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約有49項(xiàng)符合搜索個(gè)人理財(cái)的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

理財(cái)常識(shí) 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例分析: 摘要：因?yàn)榄h(huán)境與社會(huì)是不斷變化的，我們的生活也一直向前發(fā)展，相應(yīng)的財(cái)務(wù)狀況與目標(biāo)也會(huì)有所改變，所以一定要定期進(jìn)行回顧與跟蹤財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。下面我們來看幾個(gè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例，看看他們的是怎樣做的。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例一：劉先生住在武漢，劉先生今年24歲，在某公司做程序員，年薪稅后近8萬元，年終獎(jiǎng)金約1萬元，目前租房每月六百。有基本社保及養(yǎng)老保險(xiǎn)，劉先生打算55歲退休，他主要愿望有三：1、希望以后能供孩子（可能一個(gè)也可能兩個(gè)）上大學(xué)，不知道如何積累資金才能游刃有余地面對(duì)；2、將來能換大一點(diǎn)的房子居住，(目前武漢房?jī)r(jià)約10000元/每平方，房?jī)r(jià)預(yù)計(jì)增長(zhǎng)率為3%），預(yù)計(jì)要積累100萬元的流動(dòng)資產(chǎn)才可以；3、劉先生希望在他退休之后能有一定的養(yǎng)老金，保證他今后的生活。請(qǐng)你根據(jù)劉先生情況制定個(gè)人理財(cái)方案，理財(cái)方案內(nèi)容包括：一、財(cái)務(wù)狀況分析二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)分析三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議1、兒子需要上大學(xué)，估計(jì)每人8w-10w左右,將來還有妻子收入，假如妻子稅后年收入4萬元，夫妻的年收入，每年儲(chǔ)存一萬元進(jìn)入教育儲(chǔ)存。存儲(chǔ)20年。這部分應(yīng)該蠻容易的.2、要購(gòu)置房屋，那么必須先出售自己的房屋才有可能，但是風(fēng)險(xiǎn)太大貸款的話估計(jì)十年內(nèi)的收入不足以交清利息，十年內(nèi)這個(gè)不是太現(xiàn)實(shí)。只有20萬存款即使投資項(xiàng)目年收益有10% ，十年也只有20萬的收益還是不足以購(gòu)置目標(biāo)房產(chǎn) 或者十年后兒子有穩(wěn)定工作后可以考慮貸款但是也要依靠政策來決定。3、養(yǎng)老安排流動(dòng)應(yīng)急金3w-5w左右,養(yǎng)老支出最大應(yīng)該是醫(yī)療方面考慮到年紀(jì) 假如投入部分資金到保險(xiǎn)是可行的壽險(xiǎn)要15年后才能實(shí)現(xiàn)收益(通常是60歲才會(huì)給而且在很多年內(nèi)都是不劃算的) 可以考慮添加重疾保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。4、把錢投入基金只能做中長(zhǎng)線投資，不建議繼續(xù)將錢投入進(jìn)取型基金，這種基金說真的虧的是你的錢，賺的就是公司的錢，或許找一些保守些，穩(wěn)定些的基金可以要考慮一下。5、流動(dòng)應(yīng)急金要5w左右也就是保持這個(gè)額度的存款以備意外。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例二張先生，今年35歲，某股份制企業(yè)中層干部，年收入7萬元左右，在成都無住房，每月房租600元，現(xiàn)有存款10萬元整。單位購(gòu)買了社保，自己未購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)。其未婚妻今年30歲，某企業(yè)一般職員，年收入3萬元左右，租房住，房租每月600，現(xiàn)有存款1萬元，單位購(gòu)買了社保和住房公積金，未購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。雙方每月給父母的固定支出共2000元左右。張先生打算明年在成都買一套70平米的住房，然后結(jié)婚。對(duì)張先生未完全提供的信息進(jìn)行假設(shè)：購(gòu)房時(shí)間預(yù)定為2006年3月，購(gòu)房單價(jià)為4000元每平方米，充分利用公積金貸款，貸款年限20年，70%貸款額（自備款30%），公積金貸款利率按現(xiàn)在的4.5%計(jì)算進(jìn)行按揭購(gòu)房，結(jié)婚時(shí)間預(yù)設(shè)為2006年8月。資產(chǎn)成長(zhǎng)率為4%，通貨膨脹率按每年的3.9%計(jì)算。現(xiàn)在張先生每月收入為5800元，未婚妻收入為2500元（兩人單位提供生活費(fèi)），收入合計(jì)8300元，房租支出為3200元（600+600+2000）到2006年3月，期數(shù)5個(gè)月，每月5100元，按年2%增長(zhǎng)屆時(shí)可支配額為25585元，加存款11萬，共計(jì)為135585元。張先生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例分析：1．由于張先生及未婚妻工作沒有進(jìn)入正軌且雙方父母都需要贍養(yǎng)，建議應(yīng)急準(zhǔn)備金1.5萬。2．購(gòu)房是兩個(gè)人結(jié)婚的一件大事，購(gòu)買70平方米（5000元/每平方米）所需款為35萬元，首付款為10萬，貸款為25萬，則每月還款額為每月2265元。另外可以購(gòu)買二手房總價(jià)也在35萬也是可能可以考慮的，但這可能達(dá)不到張先生和未婚妻的滿意。同時(shí)準(zhǔn)備9585元的相關(guān)費(fèi)。3、購(gòu)房后準(zhǔn)備作為新房則一定要裝修，建議裝修費(fèi)用在3萬。 4．裝修后至結(jié)婚五個(gè)月，每月3868元，現(xiàn)時(shí)可支配額為19404元作為結(jié)婚費(fèi)用。5．結(jié)婚后夫妻雙方對(duì)家庭相互都有了責(zé)任，從家庭責(zé)任方面來講，購(gòu)買人壽保險(xiǎn)是必不可少的。婚后少了房租用1200元，每月可節(jié)約5200元，每年可支配額為63556元，這時(shí)可購(gòu)買保險(xiǎn)，在有了保障的基礎(chǔ)上進(jìn)行一些合理的投資促進(jìn)財(cái)富的增值。由于張先生是家庭收入的主要來源，購(gòu)買保險(xiǎn)以張先生為主，根據(jù)家庭的需要可計(jì)算出需要購(gòu)買保險(xiǎn)額為400000元，除社保外兩人都未購(gòu)買保險(xiǎn)，建議每月購(gòu)買560元商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行保障。6．投資產(chǎn)品主要以貨幣基金為主，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力為其搭配占投資總額的35%無風(fēng)險(xiǎn)銀華貨幣基金其收益在2%，投資占總額65%風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（富蘭克林基金20%其收益可達(dá)11%，海富通20%其收益可達(dá)10% ，富國(guó)25%其收益可達(dá)8%）促進(jìn)財(cái)富的增值。如果投資報(bào)酬率小于貸款率，則建議盡快的償還貸款，穩(wěn)妥實(shí)現(xiàn)以后的教育子女規(guī)劃和退休規(guī)劃。若成長(zhǎng)率在6。9%，小孩上大學(xué)（19年時(shí)）可累積資金兩百萬元，除去大學(xué)費(fèi)用到退休時(shí)還有一筆可觀的資金作退休費(fèi)用。以上兩例個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例都是以保護(hù)自身利益為前提的，首先考慮的是投資本金的安全與否，還包括短期理財(cái)投入的風(fēng)險(xiǎn)狀況，其次要考慮自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，并根據(jù)不一樣的年齡段、職業(yè)和收入狀況來制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃。在這里想要提醒大家一點(diǎn)，投資總是有風(fēng)險(xiǎn)的，風(fēng)險(xiǎn)的大小一方面由所選擇的理財(cái)產(chǎn)品的自身因素決定。另一方面則可能存在一定的不可避免性風(fēng)險(xiǎn)，如國(guó)家政策的變化、自然的不可抗力等。因此，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例還是要根據(jù)實(shí)際情況變動(dòng)。　　; #個(gè)人理財(cái) #理財(cái)案例
