開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)必備之黃金定律：

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于買房供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10%用于保險(xiǎn)。 

72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái)，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。如在銀行存款10萬(wàn)元，年利率是2%，那末經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。 

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說(shuō)在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的，而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。 

家庭保險(xiǎn)雙10定律家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)之注意事項(xiàng)：

1，訂立目標(biāo)。首先確立自己投資要達(dá)到一個(gè)什么樣的目標(biāo)或結(jié)果。

2，投資前做好足準(zhǔn)備工作，包括相應(yīng)的投資知識(shí)、資金、心理的承受預(yù)期等等。切記單靠運(yùn)氣進(jìn)行投資，是十分危險(xiǎn)的。

3，明確自己的取向，究竟是屬于投資還是投機(jī)。如果是投資，就要確實(shí)自己內(nèi)心的止損點(diǎn)，以免出現(xiàn)無(wú)法承擔(dān)的虧損；如果是投機(jī)，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)短期波動(dòng)時(shí)，可要把握好心態(tài)來(lái)應(yīng)對(duì)喲，從而作出明智的決定。

4，用于投資的每筆資金，要在自己能夠負(fù)擔(dān)的情況下去運(yùn)作。

5，持有一定數(shù)量的緊急備用金，其余的資金最好不要長(zhǎng)時(shí)間存在利息很少的的帳戶內(nèi)，可以結(jié)合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力，考慮將其投資于股票、基金、債券、外匯、黃金、房地產(chǎn)、企業(yè)項(xiàng)目等等。以確保您的投資組合可以抵銷通貨膨脹導(dǎo)致的財(cái)富損失。

6，選擇投資公司或其它金融機(jī)構(gòu)時(shí)，一定多方比較，從中選擇信譽(yù)度高，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的公司，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

7，如果您有能力把資金分散在不同國(guó)家和投資于低度、中度及高度風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，這會(huì)大大減少虧損的機(jī)會(huì)。

8，投資每個(gè)項(xiàng)目或產(chǎn)品之前，要明確了解每項(xiàng)投資所涉及的風(fēng)險(xiǎn)度。

9，如果您自己有不明白的地方，不妨找些專業(yè)人士咨詢一下，聽聽專家的意見。但最終還需要依自己的判斷做出決定，亦不可完全聽信于專家的指導(dǎo)。

10，定期檢查自己的投資組合，把握時(shí)機(jī)，在有利情況下轉(zhuǎn)換投資產(chǎn)品，以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，增加獲利。

掌握基本的投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)黃金定律及相關(guān)的理財(cái)注意事項(xiàng)，相信我們每一位理財(cái)人士都可以輕松踏上正確的理財(cái)之路。

理財(cái)，已經(jīng)成為現(xiàn)在社會(huì)上火熱的話題之一，不管你的年齡是多大，不管你的收入是多少，更不管你從事的是什么樣的行業(yè)，理財(cái)成為大家必須要掌握的一門嘗試技能。理財(cái)游戲，適時(shí)的出現(xiàn)在了人們的生活中，讓很多不懂理財(cái)，對(duì)于理財(cái)依然茫然的人群，輕松通過(guò)理財(cái)游戲掌握相關(guān)的理財(cái)小知識(shí)。

什么是理財(cái)游戲：

理財(cái)游戲是一種類似于股市的虛擬股票投資游戲，但他又不同于股市！理財(cái)游戲虛擬股票是在循環(huán)金融體系下，結(jié)合了巴菲特的利復(fù)利的成功秘訣、李嘉誠(chéng)“舍得”的理財(cái)策略和商業(yè)保險(xiǎn)的合作推廣方式，融合了佛學(xué)、道學(xué)、心理學(xué)、哲學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)的儒道精神！游戲股票有價(jià)格，價(jià)格只漲不跌，在遵循游戲規(guī)則的前提下，讓所有玩家得到豐厚回報(bào)的游戲！ 理財(cái)游戲理財(cái)非常獨(dú)特,它不是保險(xiǎn)，不是銀行,不是股市，也不是直銷,但他有保險(xiǎn)的功能，銀行的功能, 股市復(fù)利的功能，哈佛倍增學(xué)的功能, 錢多錢少都能做,老板下崗職工也能做；有緣人沒緣人也能做；適合各類人員進(jìn)場(chǎng)參與！

