約有13項(xiàng)符合搜索理財(cái)案例的查詢結(jié)果,以下是第1-10項(xiàng)。
理財(cái)常識(shí) 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例分析
摘要:因?yàn)榄h(huán)境與社會(huì)是不斷變化的,我們的生活也一直向前發(fā)展,相應(yīng)的財(cái)務(wù)狀況與目標(biāo)也會(huì)有所改變,所以一定要定期進(jìn)行回顧與跟蹤財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。下面我們來(lái)看幾個(gè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例,看看他們的是怎樣做的。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例一:劉先生住在武漢,劉先生今年24歲,在某公司做程序員,年薪稅后近8萬(wàn)元,年終獎(jiǎng)金約1萬(wàn)元,目前租房每月六百。有基本社保及養(yǎng)老保險(xiǎn),劉先生打算55歲退休,他主要愿望有三:1、希望以后能供孩子(可能一個(gè)也可能兩個(gè))上大學(xué),不知道如何積累資金才能游刃有余地面對(duì);2、將來(lái)能換大一點(diǎn)的房子居住,(目前武漢房?jī)r(jià)約10000元/每平方,房?jī)r(jià)預(yù)計(jì)增長(zhǎng)率為3%),預(yù)計(jì)要積累100萬(wàn)元的流動(dòng)資產(chǎn)才可以;3、劉先生希望在他退休之后能有一定的養(yǎng)老金,保證他今后的生活。請(qǐng)你根據(jù)劉先生情況制定個(gè)人理財(cái)方案,理財(cái)方案內(nèi)容包括:一、財(cái)務(wù)狀況分析二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)分析三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議1、兒子需要上大學(xué),估計(jì)每人8w-10w左右,將來(lái)還有妻子收入,假如妻子稅后年收入4萬(wàn)元,夫妻的年收入,每年儲(chǔ)存一萬(wàn)元進(jìn)入教育儲(chǔ)存。存儲(chǔ)20年。這部分應(yīng)該蠻容易的.2、要購(gòu)置房屋, 那么必須先出售自己的房屋才有可能, 但是風(fēng)險(xiǎn)太大 貸款的話 估計(jì)十年內(nèi)的收入不足以交清利息,十年內(nèi)這個(gè)不是太現(xiàn)實(shí)。只有20萬(wàn)存款 即使投資項(xiàng)目年收益有10% ,十年也只有20萬(wàn)的收益 還是不足以購(gòu)置目標(biāo)房產(chǎn) 或者 十年后兒子有穩(wěn)定工作后可以考慮貸款 但是也要依靠政策來(lái)決定。3、養(yǎng)老安排流動(dòng)應(yīng)急金3w-5w左右,養(yǎng)老支出最大應(yīng)該是醫(yī)療方面 考慮到年紀(jì) 假如投入部分資金到保險(xiǎn)是可行的 壽險(xiǎn)要15年后才能實(shí)現(xiàn)收益(通常是60歲才會(huì)給 而且在很多年內(nèi)都是不劃算的) 可以考慮添加重疾保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。4、把錢投入基金只能做中長(zhǎng)線投資,不建議繼續(xù)將錢投入進(jìn)取型基金,這種基金說(shuō)真的虧的是你的錢,賺的就是公司的錢,或許找一些保守些,穩(wěn)定些的基金可以要考慮一下。5、流動(dòng)應(yīng)急金要5w左右 也就是保持這個(gè)額度的存款以備意外。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例二張先生,今年35歲,某股份制企業(yè)中層干部,年收入7萬(wàn)元左右,在成都無(wú)住房,每月房租600元,現(xiàn)有存款10萬(wàn)元整。單位購(gòu)買了社保,自己未購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)。其未婚妻今年30歲,某企業(yè)一般職員,年收入3萬(wàn)元左右,租房住,房租每月600,現(xiàn)有存款1萬(wàn)元,單位購(gòu)買了社保和住房公積金,未購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。 雙方每月給父母的固定支出共2000元左右。張先生打算明年在成都買一套70平米的住房,然后結(jié)婚。對(duì)張先生未完全提供的信息進(jìn)行假設(shè):購(gòu)房時(shí)間預(yù)定為2006年3月,購(gòu)房單價(jià)為4000元每平方米,充分利用公積金貸款,貸款年限20年,70%貸款額(自備款30%),公積金貸款利率按現(xiàn)在的4.5%計(jì)算進(jìn)行按揭購(gòu)房,結(jié)婚時(shí)間預(yù)設(shè)為2006年8月。資產(chǎn)成長(zhǎng)率為4%,通貨膨脹率按每年的3.9%計(jì)算。現(xiàn)在張先生每月收入為5800元,未婚妻收入為2500元(兩人單位提供生活費(fèi)),收入合計(jì)8300元,房租支出為3200元(600+600+2000)到2006年3月,期數(shù)5個(gè)月,每月5100元,按年2%增長(zhǎng)屆時(shí)可支配額為25585元,加存款11萬(wàn),共計(jì)為135585元。