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個(gè)人如何投資理財(cái)要擁有正確的理財(cái)觀念：

擁有正確的理財(cái)觀念是提高我們投資理財(cái)能力的前提，賺多少花多少的月光族就是沒有正確的理財(cái)觀念才使得自身陷入負(fù)翁的窘境?；ㄥX多少要根據(jù)自身的情況適量進(jìn)行，在保證不影響日常生活的前提下，把盈余或者固定的資產(chǎn)進(jìn)行再次投資利用來(lái)獲得更多的收益才是正確的理財(cái)觀念。讓自己的資產(chǎn)循環(huán)滾動(dòng)利用，擁有多次持續(xù)性收入。

個(gè)人如何投資理財(cái)要聽取正確的理財(cái)建議：

聽取正確的理財(cái)建議是獲得理財(cái)知識(shí)提高我們投資理財(cái)能力的必要的知識(shí)累積。我們非專業(yè)人士在理財(cái)知識(shí)方面畢竟不如專業(yè)人士，多看財(cái)經(jīng)雜志，收聽財(cái)經(jīng)廣播節(jié)目和觀看電視理財(cái)節(jié)目，聽取其中專業(yè)人士的正確理財(cái)建議，在結(jié)合自身情況，選擇理財(cái)項(xiàng)目才能保證自己的資產(chǎn)不縮水。

個(gè)人如何投資理財(cái)要堅(jiān)持正確的理財(cái)原則：

堅(jiān)持正確的理財(cái)原則是衡量我們投資理財(cái)能力的重要杠桿，賺到第一桶金固然重要，但日后讓錢生錢，滾雪球的資產(chǎn)增值才是重點(diǎn)，打江山易，守江山難，正確的理財(cái)原則是讓資產(chǎn)持續(xù)增值的關(guān)鍵。

個(gè)人投資者在選擇投資項(xiàng)目不要盲目跟風(fēng)和與別人比較，選擇投資項(xiàng)目應(yīng)該結(jié)合自身情況及周圍的投資環(huán)境因素，在投資過(guò)程中不應(yīng)虎頭蛇尾，應(yīng)該堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，獲取持續(xù)收益，但堅(jiān)持長(zhǎng)期投資也要有所分寸，正確判斷該項(xiàng)目只是一時(shí)的陷入低谷但潛力巨大還是根本已經(jīng)危如累卵沒有投資必要。

基金也好、股票也好，投資前都要慎之又慎，因?yàn)橥顿Y理財(cái)是一種事業(yè)，不是賭博，希望大家能以一個(gè)認(rèn)真、謹(jǐn)慎的心態(tài)去對(duì)待每一次投資。 投資入門，家庭個(gè)人如何投資理財(cái)呢？

個(gè)人如何投資理財(cái)之學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)：

不管投資股票還是基金，投資以前都一定要知道自己是在做什么。當(dāng)然我們不是專業(yè)人員，不用了解很多，但至少要懂得一些起碼的常識(shí)，比如所將要投資的東西到底代表了什么？它們的價(jià)值為何會(huì)上漲或下跌？買入賣出時(shí)的費(fèi)率又如何計(jì)算？……

學(xué)會(huì)這些常識(shí)后你就能對(duì)未來(lái)發(fā)生的一些狀況作出自己的判斷，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的漲跌而是去冷靜，慌慌張張地去求教別人。

個(gè)人如何投資理財(cái)之充分了解自己的狀況：

知己知彼，百戰(zhàn)百勝，在實(shí)際投資過(guò)程中，要完全做到知彼是不可能的，所以對(duì)自己的了解就更加重要。

要多問(wèn)自己一些問(wèn)題：我投資的目的是什么？預(yù)期收益率是多少？我能投入多少資金？風(fēng)險(xiǎn)承受能力又如何？我打算做一個(gè)怎樣的投資者？……把這些問(wèn)題都好好想一想，和家人坐下來(lái)討論討論。

很多有一定經(jīng)濟(jì)能力的人喜歡拿出自己的閑錢來(lái)投資，因?yàn)檫@樣即使輸光了也不要緊。這種心態(tài)小并不值得認(rèn)同，投資理財(cái)是一種事業(yè)，是為了賺錢，不是賭博，千萬(wàn)不要抱著輸光了也無(wú)所謂的心態(tài)來(lái)投資。