常見游戲：

“理財(cái)人生路”

“理財(cái)人生路”游戲參考了“大富翁”系列，只不過(guò)“理財(cái)人生路”游戲更貼近現(xiàn)實(shí)。在游戲當(dāng)中，投資環(huán)境會(huì)隨時(shí)發(fā)生改變，玩家會(huì)因貪心而損失慘重。另外，玩家不能因股票風(fēng)險(xiǎn)高而讓資金被動(dòng)等待，可以在股市之外尋找貨幣基金、債券基金、房產(chǎn)等相對(duì)安全的投資渠道，這些“招數(shù)”與現(xiàn)實(shí)理財(cái)也頗有共通之處。

“尋保時(shí)代”

保險(xiǎn)理財(cái)教育游戲 “尋保時(shí)代”，采用擲骰子的方式前進(jìn)，不過(guò)選擇的理財(cái)方式除了股票、房產(chǎn)外，還多了保險(xiǎn).在游戲進(jìn)行中，玩家總會(huì)碰到一些令人煩惱的意外事件，比如跳舞時(shí)不慎扭傷腳，戶外游戲時(shí)被砸傷……這個(gè)游戲是讓投資者了解，應(yīng)該對(duì)未來(lái)有一個(gè)完善規(guī)劃，讓保險(xiǎn)為生活提供保障。

“現(xiàn)金流”

“現(xiàn)金流”則是既有桌面游戲也有網(wǎng)絡(luò)游戲，游戲以3~6人為一組。在游戲中有著股票、基金、房地產(chǎn)、購(gòu)買和創(chuàng)辦各種企業(yè)等眾多的投資機(jī)會(huì)，不過(guò)它們必須由玩家自己去尋找發(fā)現(xiàn)，此外玩家要把握好自己的現(xiàn)金流。

了解基本的理財(cái)游戲概念之后，如何通過(guò)合適的理財(cái)游戲，幫助孩子了解和愛上枯燥的理財(cái)學(xué)問呢？

如何通過(guò)簡(jiǎn)單理財(cái)游戲幫助孩子了解基礎(chǔ)的理財(cái)學(xué)問：

游戲一：拓印硬幣 

收集各種面值的硬幣，1分、2分、5分、1角、5角、1元和大一點(diǎn)的孩子玩拓印紙幣的游戲：將不太厚的白紙覆蓋在錢幣上，用筆在錢幣的范圍內(nèi)輕輕涂一涂，錢幣上的圖案，就會(huì)像變魔術(shù)一樣地顯現(xiàn)出來(lái)。每一種單位的錢幣都涂一涂，并借機(jī)告訴孩子錢幣的面值，同時(shí)強(qiáng)化數(shù)字和“元、角、分”的概念。  

游戲二：傳授面值的概念 

找出所有面額的紙幣：1角、2角、5角、1元、2元、5元、10元、20元、50元、100元。按照面額大小排序，教孩子識(shí)別數(shù)字面額。 這是可以陸續(xù)向孩子傳授以下知識(shí)和概念： 

（1）告訴孩子紙幣上面印的人是誰(shuí)，背面的圖案是什么地方; 

(2)讓孩子尋找?guī)琶嫔系膰?guó)徽和“中國(guó)人民銀行”的字樣，告訴孩子這是我們國(guó)家貨幣的主要標(biāo)志，對(duì)于稍大一點(diǎn)的孩子，可以告訴他主幣和輔幣的概念； （3）取一張有水印的紙幣，讓孩子迎著光觀察紙幣上的“奧秘”，同時(shí)告訴他水印和其他防偽標(biāo)志的作用，然后另取一張，讓孩子自己去尋找。  

