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隨著保險市場的不斷繁榮，理財保險產(chǎn)品也走進了大眾的視野。理財保險是兼具保險保障與投資理財雙重功能的保險。市場上的理財保險主要有三種，分別是分紅險、萬能險和投連險。那么到底理財保險怎么樣呢，下面就為您詳細介紹這三大類理財保險。

一、分紅型險

分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險

投資連結(jié)保險簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬能險

是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。

理財保險特點有哪些:

一、安全性

保險是合同行為，客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜。

二、 長期性

壽險保單期限短則5年10年，長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。

三、 確定性

確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。

四、強制性

這里所說的強制性不是指政府或保險公司強制人們參加保險，而是說保險對個人而言帶有強制理財?shù)纳省１ＹM年年交，而養(yǎng)老金或生存保險金只能在約定的若干年后領取，一般不能提前領取。如果沒有強制約束，人們很容易把存折上的錢取出來以滿足突發(fā)奇想的消費或投資。

五、融資性

一是風險融資，當被保險人發(fā)生風險時，其本人或受益人可得到一筆保險金。例如，對于30歲左右的年輕人，意外傷害保險費率在0.3%左右，每年繳30元可承擔1萬元限額的傷害保障。住院醫(yī)療保險費率大致在3%左右，每年繳300元承擔1萬元限額的住院醫(yī)療費用報銷責任。二是直接融資（指保單質(zhì)押借款功能）。許多保單都有質(zhì)押借款承諾，只要保險有效期滿兩年以上，被保險人或投保人即可向保險公司申請借款，期限通常是半年，借款額是保單現(xiàn)金價值（見附錄4）的70%左右。

了解理財保險產(chǎn)品和特點后，相信很多人對理財保險怎么樣這個問題也有了自己的答案，結(jié)合自己的經(jīng)濟條件和自身需要，也能輕而易舉的選出合適的理財保險。

隨著社會金融經(jīng)濟的不斷發(fā)展，理財產(chǎn)品也是品種越來越多，保險理財憑借著獨特的優(yōu)勢受到了廣大理財投資者的青睞，保險理財涵蓋了保障和理財投資兩個方面，可謂是恰到好處的融入了大部分理財愛好者的家庭。

保險理財通常就是根據(jù)個人或者家庭的經(jīng)濟狀況和風險承受狀況，進行良好的評估之后選擇合適的保險組合，以做到在保障投保人的基本的人身、健康安全的同時確保個人資產(chǎn)不縮水，甚至是收到一定量的收益。

那么在家庭選擇保險理財?shù)臅r候應該個人注意哪幾個方面呢？

1、先保障大人，后保障孩子。因為對孩子而言，父母其實就是最好的保障，如果提醒廣大家庭在選擇保險理財?shù)臅r候走出只保孩子不保自己的誤區(qū)，因為如果父母發(fā)生風險，收入等各項的中斷對于沒有任何經(jīng)濟來源孩子來講才是失去了真正的保障和依靠。所以科學而言，應該要學會先保障大人，再保障孩子。

2、保障為主，投資理財為輔。一般保險理財分為了保障型保險和儲蓄性保險以及投資型保險。并貫徹風險監(jiān)管的原則，重點就是以保障為主，所以，如果一般家庭收入有限，沒有較高的經(jīng)濟承受能力的時候，還是不要盲目的選擇保費相對較高的終身壽險或者其他的分紅投資保險，而是應該現(xiàn)從意外險、健康險、定期壽險等首先具有保障意義的險種入手，這樣可以保證達到良好的資產(chǎn)分配，再經(jīng)濟日益見好的時候再考慮相對長期的投資型保險理財產(chǎn)品。

3、秉承保險“雙十”原則，所謂保險的“雙十”原則，就是建議全年的保費占年收入的十分之一即可，保額是年收入的十倍左右，保持這樣的比例是能保障不會影響到保險理財家庭的正常生活。

4、隨時關注，適時調(diào)整方案，保險的方案并不是一成不變的，在人生達到不同的階段時，保險的方案也要進行適時的調(diào)整，做到時刻關注，隨著年齡階段和經(jīng)濟水平的變化隨時的進行保險理財方案調(diào)整，才能達到理想的目標。

最后借助胡適老先生的一段話，來表明保險對于一個人，一個家庭的重要性：

保險的意義只是今日做明日的準備，生時做死時的準備，父母做兒女的準備，兒女幼小時做兒女長大時的準備，如此而已。今天預備明天，這是真穩(wěn)健，生時預備死時，這是真曠達，父母預備兒女，這是真慈愛，不能做到這三步，不能算作現(xiàn)代人”。

