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推薦產(chǎn)品

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約有49項(xiàng)符合搜索個(gè)人理財(cái)的查詢結(jié)果，以下是第41-50項(xiàng)。

理財(cái)技巧個(gè)人理財(cái)方案介紹 10萬元以下如何投資理財(cái)？: 摘要：
個(gè)人理財(cái)方案是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)，比如通過投資基金，來一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。賺錢花錢、投資理財(cái)、生涯規(guī)劃、財(cái)商教育，是生活在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的人們密切關(guān)注的社會(huì)熱點(diǎn)話題。
如何制定個(gè)人理財(cái)方案
第一步：確定您的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。第二步：明確您的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。第三步：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)方案的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。
10萬元以下如何投資理財(cái)？
5萬元以下貨幣基金是首選如果年終獎(jiǎng)金額較少，可以直接購買貨幣基金。理財(cái)專家建議，首先貨幣基金投資門檻低，100元就可以購買，有的貨幣基金的投資門檻甚至可以低至1分錢。其次，貨幣基金去年以來年化收益一直保持在5%以上，年末月末段更高，會(huì)攀到6%左右，再加上貨幣基金的流動(dòng)性十分優(yōu)良，投資者可以隨時(shí)贖回基金份額。購買基金既可以單筆投資，也可以采取基金定投的方式。一般基金定投的起點(diǎn)為100元。理財(cái)專家建議，保守的投資者可選擇歷史業(yè)績居前且穩(wěn)定性較好、資產(chǎn)規(guī)模較大、組合久期調(diào)整靈活的基金品種，如南方增利、華夏現(xiàn)金、廣發(fā)貨幣、博時(shí)現(xiàn)金、方達(dá)貨幣等產(chǎn)品。需要提醒投資者的是，每逢長假前，基金公司會(huì)提前暫停貨幣基金申購或轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，建議投資者今明兩天得趕緊下單，最遲就買不進(jìn)了。除了貨幣基金外，各種各樣的理財(cái)寶也是不錯(cuò)的選擇，包括余額寶、理財(cái)通、零錢寶等各類理財(cái)和寶，7日年化收益率目前也在6%左右浮動(dòng)，不過，各種各樣的“××寶”，其本質(zhì)其實(shí)就是貨幣基金。因此申購也得抓緊時(shí)間，要在這些“寶”中賺收益，必須得在1月29日15點(diǎn)前下單，此前存入的錢才在春節(jié)期間有收益，如果你在此后轉(zhuǎn)入，要到2月7日開始計(jì)算收益。除此之外，可以適當(dāng)購買一些負(fù)擔(dān)適中的保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是兼保本息和有分紅功能的險(xiǎn)種，以轉(zhuǎn)移生活中的風(fēng)險(xiǎn)。截至2013年11月底，國內(nèi)分紅險(xiǎn)的回報(bào)率在4%-4.5%之間，投資安全性和收益性一舉兩得。5萬至10萬元與親朋“拼購”銀行理財(cái)產(chǎn)品“如果你的年終獎(jiǎng)?lì)H豐，在5萬元以上，那么可以用于購買理財(cái)產(chǎn)品。”理財(cái)專家表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品而言，盡管門檻較高，有期限限制，不過收益相對(duì)穩(wěn)定，更適合一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。自1月中旬以來，各大銀行針對(duì)年終獎(jiǎng)，紛紛推出了誘人的理財(cái)產(chǎn)品，吸引著人們的眼球。目前各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品，不少預(yù)期收益在6%左右，這比平時(shí)的同類產(chǎn)品已經(jīng)高出了1%。這樣的收益率，自然有相當(dāng)?shù)奈?。年關(guān)一過，理財(cái)產(chǎn)品的收益率可能會(huì)出現(xiàn)一些回落。但對(duì)于年終獎(jiǎng)達(dá)不到5萬元的投資者來說，選擇與信任的家人、朋友合買高收益的理財(cái)產(chǎn)品也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
10萬元以上做組合投資更適合
“對(duì)于能拿到10萬元以上年終獎(jiǎng)的投資者來說，適合做組合投資。”理財(cái)專家表示，可以將年終獎(jiǎng)一部分投入到銀行理財(cái)產(chǎn)品中做相對(duì)穩(wěn)健的投資，另外的部分，可選擇基金、股票等方式的投資。他認(rèn)為，對(duì)于高收入階層而言，在這個(gè)時(shí)候重新做個(gè)資產(chǎn)配置，在配置過程中就要考慮投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資激進(jìn)程度，從而選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。那么，對(duì)于年終獎(jiǎng)超過10萬以上的，是不是可考慮提前還貸呢？理財(cái)專家表示，如果房貸的壓力比較大，適當(dāng)償還一些房貸，可以為未來的生活減輕負(fù)擔(dān)自然是不錯(cuò)的選擇。但是，之前享受7折利率的市民也不必急于提前還貸。“現(xiàn)在房貸利率都在基準(zhǔn)左右，7折利率資金使用成本很低，買房人以后不太可能再獲得這樣的低利率。”理財(cái)專家表示，現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品收益普遍高于銀行7折貸款利率，提前還貸不合算。; #投資理財(cái) #個(gè)人理財(cái)
2023-12-11 13:49:45