個(gè)人如何投資理財(cái)之注意搜集媒體、專家、朋友的介紹推薦，確立一個(gè)大范圍：

我們每個(gè)人似乎都會(huì)經(jīng)歷這一步，沒有人第一次選擇的股票/基金是完全靠自己的判斷分析得出的吧。所以平時(shí)多留心媒體、專家、朋友的介紹，多采集接受信息，把這些都記錄下來(lái)，確立一個(gè)投資的大范圍

個(gè)人如何投資理財(cái)之精挑細(xì)選，縮小范圍：

在這個(gè)大范圍中，逐一的進(jìn)行了解，分析，一層層的篩選，把值得長(zhǎng)期投資的目標(biāo)留下來(lái)。

個(gè)人如何投資理財(cái)之長(zhǎng)期跟蹤，鎖定目標(biāo)：

即使經(jīng)過(guò)了層層選拔，留下來(lái)的也未必就是對(duì)的，還要觀察，長(zhǎng)期的觀察和全方位的了解這就是所謂的知彼。前面說(shuō)了，要做到完全知彼是不可能的，但一定不能偷懶，盡量多的去了解，做到心中有數(shù)。最后把投資范圍縮小到個(gè)人資金可承受的范圍以內(nèi)。

個(gè)人如何投資理財(cái)之等待一個(gè)好時(shí)機(jī)，大膽進(jìn)入：

即使你很看好一個(gè)基金、股票，也沒有必要急著買入，耐心地等待它的回調(diào)，耐心地選擇、耐心地等待、然后耐心地持有，千萬(wàn)不要忽視時(shí)間的力量。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一。國(guó)際上成熟的理財(cái)服務(wù)是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過(guò)了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過(guò)程。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔(dān)。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并不是一項(xiàng)全新業(yè)務(wù)，20世紀(jì)70年代以來(lái)，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個(gè)家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30%以上。我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)始于代理收付型的“中間業(yè)務(wù)”，2004年9月，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)商業(yè)銀行開展人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)。2005年初，四大國(guó)有商業(yè)銀行相繼獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品。預(yù)計(jì)2010年我國(guó)人民幣理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到250億美元

縱觀個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：

二十世紀(jì)70年代以來(lái)，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊之下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。根據(jù)資料顯示，在過(guò)去的幾年里，美國(guó)的銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年平均利潤(rùn)率達(dá)到35%，年平均盈利增長(zhǎng)率約為12%-15%。從發(fā)達(dá)國(guó)家銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。而在我國(guó)的香港特別行政區(qū)，貼身的個(gè)人理財(cái)服務(wù)也成為近年來(lái)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主要焦點(diǎn)，花旗、匯豐、渣打、恒生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財(cái)套餐，針對(duì)不同收入的客戶提供不同的服務(wù)，推動(dòng)了港島整體個(gè)人理財(cái)服務(wù)水平的不斷提升。

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，為什么要開放個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：

1、有助于銀行為客戶提供多層次的收益產(chǎn)品，穩(wěn)定客戶資源。商業(yè)銀行渠道最廣，客戶資源最豐富，但因?yàn)殂y行存款的收益較低，銀行的高端客戶不斷被保險(xiǎn)、基金、證券、信托所蠶食，尤其是貨幣市場(chǎng)基金，對(duì)銀行的沖擊非常大。而受制于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀，過(guò)去銀行的產(chǎn)品始終無(wú)法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益完美結(jié)合。以人民幣理財(cái)為開端，商業(yè)銀行開始嘗試為客戶提高不同的產(chǎn)品組合，低風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶可以選擇收益率較高的結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品，銀行從而既穩(wěn)定了客戶，又獲得了較高的傭金收入。

2、有利于銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)一直是國(guó)際金融機(jī)構(gòu)發(fā)展最快，獲利最豐的業(yè)務(wù)。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，當(dāng)人均GDP超過(guò)一千美元之后，客戶對(duì)資產(chǎn)管理的需求會(huì)越來(lái)越強(qiáng)，而北京上海廣東，浙江，江蘇等發(fā)達(dá)地區(qū)已經(jīng)具備了業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)條件，并且商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸差贏利空間正在日益縮小，而通過(guò)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)全面介入資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，將有助于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