隨著人們生活水平的不斷提高，保險理財產(chǎn)品也憑借著自身獨有的優(yōu)勢融入人們的生活，可是在選擇前很多人還是有這樣的疑慮，究竟保險理財產(chǎn)品好嗎？它和其他的理財產(chǎn)品相比，優(yōu)勢在哪里呢？針對保險理財產(chǎn)品好嗎，我們整理了幾點保險理財產(chǎn)品的優(yōu)勢可供大家參考。

保險理財產(chǎn)品好嗎之保險理財產(chǎn)品優(yōu)勢：

1.長期穩(wěn)健：保險理財產(chǎn)品是一個長期的投資過程，需要十年二十年才能看到起收益，這種投資相對來說是非常穩(wěn)健的。短期內(nèi)如果退保的話，損失非常大的。

2.保險理財產(chǎn)品的收益一般分為3個方面：固定的生存金領取，現(xiàn)金價值以及分紅收益。其中分紅收益是不確定的，需要根據(jù)保險公司的盈利情況而定。固定生存金和現(xiàn)金價值會隨著時間的推移復利增長，多年后給投資者帶來的收益也是非?？捎^的。

3.保險產(chǎn)品的變現(xiàn)能力是非常強的：表現(xiàn)在兩個方面：

3.1在保險理財中，固定的返還金和分紅是隨時可以拿出來的，這筆錢隨時都可以解決我們資金緊張的問題，且領取之后不影響未來的返還和分紅

3.2保單貸款：如果說固定返還金和分紅的錢拿出來還不夠用，那可以通過保單貸款，將現(xiàn)金價值貸出來使用。一般來講，理財產(chǎn)品的現(xiàn)金價值非常高，那么在客戶緊急需要一筆錢時，保單貸款的功能，只需投資者在一帳通里操作，3~5個工作日錢就可以到賬，不受貸款用途的限制。

4.保單貸款的優(yōu)勢：

4.1保單貸款可以解決資金一時的資金緊張問題：資金緊張時，不用在股票基金里割肉，不用賣套房子去套現(xiàn)，只要使用保單貸款功能就解決問題；

4.2保單貸款功能可以讓一筆錢獲得多種投資機會：遇到好的投資機會時，同樣可以將通過保單貸款將錢拿出來參與好的投資機會，在投資的時候，一方面固定返還的生存金不受影響，享受多重投資所帶來的收益。

4.3不用擔心還款壓力：本身現(xiàn)金價值就是自己的錢，所以在保單貸款的過程中，只需要半年還一次利息就可以了，可以選擇持續(xù)貸下去，也可以選擇在有資金能力的時候還款。

4.4還款時間自己控制：如果采取其他方式貸款，每個月固定還款，時間也是固定的。如果要提前還款，需要銀行審批，手續(xù)很復雜

5.可以規(guī)避低利率風險：未來的市場行情誰也不好說，也許會有負利率的時代。那么保險理財產(chǎn)品的固定生存金和紅利，就很好了規(guī)避了這種風險

6.一份保單，二至三代受益：如果說這份保險理財產(chǎn)品是以寶寶的名義買的，那么在孩子上學時，可以有一筆錢幫助他完成學業(yè)；后面孩子成家立業(yè)，自己的生活過得很不錯的話，那個這筆錢又可以幫助我們養(yǎng)老，讓我們的退休生活不用那么拮據(jù)。

以上是根據(jù)眾多保險理財產(chǎn)品的特點，針對人們對于保險理財產(chǎn)品好嗎這樣的問題，總結(jié)而出的保險理財產(chǎn)品的優(yōu)點，當然不管是保險理財產(chǎn)品，還是其他的理財產(chǎn)品類似“保險理財產(chǎn)品好嗎”這樣的問題，都很難給出正確而標準的答案，因為理財產(chǎn)品的多樣化就是為了應對不同的人不同需要的，所以，只有根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況和實際需求挑選的保險理財產(chǎn)品才是最好的。

理財，已經(jīng)成為現(xiàn)在社會上火熱的話題之一，不管你的年齡是多大，不管你的收入是多少，更不管你從事的是什么樣的行業(yè)，理財成為大家必須要掌握的一門嘗試技能。理財游戲，適時的出現(xiàn)在了人們的生活中，讓很多不懂理財，對于理財依然茫然的人群，輕松通過理財游戲掌握相關的理財小知識。

什么是理財游戲：

理財游戲是一種類似于股市的虛擬股票投資游戲，但他又不同于股市！理財游戲虛擬股票是在循環(huán)金融體系下，結(jié)合了巴菲特的利復利的成功秘訣、李嘉誠“舍得”的理財策略和商業(yè)保險的合作推廣方式，融合了佛學、道學、心理學、哲學、經(jīng)濟學的儒道精神！游戲股票有價格，價格只漲不跌，在遵循游戲規(guī)則的前提下，讓所有玩家得到豐厚回報的游戲！ 理財游戲理財非常獨特,它不是保險，不是銀行,不是股市，也不是直銷,但他有保險的功能，銀行的功能, 股市復利的功能，哈佛倍增學的功能, 錢多錢少都能做,老板下崗職工也能做；有緣人沒緣人也能做；適合各類人員進場參與！