理財(cái)技巧個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃及注意事項(xiàng): 摘要：隨著人們現(xiàn)在生活條件的不斷提高，進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資的人越來越多，那么在個(gè)人理財(cái)投資中我們應(yīng)該設(shè)立一個(gè)怎樣的規(guī)劃呢？在個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃中又有哪些注意事項(xiàng)是需要我們必須掌握和了解的呢？首先在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資之前做好一個(gè)合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，那么這個(gè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該如何規(guī)劃呢？首先將個(gè)人的資產(chǎn)做一個(gè)分析，弄清楚個(gè)人或者家庭的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己家的財(cái)產(chǎn)可分配能力，也究竟個(gè)人的凈資產(chǎn)是多少，這樣有利于我們選擇合適自己的理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人凈值產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值。將個(gè)人的資產(chǎn)分配清楚之后，再合理的將收支情況做一個(gè)良好的規(guī)劃，再根據(jù)計(jì)算出的個(gè)人收支情況分析等，制定一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，將目標(biāo)合理的進(jìn)行分析，那么什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)呢？個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是指的在一定的期限沒，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，就是指的一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃的合理安排個(gè)人的資產(chǎn)種類，比如將個(gè)人理財(cái)投資按照長期短期，小額大額進(jìn)行正確的分配，根據(jù)不同的人生階段，制定不一樣的個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃。個(gè)人理財(cái)投資注意事項(xiàng)有哪些？首先要合理的布局，規(guī)劃好自己基礎(chǔ)的開銷，應(yīng)急儲(chǔ)備，家庭保障，理財(cái)投資等所有的安排，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件合理的規(guī)劃自己的個(gè)人理財(cái)投資。清楚個(gè)人理財(cái)投資目標(biāo)，因?yàn)槊總€(gè)人或者家庭的經(jīng)濟(jì)能力起點(diǎn)不一樣，所以說，選擇的理財(cái)產(chǎn)品也是完全不一樣的，如何選擇一款合適的理財(cái)產(chǎn)品也是非常重要的，現(xiàn)在來講隨著人們對(duì)于理財(cái)?shù)闹匾暢潭仍絹碓綇?qiáng)，眾多的理財(cái)管理公司也是越來越多，這個(gè)時(shí)候個(gè)人可以根據(jù)自己的需要來進(jìn)行選擇，選擇一個(gè)合理的個(gè)人理財(cái)投資好幫手。個(gè)人理財(cái)投資告訴你：錢不是省出來的，是掙出來的。由于現(xiàn)在的通貨膨脹，告訴我們，單純的只是依靠攢錢是不太可取的，適當(dāng)?shù)膶W(xué)會(huì)用錢掙錢，才是現(xiàn)代人合適的生財(cái)之道，對(duì)于我們很多普通百姓來說，理財(cái)就是最好的為我們掙錢的渠道，它讓我們學(xué)會(huì)利用閑錢來進(jìn)行合理的投資。個(gè)人理財(cái)投資要注意風(fēng)險(xiǎn)在前收益在后對(duì)于每一個(gè)想要理財(cái)?shù)娜藖碚f，都不能只是僅僅的只關(guān)注收益，而是應(yīng)該注重選擇的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樵诒姸嗬碡?cái)產(chǎn)品中，有很多是無法預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)的，所以對(duì)于很多普通人來講，先要在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候注重產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，再去注重收益，因?yàn)橐窍热プ⒅厥找娴脑?，往往很容易忽略風(fēng)險(xiǎn)的存在，而引起盲目的投資購買情況。理財(cái)專家提醒：個(gè)人理財(cái)投資注重投資方向比注重收益更重要在我們購買任何理財(cái)投資產(chǎn)品的時(shí)候，一般銷售人員都會(huì)清楚的為我們講解理財(cái)產(chǎn)品所存在的一些風(fēng)險(xiǎn)，及理財(cái)產(chǎn)品的投資方向，這樣可以讓客戶通過對(duì)方向的了解，更加清楚的知道自己的財(cái)產(chǎn)是投向了哪里，投資者在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資的時(shí)候，不僅僅要關(guān)注收益，更加重要的就是關(guān)注投資方向，清楚耳朵認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的投資方向和運(yùn)作的模式及情況，更好的做到在個(gè)人理財(cái)投資中做到風(fēng)險(xiǎn)的把控。; #個(gè)人理財(cái)投資
2023-12-11 13:49:45