游戲三：識(shí)別錢幣圖案 

找出與紙幣面額對(duì)應(yīng)的背面圖案來(lái)，并用線把它們連起來(lái)。（1）1元紙幣A 布達(dá)拉宮 （2）2元紙幣B 人民大會(huì)堂（3）5元紙幣C 南天一柱 （4）10元紙幣D 長(zhǎng)江三峽 （5）20元紙幣E 萬(wàn)里長(zhǎng)城 （6）50元紙幣F 桂林山水（7）100元紙幣G 泰山日出 

在教孩子識(shí)別錢的面值的時(shí)候，要涉及數(shù)、數(shù)值、數(shù)值單位的概念。一般情況下這個(gè)年齡的孩子對(duì)“數(shù)”已經(jīng)有了一定認(rèn)識(shí)，家長(zhǎng)可以借認(rèn)識(shí)錢的機(jī)會(huì)，強(qiáng)化孩子對(duì)數(shù)的認(rèn)識(shí)，同時(shí)讓孩子知道“元、角、分”之間的簡(jiǎn)單換算關(guān)系及如何才能做到等值。  

游戲四：懂得“等值”的概念 

家長(zhǎng)用五張1角的紙幣試著和孩子換一張1元紙幣，孩子一般都會(huì)因?yàn)槭艿綌?shù)量的蒙蔽而愿意交換，家長(zhǎng)可以借此講明“數(shù)量”與“單位”之間的關(guān)系；然后用正確的換法，比如用一張1元的紙幣換兩個(gè)5角的硬幣或者紙幣，用50元的紙幣換成兩張20元和一張10元的紙幣，等等，讓孩子懂得“等值”的概念。

理財(cái)游戲并不是單純的以玩為主，更多的時(shí)候我們是通過(guò)簡(jiǎn)單的理財(cái)游戲幫助對(duì)于理財(cái)知識(shí)匱乏的人進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的灌輸，有效的幫助我們踏上正確有趣的理財(cái)之路。

互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買東西我們都知道有許多的優(yōu)勢(shì)，如購(gòu)買方便，手續(xù)簡(jiǎn)便等，但是也有存在一定安全風(fēng)險(xiǎn)的問題，淘寶基金亦是如此，在購(gòu)買淘寶基金時(shí)有哪些需要注意的問題呢。

淘寶基金入駐店家有哪些：

首批基金公司17家，淘寶理財(cái)頁(yè)面顯示，首批上線淘寶的基金公司達(dá)17家。分別是國(guó)泰、興業(yè)全球、易方達(dá)、南方、德邦、鵬華、長(zhǎng)城、廣發(fā)、富國(guó)、海富通、萬(wàn)家、銀河、工銀、華夏、泰達(dá)、嘉實(shí)、銀華。截至昨天15點(diǎn)，華夏基金當(dāng)日成交529筆，是首批上線公司中成交數(shù)最高公司。

淘寶基金購(gòu)買的優(yōu)勢(shì)及注意事項(xiàng)：

手續(xù)簡(jiǎn)便

淘寶基金手續(xù)并不復(fù)雜?；鸸驹谔詫毶系闹睜I(yíng)店依然采用淘寶店鋪交易模式，在綁定支付寶后，下單、支付等操作跟平時(shí)在淘寶上拍一件商品并無(wú)太大差別，而且不需要像在銀行一樣繁瑣的開戶手續(xù)。對(duì)大多數(shù)基金來(lái)說(shuō)，只需要在自主閱讀相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和基金公司用戶協(xié)議后，確認(rèn)勾選“風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)”及“同意開戶”的選項(xiàng)即可。

但下單和付款之后，基金份額需要等待賣家確認(rèn)后才能正式完成申購(gòu)。以華夏現(xiàn)金增利貨幣為例，如果今天下午交易時(shí)間買入，份額確認(rèn)一直到第二天晚上18時(shí)左右才能完成。隨后開始正式計(jì)算收益。在淘寶店鋪購(gòu)買貨幣基金，其流動(dòng)性一般并不會(huì)好于銀行。通過(guò)證券賬戶購(gòu)買可交易型貨幣基金目前看是流動(dòng)性最好的。