3、將會(huì)深刻影響到我國(guó)的混業(yè)發(fā)展路徑，面對(duì)資產(chǎn)管理這塊大蛋糕，保險(xiǎn)，基金，證券，信托等行業(yè)都不潰余力推出理財(cái)產(chǎn)品為吸引客戶。銀行業(yè)的信用遠(yuǎn)高于其它金融業(yè)，如果銀行也能夠推出高收益的理財(cái)品種，將會(huì)對(duì)其他金融業(yè)形成非常大的沖擊，目前，銀行業(yè)正在不斷擴(kuò)大金融版圖，多家銀行都形成了事實(shí)上的金融控股集團(tuán)，旗下?lián)碛凶C券、保險(xiǎn)，基金等金融企業(yè)。此次的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將只是一個(gè)開端，銀行將會(huì)由此而逐漸進(jìn)入銀行以外的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從而改變中國(guó)的金融混業(yè)路徑。

伴隨著目前人均收入水平的不斷增長(zhǎng)，人們理財(cái)意識(shí)的逐步提高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也必將還有很長(zhǎng)的一段路要走，如何挑選合適的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也是在投資前必須要考慮的。

日前，不少理財(cái)機(jī)構(gòu)都推出了最新的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)也呈現(xiàn)出了火爆的趨勢(shì)。開心保理財(cái)專家分析，市場(chǎng)上中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)是為了解決市場(chǎng)上的現(xiàn)金流動(dòng)問(wèn)題，希望能夠?qū)①Y金穩(wěn)固地吸納進(jìn)來(lái)。

銀行新發(fā)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 收益率多在5%以下

昨日記者走訪中行、工行、建行、農(nóng)行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)在售理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍回歸“4時(shí)代”，銀行工作人員拉理財(cái)客戶也沒有了前段時(shí)間的熱乎勁兒。

在工行永安里支行，當(dāng)記者問(wèn)起理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)師遞給記者一張宣傳單，并表示：“新出的理財(cái)收益都一般，您先看看吧。”

記者注意到，其5月19日新發(fā)行的兩款短期保本理財(cái)產(chǎn)品，收益率分別為4.1%和4.2%。此外，前幾天發(fā)行的366天理財(cái)產(chǎn)品收益率也僅為4.5%，這與其今年1月份1年期理財(cái)產(chǎn)品超6%的收益率相差甚遠(yuǎn)。

“現(xiàn)在上面提出了新要求，資金成本太高了，像以前那樣的高收益近期肯定不會(huì)有了。”該理財(cái)師說(shuō)道。

在一家建行網(wǎng)點(diǎn)，記者發(fā)現(xiàn)其在售的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率在4.55%-4.85%之間。少量收益率超過(guò)5%的產(chǎn)品，投資門檻至少50萬(wàn)元起。

個(gè)人理財(cái)門檻提高 長(zhǎng)期產(chǎn)品增多

記者發(fā)現(xiàn)，目前在售的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品全部標(biāo)注為非保本浮動(dòng)收益型，除了少量幾款前期發(fā)行的收益率在3%左右的產(chǎn)品還是保本保收益類的，市場(chǎng)上這些收益可觀的理財(cái)產(chǎn)品基本上再無(wú)任何收益保障承諾。而且這些高收益理財(cái)產(chǎn)品起售點(diǎn)在5萬(wàn)元的較為少見，更多的是10萬(wàn)及以上，投資門檻較之平時(shí)明顯提高。

較之寶寶類產(chǎn)品優(yōu)良的流動(dòng)性，這些銀行理財(cái)產(chǎn)品配置期限都比較長(zhǎng)，不再局限于到6月30日的年中考核節(jié)點(diǎn)。普遍期限在一年及以上。有分析人士指出，這其實(shí)也是銀行對(duì)資金局面緊張預(yù)期的一種反映，同時(shí)對(duì)年終考核也是一種未雨綢繆。

相比收益率一路下滑已經(jīng)跌破5%的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,銀行近期新發(fā)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品在收益率上優(yōu)勢(shì)對(duì)比鮮明,這也是吸引投資者的一項(xiàng)重要因素。“一個(gè)多月的短期產(chǎn)品,募集期就要五六天,收益率才4%多,平攤一下可能還不到4%。”市民王女士說(shuō),她一直認(rèn)為中長(zhǎng)期產(chǎn)品收益更為靠譜,“現(xiàn)在3個(gè)月以上的收益率都超5.4%了,募集期多幾天也平攤不了多少收益,可以說(shuō)是實(shí)實(shí)在在的收益率。”從各銀行近期新發(fā)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品中不難看出,預(yù)期年化收益率大多在5.2%以上,部分股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)品,可達(dá)5.5%以上。如興業(yè)銀行兩款半年和一年期產(chǎn)品,分別為5.5%和5.55%,建設(shè)銀行一款181天產(chǎn)品為5.2%,中國(guó)銀行一款311天產(chǎn)品為5.3%。泰安市商業(yè)銀行一款183天產(chǎn)品的收益率也達(dá)到5.4%。各行收益率最高的產(chǎn)品,基本均為中長(zhǎng)期產(chǎn)品。