理財(cái)技巧個(gè)人理財(cái)試題及答案: 摘要：想要在銀行從業(yè)的人來說，首先應(yīng)該有國家需要的個(gè)人理財(cái)從業(yè)資格證書，那么首先想要擁有這個(gè)個(gè)人理財(cái)資格從業(yè)證書，通過個(gè)人理財(cái)相關(guān)的專業(yè)考試才是完全可以的，那么針對(duì)個(gè)人理財(cái)專業(yè)考試之前，做大量的個(gè)人理財(cái)試題是很多朋友的痛苦往事，可是不做又完全是不行的啊。今天跟隨開心保專業(yè)理財(cái)編輯一起來了解下有關(guān)于個(gè)人理財(cái)試題及答案的相關(guān)知識(shí)和基礎(chǔ)分析。一般來說關(guān)于個(gè)人理財(cái)試題的復(fù)習(xí)材料覆蓋的范圍比較廣泛，內(nèi)容量比較大，如果說大家都要進(jìn)行閱讀或者參考的話，范圍太廣重點(diǎn)不是特別的好把握，開心保專業(yè)理財(cái)師提醒，凡事都記住是有一個(gè)重點(diǎn)有一個(gè)原則的，可以說考試也是要按照一定的范圍的，所以說提醒廣大想要參加個(gè)人理財(cái)考試的人來說，多做一些關(guān)于個(gè)人理財(cái)試題對(duì)于考試來說是非常有好處的，因?yàn)樗梢詭椭覀兏又攸c(diǎn)的查看一些關(guān)于個(gè)人理財(cái)方面的知識(shí)，讓我們的考試變得更加的有準(zhǔn)備。銀行的從業(yè)資格開始關(guān)于個(gè)人理財(cái)試題及考生的復(fù)習(xí)資料參考，針對(duì)考試的基本性質(zhì)，參與的學(xué)科，和分?jǐn)?shù)的分配，試卷題型的結(jié)構(gòu)，考試評(píng)價(jià)的目標(biāo)，考查的要點(diǎn)進(jìn)行了規(guī)定，顯而易見，個(gè)人理財(cái)試題要點(diǎn)就是考試命題內(nèi)容的最重要的參考點(diǎn)和價(jià)值所在，不管是哪個(gè)考生，都應(yīng)該在對(duì)個(gè)人理財(cái)試題熟悉掌握的情況下，根據(jù)自身的薄弱點(diǎn)來進(jìn)行復(fù)習(xí)和要點(diǎn)掌握。再來了解一下，為什么要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)試題演練及個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾裕?o:p>說起個(gè)人理財(cái)，相信我們從很小就會(huì)有聽到相關(guān)的一些介紹，所以說理財(cái)在我們的生活中是根深蒂固的，從我們小時(shí)候第一次收到壓歲錢開始，我們的理財(cái)行為就徹底的開始了，你決定需要買什么，消費(fèi)多少，實(shí)際上從點(diǎn)點(diǎn)滴滴都能看出一個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)和方向，更近的一點(diǎn)來講，從我們還沒有出生的時(shí)候，父母已經(jīng)給我們指引了一條基本的理財(cái)之路，個(gè)人理財(cái)也是陪伴我們接近一生的，所以在這個(gè)社會(huì)可以輕松的看到個(gè)人理財(cái)對(duì)我們是多么的重要，個(gè)人理財(cái)試題也是讓更多想要成為專業(yè)的理財(cái)從業(yè)人員初期的必勝法寶。說起個(gè)人理財(cái)試題及答案，需要的朋友一般可以通過上網(wǎng)來進(jìn)行搜索，會(huì)有很多專業(yè)的網(wǎng)站把理念的個(gè)人理財(cái)試題及答案提供個(gè)大家，建議大家首先多做幾套個(gè)人理財(cái)試題，最后集中的查看個(gè)人理財(cái)試題答案，輕松的掌握自身的薄弱點(diǎn)，綜合下來了解自己的弱點(diǎn)后一起來進(jìn)行復(fù)習(xí)和鞏固。; #個(gè)人理財(cái)試題
2023-12-11 13:49:45

理財(cái)技巧如何選擇高收益?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品

摘要：

高收益?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品是很多人都喜歡的，但高收益通常也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，特別是對(duì)于沒有太多投資經(jīng)驗(yàn)的人來說，一定要謹(jǐn)慎選擇，開心保理財(cái)專家整理了如何選擇高收益?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品的幾點(diǎn)注意，希望大家能夠得到幫助。

如何正確選額高收益?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品

1、認(rèn)清理財(cái)產(chǎn)品類型　　目前銀行理財(cái)產(chǎn)品分類方法不同，種類也很多。銀行理財(cái)產(chǎn)品往往分為保證收益型和非保證收益型。此外也分為固定收益型和浮動(dòng)收益型。以保證收益型的理財(cái)產(chǎn)品為例，由于風(fēng)險(xiǎn)小，因此收益率也相對(duì)偏低，目前主要是貨幣型和債券類。　　投資者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先弄清楚產(chǎn)品類型、風(fēng)險(xiǎn)多大、什么樣的情況會(huì)導(dǎo)致虧損，同時(shí)再結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。一般而言，建議初次購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶，尤其是中老年客戶，可以先考慮保證收益型理財(cái)產(chǎn)品，或者固定收益型產(chǎn)品?！　?/span>

2、看清理財(cái)產(chǎn)品投資對(duì)象　　所謂看清產(chǎn)品投資對(duì)象，就是要了解產(chǎn)品投資的掛鉤對(duì)象，因?yàn)楫a(chǎn)品的預(yù)期收益往往是根據(jù)投資市場(chǎng)的表現(xiàn)來決定，其中，這些投資品種包括匯率、利率、黃金、信托項(xiàng)目等等?！　≡诓煌瑫r(shí)期、不同市場(chǎng)環(huán)境下會(huì)有不同選擇，這需要投資者自己判斷。如果投資者看好某些投資領(lǐng)域但不懂操作技巧，不愿冒太大風(fēng)險(xiǎn)，或無法直接進(jìn)行投資，就可以選擇掛鉤這些領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品?！　?/span>

3、明確理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性　　投資者在選擇投資品種時(shí)，首先要對(duì)資金利用時(shí)間有明確估計(jì)。對(duì)個(gè)人投資者來說，理財(cái)產(chǎn)品的期限一般不宜過長，建議投資者認(rèn)真考慮流動(dòng)性問題，例如是否享有提前贖回權(quán)等。流動(dòng)性安排不但給投資者在產(chǎn)品虧損時(shí)及時(shí)止損的機(jī)會(huì)，且在產(chǎn)品市值直線上升時(shí)投資者可兌現(xiàn)收益，落袋為安?！　?/span>

4、看清理財(cái)產(chǎn)品收益關(guān)鍵字　　在確定個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力及理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后，投資者要認(rèn)清預(yù)期收益。值得注意的是，一定不要把預(yù)期收益錯(cuò)當(dāng)實(shí)際收益，預(yù)期收益是銀行認(rèn)為在正常的市場(chǎng)走勢(shì)下獲得的收益，銀行并沒有保證支付義務(wù)?！　∧承┿y行為了使預(yù)期收益顯得好看，其理財(cái)產(chǎn)品說明書上還將整個(gè)產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上，比如說一個(gè)5年期的產(chǎn)品收益率為50%，那么其年收益率約為10%，投資者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要多留意“預(yù)期收益”或“年收益率”之類的關(guān)鍵字眼。　　