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理財(cái)常識(shí) 制定個(gè)人理財(cái)方案的必要性: 摘要：時(shí)至今日的社會(huì)，經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，消費(fèi)的密度越來越大。旦旦是生存資料消費(fèi)，柴米油鹽電費(fèi)水費(fèi)花費(fèi)網(wǎng)費(fèi)煤氣費(fèi)交通費(fèi)這些基本附加費(fèi)用已經(jīng)是一筆不小的開支，還有小到每天的食材費(fèi)大到孩子的教育費(fèi)老人的養(yǎng)老費(fèi)房貸車貸.....如果沒有理財(cái)規(guī)劃，在生活上沒有指定一個(gè)個(gè)人理財(cái)方案，那么即使在努力賺錢，生活壓力還是不會(huì)減少很多。沒有理財(cái)?shù)纳钸@就像一個(gè)巨大的漏斗，終是收獲不多。知道了制定個(gè)人理財(cái)方案的重要性。之后就要明白理財(cái)?shù)哪康氖鞘裁础?o:p>1、避險(xiǎn)：通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)、失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)、疾病與意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)、不可變風(fēng)險(xiǎn)與可變風(fēng)險(xiǎn)； 2、獲利：制定合理的個(gè)人理財(cái)方案規(guī)劃自己的財(cái)產(chǎn)來滿足家庭成員各層次的需求，如養(yǎng)老、子女入學(xué)、生活品質(zhì)提升等； 3、增值：個(gè)人的資產(chǎn)通過制定方案進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，制定個(gè)人的理財(cái)方案通過復(fù)利的形式，不斷創(chuàng)造新的價(jià)值，克服通貨膨脹對(duì)資產(chǎn)的侵蝕，創(chuàng)造比儲(chǔ)蓄優(yōu)厚得多的收益。個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，并通過不斷調(diào)整計(jì)劃實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，以達(dá)到財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)尊嚴(yán)的最高境界。但如今理財(cái)手段多種多樣，理財(cái)創(chuàng)新工具層出不窮，而不同生命階段的人對(duì)金融工具的需求又各不相同，理財(cái)規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專業(yè)性極強(qiáng)。一抵御通貨膨脹二儲(chǔ)蓄子女教育經(jīng)費(fèi) 三儲(chǔ)蓄養(yǎng)老經(jīng)費(fèi) 養(yǎng)兒防老，是中國(guó)人幾千年認(rèn)同的樸素真理。顯而易見，養(yǎng)兒防老是一種典型的私力救濟(jì)的方式，主要還是靠道德倫理來維系，雖然現(xiàn)在的法律方面有兒女贍養(yǎng)老人的義務(wù)，但實(shí)施起來卻不是那么的容易，而且又受制于子女的健康、收入等因素，因此有很大的不確定性。其次，最不能控制的其他因素如孩子失業(yè)、能力大小等，都會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)兒防老的目標(biāo)處于一個(gè)極為不可控的位置，讓自己的優(yōu)質(zhì)年老生活成為空中樓閣。因此，對(duì)于養(yǎng)老這樣的剛性需求，與其依靠“養(yǎng)兒防老”這樣一個(gè)并不靠譜的來源，還不如積極調(diào)整好自己的理財(cái)規(guī)劃，提前做好自己養(yǎng)老的規(guī)劃，這才是最正確的做法！四應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)以防萬一大部分人談到理財(cái)?shù)臅r(shí)候，都說要通過理財(cái)來為他的錢保值增值，理財(cái)確實(shí)是這樣的功能，但這只是表面效果，真正的價(jià)值卻不止這些。關(guān)于個(gè)人理財(cái)方案中要涉及到的資產(chǎn)保值、增值的方式，經(jīng)過我們的分析總結(jié)發(fā)現(xiàn)比較可行的主要有以下幾種：存款、證券投資（包括股票、債券、基金等）、外匯投資、期貨投資、收藏品投資、特許加盟、保險(xiǎn)、教育基金（包含各種面向教育的儲(chǔ)蓄和其他服務(wù)品種）、個(gè)人消費(fèi)貸款、對(duì)于以上的證券、外匯、期貨投資可以歸納為金融產(chǎn)品投資，對(duì)于制定個(gè)人理財(cái)方案來說，根據(jù)每個(gè)人現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、年齡和預(yù)期目標(biāo) 等因素，往往不需要將各種理財(cái)方式盲目疊加，一般來說只要選擇其中一些高效、簡(jiǎn)易、穩(wěn)健的方式并加以合理運(yùn)用都能夠產(chǎn)生很好的效果。此外，理財(cái)方案的制定除了要面向具體的個(gè)人，還應(yīng)該積極關(guān)注當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)狀況，同時(shí)也應(yīng)該對(duì)未來一定時(shí)期內(nèi)可能發(fā)生的變化加以預(yù)測(cè)。事實(shí)表明，任何不適用于當(dāng)前國(guó)家、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的個(gè)人理財(cái)方案，哪怕是再具有依據(jù)或者其他個(gè)人取得過成功的個(gè)人理財(cái)方案都不算是好的方案，只有適合自己的才是做好的這也是現(xiàn)代專業(yè)理財(cái)規(guī)劃的主要。所以你可以通過自己的學(xué)習(xí)認(rèn)識(shí)來制定適合自己的個(gè)人理財(cái)方案。也可以去咨詢專業(yè)的理財(cái)顧問，讓他們根據(jù)你自身的情況來制一套長(zhǎng)期可行的理財(cái)方案，開源和節(jié)流并存，讓生活變得更加美好。; #個(gè)人理財(cái) #理財(cái)方案 #理財(cái)重要性
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理財(cái)常識(shí) 怎樣做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃論文: 摘要：做個(gè)人理財(cái)規(guī)劃論文，首先要清楚個(gè)人理財(cái)是什么？它是針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)個(gè)人的收支情況的發(fā)展，通過對(duì)自身的財(cái)務(wù)管理，來實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)。通過對(duì)自身財(cái)產(chǎn)的合理管理?？梢詫⒂忻總€(gè)小階段的計(jì)劃協(xié)調(diào)起來，積累財(cái)富，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，降低或控制將來人生可能面臨的一些風(fēng)險(xiǎn)，保障將來生活的安定。下面為大家介紹如何做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃論文。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，理財(cái)?shù)姆绞揭彩遣挥?jì)其數(shù)，很難完全熟識(shí)。所以做個(gè)人理財(cái)規(guī)劃可從下面兩個(gè)方面做詳細(xì)了解。 一大學(xué)生的理財(cái)規(guī)劃在校期間，除了日常所必需的開支外，還有一些特殊需求，如娛樂、交際、出游，特殊商品等。除此之外，還要從專業(yè)知識(shí)上充實(shí)自己，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，為以后打好基礎(chǔ)。25歲本科或者研究生畢業(yè)工作后五年左右，需要交納房租、水電費(fèi)、話費(fèi)、住房公積金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，付生活費(fèi)；還要戀愛結(jié)婚，補(bǔ)貼家用，償還助學(xué)貸款；結(jié)婚還要考慮買房買車等。26歲左右結(jié)婚生孩子，要養(yǎng)育小孩、供房供車、購(gòu)買各類保險(xiǎn)、交際等；由于本人父母年較大，就還要開始贍養(yǎng)父母。35歲左右小孩上學(xué)，要繳納學(xué)費(fèi)，報(bào)培訓(xùn)班等；帶孩子、父母出門旅游。 45歲，小孩大概開始上高中，三年后上大學(xué)，學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)更多，同時(shí)要贍養(yǎng)父母，并開始為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。60歲退休，需要醫(yī)療保險(xiǎn)、休閑娛樂等。大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為一名朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來漫漫長(zhǎng)的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年以致更長(zhǎng)的時(shí)期，如何規(guī)劃自己的中長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃，無憂面對(duì)未來所必須面對(duì)的養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的學(xué)會(huì)理財(cái)，我們就需要更仔細(xì)地去考慮自己的未來。弄清自己在一生中各個(gè)階段該做什么目標(biāo)是什么，這樣才能夠制定出一個(gè)有效的長(zhǎng)期計(jì)劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。學(xué)會(huì)做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是對(duì)財(cái)富的有效管理。我認(rèn)為總的理財(cái)目標(biāo)就是能夠合理利用資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值增值，生活充裕，不以財(cái)喜不以財(cái)悲，保持良好的生活狀態(tài)。