從保險分類和產(chǎn)品特點了解理財保險怎么樣

發(fā)布時間:2023-12-11

隨著保險市場的不斷繁榮,理財保險產(chǎn)品也走進(jìn)了大眾的視野。理財保險是兼具保險保障與投資理財雙重功能的保險。市場上的理財保險主要有三種,分別是分紅險、萬能險和投連險。那么到底理財保險怎么樣呢,下面就為您詳細(xì)介紹這三大類理財保險。

一、分紅型險

分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險新產(chǎn)品。分紅險的主要功能依然是保險,紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性,與保險公司的實際經(jīng)營成果掛鉤,上不封頂,但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品,是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險

投資連結(jié)保險簡稱“投連險”,是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時,其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風(fēng)險高收益大,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬能險

是抵御利率波動的利器。所謂萬能險,是指可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分:一部分用于保險保障,另一部分用于儲蓄投資。

理財保險特點有哪些:

一、安全性

保險是合同行為,客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù)。而且,保險合同不怕丟失、損毀、被盜。

二、 長期性

壽險保單期限短則5年10年,長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具,人們存錢,一是為了安全,二是為了使用,第三才是獲得利息。

三、 確定性

確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。

四、強(qiáng)制性

這里所說的強(qiáng)制性不是指政府或保險公司強(qiáng)制人們參加保險,而是說保險對個人而言帶有強(qiáng)制理財?shù)纳?。保費年年交,而養(yǎng)老金或生存保險金只能在約定的若干年后領(lǐng)取,一般不能提前領(lǐng)取。如果沒有強(qiáng)制約束,人們很容易把存折上的錢取出來以滿足突發(fā)奇想的消費或投資。

五、融資性

一是風(fēng)險融資,當(dāng)被保險人發(fā)生風(fēng)險時,其本人或受益人可得到一筆保險金。例如,對于30歲左右的年輕人,意外傷害保險費率在0.3%左右,每年繳30元可承擔(dān)1萬元限額的傷害保障。住院醫(yī)療保險費率大致在3%左右,每年繳300元承擔(dān)1萬元限額的住院醫(yī)療費用報銷責(zé)任。二是直接融資(指保單質(zhì)押借款功能)。許多保單都有質(zhì)押借款承諾,只要保險有效期滿兩年以上,被保險人或投保人即可向保險公司申請借款,期限通常是半年,借款額是保單現(xiàn)金價值(見附錄4)的70%左右。

了解理財保險產(chǎn)品和特點后,相信很多人對理財保險怎么樣這個問題也有了自己的答案,結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)條件和自身需要,也能輕而易舉的選出合適的理財保險。

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