5、仔細(xì)對(duì)比理財(cái)產(chǎn)品收益率　　市民在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，常會(huì)面臨如何在不同期限的同類產(chǎn)品中，選擇高收益的理財(cái)產(chǎn)品。投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，只要自己注意收益率的計(jì)算方法就可以解決這樣的難題。　　以一款年收益率為6%和一款15個(gè)月到期收益率為7%的理財(cái)產(chǎn)品為例，從絕對(duì)收益來看15個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品的收益率明顯更高，但通過簡單計(jì)算實(shí)際收益便一目了然：把后一款產(chǎn)品15個(gè)月的收益率換成年收益率，僅為7%×12/15=5.6%，收益低于前一種產(chǎn)品。

選擇高收益?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品遵守六大原則

首先，最好選擇掛鉤標(biāo)的是自己所熟悉的投資品種。這樣，投資者自身對(duì)該投資品種的走勢(shì)具有一定判斷，再結(jié)合銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算方法，分析產(chǎn)品獲得預(yù)期高收益的概率是否較大，再做投資決策。

其次，要看清保本比例。盡管目前結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品多為保本型，但并不一定是100%保本，因此投資者要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書。如保本比例為90%的，則意味著可能出現(xiàn)10%的虧損。

之后，要分散投資。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到預(yù)期最高收益率的概率相對(duì)較低，投資者在購買時(shí)最好是作為資產(chǎn)配置的一部分，而不應(yīng)如上述的苗先生那樣將所有投資資金都砸在一款產(chǎn)品上。

第四，要選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相符的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者無論在選擇哪類銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)都要充分了解各類理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品特征和投資風(fēng)險(xiǎn)如是否保證本金是否保證收益最好和最壞的投資情況是怎樣的等等并選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相符的產(chǎn)品

第五，要考慮產(chǎn)品的投資周期是否與資金的流動(dòng)性相符選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還要關(guān)注產(chǎn)品的投資周期看看是否與自己的需求相符同時(shí)還要關(guān)注產(chǎn)品到期的相關(guān)投資條款了解產(chǎn)品是否有提前到期或中途贖回等條件以便對(duì)該筆投資資金的流動(dòng)性有個(gè)清楚的掌握

第六，要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的投資渠道和收益設(shè)計(jì)投資者要了解產(chǎn)品到底投向哪里到期的投資收益如何計(jì)算是否有公開的渠道定期了解產(chǎn)品的運(yùn)行情況和收益情況這樣才能對(duì)投資產(chǎn)品有個(gè)清晰的理解并可據(jù)此來進(jìn)一步評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品更好的掌控

高收益?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品的選擇，對(duì)于個(gè)人理財(cái)者來說是很關(guān)鍵的一步，通常需要積累很多經(jīng)驗(yàn)和心得，同時(shí)也需要循序漸進(jìn)，不要急躁一時(shí)的收益。個(gè)人理財(cái)是一個(gè)漫長的過程，一定要有耐心和毅力，才能讓自己的財(cái)務(wù)情況更上一個(gè)臺(tái)階。

#個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

2023-12-11 13:49:45

理財(cái)技巧大學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先: 摘要：大學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃越早越好，雖然每月都有一筆固定的生活費(fèi)，可不知怎么花著花著就沒了，這是當(dāng)下許多大學(xué)生的通病。在經(jīng)濟(jì)社會(huì)高度發(fā)達(dá)的深圳，眼花繚亂的各種消費(fèi)項(xiàng)目也讓不少大學(xué)生忍不住出手。錢財(cái)往往就在不知不覺中溜走了。由于大多數(shù)大學(xué)新生在經(jīng)濟(jì)上不能獨(dú)立，生活費(fèi)需要家長支持，如何用好、規(guī)劃好這筆資金，就成了大學(xué)新生的煩惱。
大學(xué)生如何做好理財(cái)規(guī)劃
大學(xué)是人生的重要階段，是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。對(duì)于沒有收入的在校大學(xué)生而言，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常生活中要學(xué)習(xí)養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，學(xué)會(huì)理財(cái)，也是大學(xué)生為踏入社會(huì)做好的一項(xiàng)準(zhǔn)備工作，也是盡快適應(yīng)社會(huì)生存法則的捷徑。首先，確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都是由目標(biāo)指引著前進(jìn)的，因?yàn)槲覀冇忻鞔_目標(biāo)，并為之努力、付出，才會(huì)有收獲時(shí)的滿足。而理財(cái)目標(biāo)就是一個(gè)需要我們深謀遠(yuǎn)慮，重在堅(jiān)持的大目標(biāo)?，F(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財(cái)?shù)挠^念和知識(shí)，因而在個(gè)人理財(cái)過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財(cái)觀念，首先要豐富我們的理財(cái)知識(shí)，當(dāng)然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來。有了目標(biāo)我們就可以減少理財(cái)過程中面對(duì)得失的情緒化的負(fù)面影響，從而可以促使我們長可以期的堅(jiān)持下去。其次，明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險(xiǎn)的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報(bào)的機(jī)會(huì)。一次成功的理財(cái)就是將合適的資金在合適的時(shí)間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。然后，制定一個(gè)適合自己的投資方案。當(dāng)確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進(jìn)行投資，所以我制定了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃如下：第一，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會(huì)節(jié)流，為以后的開源做準(zhǔn)備。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動(dòng)方便。定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù)，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復(fù)一年下去，有了余錢，才可以合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。第二，記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查，不會(huì)有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財(cái)富。第三，月都要有消費(fèi)計(jì)劃。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成三份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。將每個(gè)月的余額存起來，如此行成一個(gè)良性循環(huán)的話，畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)
理財(cái)對(duì)于當(dāng)前大學(xué)生來說具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，而大學(xué)生存在的理財(cái)問題也較為普遍，在此我們給廣大在校大學(xué)生提出了一些理財(cái)建議。1、理財(cái)原則：勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講，大學(xué)生遵循的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。2、關(guān)注對(duì)賬單慎用信用卡在理財(cái)行業(yè)內(nèi)，信用卡的使用問題其實(shí)頗受爭議，對(duì)于大學(xué)生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費(fèi)，甚至是不良消費(fèi)習(xí)慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無法償還，對(duì)學(xué)習(xí)生活一定會(huì)有所影響，甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長的財(cái)務(wù)壓力。在此，建議使用信用卡的大學(xué)生養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，具體做法可從關(guān)注對(duì)賬單開始。只要開始關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。3、學(xué)習(xí)金融知識(shí) 認(rèn)識(shí)理財(cái)工具一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累投資經(jīng)驗(yàn)，幫助自己日后能夠投資獲利。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的，但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備，首先就是要認(rèn)識(shí)和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，或是準(zhǔn)備將來從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，結(jié)合書本知識(shí)觀察市場(chǎng)行情。其他專業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識(shí)，從圖書館入手，閱讀相關(guān)書籍，然后再結(jié)合市場(chǎng)行情進(jìn)行觀察。另外，大學(xué)生可以參加一些金融理財(cái)行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識(shí)講座，多接觸實(shí)踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財(cái)工具入手，從基本的基礎(chǔ)知識(shí)入手，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì)，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，不能急功近利。4、理財(cái)需要付出長期的艱苦努力積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的理財(cái)觀念，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣對(duì)當(dāng)前大學(xué)生來說是有必要的，但與此同時(shí)，大學(xué)生也不能忘記一個(gè)前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財(cái)與投資。另外，就是要做好理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財(cái)并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財(cái)需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。; #大學(xué)生理財(cái) #理財(cái)規(guī)劃 #個(gè)人理財(cái)
2023-12-11 13:49:45