二．個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪x擇 做個(gè)人理財(cái)規(guī)劃論文需注意：個(gè)人在投資時(shí)，首先面臨的就是選擇哪種理財(cái)產(chǎn)品和涉及哪些領(lǐng)域的問題，一般應(yīng)以財(cái)產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮的中心點(diǎn)，選擇一種或某幾種資產(chǎn)，并決定將要投人的數(shù)量和大概比例值。在以前，在大多數(shù)中國(guó)人眼里，“理財(cái)=銀行”，但是要知道，現(xiàn)在的個(gè)人金融投資給人們帶來的不僅是利息。今天的大眾有能力“吃香喝辣”，也有能力支配管理好個(gè)人收入。新的理財(cái)產(chǎn)品逐漸成為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的熱點(diǎn)。如期貨、證券等新興的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品推出更新不斷，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。我們?cè)谧鰝€(gè)人理財(cái)規(guī)劃論文時(shí)，在內(nèi)容和知識(shí)點(diǎn)的安排上盡可能的滿足財(cái)務(wù)管理專業(yè)所涉及的專業(yè)知識(shí)?？梢詤⒖钾?cái)務(wù)管理專業(yè)金融專業(yè)等教材書籍。不僅是在做個(gè)人理財(cái)規(guī)劃論文的時(shí)候應(yīng)該如此。我們也應(yīng)該認(rèn)認(rèn)真真的學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。重視自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，注意培養(yǎng)理財(cái)知識(shí)，這對(duì)我們未來的生活將有有很大的幫助。; #個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 #理財(cái)論文
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理財(cái)常識(shí) 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃有什么書呢？: 摘要：也許你正在苦惱想要為自己的財(cái)產(chǎn)做一個(gè)長(zhǎng)期的和規(guī)劃，可是又不懂這方面的理財(cái)知識(shí)。想要自學(xué)了解又怕深?yuàn)W難懂......想要了解又不知道關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃有哪些書。這些都沒關(guān)系，小編下面給大家推薦幾本關(guān)于認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書大家慢慢對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃作了一定的了解以后再去學(xué)就會(huì)容易很多啦。一．《富爸爸窮爸爸》的作者（美）羅伯特•清崎，（美）萊希。清崎有兩個(gè)爸爸，“窮爸爸”是他的親生父親，一個(gè)高學(xué)歷的教育官員；“富爸爸”是他好朋友的父親，一個(gè)高中沒畢業(yè)卻善于投資理財(cái)?shù)?，清崎以親身經(jīng)歷的財(cái)富故事展示了“窮爸爸”和“富爸爸”截然不同的金錢觀和財(cái)富觀。1999年4月，《富爸爸窮爸爸》首次在美國(guó)出版，僅僅半年時(shí)間就創(chuàng)下了銷售100萬冊(cè)的佳績(jī)；2000年3月，韓語(yǔ)版面市，2個(gè)月內(nèi)銷量就達(dá)到25萬冊(cè)；2000年6月，登陸澳洲……一時(shí)間，大小書店為紫色所覆蓋。中文版于2000年9月面市后，連續(xù)18個(gè)月蟬聯(lián)全國(guó)圖書銷售排行榜第1名，連續(xù)兩年半名列暢銷書排行榜前10名。時(shí)至今日，本書的銷售勢(shì)頭依然有增無減，仍穩(wěn)居《紐約時(shí)報(bào)》暢銷書榜前10名。2008年全新修訂，在國(guó)際金融大環(huán)境極度動(dòng)蕩的情況下，全球著名投資教育家羅伯特•清崎適時(shí)對(duì)本書進(jìn)行了全面修訂，以親身經(jīng)歷的財(cái)富故事講述窮人為錢工作，富人讓錢為自己工作。并提出切實(shí)有效的投資策略和個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的技術(shù)和方法，指導(dǎo)人們創(chuàng)造和守住財(cái)富，最終走上財(cái)務(wù)自由之路。二．《誰(shuí)動(dòng)了我的奶酪》斯賓塞•約翰遜著。作者斯賓塞•約翰遜博士是美國(guó)知名的思想先鋒和暢銷書作家，此外，他還是一位醫(yī)生、心理問題專家，也是將深刻問題簡(jiǎn)單化的高手。在他清晰洞徹當(dāng)代大眾心理后，便在該書中制造了一面社會(huì)普遍需要的鏡子——怎樣處理和面對(duì)信息時(shí)代的變化和危機(jī)，來守住自己的財(cái)產(chǎn)和地位。人生猶如“迷宮”，每個(gè)人都在其中尋找各自的“奶酪”——穩(wěn)定的工作、健康的身心、和諧的人際關(guān)系、甜蜜的愛情，或是令人充滿想象的財(cái)富……那么，你是否正在享受你的奶酪呢？如果是的，恭喜你，你只需要閱讀一下書中的小故事即可，因?yàn)樗鼤?huì)時(shí)刻提醒你，你的奶酪是否已經(jīng)變質(zhì)；如果不是，歡迎你，請(qǐng)你把這本書從頭到尾閱讀一下，希望你能夠從中受到啟發(fā)，學(xué)會(huì)生活理財(cái)規(guī)劃盡快享受你的奶酪。自本書出版以來，已經(jīng)有眾多讀者從奶酪的故事中得到啟發(fā)，從而改善了自己的事業(yè)、婚姻和生活，做起了屬于自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。變化總在時(shí)時(shí)發(fā)生，我們每個(gè)人都要認(rèn)真思考，究竟是誰(shuí)動(dòng)了我的“奶酪”，我們又該如何發(fā)現(xiàn)新的“奶酪”？書中有4個(gè)“人物”——兩只小老鼠嗅嗅、匆匆和兩個(gè)小矮人哼哼,唧唧。在故事中，你會(huì)發(fā)現(xiàn)當(dāng)面對(duì)變化時(shí)兩個(gè)老鼠做得比兩個(gè)小矮人要好，因?yàn)樗麄兛偸前咽虑楹?jiǎn)單化；而兩個(gè)小矮人所具有的復(fù)雜的腦筋和人類的情感，卻總是把事情變得復(fù)雜化，這并不是說老鼠比人更聰明，我們都知道人類更具智慧。但換個(gè)角度想，人類那些過于復(fù)雜的智慧和情感有時(shí)又何嘗不是前進(jìn)道路上的阻礙呢？當(dāng)你觀察故事中四個(gè)角色的行為時(shí)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，其實(shí)老鼠和小矮人代表我們自身的不同方面——簡(jiǎn)單的一面和復(fù)雜的一面。當(dāng)事物發(fā)生變化時(shí)，或許簡(jiǎn)單行事會(huì)給我們帶來許多的便利和益處。三．《一分鐘經(jīng)理人》作者（美）布蘭佳，（美）約翰遜這本書是有史以來最成功的商業(yè)管理著作之一。美國(guó)20年來最暢銷的管理學(xué)作品，海爾集團(tuán)首席執(zhí)行官?gòu)埲鹈魪?qiáng)烈推薦！當(dāng)你成功地建立一個(gè)充滿人性的組織的時(shí)候，所有的管理問題都會(huì)迎刃而解！肯•布蘭佳被認(rèn)為是北美"最有智慧"的管理大師，他在本書當(dāng)中所講述的內(nèi)容已經(jīng)成為全美所有高效經(jīng)理人的"常識(shí)"。何為一分鐘經(jīng)理人？如何成為一分鐘經(jīng)理人？作為一個(gè)職業(yè)的經(jīng)理人，不僅要學(xué)會(huì)如何管理他人，更要學(xué)會(huì)如何自我管理、自我提升。要有敏銳的觀察力，從生活上、工作上、以及小事情上去發(fā)現(xiàn)和琢磨管理的精髓。管理無處不在，我們要把管理的方式深入的人的情感以及行為上。一分鐘經(jīng)理人的三個(gè)步驟的精髓在于：目標(biāo)引發(fā)行為，結(jié)果鞏固行為。所以在總結(jié)管理經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，也要把這種管理引入自己的生活中，用韻到個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃上，會(huì)發(fā)現(xiàn)驚奇的效果哦。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃有什么書，其實(shí)重點(diǎn)并不在于書籍介紹，而是你能否堅(jiān)持讀完。就比如當(dāng)大部分想擁有完美身材的人都節(jié)食,而后去健身房。堅(jiān)持幾個(gè)星期后,大部分人又開始吃油炸食品大魚大肉,并且不再去健身房,而是坐在家里看電視。這都是因?yàn)樗麄儧]有長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃和方法。這就是做你為什么要多看看關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書的理由。你要有一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，就需要學(xué)習(xí)別人的長(zhǎng)處，吸取他們的教訓(xùn)，而看書正是做到這些的捷徑。; #個(gè)人理財(cái) #理財(cái)規(guī)劃書
2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí) 掌握個(gè)人如何投資理財(cái)

