì)主動(dòng)告訴你的,那么究竟有哪些呢,我們一起來(lái)了解下吧:

1、理財(cái)產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄,根本是兩碼事

提醒:理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn),搞不好要蝕本,最好謹(jǐn)慎投資

重慶某銀行渝中區(qū)支行的客戶經(jīng)理程晨工作3年。說(shuō)到投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí),程晨有些無(wú)奈:“大多數(shù)人進(jìn)來(lái)的第一句話就是:有好多利息?比定期高多少?好久能???但很少有人問(wèn)產(chǎn)品的投資渠道、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或適用群體。”

程晨說(shuō):“銀行理財(cái)產(chǎn)品是一種風(fēng)險(xiǎn)收益水平介于儲(chǔ)蓄存款和股票投資之間的多樣化投融資工具。既然是投資,那就需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。不僅有可能得不到任何收益,還有可能會(huì)部分損失或全部損失其投資本金。而儲(chǔ)蓄存款零風(fēng)險(xiǎn)收益固定,這完全是兩種不同的概念。”

2、看清楚!預(yù)期收益實(shí)際收益

提醒:預(yù)期最高收益看著很美,但扣除費(fèi)稅等,實(shí)際收益要低得多

程晨遇到這樣一位客戶,“小程,這上面怎么寫(xiě)的都是預(yù)期收益?那有可能達(dá)不到哦?。坑袥](méi)有確定了收益率的產(chǎn)品?我覺(jué)得要穩(wěn)當(dāng)些。”這位客戶問(wèn)得很直接。而懷著這樣想法的客戶不在少數(shù)。

程晨說(shuō),在實(shí)際投資中,一般很難實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的預(yù)期最高收益,且預(yù)期收益一般以年化收益率展示。比如一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益是在1%7%,那么這款產(chǎn)品的收益就是在1%7%之間徘徊,是不固定的。如果扣除預(yù)期最高收益中的費(fèi)稅因素,產(chǎn)品到期的實(shí)際收益將遠(yuǎn)低于預(yù)期最高收益。一些外幣理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益還受到匯率因素影響。如某款外幣理財(cái)產(chǎn)品雖然到期實(shí)現(xiàn)了預(yù)期最高收益,但投資幣種匯率水平的大幅下跌也會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品的實(shí)際收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于預(yù)期最高收益。對(duì)投資者而言就是賺得了預(yù)期收益,但未賺得實(shí)際收益。

3、產(chǎn)品到期后還有個(gè)“清算期”

提醒:如果銀行未告知具體的“清算期”,可向銀監(jiān)局投訴

一位重慶某國(guó)有銀行不愿意透露姓名的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴重慶晨報(bào)記者,客戶贖回銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),在不知不覺(jué)中被理財(cái)產(chǎn)品的“清算期”擺了一道。"清算期’銀行業(yè)內(nèi)術(shù)語(yǔ)叫‘T+N’ (T指的是產(chǎn)品到期日,N指天數(shù)N0),即產(chǎn)品到期后并不意味著客戶的本金和收益能當(dāng)天到賬,而是進(jìn)入還本‘清算期’。N的時(shí)間越長(zhǎng),客戶損失越大,因?yàn)樵谶@個(gè)期限里,客戶的資金是沒(méi)有任何收益的。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。

“如果是分行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。一般情況下,產(chǎn)品到期日中午銀行就會(huì)開(kāi)始清算資金,當(dāng)晚便可到賬。但理財(cái)產(chǎn)品若是在總行購(gòu)買(mǎi)的,時(shí)間大致在23天左右。雖然各家銀行都會(huì)在產(chǎn)品合同里明確標(biāo)出清算期的期限,但是客戶在購(gòu)買(mǎi)時(shí),很多理財(cái)經(jīng)理并不會(huì)主動(dòng)說(shuō)明,因?yàn)樘闊?。如果客戶如果不夠?xì)心,就容易忽略了這一隱性的霸王條款。”該負(fù)責(zé)人繼續(xù)說(shuō)。

該人士說(shuō),如果銀行未在市民購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)告知“清算期”等相關(guān)事宜,甚至出現(xiàn)刻意隱瞞或蒙騙消費(fèi)者的行為,消費(fèi)者可向銀監(jiān)局投訴。

開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒:買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品多看多問(wèn)多盤(pán)算

有媒體報(bào)道某家銀行的理財(cái)產(chǎn)品到期后不提醒投資者,導(dǎo)致資金在投資者賬戶里“睡”了近3個(gè)月,損害了投資者的利益。還有投資者認(rèn)為理財(cái)經(jīng)理報(bào)喜不報(bào)憂,在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)銀行非常熱情,但售后服務(wù)卻漏洞百出。誠(chéng)然,這與投資者對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的了解不夠,不認(rèn)真讀合同有一定關(guān)系,但有些小秘密,理財(cái)經(jīng)理還真不會(huì)告訴你。比如各家銀行在產(chǎn)品合同里明確標(biāo)出清算期的期限,但是客戶在購(gòu)買(mǎi)時(shí),很多理財(cái)經(jīng)理不會(huì)主動(dòng)說(shuō)明,因?yàn)橄勇闊?/font>

所以,提醒廣大的投資理財(cái)愛(ài)好者,不要以為理財(cái)經(jīng)理和你講解那么多就是萬(wàn)事大吉了,在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,還是要保持清醒的頭腦,要學(xué)會(huì)多提出疑問(wèn),完完全全搞清楚才能出手!