理財(cái)技巧個(gè)人選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意哪些問題

摘要：

銀行理財(cái)產(chǎn)品一直是個(gè)人理財(cái)很青睞的產(chǎn)品，收益比較穩(wěn)定，相對(duì)來說資金也更加有保障。但是理財(cái)產(chǎn)品種類非常多，發(fā)行的銀行、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都不一樣，個(gè)人在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，都應(yīng)該注意哪些問題呢？開心保理財(cái)專家為大家進(jìn)行了詳細(xì)的解答。

什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品

是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

一般根據(jù)預(yù)期收益的類型，我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動(dòng)收益產(chǎn)品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等，也是我們經(jīng)常聽到和看到的說法。

銀行理財(cái)產(chǎn)品主要趨勢(shì)

其一，同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機(jī)構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財(cái)模式。

其二，投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置。

其三，動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動(dòng)性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問題值得關(guān)注。

其四，POP(Product of Product)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來滿足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者的投資需求。

其五，另類投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品(酒與茶)已逐步進(jìn)入銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的投資視野，未來的低碳概念、不動(dòng)產(chǎn)和自然資源的投資將會(huì)成為下一個(gè)熱點(diǎn)。

購買銀行理財(cái)產(chǎn)品容易忽視的盲區(qū)

盲區(qū)一：募集期資金按活期存款計(jì)息

銀行理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)產(chǎn)品期限的不同以及理財(cái)產(chǎn)品系列的不同，有3~10天的募集期，在此期間客戶的資金處于鎖定的狀態(tài)，按活期存款計(jì)息。

例如某銀行發(fā)售的一款39天期產(chǎn)品，認(rèn)購門檻為10萬元，預(yù)期收益率為4.1%，募集期為3天，這是最短的募集期。而它的另外一款119天期、認(rèn)購門檻為10萬元的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為4.9%，募集期為7天。

盲區(qū)二：到期日不是資金到賬日

記者發(fā)現(xiàn)，一些投資者以為理財(cái)品到期，資金就可以回到自己的賬上。其實(shí)，到期日與到賬日并非同一個(gè)概念。到期日是指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作到期的最后時(shí)限。到賬日是指資金到達(dá)投資者指定賬戶的時(shí)間。

銀行理財(cái)產(chǎn)品到賬日一般為到期日的1~4天，比如一款理財(cái)產(chǎn)品的到期日是5月15日，那就是指投資運(yùn)作期到5月15日。但投資者的本金和收益并非就是5月15日一定回到他的賬戶上，因?yàn)樵诋a(chǎn)品到期后，銀行還需要一個(gè)資金清算的時(shí)間，一般是1~4個(gè)工作日。因此，提前做好資金規(guī)劃，以避免自己在急需用錢時(shí)，因到賬日過長而產(chǎn)生資金周轉(zhuǎn)不靈的情況。

盲區(qū)三：預(yù)期收益率也要擠水分

在計(jì)算實(shí)際收益率時(shí)，應(yīng)該把募集期與到賬日的日期加上，這樣才能更準(zhǔn)確地計(jì)算銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率，擠出收益率水分。

比如，天津銀行一款180天保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品投入資金為10萬元，預(yù)期最高收益率為4.95%，其募集期為8天，在到期日的第二個(gè)工作日到賬。按照預(yù)期最高收益率、180天的期限來計(jì)算，這款產(chǎn)品預(yù)計(jì)最高收益為2441元，加上募集期以及兩天的到賬時(shí)間，按190天來計(jì)算年化收益率，其年化收益率大概為4.69%，比預(yù)期收益率低0.26個(gè)百分點(diǎn)。