摘要：隨著人們生活水平的不斷提高，理財(cái)已經(jīng)成為很多人茶余飯后經(jīng)常討論的問題，不管是現(xiàn)在正流行的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，還是傳統(tǒng)的銀行投資理財(cái)，對(duì)于很多投資愛好者來說，學(xué)習(xí)必要的理財(cái)知識(shí)，掌握個(gè)人如何投資理財(cái)還是非常有必要的。

個(gè)人如何投資理財(cái)要擁有正確的理財(cái)觀念：

擁有正確的理財(cái)觀念是提高我們投資理財(cái)能力的前提，賺多少花多少的月光族就是沒有正確的理財(cái)觀念才使得自身陷入負(fù)翁的窘境?；ㄥX多少要根據(jù)自身的情況適量進(jìn)行，在保證不影響日常生活的前提下，把盈余或者固定的資產(chǎn)進(jìn)行再次投資利用來獲得更多的收益才是正確的理財(cái)觀念。讓自己的資產(chǎn)循環(huán)滾動(dòng)利用，擁有多次持續(xù)性收入。

個(gè)人如何投資理財(cái)要聽取正確的理財(cái)建議：

聽取正確的理財(cái)建議是獲得理財(cái)知識(shí)提高我們投資理財(cái)能力的必要的知識(shí)累積。我們非專業(yè)人士在理財(cái)知識(shí)方面畢竟不如專業(yè)人士，多看財(cái)經(jīng)雜志，收聽財(cái)經(jīng)廣播節(jié)目和觀看電視理財(cái)節(jié)目，聽取其中專業(yè)人士的正確理財(cái)建議，在結(jié)合自身情況，選擇理財(cái)項(xiàng)目才能保證自己的資產(chǎn)不縮水。

個(gè)人如何投資理財(cái)要堅(jiān)持正確的理財(cái)原則：

堅(jiān)持正確的理財(cái)原則是衡量我們投資理財(cái)能力的重要杠桿，賺到第一桶金固然重要，但日后讓錢生錢，滾雪球的資產(chǎn)增值才是重點(diǎn)，打江山易，守江山難，正確的理財(cái)原則是讓資產(chǎn)持續(xù)增值的關(guān)鍵。

個(gè)人投資者在選擇投資項(xiàng)目不要盲目跟風(fēng)和與別人比較，選擇投資項(xiàng)目應(yīng)該結(jié)合自身情況及周圍的投資環(huán)境因素，在投資過程中不應(yīng)虎頭蛇尾，應(yīng)該堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，獲取持續(xù)收益，但堅(jiān)持長(zhǎng)期投資也要有所分寸，正確判斷該項(xiàng)目只是一時(shí)的陷入低谷但潛力巨大還是根本已經(jīng)危如累卵沒有投資必要。

基金也好、股票也好，投資前都要慎之又慎，因?yàn)橥顿Y理財(cái)是一種事業(yè)，不是賭博，希望大家能以一個(gè)認(rèn)真、謹(jǐn)慎的心態(tài)去對(duì)待每一次投資。投資入門，家庭個(gè)人如何投資理財(cái)呢？

個(gè)人如何投資理財(cái)之學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)：

不管投資股票還是基金，投資以前都一定要知道自己是在做什么。當(dāng)然我們不是專業(yè)人員，不用了解很多，但至少要懂得一些起碼的常識(shí)，比如所將要投資的東西到底代表了什么？它們的價(jià)值為何會(huì)上漲或下跌？買入賣出時(shí)的費(fèi)率又如何計(jì)算？……

學(xué)會(huì)這些常識(shí)后你就能對(duì)未來發(fā)生的一些狀況作出自己的判斷，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的漲跌而是去冷靜，慌慌張張地去求教別人。

個(gè)人如何投資理財(cái)之充分了解自己的狀況：

知己知彼，百戰(zhàn)百勝，在實(shí)際投資過程中，要完全做到知彼是不可能的，所以對(duì)自己的了解就更加重要。

要多問自己一些問題：我投資的目的是什么？預(yù)期收益率是多少？我能投入多少資金？風(fēng)險(xiǎn)承受能力又如何？我打算做一個(gè)怎樣的投資者？……把這些問題都好好想一想，和家人坐下來討論討論。

很多有一定經(jīng)濟(jì)能力的人喜歡拿出自己的閑錢來投資，因?yàn)檫@樣即使輸光了也不要緊。這種心態(tài)小并不值得認(rèn)同，投資理財(cái)是一種事業(yè)，是為了賺錢，不是賭博，千萬不要抱著輸光了也無所謂的心態(tài)來投資。

個(gè)人如何投資理財(cái)之注意搜集媒體、專家、朋友的介紹推薦，確立一個(gè)大范圍：

我們每個(gè)人似乎都會(huì)經(jīng)歷這一步，沒有人第一次選擇的股票/基金是完全靠自己的判斷分析得出的吧。所以平時(shí)多留心媒體、專家、朋友的介紹，多采集接受信息，把這些都記錄下來，確立一個(gè)投資的大范圍