而在淘寶贖回華夏現(xiàn)金增利的過(guò)程需要投資者做一些探索。其中涉及兩個(gè)步驟，第一，需要通過(guò)支付寶找到自己的理財(cái)賬戶，從中找到所持有的基金后，選擇贖回，但贖回雖然號(hào)稱T+0，但資金并不是立即到賬；第二，當(dāng)資金在第二天到賬后，仍然是在理財(cái)賬戶中，需要關(guān)聯(lián)銀行卡后選擇提現(xiàn)，資金才會(huì)回到銀行卡。這兩個(gè)步驟之間有時(shí)間差，必須分步進(jìn)行。

另外值得注意的是，多家基金淘寶店對(duì)權(quán)益類基金，如股票基金做了購(gòu)買金額的限定，單筆購(gòu)買限額為2000元。貨幣基金、債券基金則普遍沒有這一購(gòu)買限制，但如果你的銀行卡設(shè)定了快捷支付的限額，必須進(jìn)行修改后才能進(jìn)行大額資金的基金申購(gòu)。

目前互聯(lián)網(wǎng)與基金的合作方式有支付寶的直銷系統(tǒng)嵌入模式、新浪與百度的跳轉(zhuǎn)模式等。如果互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供方未取得基金銷售牌照但收取開戶等費(fèi)用即是違規(guī)的。證監(jiān)會(huì)已發(fā)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)出現(xiàn)這種苗頭，并已與相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通。

此外，當(dāng)前百度沒有基金銷售牌照，“百發(fā)”等理財(cái)產(chǎn)品銷售各環(huán)節(jié)都是由華夏基金完成，百度只負(fù)責(zé)流量導(dǎo)入，未涉及基金銷售。媒體報(bào)道中有稱，百度承諾保本、保收益的說(shuō)法，百度已予以澄清，百度報(bào)送證監(jiān)會(huì)材料中并無(wú)相關(guān)違法違規(guī)內(nèi)容。

注意：購(gòu)買哪一款基金呢？

你會(huì)看到，淘寶基金理財(cái)?shù)捻?yè)面上，列出了數(shù)十種基金的產(chǎn)品名稱，究竟要買哪一種了，要買多少呢？有的人提到了一個(gè)很好的建議，買的多的自然就是好。當(dāng)然了，該觀點(diǎn)不一定正確。個(gè)人建議，還是學(xué)習(xí)一下基本基金的知識(shí)，關(guān)注一下基金的發(fā)行方這一年的收益狀態(tài)，公司動(dòng)態(tài)等，或者咨詢一下這方面經(jīng)驗(yàn)豐富的朋友，然后再做決定。

淘寶基金購(gòu)買渠道和以往的線下購(gòu)買有一定的區(qū)別，沒有身邊的專業(yè)基金顧問作為指導(dǎo)，賬戶的安全系數(shù)也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以，提醒廣大投資愛好者，淘寶基金雖方便但是還是要謹(jǐn)慎為妙。

從近幾年開始，隨著人們生活水平的不斷提高，理財(cái)產(chǎn)品的也越來(lái)越多樣化的走到人們的生活中去，近幾年來(lái)，保險(xiǎn)產(chǎn)品在理財(cái)類產(chǎn)品中席位越來(lái)越多，分紅險(xiǎn)受到熱捧，萬(wàn)能險(xiǎn)因保額保費(fèi)靈活較具吸引力，投連險(xiǎn)在年底也開始躍躍欲試。在面對(duì)中隊(duì)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，我們心中可能會(huì)產(chǎn)生一個(gè)共同的問題，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品怎么樣，到底好不好，是否真的合適我們呢？

專家提醒，投資型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中主要有分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)三大類，這三類產(chǎn)品基本上在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保障功能的前提下，都兼具了投資理財(cái)功能。

從分紅類型來(lái)看：有現(xiàn)金分紅和增額分紅。
現(xiàn)金分紅是將每年的分紅以現(xiàn)金的方式分派，可選擇領(lǐng)取、復(fù)利計(jì)息或抵交保費(fèi)，對(duì)您而言較直接。增額分紅是每年以增加保額的方式復(fù)利分配，保額增加，有效抵御通脹，可保障您的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

