信托理財一直被投資者認為是比較高端理財產品,一方面因為其門檻比較高,通常都在100萬左右。另一方面,信托理財的公司不多,產品也比較神秘。今天開心保理財專家為大家介紹什么信托理財產品,投資信托理財產品都應該注意哪些問題。
信托理財產品作為高瑞理財產品,收益高、穩(wěn)定性好,是信托類理財產品的主要特點。信托計劃產品一般是資質優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎設施、優(yōu)質房地產、上市公司股權質押等信托計劃,大多有第三方大型實力企業(yè)為擔保(房地產類還會增設地產、房產做抵押),在安全性上比一般的浮動收益理財產品要高出一頭。信托理財產品共有兩類:一種是資金信托類產品,就是投資者的資金交由信托公司打理,信托公司再將這筆資金投向某個項目;另一種是財產信托類產品,就是一些財產持有者,比如某些公司將土地收益權、房產經營權、股權收益權信托交與信托公司,再由信托公司向社會人士分割轉讓信托受益權。
(1)資金門檻較其他理財產品高。信托資金門檻為100萬。
(2)所有權與利益權相分離。即受托人享有信托財產的所有權,而受益人享有受托人經營信托財產所產生的利益。
(3)信托財產的獨立性。信托一經有效成立,信托財產即從委托人、受托人和受益人的自有財產中分離出來,而成為一獨立運作的財產。信托財產的獨立性主要表現(xiàn)在以下三個方面:
①信托財產與受托人(信托機構)的固有財產相區(qū)別。因此,受托人解散、被撤消或破產,信托財產不屬于其清算或破產的財產。②信托財產與委托人或收益人的其他財產相區(qū)別。受益人(可以是委托人自己)對信托財產的享有不因委托人破產或發(fā)生債務而失去,同時信托財產也不因受益人的債務而被處理掉。③不同委托人的信托財產或同一委托人的不同類別的信托財產相區(qū)別。這是為了保障每一個委托人的利益,不致使一委托人獲得不當之利而使其他委托人蒙受損失,保障同一委托人的不同類別的信托財產的利益,不致使一種信托財產受損失而危及他的其他信托財產。
(4)信托管理的連續(xù)性。信托一經設立,信托人除事先保留撤消權外不得廢止、撤銷信托;受托人接受信托后,不得隨意辭任;信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。
(5)信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅,國家沒明確規(guī)定;所以在一定程度上起到避稅的效果。
(6)信托資金運用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實業(yè)三大市場,可以股權、貸款等多種方式進行靈活運作,這是其他金融機構無法比擬的。
答:問:信托公司是如何盈利的?
信托公司發(fā)行某個投資項目,比如房地產信托,投資者與信托公司簽訂合同,資金投入,信托公司募集到足夠的資金后,便會拿這部分資金投資到房地產領域。在此信托項目運營的過程中,信托公司會向投資者時時披露信托事務報告。待信托項目到期后,信托公司會將獲得收入,扣除一些必要的經營費用后,剩下的收入分配給投資者。
問:目前信托產品的收益為多少?
答:信托產品的收益與很多因素相關,如項目的質量、投資的期限、風控措施等,目前的信托的收益一般在8%-15%。信托產品的投資期限越長,收益率會越高。
問:如何判斷信托產品是否安全,風險怎樣?
答:信托產品是否安全,風險如何,這需要投資者對信托資金的投向、風控措施、信托公司的資信和實力等方面進行了解并分析。投向方向不同,風險也可能不一樣。
問:從哪些渠道購買到信托產品?
答:首先是從國內68家正規(guī)信托公司,但是也要看各家信托公司的信譽和項目情況,并不是所有信托公司都好;其次可以在銀行購買到信托產品,也就是所謂的代銷;另外也可以在第三方理財機構購買,他們代銷各種信托公司的產品,投資者的選擇多了,比如國內知名的諾亞財富、嘉豐瑞德等。
投資信托類理財產品首先要看投資標的,因為凡是投資都存在風險,研究投資標的就可以大致判斷出此種信托類理財產品的風險等級,一般情況下,投資于房地產、股票市場的信托項目風險略高,但其預期收益也相對較高;而投資于能源、電力、市政基礎設施建設等的信托項目比較穩(wěn)定,風險性較低但預期收益相對較低。
投資信托類理財產品應該注意投資期限,信托類理財產品的期限有多種,包括3個月、半年、一年、兩年等多種,建議投資者選擇一年以內的信托類理財產品,因為未來較長時段的趨勢不容易判斷,時間越長,不可控制的風險越大,而一年期以內的信托類理財產品的時間長度適中,投資節(jié)奏容易把握。
為保證一定的流動性,在查看產品說明書時,不能漏掉理財產品的運作期限,以免造成其他損失,因為信托類理財產品不能提前支取,投資者選擇這一類理財產品時,所投入的資金應該是閑置資金。另外,還得考慮自身的風險承受能力,投資時要合理地、按一定比例安排資金,避免盲目投資帶來損失。
投資者盡量選擇信譽好,實力雄厚的公司發(fā)行的信托理財產品。在挑選信托理財產品時,除了看清楚資金的投向、風險控制手段以及項目方的情況外,投資者還要根據自身的風險承受能力來購買,嘉豐瑞德理財師建議,穩(wěn)健型投資者可以購買低風險、適中收益的信托產品;激進型投資者,可以購買高風險、高收益的房地產、證券市場等投資方向的信托產品。
了解信托理財產品是什么及如何正確選擇信托理財產品,相信會讓你對信托理財產品有了一定的認識,也會更合理的將信托理財融入到個人的理財規(guī)劃中。需要注意的是,信托理財雖然一般不提供本金保護,但本金的虧損概率還是比較低的,尤其適合風格比較穩(wěn)健和保守的投資者。
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