個(gè)人如何投資理財(cái)之精挑細(xì)選，縮小范圍：

在這個(gè)大范圍中，逐一的進(jìn)行了解，分析，一層層的篩選，把值得長(zhǎng)期投資的目標(biāo)留下來。

個(gè)人如何投資理財(cái)之長(zhǎng)期跟蹤，鎖定目標(biāo)：

即使經(jīng)過了層層選拔，留下來的也未必就是對(duì)的，還要觀察，長(zhǎng)期的觀察和全方位的了解這就是所謂的知彼。前面說了，要做到完全知彼是不可能的，但一定不能偷懶，盡量多的去了解，做到心中有數(shù)。最后把投資范圍縮小到個(gè)人資金可承受的范圍以內(nèi)。

個(gè)人如何投資理財(cái)之等待一個(gè)好時(shí)機(jī)，大膽進(jìn)入：

即使你很看好一個(gè)基金、股票，也沒有必要急著買入，耐心地等待它的回調(diào)，耐心地選擇、耐心地等待、然后耐心地持有，千萬不要忽視時(shí)間的力量。

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2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 什么是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 為什么要開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

摘要：生活水平的不斷提高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也是種類越來越多，所謂個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，就是指一些商業(yè)型的銀行，對(duì)于客戶推出的一種理財(cái)服務(wù)。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來源之一。國(guó)際上成熟的理財(cái)服務(wù)是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過程。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，理財(cái)顧問服務(wù)是指銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔(dān)。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并不是一項(xiàng)全新業(yè)務(wù)，20世紀(jì)70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個(gè)家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30%以上。我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)始于代理收付型的“中間業(yè)務(wù)”，2004年9月，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)商業(yè)銀行開展人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)。2005年初，四大國(guó)有商業(yè)銀行相繼獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品。預(yù)計(jì)2010年我國(guó)人民幣理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到250億美元

縱觀個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：

二十世紀(jì)70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊之下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。根據(jù)資料顯示，在過去的幾年里，美國(guó)的銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年平均利潤(rùn)率達(dá)到35%，年平均盈利增長(zhǎng)率約為12%-15%。從發(fā)達(dá)國(guó)家銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。而在我國(guó)的香港特別行政區(qū)，貼身的個(gè)人理財(cái)服務(wù)也成為近年來銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主要焦點(diǎn)，花旗、匯豐、渣打、恒生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財(cái)套餐，針對(duì)不同收入的客戶提供不同的服務(wù)，推動(dòng)了港島整體個(gè)人理財(cái)服務(wù)水平的不斷提升。

對(duì)于商業(yè)銀行來說，為什么要開放個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：

1、有助于銀行為客戶提供多層次的收益產(chǎn)品，穩(wěn)定客戶資源。商業(yè)銀行渠道最廣，客戶資源最豐富，但因?yàn)殂y行存款的收益較低，銀行的高端客戶不斷被保險(xiǎn)、基金、證券、信托所蠶食，尤其是貨幣市場(chǎng)基金，對(duì)銀行的沖擊非常大。而受制于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀，過去銀行的產(chǎn)品始終無法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益完美結(jié)合。以人民幣理財(cái)為開端，商業(yè)銀行開始嘗試為客戶提高不同的產(chǎn)品組合，低風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶可以選擇收益率較高的結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品，銀行從而既穩(wěn)定了客戶，又獲得了較高的傭金收入。

2、有利于銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)一直是國(guó)際金融機(jī)構(gòu)發(fā)展最快，獲利最豐的業(yè)務(wù)。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，當(dāng)人均GDP超過一千美元之后，客戶對(duì)資產(chǎn)管理的需求會(huì)越來越強(qiáng)，而北京上海廣東，浙江，江蘇等發(fā)達(dá)地區(qū)已經(jīng)具備了業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)條件，并且商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸差贏利空間正在日益縮小，而通過個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)全面介入資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，將有助于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

3、將會(huì)深刻影響到我國(guó)的混業(yè)發(fā)展路徑，面對(duì)資產(chǎn)管理這塊大蛋糕，保險(xiǎn)，基金，證券，信托等行業(yè)都不潰余力推出理財(cái)產(chǎn)品為吸引客戶。銀行業(yè)的信用遠(yuǎn)高于其它金融業(yè)，如果銀行也能夠推出高收益的理財(cái)品種，將會(huì)對(duì)其他金融業(yè)形成非常大的沖擊，目前，銀行業(yè)正在不斷擴(kuò)大金融版圖，多家銀行都形成了事實(shí)上的金融控股集團(tuán)，旗下?lián)碛凶C券、保險(xiǎn)，基金等金融企業(yè)。此次的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將只是一個(gè)開端，銀行將會(huì)由此而逐漸進(jìn)入銀行以外的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從而改變中國(guó)的金融混業(yè)路徑。

伴隨著目前人均收入水平的不斷增長(zhǎng)，人們理財(cái)意識(shí)的逐步提高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也必將還有很長(zhǎng)的一段路要走，如何挑選合適的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也是在投資前必須要考慮的。

#個(gè)人理財(cái) #投資理財(cái)

2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 個(gè)人理財(cái)選擇哪種理財(cái)產(chǎn)品好

摘要：

日前，不少理財(cái)機(jī)構(gòu)都推出了最新的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)也呈現(xiàn)出了火爆的趨勢(shì)。開心保理財(cái)專家分析，市場(chǎng)上中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)是為了解決市場(chǎng)上的現(xiàn)金流動(dòng)問題，希望能夠?qū)①Y金穩(wěn)固地吸納進(jìn)來。

銀行新發(fā)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品收益率多在5%以下

昨日記者走訪中行、工行、建行、農(nóng)行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)在售理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍回歸“4時(shí)代”，銀行工作人員拉理財(cái)客戶也沒有了前段時(shí)間的熱乎勁兒。

在工行永安里支行，當(dāng)記者問起理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)師遞給記者一張宣傳單，并表示：“新出的理財(cái)收益都一般，您先看看吧。”

記者注意到，其5月19日新發(fā)行的兩款短期保本理財(cái)產(chǎn)品，收益率分別為4.1%和4.2%。此外，前幾天發(fā)行的366天理財(cái)產(chǎn)品收益率也僅為4.5%，這與其今年1月份1年期理財(cái)產(chǎn)品超6%的收益率相差甚遠(yuǎn)。

“現(xiàn)在上面提出了新要求，資金成本太高了，像以前那樣的高收益近期肯定不會(huì)有了。”該理財(cái)師說道。

在一家建行網(wǎng)點(diǎn)，記者發(fā)現(xiàn)其在售的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率在4.55%-4.85%之間。少量收益率超過5%的產(chǎn)品，投資門檻至少50萬元起。

個(gè)人理財(cái)門檻提高長(zhǎng)期產(chǎn)品增多

記者發(fā)現(xiàn)，目前在售的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品全部標(biāo)注為非保本浮動(dòng)收益型，除了少量幾款前期發(fā)行的收益率在3%左右的產(chǎn)品還是保本保收益類的，市場(chǎng)上這些收益可觀的理財(cái)產(chǎn)品基本上再無任何收益保障承諾。而且這些高收益理財(cái)產(chǎn)品起售點(diǎn)在5萬元的較為少見，更多的是10萬及以上，投資門檻較之平時(shí)明顯提高。

較之寶寶類產(chǎn)品優(yōu)良的流動(dòng)性，這些銀行理財(cái)產(chǎn)品配置期限都比較長(zhǎng)，不再局限于到6月30日的年中考核節(jié)點(diǎn)。普遍期限在一年及以上。有分析人士指出，這其實(shí)也是銀行對(duì)資金局面緊張預(yù)期的一種反映，同時(shí)對(duì)年終考核也是一種未雨綢繆。