但專家們提醒， 但各類產(chǎn)品形態(tài)各異，保障功能各不相同，對(duì)資本市場(chǎng)變化反應(yīng)程度也迥異，消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要先弄清楚自己更需要保障還是更青睞投資。

投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶之間來(lái)選擇資金的比例。

比如風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、對(duì)收益比較看中的客戶可選擇積極成長(zhǎng)型的賬戶，以股票、基金投資為主要對(duì)象，謀求賬戶資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值；如中等偏好的投資者可以選擇平衡配置型賬戶，實(shí)現(xiàn)權(quán)益、固定收益等資產(chǎn)的均衡配置，在合理控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，保持賬戶平穩(wěn)增值；

而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶可選擇穩(wěn)健收益型賬戶，以債券市場(chǎng)投資收益為基礎(chǔ)，以獲取超額收益。在前年10月至去年9月中旬，股市即使一跌再跌，積極成長(zhǎng)型和平衡型的帳戶虧損比較明顯，但大部分保險(xiǎn)公司穩(wěn)健型賬戶的收益仍為正值，如華泰投連險(xiǎn)穩(wěn)健型賬戶收益近11%。

但是需注意的是，投連險(xiǎn)沒有保底收益，它的投資風(fēng)險(xiǎn)完全是由投保人來(lái)承擔(dān)，收益具有“上不封頂下不保底”的特性。

分紅保險(xiǎn)是一個(gè)保障加儲(chǔ)蓄的組合，客戶在購(gòu)買分紅險(xiǎn)后，獲得了一份保險(xiǎn)保障和一份保單固定收益，與此同時(shí)，客戶還可每年享受保險(xiǎn)公司專業(yè)理財(cái)帶來(lái)的一筆可變年度紅利，紅利的多少有賴于壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)。

社會(huì)上理財(cái)保險(xiǎn)的項(xiàng)目多種多樣，很多人不知道該如何選擇，分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)，三者有何區(qū)別？三者該如何選擇呢？比如，如果是關(guān)注未來(lái)養(yǎng)老或者資產(chǎn)傳承的問題，分紅險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇；如果是想中長(zhǎng)期投資，可以接受短期內(nèi)的波動(dòng)，可以考慮投資連接保險(xiǎn)。

對(duì)于一般收入者，保險(xiǎn)重點(diǎn)應(yīng)體現(xiàn)在緩解燃眉之急、保障基本生活。主要考慮定期保障型保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等險(xiǎn)種?？偠灾碡?cái)猶如開車，沒有保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋Ｗo(hù)，隨時(shí)都會(huì)有翻車的危險(xiǎn)，任何人都不該為了短期的消費(fèi)目標(biāo)，而損失了長(zhǎng)期的保險(xiǎn)利益！

事實(shí)證明，不管是選擇什么樣的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，不管保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品怎么樣，只有合適自己的才是最好的。

哪個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品好，理財(cái)產(chǎn)品先知道

想介入銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資，就要深刻理解理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

根據(jù)幣種不同可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品。按照客戶收益方式不同可分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)投資不同領(lǐng)域又分為債券型、信托型、資本市場(chǎng)型、掛鉤型及QDII產(chǎn)品。

哪個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品好？玲瑯滿目任你挑

每個(gè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都會(huì)為了迎合大眾口味而推出玲瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品。這讓剛剛進(jìn)入投資理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的客戶頭疼不已。到底應(yīng)該選哪一款產(chǎn)品，哪個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品好呢？

各家銀行理財(cái)各有特點(diǎn)，沒有絕對(duì)說(shuō)誰(shuí)家的好，主要看自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力來(lái)選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

銀行理財(cái)產(chǎn)品不等于儲(chǔ)蓄存款，銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，收益具有不確定性，預(yù)期收益或者是模擬收益，通常是歷史數(shù)據(jù)或模擬預(yù)測(cè)得出的，可能與過(guò)往收益有較大偏差，口頭宣傳不等于合同約定，不完全理解的產(chǎn)品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細(xì)閱讀產(chǎn)品合同.條款或相關(guān)說(shuō)明，別人說(shuō)“好”不等于就適合自己。              