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及購(gòu)買(mǎi)注意事項(xiàng)?
摘要:

說(shuō)起理財(cái)產(chǎn)品相信很多人都不會(huì)陌生,像傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、股票、信托、黃金等等,凡是能投資帶來(lái)相應(yīng)收益的,都屬于理財(cái)產(chǎn)品,那么對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分,可能很多投資人士就有點(diǎn)陌生了,讓我們一起來(lái)了解下理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)如何劃分,在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候又需要注意哪些地方。

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)如何劃分:

由于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定,各家銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用了不同的符號(hào)。據(jù)開(kāi)心保網(wǎng)統(tǒng)計(jì),主要有以下幾種表達(dá)方式:R1級(jí)至R5級(jí);阿拉伯?dāng)?shù)字1級(jí)至5級(jí);漢字一級(jí)至五級(jí);PR1級(jí)至PR5級(jí);一顆星至五顆星;字母AE等。以上幾種表達(dá)方式均說(shuō)明該銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)有五個(gè)等級(jí),風(fēng)險(xiǎn)按由低到高排列。

一般而言,保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,銀行會(huì)評(píng)定為最低理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)(即一級(jí)),適合所有的投資者購(gòu)買(mǎi),幾乎等同于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。非保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,根據(jù)投資標(biāo)的以及投資比例的不同,銀行會(huì)給出二級(jí)或三級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)被定義為四級(jí)、五級(jí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品占比較小。

銀行理財(cái)專(zhuān)家提示,投資者要根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),盡量選擇和自己風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)等的理財(cái)產(chǎn)品。無(wú)論哪種理財(cái)產(chǎn)品,只要有收益,就一定存在風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)候投資者看理財(cái)產(chǎn)品宣傳單卻只注意到大大的“收益”字樣,很少注意到風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。因此,投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需仔細(xì)閱讀其說(shuō)明書(shū)。

投資門(mén)檻設(shè)定10萬(wàn)元

今年以來(lái),各銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行普遍井噴。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,19月,全國(guó)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品14751款,發(fā)行規(guī)模超過(guò)11萬(wàn)億元,早已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了去年同期的數(shù)據(jù)。

不過(guò),銀行猛發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的勢(shì)頭可能會(huì)隨著新規(guī)實(shí)施而“剎車(chē)”。按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。

這意味著,銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻將有所上調(diào),而此舉必將造成部分低凈值客戶流失。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士則表示,在目前較大的攬儲(chǔ)壓力之下,銀行勢(shì)必要繼續(xù)保持理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模,因此有可能增加低風(fēng)險(xiǎn)利率產(chǎn)品所占比重。

案例分析:

35歲的吳女士來(lái)到民生銀行,想買(mǎi)一份理財(cái)產(chǎn)品。“我對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品也不太了解,只是聽(tīng)說(shuō)保本,收益率一般都在4%以上。”她對(duì)記者說(shuō)。令她略感驚訝的是,銀行的理財(cái)經(jīng)理并沒(méi)有立刻向她推薦產(chǎn)品,而是給了她一張表讓她填寫(xiě)。表里面包括了年齡、投資資金的空閑時(shí)間以及愿意為最大收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等條款,并有一些選項(xiàng)供選擇。測(cè)算的結(jié)果顯示吳女士屬于等級(jí)4,溫和成長(zhǎng)型投資者,定義為“客戶有較高的收益目標(biāo),且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識(shí)”。銀行大廳里的理財(cái)專(zhuān)員表示,從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度,吳女士可以購(gòu)買(mǎi)該銀行推出的所有產(chǎn)品,從風(fēng)險(xiǎn)較高的美元73個(gè)月產(chǎn)品到風(fēng)險(xiǎn)比較低的半年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

記者看了一眼,該風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表最早應(yīng)該是“舶來(lái)品”,之前在基金銷(xiāo)售中出現(xiàn)過(guò)一些類(lèi)似的評(píng)估表,雖然目前還是比較粗糙,但是已經(jīng)能夠大致地反映投資者的風(fēng)險(xiǎn)屬性。

只有充分了解理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),再良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,才能確保自己的投資理財(cái)理性化。

 

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