相比收益率一路下滑已經(jīng)跌破5%的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,銀行近期新發(fā)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品在收益率上優(yōu)勢(shì)對(duì)比鮮明,這也是吸引投資者的一項(xiàng)重要因素。“一個(gè)多月的短期產(chǎn)品,募集期就要五六天,收益率才4%多,平攤一下可能還不到4%。”市民王女士說,她一直認(rèn)為中長(zhǎng)期產(chǎn)品收益更為靠譜,“現(xiàn)在3個(gè)月以上的收益率都超5.4%了,募集期多幾天也平攤不了多少收益,可以說是實(shí)實(shí)在在的收益率。”從各銀行近期新發(fā)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品中不難看出,預(yù)期年化收益率大多在5.2%以上,部分股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)品,可達(dá)5.5%以上。如興業(yè)銀行兩款半年和一年期產(chǎn)品,分別為5.5%和5.55%,建設(shè)銀行一款181天產(chǎn)品為5.2%,中國(guó)銀行一款311天產(chǎn)品為5.3%。泰安市商業(yè)銀行一款183天產(chǎn)品的收益率也達(dá)到5.4%。各行收益率最高的產(chǎn)品,基本均為中長(zhǎng)期產(chǎn)品。

有分析人士也提醒，在投資這些銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要注意風(fēng)險(xiǎn)。畢竟標(biāo)注的只是預(yù)期收益率，再加上配置期限較長(zhǎng)，在目前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的情況下，銀行最終如何實(shí)現(xiàn)這些預(yù)期收益是投資時(shí)需要考慮的。

4月P2P網(wǎng)貸利率同比下降個(gè)人理財(cái)需謹(jǐn)慎選擇

近日，有監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，4月份全國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)綜合利率為20.2%，與3月相比略有下降，較去年同期下降13%，降幅明顯。

與3月相比，4月份，大部分省份利率下降，其中黑龍江、云南、上海的利率降幅較大。不過，值得一提的是，福建、重慶和山東的平臺(tái)，利率有較明顯的上升，主要是新上線的平臺(tái)維持較高的利率水平。

數(shù)據(jù)顯示，4月內(nèi)蒙古、天津、安徽的網(wǎng)貸平臺(tái)綜合利率最高。其中，內(nèi)蒙古的平臺(tái)較少、關(guān)注度不高，平臺(tái)自上線以來的幾個(gè)月里為了吸引人氣，一直維持高收益率。

綜合看來，在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的選擇上，五月份還是以銀行理財(cái)產(chǎn)品更加火爆，而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面目前沒有太大的動(dòng)作。開心保理財(cái)專家建議，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的選擇除了要考慮到收益率，更需要綜合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益目標(biāo)，找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

#個(gè)人理財(cái) #理財(cái)產(chǎn)品

2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 個(gè)人投資理財(cái)十二大渠道理財(cái)保險(xiǎn)成為新熱點(diǎn)

摘要：個(gè)人投資理財(cái)是指通過分析家庭財(cái)務(wù)狀況，實(shí)現(xiàn)個(gè)人及家庭理財(cái)目標(biāo)而進(jìn)行合理規(guī)劃的一個(gè)綜合過程。理財(cái)并不是指主要獲得多少收益，理財(cái)不局限于提供單一的金融服務(wù)，包括投資計(jì)劃，購(gòu)房計(jì)劃，教育金計(jì)劃，保險(xiǎn)計(jì)劃，退休計(jì)劃等等。簡(jiǎn)單的說，個(gè)人投資理財(cái)就是懂得花錢和掙錢，讓錢生錢！套用一句時(shí)髦的話，就是盤活資產(chǎn)，保值增值。理財(cái)?shù)姆秶埠軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理，個(gè)人投資理財(cái)渠道主要有十二個(gè)。一、黃金黃金細(xì)分有實(shí)物黃金、紙黃金、黃金期貨和黃金期貨等。實(shí)物黃金拿在手里最穩(wěn)妥,不少投資者買入實(shí)物黃金后就采用囤積戰(zhàn)術(shù)，他們打的是金算盤：買金條，既能抗通脹，積攢豐厚的養(yǎng)老金；又能傳承給后代，還可以避免被征遺產(chǎn)稅。二、基金自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，2012年基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，2013年國(guó)內(nèi)基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。三、股票買股票就是買上市公司，買中國(guó)經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)。國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)資金供求形勢(shì)相對(duì)樂觀，這對(duì)于資金推動(dòng)型的中國(guó)股市無疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的業(yè)績(jī)計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對(duì)股市的調(diào)控，這將給投資者帶來贏利的機(jī)會(huì)。但不管怎么樣，股市的最大特點(diǎn)就是不確定性，機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)是并存的。因此，投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)再進(jìn)行投資。四、期貨一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。這個(gè)標(biāo)的物，又叫基礎(chǔ)資產(chǎn)，對(duì)期貨合約所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個(gè)金融工具。期貨合約的買方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)買入期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物；而期貨合約的賣方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)賣出期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物（有些期貨合約在到期時(shí)不是進(jìn)行實(shí)物交割而是結(jié)算差價(jià)。例如：股指期貨到期就是按照現(xiàn)貨指數(shù)的某個(gè)平均來對(duì)在手的期貨合約進(jìn)行最后結(jié)算）。當(dāng)然，期貨合約的交易者還可以選擇在合約到期前進(jìn)行反向買賣來沖銷這種義務(wù)。五、國(guó)債2005年是國(guó)債市場(chǎng)的創(chuàng)新之年，不僅增加了國(guó)債品種，而且使廣大投資者能有更多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為2014年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。六、儲(chǔ)蓄多年來，儲(chǔ)蓄作為一種傳統(tǒng)的理財(cái)方式，早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。大多數(shù)居民仍然將儲(chǔ)蓄作為理財(cái)?shù)氖走x。一方面因?yàn)橥赓Y流入中國(guó)勢(shì)頭仍較旺盛，中國(guó)基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量增加；另一方面政府為了適度控制物價(jià)指數(shù)和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大。利率的上升，必將刺激儲(chǔ)蓄額的增加。七、債券債券市場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業(yè)債券發(fā)行仍有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。八、信托信托理財(cái)是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，它的核心內(nèi)容是“受人之托，代人理財(cái)”。具體是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。2010年信托市場(chǎng)發(fā)行規(guī)模為3萬億，增長(zhǎng)率每年大于30%。信托產(chǎn)品是由信托機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，通過銀行、證券公司、專業(yè)獨(dú)立理財(cái)公司進(jìn)行進(jìn)行銷售。信托類理財(cái)產(chǎn)品的收益可以是固定的，也可以是浮動(dòng)的。市場(chǎng)主流產(chǎn)品還是以固定收益率為主，每年9-13%的收益，收益較高、穩(wěn)定性好是信托理財(cái)產(chǎn)品的最大賣點(diǎn)。信托計(jì)劃產(chǎn)品一般都是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施類信托計(jì)劃，并且大多有第三方銀行擔(dān)保，在安全性方面比單純的信托投資項(xiàng)目要略微高一些。同時(shí)在投資過程中，銀行會(huì)不斷監(jiān)控、跟蹤貸款的動(dòng)向，從而可以最大程度上規(guī)避信托項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)上有影響力以信托產(chǎn)品為主營(yíng)業(yè)務(wù)的有利得財(cái)富管理中心、諾亞財(cái)富等。事實(shí)上，幾乎所有金融機(jī)構(gòu)都在以財(cái)富管理的名義進(jìn)行著理財(cái)業(yè)務(wù)。如此描述的原因在于，理財(cái)業(yè)務(wù)與財(cái)富管理的區(qū)別就在于以產(chǎn)品為中心還是以客戶為中心。在分業(yè)管理的背景下，任何一家金融機(jī)構(gòu)都不可能完全以客戶為中心；為滿足客戶全方位的需求而進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，只有帶有混業(yè)性質(zhì)的信托公司有條件做到這一點(diǎn)，這也正是信托公司進(jìn)軍財(cái)富管理市場(chǎng)的最大優(yōu)勢(shì)。九、外匯。外匯跌漲均可有獲利機(jī)會(huì)，而對(duì)于股票而言，只有漲的時(shí)候才能賺到錢。投入資金時(shí)，外匯只需要0.33%的資金投入，然而股票是100%的資金投入，增加了風(fēng)險(xiǎn)?？煽啬芰?，外匯是全球的人進(jìn)行交易，所以不受大機(jī)構(gòu)或國(guó)家控制，即使一個(gè)很有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的國(guó)家也不可能拿一年的GDP進(jìn)入外匯市場(chǎng)，外匯只是受一個(gè)國(guó)家的及時(shí)新聞與政策的影響，而股票往往受公司等機(jī)構(gòu)或者股東控制。交易更自由，外匯交易時(shí)間是周一至周五全天24小時(shí)進(jìn)行交易，隨時(shí)可以進(jìn)行買賣。然而股票是周一至周五每天約為7小時(shí)的交易時(shí)間，當(dāng)天買不能進(jìn)行當(dāng)天賣自由度很小。一種好的投資方式比你把錢存銀行，買股票，做生意更理性，更自由，更賺錢，更可控。十、保險(xiǎn)與其他不溫不火的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購(gòu)買收益類險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。十一、銀行產(chǎn)品銀行理財(cái)產(chǎn)品也是重要一項(xiàng)，由銀行財(cái)代理理財(cái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品也是人們進(jìn)行理財(cái)日常投資的一個(gè)主要投向。與股票和基金相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品具有門檻高和流動(dòng)性略差的特點(diǎn)。在選取理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要兼顧到自己的投資偏好和理財(cái)需求，同時(shí)也要適當(dāng)?shù)乜紤]到市場(chǎng)這個(gè)外在因素對(duì)理財(cái)產(chǎn)品“潮流”所帶來的影響。十二、珠寶珠寶兩字對(duì)我們來說肯定是不陌生的，自古以來，珠寶兩字就經(jīng)常出現(xiàn)在人們的生活詞匯之中。當(dāng)前，隨著人們生活水平和審美能力的提高，珠寶正迅速地進(jìn)入千百萬平民百姓家中。如今具有國(guó)際承認(rèn)的認(rèn)證的珠寶也具有很強(qiáng)的投資理財(cái)價(jià)值。以鉆石為例一般在15分以上的具有保值增值的價(jià)值。