投資理財(cái)是一種長(zhǎng)期的.理性的.專業(yè)的投資行為，不能投資過(guò)多集中于單一產(chǎn)品，有必要配合完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測(cè)評(píng)，一定要記住高收益必定伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。

如何買到最好的銀行理財(cái)產(chǎn)品

對(duì)所有銀行理財(cái)產(chǎn)品 都問這三個(gè)問題

這個(gè)產(chǎn)品是否保證本金和收益?(注意，保本和保收益是分開的)如果這個(gè)產(chǎn)品不能保證本金和收益，那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在什么情況下會(huì)達(dá)到最差收益，拿到最好收益的條件是什么?

“銀行理財(cái)產(chǎn)品買容易，買明白不容易。”王小姐從幾年前開始買銀行理財(cái)產(chǎn)品，嘗試購(gòu)買了各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品，到現(xiàn)在仍然看不懂理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書、復(fù)雜的收益計(jì)算方式。

“有的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書就有幾十頁(yè)，列出了各種可能情況下的收益，看著就懵了。”王小姐說(shuō)道。

王小姐的話代表了廣大投資者的心聲，銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析師狄麟麟提醒《錢經(jīng)》的讀者：購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，首先要了解理財(cái)產(chǎn)品的基本要素，如理財(cái)產(chǎn)品的投資期限(多長(zhǎng)時(shí)間)，投資方向(投的是什么)，預(yù)期收益率(能賺多少錢)，收益率的計(jì)算方式，投資幣種(投的是什么)等。在了解了這款理財(cái)產(chǎn)品的基本情況后，投資者需問三個(gè)問題：

此款產(chǎn)品是否保證本金和收益;如果此款產(chǎn)品不能保證本金和收益，那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在何種情況下會(huì)達(dá)到最差收益;此款產(chǎn)品可以拿到最好收益的條件是什么?

以一款最好收益為14%，掛鉤四只股票的非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品為例，讀者就能明白三個(gè)問題的重要性。

首先，這個(gè)產(chǎn)品不保本(不能保證本金)和不保收益，表現(xiàn)最差的情況可能損失掉部分本金，如果投資者能接受此風(fēng)險(xiǎn)，那么進(jìn)一步詢問理財(cái)顧問，什么情況下可以拿到14%的收益?理財(cái)顧問可能會(huì)告訴投資者，四只股票每個(gè)觀測(cè)日都要達(dá)到某個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，高出標(biāo)準(zhǔn)多少，可以拿到收益等。

投資者與理財(cái)顧問溝通的時(shí)候，可以自己進(jìn)行判斷，根據(jù)目前的市場(chǎng)情況，未來(lái)能拿到預(yù)期收益的概率有多大，也就是判斷四只股票達(dá)到理財(cái)顧問所說(shuō)的條件的概率有多少。

2011年發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益型仍然是主要風(fēng)險(xiǎn)收益類型，該類型產(chǎn)品發(fā)行共計(jì)11246款。保證收益型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量超5000款，較2010年增長(zhǎng)1437款。其中，固定收益型產(chǎn)品4803款，市場(chǎng)份額達(dá)四分之一，但相比2010年小幅下滑0.34個(gè)百分點(diǎn);而保證最低收益型產(chǎn)品市場(chǎng)占比由2010年的1.25%上升至2011年的1.62%，發(fā)行數(shù)量逾300款，這部分產(chǎn)品主要為保證收益型的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為2817款，市場(chǎng)占比近15%。　　

各個(gè)銀行的不同，理財(cái)產(chǎn)品也是完全不同的，針對(duì)哪個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品好，開心保專業(yè)理財(cái)師建議廣大投資理財(cái)愛好者還是要良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)多方面的進(jìn)行考察和選擇。