盲區(qū)四：銀行收取的費(fèi)用

她理財(cái)網(wǎng)舉例稱，一款一年期的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率是5.5%，銷售費(fèi)率為0.45%，托管費(fèi)率為0.05%。客戶投資了20萬元，一年下來理財(cái)收益是11000元。但實(shí)際上，客戶看到的5.5%的收益率是已經(jīng)扣除過銷售費(fèi)率和托管費(fèi)率的費(fèi)后收益率。而真實(shí)的理財(cái)收益率應(yīng)該是5.5%+0.45%+0.05%=6%，也就是說銀行從客戶那里收取了1000元的隱性費(fèi)用。

因此，買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)記得多點(diǎn)心眼兒，多問問理財(cái)經(jīng)理、多看看理財(cái)說明書，盡量挑選隱性費(fèi)率低、起息早、到賬快的產(chǎn)品。

盲區(qū)五：概念認(rèn)識(shí)不清楚

在銀行理財(cái)產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的最高預(yù)期收益率往往在同期產(chǎn)品中位列前茅，就以4月22款實(shí)際收益率未達(dá)到預(yù)期最高收益率的產(chǎn)品為例，有一些的預(yù)期最高年化收益率就頗為誘人。比如廣發(fā)銀行“歡欣鼓舞”2014年第4期(滬深300指數(shù)期末看漲連續(xù)型帶觸碰條款)人民幣理財(cái)計(jì)劃預(yù)期最高收益率12%、平安銀行“平安財(cái)富-私行專享結(jié)構(gòu)性(保本掛鉤ETF)2014年5期人民幣理財(cái)”預(yù)期最高收益率10%。

不過，銀行理財(cái)專家提醒說，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的“預(yù)期最高年化收益率”與傳統(tǒng)產(chǎn)品的預(yù)期收益有著很大的不同，而這正是“結(jié)構(gòu)性”的特點(diǎn)所在。

我們先來說個(gè)簡單的事情：王先生買了一款年利率6%的產(chǎn)品，100元一年后變成106元。他如果拿出其中1元錢再買一個(gè)彩票，中獎(jiǎng)了可得獎(jiǎng)金5元，沒有中獎(jiǎng)就等于白白浪費(fèi)1元。所以最終的結(jié)果是，要么100元最終拿到105元，要么拿到110元。

其實(shí)，這個(gè)例子就告訴了你什么是結(jié)構(gòu)性。再專業(yè)一點(diǎn)說，結(jié)構(gòu)性理財(cái)需要有可以生息的、安全的基礎(chǔ)資產(chǎn)(比如債券、固定收益類資產(chǎn)等)，然后付出一定成本，買一個(gè)衍生工具比如期權(quán)，然后最后的結(jié)果是，要么保本，要么賺很多。(如圖所示)

從結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念可以看出，此類產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)是能夠精確鎖定最低收益，同時(shí)擴(kuò)大獲利空間，而最終能否獲得最高收益就要看對(duì)市場(chǎng)的判斷是否準(zhǔn)確。

這一概念在理財(cái)產(chǎn)品的說明書中也有比較清楚地呈現(xiàn)。通常，產(chǎn)品說明會(huì)告訴你，當(dāng)掛鉤標(biāo)的觸碰到怎樣的界限(或進(jìn)入怎樣的范圍內(nèi))時(shí)，產(chǎn)品會(huì)產(chǎn)生最高收益可能，而如果沒有觸碰到(或沒有進(jìn)入某個(gè)區(qū)域)，最低收益可能又會(huì)是多少。

總的來說，銀行理財(cái)產(chǎn)品還是很適合作為中長期理財(cái)規(guī)劃選擇的，同時(shí)也應(yīng)該考慮到，資金要靈活的搭配，不要放在同一個(gè)籃子中，這樣可以隨時(shí)的調(diào)整理財(cái)規(guī)劃，根據(jù)實(shí)際情況選擇符合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