理財(cái)保險(xiǎn)成個(gè)人投資理財(cái)新熱點(diǎn)

近年來，伴隨著資本市場(chǎng)的繁榮，以分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)為代表的投資理財(cái)型保險(xiǎn)受到了眾多投資者的極大追捧。相比較于基金、信托等傳統(tǒng)投資方式，80、90后的年輕人更愿意選擇新興的保險(xiǎn)理財(cái)。
　　“比較方便，現(xiàn)在幾個(gè)保險(xiǎn)公司在淘寶都有店面，投資理財(cái)，投保退保，都只要在家點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)就可以了，完全可以不出門。”一位剛購(gòu)買了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的人告訴記者，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都要5萬起步，一般工薪階層，年終獎(jiǎng)好點(diǎn)的也就一兩萬，哪里買得起，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的門檻就要低很多。“我昨天就剛在淘寶上買了個(gè)信泰的懶人理財(cái)寶，最低門檻才只要一塊錢，預(yù)期年化收益率還有5.88%，一點(diǎn)也不比其他理財(cái)產(chǎn)品低。”

從產(chǎn)品形態(tài)上講，大多數(shù)的傳統(tǒng)型產(chǎn)品在費(fèi)率厘算時(shí)通常設(shè)有一定的預(yù)定利率，大多數(shù)產(chǎn)品的保單收益和公司的投資收益狀況關(guān)聯(lián)性不大。而投資型產(chǎn)品多數(shù)會(huì)向客戶明示保險(xiǎn)公司收取的各項(xiàng)管理費(fèi)用和保障費(fèi)用，保單的收益與保險(xiǎn)公司的投資收益也會(huì)密切掛鉤。

從這三種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率上來看：分紅險(xiǎn)的收益率和萬能險(xiǎn)收益率都設(shè)有保底利率，非常穩(wěn)健，當(dāng)然收益率也不會(huì)太高，分紅險(xiǎn)只是與銀行利率不相上下，萬能險(xiǎn)的名義收益率則比銀行利率高一點(diǎn)點(diǎn)。而投連險(xiǎn)的收益率則是與股票、基金抗衡，收益可以超過100%，也可以為負(fù)。