購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的渠道有很多，理財(cái)產(chǎn)品的種類目前也有很多，相比較其他的金融機(jī)構(gòu)，銀行理財(cái)產(chǎn)品一直憑借著銀行強(qiáng)有力的信用度，深受廣大投資愛好者尤其是中老年以上的投資愛好者的青睞，那么購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品就真的沒有風(fēng)險(xiǎn)，在購(gòu)買的時(shí)候應(yīng)該注意的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

銀行理財(cái)產(chǎn)品是否存在風(fēng)險(xiǎn)：

銀行理財(cái)產(chǎn)品不等于儲(chǔ)蓄存款，銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，收益具有不確定性，預(yù)期收益或者是模擬收益，通常是歷史數(shù)據(jù)或模擬預(yù)測(cè)得出的，可能與過(guò)往收益有較大偏差，口頭宣傳不等于合同約定，不完全理解的產(chǎn)品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細(xì)閱讀產(chǎn)品合同.條款或相關(guān)說(shuō)明，別人說(shuō)“好”不等于就適合自己，投資理財(cái)不等于投機(jī)發(fā)財(cái)。  

投資理財(cái)是一種長(zhǎng)期的.理性的.專業(yè)的投資行為，不能投資過(guò)多集中于單一產(chǎn)品，有必要配合完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測(cè)評(píng)，一定要記住高收益必定伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)常見有哪些：

現(xiàn)實(shí)中的風(fēng)險(xiǎn)：

銀行理財(cái)產(chǎn)品匯率風(fēng)險(xiǎn)

以銀行保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品為例此類產(chǎn)品宣傳點(diǎn)是保證本金風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)運(yùn)作方式是將大部分資金投入債權(quán)或者存款小部分投入股票或者基金或者黃金期貨進(jìn)行炒賣股票市場(chǎng)這兩年來(lái)整體走勢(shì)震蕩投資難度加大這也就意味著投資該產(chǎn)品也存在很大的風(fēng)險(xiǎn)如果提前贖回此類產(chǎn)品還會(huì)虧損本金同時(shí)這種類型的產(chǎn)品投資幣種除了人民幣還有外幣假如投資期間外幣對(duì)人民幣的匯率降低投資者不但得不到收益還會(huì)面臨虧損本金的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

銀行系統(tǒng)扮演的角色較為主動(dòng)因此銀行的經(jīng)驗(yàn)技能判斷力執(zhí)行力等都可能對(duì)產(chǎn)品的運(yùn)作及管理造成一定影響并因此影響客戶收益水平銀行客觀上有調(diào)節(jié)特定時(shí)段理財(cái)產(chǎn)品收益率的空間銀行只要確保付給投資者的加權(quán)平均收益率不要高過(guò)資金池的加權(quán)平均收益率假設(shè)銀行給投資者是%但運(yùn)作下來(lái)可能是%剩下的兩點(diǎn)就都進(jìn)入銀行口袋。

銀行理財(cái)產(chǎn)品人為風(fēng)險(xiǎn)

許多股份制銀行和外資銀行的理財(cái)經(jīng)理的主要職責(zé)是銷售只有完成了指標(biāo)他們才能得到相應(yīng)的收入個(gè)人的職務(wù)升遷也與經(jīng)濟(jì)指標(biāo)掛鉤為了完成任務(wù)實(shí)現(xiàn)個(gè)人發(fā)展目標(biāo)很多理財(cái)經(jīng)理在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)過(guò)多地說(shuō)了收益而人為地弱化了風(fēng)險(xiǎn)而不管最終這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是否到達(dá)預(yù)期收益這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的提成已經(jīng)落入理財(cái)經(jīng)理的口袋。

綜上建議投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須仔細(xì)了解產(chǎn)品的基本信息和投資方向確認(rèn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)選擇與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品切不可盲目跟風(fēng)投資而且在咨詢或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須結(jié)合自身的資產(chǎn)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等做出合理判斷切忌輕信銀行或其他信托公司做出的保本保收益承諾。

了解銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)之后，開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者，尤其是中老年投資愛好者，在面對(duì)眾多的理財(cái)產(chǎn)品猶豫不定時(shí)，一定要理性的選擇，切勿盲目跟風(fēng)，選擇不合適的理財(cái)產(chǎn)品。