#個(gè)人理財(cái) #銀行理財(cái)產(chǎn)品

2023-12-11 13:49:45

理財(cái)技巧不同的金額小額理財(cái)個(gè)人應(yīng)該如何選擇: 摘要：隨著人們現(xiàn)在理財(cái)意識(shí)的不斷增強(qiáng)，投資理財(cái)已經(jīng)成了人們生活中必不可缺少的一部分，想要理財(cái)首先就得先規(guī)劃好理財(cái)?shù)姆桨福瑢?duì)于絕大部分的工薪階層來說，選擇小額理財(cái)成了不少家庭的首選理財(cái)產(chǎn)品之一，面對(duì)著一筆不大不小的資金，該如何合理的規(guī)劃呢，今天開心保專業(yè)理財(cái)編輯來和大家分享下，小額理財(cái)?shù)膫€(gè)人建議。所謂小額理財(cái)就是可利用的理財(cái)資金非常有限，大約在五萬元以內(nèi)，根據(jù)資產(chǎn)的不同，小額理財(cái)可以分為：一萬元內(nèi)的小額理財(cái)方式：基本這個(gè)時(shí)候都是剛剛畢業(yè)的學(xué)生，或者是職場(chǎng)新人，年終獎(jiǎng)不多，工資也是非常有限，拋去日常的基本開支后，剩余的資產(chǎn)有限，所以建議這個(gè)資產(chǎn)階層的人群，首先要學(xué)會(huì)控制好自己的消費(fèi)額度，一般控制在總薪水的30%，養(yǎng)成良好的積少成多的習(xí)慣，及時(shí)的儲(chǔ)蓄是此類人群最主要的事情，大約可以將40%的固定資金作為理財(cái)投資，剩下的部分可以選擇一些小額理財(cái)，例如購買一些貨幣基金、預(yù)防性的保險(xiǎn)、還有就是可以選擇一些流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)低可以通過基金轉(zhuǎn)換和定期轉(zhuǎn)換的兩種方式投資到股市和債券中去。一萬元以上五萬元以下的：隨著工作時(shí)間的增長和年終獎(jiǎng)的增多，有了固定的一些積蓄，那么存款在一萬到五萬之間的人群應(yīng)該選擇什么樣的小額理財(cái)呢？金額的增多，投資方式就自然也多了起來，除了上面提到的保險(xiǎn)和定期儲(chǔ)蓄之外，還可以選擇購買合適的基金和投資實(shí)物黃金等。另外一些保本類的基金和債券基金還有貨幣基金國債等一般都是起點(diǎn)相對(duì)不是特別高，這類人群都可以選擇類似這些的小額理財(cái)，一到五萬之間相對(duì)的金額比較富裕，所以選擇的可能性也增多了不少。五萬元以上小額理財(cái)方式：若擁有五萬元以上的積蓄，那么開心保專業(yè)理財(cái)師建議可以先考慮貸款問題，按照目前的房價(jià)等的價(jià)格瘋漲，基本上很多普通百姓都存在有貸款的問題，所以達(dá)到一定積蓄后建議先考慮償還貸款，如果沒有貸款的情況下，建議可以考慮銀行理財(cái)產(chǎn)品類的小額理財(cái)產(chǎn)品，例如債券類的銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益相對(duì)不錯(cuò)而且較為穩(wěn)健。對(duì)于成本不高而且相對(duì)保守的投資者而言，用年終獎(jiǎng)購買銀行理財(cái)產(chǎn)品或者做其他低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，這種分散式的個(gè)人小額投資理財(cái)既能實(shí)現(xiàn)正回報(bào)，又能保持一定流動(dòng)性。一般來講，在生活中，可能多多少少都會(huì)有一小筆固定的存款，所以在這個(gè)時(shí)候不知道如何享受的同時(shí)，就建議思考如何利用有限的資產(chǎn)進(jìn)行合理的小額理財(cái)，一萬元的可以考慮儲(chǔ)蓄，一至五萬元建議考慮黃金、債券、基金等小額理財(cái)產(chǎn)品，五萬元以上的建議可以從貸款方面首先考慮，償還貸款后再可以考慮類似銀行的理財(cái)產(chǎn)品。從點(diǎn)滴做起，從小額理財(cái)做起，養(yǎng)成良好的理財(cái)理念，為自己打造絢麗的生活。; #小額理財(cái) #個(gè)人理財(cái)
2023-12-11 13:49:45

理財(cái)技巧個(gè)人理財(cái)書怎么寫？如何制定個(gè)人理財(cái)書

摘要：

個(gè)人理財(cái)書是規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)情況的第一步，也是很多人不太了解的一步。相對(duì)于其他計(jì)劃，個(gè)人理財(cái)書的制定更像是個(gè)人整個(gè)理財(cái)計(jì)劃的范本和理想目標(biāo)，通過制定個(gè)人理財(cái)書，來達(dá)到熟悉自己財(cái)務(wù)情況、實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的目的。

你可以據(jù)你的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，制定出個(gè)人理財(cái)書，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國債、儲(chǔ)蓄等八個(gè)內(nèi)容?，F(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。一下可以作為你的個(gè)人理財(cái)書的范本。對(duì)于新投資者來說，理財(cái)技巧有以下幾點(diǎn)個(gè)人理財(cái)書也要包括這幾點(diǎn)：1、善用理財(cái)預(yù)算，切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特征：患得患失、沒有節(jié)制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本，資金壓力過大會(huì)誤導(dǎo)你的投資策略，徒增交易風(fēng)險(xiǎn)，而導(dǎo)致更大的錯(cuò)誤。2、善用免費(fèi)模擬帳戶，學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)壤碡?cái)交易--投資家的耐心：等待收益率為正的時(shí)刻；初學(xué)者要耐心學(xué)習(xí)，循序漸進(jìn)，勿急于開立真實(shí)交易帳戶，可先試用模擬帳戶。FXSOL環(huán)球金匯網(wǎng)里有免費(fèi)模擬賬戶的申請(qǐng)，新投資者可以去體驗(yàn)。3、期貨理財(cái)交易不能只靠運(yùn)氣和直覺--賭徒心理特征之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式，那么你的獲利很可能是很隨機(jī)，即靠運(yùn)氣。這種獲利是不能長久的。4、善用停損單減低風(fēng)險(xiǎn)--軍事家的膽魄和決斷：機(jī)會(huì)來臨，該出手時(shí)就出手。5、量力而為--經(jīng)濟(jì)學(xué)家的理論：懂得資金的管理和發(fā)揮資金的最大效益；理財(cái)產(chǎn)品的投資：第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。第二步，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。第三步，弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四步，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。學(xué)習(xí)如何制定個(gè)人理財(cái)書，能夠幫助大家確立個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，讓財(cái)富實(shí)現(xiàn)不斷的累積和增長。你不理財(cái)，財(cái)不理你，財(cái)富的增長不僅僅需要大家能賺錢，更要懂的理財(cái)、愛上理財(cái)，讓理財(cái)成為生活的一部分。

#個(gè)人理財(cái)