常見游戲：

“理財人生路”

“理財人生路”游戲參考了“大富翁”系列，只不過“理財人生路”游戲更貼近現(xiàn)實。在游戲當中，投資環(huán)境會隨時發(fā)生改變，玩家會因貪心而損失慘重。另外，玩家不能因股票風險高而讓資金被動等待，可以在股市之外尋找貨幣基金、債券基金、房產(chǎn)等相對安全的投資渠道，這些“招數(shù)”與現(xiàn)實理財也頗有共通之處。

“尋保時代”

保險理財教育游戲 “尋保時代”，采用擲骰子的方式前進，不過選擇的理財方式除了股票、房產(chǎn)外，還多了保險.在游戲進行中，玩家總會碰到一些令人煩惱的意外事件，比如跳舞時不慎扭傷腳，戶外游戲時被砸傷……這個游戲是讓投資者了解，應該對未來有一個完善規(guī)劃，讓保險為生活提供保障。

“現(xiàn)金流”

“現(xiàn)金流”則是既有桌面游戲也有網(wǎng)絡游戲，游戲以3~6人為一組。在游戲中有著股票、基金、房地產(chǎn)、購買和創(chuàng)辦各種企業(yè)等眾多的投資機會，不過它們必須由玩家自己去尋找發(fā)現(xiàn)，此外玩家要把握好自己的現(xiàn)金流。

了解基本的理財游戲概念之后，如何通過合適的理財游戲，幫助孩子了解和愛上枯燥的理財學問呢？

如何通過簡單理財游戲幫助孩子了解基礎的理財學問：

游戲一：拓印硬幣 

收集各種面值的硬幣，1分、2分、5分、1角、5角、1元和大一點的孩子玩拓印紙幣的游戲：將不太厚的白紙覆蓋在錢幣上，用筆在錢幣的范圍內(nèi)輕輕涂一涂，錢幣上的圖案，就會像變魔術(shù)一樣地顯現(xiàn)出來。每一種單位的錢幣都涂一涂，并借機告訴孩子錢幣的面值，同時強化數(shù)字和“元、角、分”的概念。  

游戲二：傳授面值的概念 

找出所有面額的紙幣：1角、2角、5角、1元、2元、5元、10元、20元、50元、100元。按照面額大小排序，教孩子識別數(shù)字面額。 這是可以陸續(xù)向孩子傳授以下知識和概念： 

（1）告訴孩子紙幣上面印的人是誰，背面的圖案是什么地方; 

(2)讓孩子尋找?guī)琶嫔系膰蘸?ldquo;中國人民銀行”的字樣，告訴孩子這是我們國家貨幣的主要標志，對于稍大一點的孩子，可以告訴他主幣和輔幣的概念； （3）取一張有水印的紙幣，讓孩子迎著光觀察紙幣上的“奧秘”，同時告訴他水印和其他防偽標志的作用，然后另取一張，讓孩子自己去尋找。  

游戲三：識別錢幣圖案 

找出與紙幣面額對應的背面圖案來，并用線把它們連起來。（1）1元紙幣A 布達拉宮 （2）2元紙幣B 人民大會堂（3）5元紙幣C 南天一柱 （4）10元紙幣D 長江三峽 （5）20元紙幣E 萬里長城 （6）50元紙幣F 桂林山水（7）100元紙幣G 泰山日出 

在教孩子識別錢的面值的時候，要涉及數(shù)、數(shù)值、數(shù)值單位的概念。一般情況下這個年齡的孩子對“數(shù)”已經(jīng)有了一定認識，家長可以借認識錢的機會，強化孩子對數(shù)的認識，同時讓孩子知道“元、角、分”之間的簡單換算關系及如何才能做到等值。  

游戲四：懂得“等值”的概念 

家長用五張1角的紙幣試著和孩子換一張1元紙幣，孩子一般都會因為受到數(shù)量的蒙蔽而愿意交換，家長可以借此講明“數(shù)量”與“單位”之間的關系；然后用正確的換法，比如用一張1元的紙幣換兩個5角的硬幣或者紙幣，用50元的紙幣換成兩張20元和一張10元的紙幣，等等，讓孩子懂得“等值”的概念。

理財游戲并不是單純的以玩為主，更多的時候我們是通過簡單的理財游戲幫助對于理財知識匱乏的人進行理財知識的灌輸，有效的幫助我們踏上正確有趣的理財之路。