有分析人士也提醒，在投資這些銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要注意風(fēng)險(xiǎn)。畢竟標(biāo)注的只是預(yù)期收益率，再加上配置期限較長(zhǎng)，在目前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的情況下，銀行最終如何實(shí)現(xiàn)這些預(yù)期收益是投資時(shí)需要考慮的。

4月P2P網(wǎng)貸利率同比下降 個(gè)人理財(cái)需謹(jǐn)慎選擇

近日，有監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，4月份全國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)綜合利率為20.2%，與3月相比略有下降，較去年同期下降13%，降幅明顯。

與3月相比，4月份，大部分省份利率下降，其中黑龍江、云南、上海的利率降幅較大。不過(guò)，值得一提的是，福建、重慶和山東的平臺(tái)，利率有較明顯的上升，主要是新上線的平臺(tái)維持較高的利率水平。

數(shù)據(jù)顯示，4月內(nèi)蒙古、天津、安徽的網(wǎng)貸平臺(tái)綜合利率最高。其中，內(nèi)蒙古的平臺(tái)較少、關(guān)注度不高，平臺(tái)自上線以來(lái)的幾個(gè)月里為了吸引人氣，一直維持高收益率。

綜合看來(lái)，在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的選擇上，五月份還是以銀行理財(cái)產(chǎn)品更加火爆，而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面目前沒有太大的動(dòng)作。開心保理財(cái)專家建議，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的選擇除了要考慮到收益率，更需要綜合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益目標(biāo)，找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

理財(cái)保險(xiǎn)成個(gè)人投資理財(cái)新熱點(diǎn)

近年來(lái)，伴隨著資本市場(chǎng)的繁榮，以分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)為代表的投資理財(cái)型保險(xiǎn)受到了眾多投資者的極大追捧。相比較于基金、信托等傳統(tǒng)投資方式，80、90后的年輕人更愿意選擇新興的保險(xiǎn)理財(cái)。
　　“比較方便，現(xiàn)在幾個(gè)保險(xiǎn)公司在淘寶都有店面，投資理財(cái)，投保退保，都只要在家點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)就可以了，完全可以不出門。”一位剛購(gòu)買了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的人告訴記者，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都要5萬(wàn)起步，一般工薪階層，年終獎(jiǎng)好點(diǎn)的也就一兩萬(wàn)，哪里買得起，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的門檻就要低很多。“我昨天就剛在淘寶上買了個(gè)信泰的懶人理財(cái)寶，最低門檻才只要一塊錢，預(yù)期年化收益率還有5.88%，一點(diǎn)也不比其他理財(cái)產(chǎn)品低。”

從產(chǎn)品形態(tài)上講，大多數(shù)的傳統(tǒng)型產(chǎn)品在費(fèi)率厘算時(shí)通常設(shè)有一定的預(yù)定利率，大多數(shù)產(chǎn)品的保單收益和公司的投資收益狀況關(guān)聯(lián)性不大。而投資型產(chǎn)品多數(shù)會(huì)向客戶明示保險(xiǎn)公司收取的各項(xiàng)管理費(fèi)用和保障費(fèi)用，保單的收益與保險(xiǎn)公司的投資收益也會(huì)密切掛鉤。

從這三種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率上來(lái)看：分紅險(xiǎn)的收益率和萬(wàn)能險(xiǎn)收益率都設(shè)有保底利率，非常穩(wěn)健，當(dāng)然收益率也不會(huì)太高，分紅險(xiǎn)只是與銀行利率不相上下，萬(wàn)能險(xiǎn)的名義收益率則比銀行利率高一點(diǎn)點(diǎn)。而投連險(xiǎn)的收益率則是與股票、基金抗衡，收益可以超過(guò)100%，也可以為負(fù)。