2023-12-11 13:49:45

理財(cái)技巧經(jīng)典個(gè)人理財(cái)案例分析: 摘要：了解最經(jīng)典的個(gè)人理財(cái)案例分析，從更多人的理財(cái)故事中找到合適我們理財(cái)?shù)暮梅椒?，給大家介紹兩個(gè)單身青年的個(gè)人理財(cái)案例分析，讓我們看看你是不是和他們一樣需要理財(cái)規(guī)劃師的指點(diǎn)呢！單身個(gè)人理財(cái)案例分析（男性）：李先生，26歲，單身。2006年國內(nèi)某重點(diǎn)大學(xué)研究生畢業(yè)后，任職于北京一建筑設(shè)計(jì)研究院。目前月薪約6000元，加上年終獎(jiǎng)金和其他諸如節(jié)日補(bǔ)貼等收入，李先生每年稅后收入約9萬元。李先生雖然參加工作不久，個(gè)人積蓄不豐厚，但其父母均已退休，家庭經(jīng)濟(jì)較寬裕，在經(jīng)濟(jì)上會(huì)給他一定的支持。除了單位提供的三險(xiǎn)一金社保外，李先生暫時(shí)沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。理財(cái)目標(biāo)1. 預(yù)計(jì)4至6年后結(jié)婚，屆時(shí)需要準(zhǔn)備購房首付款和購車款約30萬元。2. 為自己補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。3. 撤出股市資金，配置適合基金。個(gè)人理財(cái)案例分析之家庭財(cái)務(wù)狀況分析目前李先生剛畢業(yè)不久，處于人生階段的單身期。理財(cái)計(jì)劃應(yīng)是在滿足日常支出的前提下，為家庭未來的購房、購車，乃至更長遠(yuǎn)的子女教育、退休養(yǎng)老等目標(biāo)積累資金。李先生目前每個(gè)月的日常開支為2000至2600元，分析開支的構(gòu)成可以發(fā)現(xiàn)，他在和朋友吃喝娛樂方面比較隨意，應(yīng)力求節(jié)省。從李先生的個(gè)人理財(cái)傾向自述中可以看出，將大部分資金從股市撤出這一決定比較符合他目前的情況。一方面，大部分散戶由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，在股市虧損的幾率比較高；另一方面，他這個(gè)年齡階段，最重要的是干好本職工作，爭取成為行業(yè)的精英，積極尋求升職或轉(zhuǎn)換更高收入工作的機(jī)會(huì)。李先生從事建筑行業(yè)，且需要經(jīng)常出差，急需補(bǔ)充商業(yè)意外險(xiǎn)。此外還需要補(bǔ)充相應(yīng)的疾病、定期壽險(xiǎn)等方面的商業(yè)保險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)案例分析（女性）：姓名：陳小姐，23歲，營業(yè)員，稅后月收入4000元。工資收入4000 日?；ㄤN1200，房租 800，飲食 500，總收入4000 總支出 2500個(gè)人理財(cái)案例分析初步診斷：根據(jù)陳小姐目前的情況，可以判斷陳小姐正處于生涯規(guī)劃中的建立期，在這個(gè)時(shí)期，家庭形態(tài)以擇偶結(jié)婚為主，需要考慮結(jié)婚花費(fèi)及購房首付款問題?？紤]這部分支出數(shù)額相當(dāng)巨大，除了父母資助外，建議陳小姐從目前開始就要通過定期定投基金的方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，以備未來之需。另外，考慮到陳小姐是外地人，離家較遠(yuǎn)，會(huì)經(jīng)常使用交通運(yùn)輸工具，那么就建議陳小姐在投資壽險(xiǎn)的同時(shí)務(wù)必投保意外險(xiǎn)，以抵御意外事故給家庭帶來的傷害。現(xiàn)金盈余＝總收入－總支出＝4000－2500＝1500（元）則陳小姐每月可自由支配用以理財(cái)規(guī)劃的金額為1500元人民幣。個(gè)人理財(cái)案例分析理財(cái)方案：1.基金定期定投。23歲的陳小姐目前經(jīng)濟(jì)壓力主要來于結(jié)婚費(fèi)用及首付款，由于該部分費(fèi)用巨大，建議陳小姐每月固定拿出盈余收入的70％（1050元）投資基金。陳小姐風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)適中，建議在投資品種的選擇上可以穩(wěn)健為主，選擇混合型基金進(jìn)行投資，以保證投資收入較為穩(wěn)定地增長。2.保險(xiǎn)投資。鑒于陳小姐目前已有可靠的收入，建議每月拿出盈余收入的20％（300元）投資壽險(xiǎn)產(chǎn)品，提早為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。另外，由于陳小姐家在外地，一年中可能多次使用長途運(yùn)輸工具，建議陳小姐投保意外險(xiǎn)產(chǎn)品，大概占盈余收入的10％（150元），防止意外事故給家庭造成的巨大損失。3. 其他理財(cái)建議。由于陳小姐非北京居民，一個(gè)人在北京生活，相對(duì)于北京居民而言，需要更多的現(xiàn)金及保障以備不時(shí)之需。根據(jù)陳小姐目前的狀況，每月實(shí)際可盈余的資金并不多，那么，就要求陳小姐在投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)注意個(gè)人的開源節(jié)流，每月的房租及飲食費(fèi)用為剛性支出，無法壓縮，但可以通過適當(dāng)壓縮日常開銷的方法，節(jié)余出更多的資金投資理財(cái)，為日后生活提供更好的保證。鑒于陳小姐收入為營業(yè)收入，并不是十分穩(wěn)定，為保證日后的生活質(zhì)量及理財(cái)規(guī)劃順利進(jìn)行，建議陳小姐利用閑暇時(shí)間提高職業(yè)技能，以應(yīng)對(duì)職業(yè)生涯的突發(fā)事件給生活造成的影響。通過以上兩位單身青年的個(gè)人理財(cái)案例分析，相信我們身邊很多的單身青年對(duì)于如何合理的理財(cái)，怎樣才能將自己的有限資產(chǎn)做出合理的分配有已經(jīng)有了一個(gè)良好的規(guī)劃，現(xiàn)在就快快加入理財(cái)?shù)男辛邪伞?o:p>; #理財(cái)案例 #個(gè)人理財(cái) #投資理財(cái)
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