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2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 看看國(guó)外推薦的個(gè)人理財(cái)軟件有哪些？: 摘要：說起個(gè)人理財(cái)軟件，相信知道這個(gè)的有很多，但是真正使用的人一定是寥寥無幾的，因?yàn)樵谖覀儑?guó)人心中對(duì)于督促記賬的軟件還是非常少被推薦或者堅(jiān)持使用的，其實(shí)不然，養(yǎng)成理好的個(gè)人理財(cái)習(xí)慣，熟悉使用個(gè)人理財(cái)軟件，對(duì)于我們生活中還是會(huì)非常有幫助的。個(gè)人理財(cái),是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。由此，現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時(shí)，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響?！∑胀ɡ习傩眨簿褪窍肜檬种杏袛?shù)的幾個(gè)錢，借助銀行儲(chǔ)蓄得幾個(gè)利息，或者是參加國(guó)債回購(gòu)，利率稍高些，再就是參加銀行擔(dān)保的信托理財(cái)，但似乎門檻高（起存5萬）。買國(guó)債也是好辦法。如果你的錢可長(zhǎng)期不動(dòng)，就可以稱為資金，那么你就投資長(zhǎng)期國(guó)債。最好自己設(shè)個(gè)期限，假設(shè)為3年，那你按照國(guó)家國(guó)債發(fā)行計(jì)劃，每月去購(gòu)買一些。時(shí)間長(zhǎng)了，最好形成滾動(dòng)循環(huán)狀態(tài)，那么堅(jiān)持3年后，你享受到的就是月月收較高利息。理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是合理計(jì)劃、使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。使用一款合適的個(gè)人理財(cái)軟件能夠有效的幫助我們?cè)谝陨系睦碡?cái)生活中輕松掌握。國(guó)外個(gè)人理財(cái)軟件推薦：Mint是一個(gè)基于網(wǎng)絡(luò)的個(gè)人財(cái)務(wù)軟件，在過去的一年中發(fā)展令人注目，它是一個(gè)安裝簡(jiǎn)單、易于使用的個(gè)人財(cái)務(wù)軟件。Mint的服務(wù)是完全免費(fèi)的，能夠自動(dòng)從你的使用的金融機(jī)構(gòu)中獲取財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，然后利用他們的服務(wù)進(jìn)行分析和整合，Mint的許多編制預(yù)算工具、預(yù)警和報(bào)表都能幫助你管理你的支出，并且它也可以用于管理各種投資，Mint并不是一個(gè)復(fù)雜的財(cái)務(wù)軟件，它是一個(gè)討人喜歡并且功能豐富的個(gè)人理財(cái)工具。Microsoft Excel可以被當(dāng)作一個(gè)自助型的電子表格預(yù)算管理工具。使用Excel的最大好處是，如果你努力去實(shí)現(xiàn)，幾乎沒有不可能實(shí)現(xiàn)的功能，不利的地方是，你必須非常熟悉使用Excel才能發(fā)揮Excel的作用，Excel不能自動(dòng)匯入你的財(cái)務(wù)報(bào)表，用戶必須手動(dòng)錄入這些信息。Excel只用在Windows和Mac平臺(tái)使用，價(jià)格230美元。Quicken首次發(fā)布于1983年，長(zhǎng)期以來一直是個(gè)人桌面財(cái)務(wù)軟件的領(lǐng)導(dǎo)者，今年初，他們?cè)黾恿艘恍┗赪eb的應(yīng)用。Quicken即可以處理復(fù)雜的預(yù)算，也可以處理簡(jiǎn)單的，它可以從你的銀行或信用卡中獲取報(bào)表，桌面版的Quicken價(jià)格從30美元到100美元不等，網(wǎng)絡(luò)版的價(jià)格為每月2.99美元。Quicken支持Windows和Mac平臺(tái)。雖然Mint已經(jīng)獲得了網(wǎng)絡(luò)版?zhèn)€人財(cái)務(wù)應(yīng)用軟件的大部分市場(chǎng)，但Yodlee實(shí)際上在Mint的后端運(yùn)行著（也就是說，即使你目前使用的是Mint，但依舊用到了Yodlee），Mint在在后端使用Yodlee公司來保護(hù)賬戶的數(shù)據(jù)。Yodlee公司擁有像美洲銀行、微軟理財(cái)軟件和其他很多用戶，它會(huì)自動(dòng)連接到用戶的金融機(jī)構(gòu)并獲取更新信息，提供類似預(yù)警和提醒等功能，這些是桌面軟件無法實(shí)現(xiàn)的。Yodlee可以免費(fèi)試用。Microsoft Money發(fā)布于1991年，是微軟對(duì)抗Quicken的工具，雖然目前Microsoft Money在網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用中遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后了，但這并不影響那些忠于MS Money的深度用戶，他們堅(jiān)定不移的將自己的財(cái)務(wù)信息保存在自己的電腦中，拒絕網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)應(yīng)用，盡管一些Microsoft Money愛好者承認(rèn)這個(gè)軟件有點(diǎn)復(fù)雜，但他們表示，一旦你徹底了解了這個(gè)軟件后，你不會(huì)失望的。Microsoft Money的價(jià)格從20美元到60美元不等，僅適用于Windows平臺(tái)。以上的國(guó)外個(gè)人理財(cái)軟件都是非常深受追捧的，感興趣的中國(guó)朋友在條件可以的情況下也可以選擇試用，但是像國(guó)內(nèi)也是有非常多的個(gè)人理財(cái)軟件的，老百姓可以根據(jù)自己的喜好來進(jìn)行選擇。; #理財(cái)軟件 #如何理財(cái) #個(gè)人理財(cái)
2023-12-11 13:54:45

理財(cái)常識(shí) 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中如何選擇一名好的理財(cái)顧問: 摘要：在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案中，首先平衡好個(gè)人的財(cái)產(chǎn)是首要的一步，但是在均衡好財(cái)產(chǎn)之后，如何選擇一名好的專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃顯得也是尤為重要的，今天開心保專業(yè)理財(cái)編輯就來和大家分享一下，在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，如何選擇一名好的理財(cái)顧問。首先，了解理財(cái)顧問的定義：90年代初，理財(cái)對(duì)普通市民來說還是個(gè)陌生的字眼，而隨著我國(guó)個(gè)人財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，人們理財(cái)?shù)男枨笤絹碓綇?qiáng)烈，專業(yè)的理財(cái)顧問因此而迅速“串紅”。就像律師、分析師、會(huì)計(jì)師、心理咨詢師一樣，他們利用自己的專業(yè)理財(cái)知識(shí)為我們提供理財(cái)規(guī)劃方面的服務(wù)。一名理財(cái)顧問的工作主要包括：與客戶會(huì)談和溝通，掌握客戶的信息，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，為客戶提供理財(cái)建議；指導(dǎo)客戶記錄財(cái)務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債賬目，對(duì)客戶財(cái)務(wù)收支狀況進(jìn)行分析，判斷客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。針對(duì)客戶的需求獨(dú)立設(shè)計(jì)可行性方案，給予具體的操作指導(dǎo)。及時(shí)收集客戶的反饋意見，對(duì)方案的實(shí)施結(jié)果進(jìn)行分析，并撰寫報(bào)告。理財(cái)顧問主要的工作職能：理財(cái)顧問在現(xiàn)代社會(huì)扮演著十分重要的角色，是專門從事為人們提供投資建議而獲得薪酬的一類人。理財(cái)顧問具體是做什么的呢?理財(cái)顧問的職責(zé)簡(jiǎn)單來說分為以下幾點(diǎn)：1.對(duì)客戶進(jìn)行全面的資金情況測(cè)評(píng)。2.分析客戶的資金狀況。3.找出資金缺口。4.制訂合理的資金分配方案，并根據(jù)個(gè)人不同的成長(zhǎng)階段、風(fēng)險(xiǎn)偏好，為客戶推薦投資方向。概況起來，理財(cái)顧問通俗來講就是為客戶進(jìn)行理財(cái)服務(wù)，運(yùn)用所掌握的專業(yè)知識(shí)為客戶制定合理的投資方案和資金分配方案。理財(cái)顧問是如何煉成的？隨著人們財(cái)產(chǎn)保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)，把目光越來越多的投入到了理財(cái)顧問的這個(gè)行業(yè)。既然這一行業(yè)在當(dāng)下有這么好的前景，并且在未來的幾年都有可能是炙手可熱的一個(gè)行業(yè)。那么怎樣才能成為一名真正的、優(yōu)秀的理財(cái)顧問呢？具體說來，必須具備一個(gè)金融通才的特性。他們不僅要熟悉眾多金融產(chǎn)品，還需要熟悉各種投資工具，如證券保險(xiǎn)等，以及對(duì)相關(guān)法規(guī)的掌握、運(yùn)用，只有掌握了豐富的專業(yè)知識(shí)和敏銳的洞察力，并將自己所知所學(xué)不斷更新，才能為客戶提供最具價(jià)值的信息。同時(shí)，必須有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、政策平臺(tái)作為支持，以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。其中最重要的是他們要有掌控全局的能力，在熟悉市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的前提下，為投資者提出全方位的投資建議。理財(cái)顧問因其特殊的工作特性和必須具備的專業(yè)技能等等原因，制約了一部分人成為一名優(yōu)秀的顧問，當(dāng)然也正是因?yàn)檫@個(gè)原因才顯示出了這一行業(yè)的珍稀性，只有經(jīng)過了這些考驗(yàn)才可能在老百姓的財(cái)富保衛(wèi)戰(zhàn)打響勝利的一炮。在理財(cái)中理財(cái)顧問主要擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?/strong>1.顧問性。能從客戶需求出發(fā)進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃。 2.專業(yè)性。了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益目標(biāo)，綜合運(yùn)營(yíng)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資組合。3.綜合性。理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面。4.制度性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。5.長(zhǎng)期性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。一名好的理財(cái)顧問，不僅僅是可以幫助我們進(jìn)行投資理財(cái)還能詳細(xì)的針對(duì)我們個(gè)人理財(cái)規(guī)劃制定出合適的理財(cái)方案。; #理財(cái)顧問 #理財(cái)規(guī)劃 #個(gè)人理財(cái)
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