張先生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例分析:1.由于張先生及未婚妻工作沒(méi)有進(jìn)入正軌且雙方父母都需要贍養(yǎng),建議應(yīng)急準(zhǔn)備金1.5萬(wàn)。2.購(gòu)房是兩個(gè)人結(jié)婚的一件大事,購(gòu)買70平方米(5000元/每平方米)所需款為35萬(wàn)元,首付款為10萬(wàn),貸款為25萬(wàn),則每月還款額為每月2265元。另外可以購(gòu)買二手房總價(jià)也在35萬(wàn)也是可能可以考慮的,但這可能達(dá)不到張先生和未婚妻的滿意。同時(shí)準(zhǔn)備9585元的相關(guān)費(fèi)。3、購(gòu)房后準(zhǔn)備作為新房則一定要裝修,建議裝修費(fèi)用在3萬(wàn)。 4.裝修后至結(jié)婚五個(gè)月,每月3868元,現(xiàn)時(shí)可支配額為19404元作為結(jié)婚費(fèi)用。5.結(jié)婚后夫妻雙方對(duì)家庭相互都有了責(zé)任,從家庭責(zé)任方面來(lái)講,購(gòu)買人壽保險(xiǎn)是必不可少的?;楹笊倭朔孔庥?200元,每月可節(jié)約5200元,每年可支配額為63556元,這時(shí)可購(gòu)買保險(xiǎn),在有了保障的基礎(chǔ)上進(jìn)行一些合理的投資促進(jìn)財(cái)富的增值。由于張先生是家庭收入的主要來(lái)源,購(gòu)買保險(xiǎn)以張先生為主,根據(jù)家庭的需要可計(jì)算出需要購(gòu)買保險(xiǎn)額為400000元,除社保外兩人都未購(gòu)買保險(xiǎn),建議每月購(gòu)買560元商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行保障。6.投資產(chǎn)品主要以貨幣基金為主,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力為其搭配占投資總額的35%無(wú)風(fēng)險(xiǎn)銀華貨幣基金其收益在2%,投資占總額65%風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(富蘭克林基金20%其收益可達(dá)11%,海富通20%其收益可達(dá)10% ,富國(guó)25%其收益可達(dá)8%)促進(jìn)財(cái)富的增值。如果投資報(bào)酬率小于貸款率,則建議盡快的償還貸款,穩(wěn)妥實(shí)現(xiàn)以后的教育子女規(guī)劃和退休規(guī)劃。若成長(zhǎng)率在6。9%,小孩上大學(xué)(19年時(shí))可累積資金兩百萬(wàn)元,除去大學(xué)費(fèi)用到退休時(shí)還有一筆可觀的資金作退休費(fèi)用。以上兩例個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例都是以保護(hù)自身利益為前提的,首先考慮的是投資本金的安全與否,還包括短期理財(cái)投入的風(fēng)險(xiǎn)狀況,其次要考慮自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力,并根據(jù)不一樣的年齡段、職業(yè)和收入狀況來(lái)制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃。在這里想要提醒大家一點(diǎn),投資總是有風(fēng)險(xiǎn)的,風(fēng)險(xiǎn)的大小一方面由所選擇的理財(cái)產(chǎn)品的自身因素決定。另一方面則可能存在一定的不可避免性風(fēng)險(xiǎn),如國(guó)家政策的變化、自然的不可抗力等。因此,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃案例還是要根據(jù)實(shí)際情況變動(dòng)。    
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 案例教你不同家庭如何理財(cái)投資最合適
摘要:隨著人們理財(cái)意識(shí)的提高,很多人逐步意識(shí)到僅僅依靠工資是很難實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)收益理想目標(biāo)的,于是,人們開(kāi)始尋求通過(guò)合理的理財(cái)投資獲取更多的財(cái)富增值回報(bào)。那么,家庭如何理財(cái)投資最合適呢?家庭如何理財(cái)投資才能實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的平穩(wěn)安全增值呢?本文將通過(guò)理財(cái)案例教你不同家庭如何投資理財(cái)?案例1:中等收入家庭如何理財(cái)投資王女士,今年35歲,和老公同在某事業(yè)單位工作,月薪3000元左右,夫妻倆都有五險(xiǎn)一金,兒子上小學(xué)三年級(jí)。該家庭有房有車無(wú)貸款,現(xiàn)家庭存款有十幾萬(wàn)元,目前無(wú)任何理財(cái)配置,最近天天關(guān)注理財(cái)方面的新聞,準(zhǔn)備開(kāi)始投資理財(cái)。家庭如何理財(cái)投資建議家庭理財(cái),切忌盲目投資。該家庭較為適合穩(wěn)健偏激進(jìn)型的投資方式,可以從以下四個(gè)方面進(jìn)行配置,并且隨著市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行再做相應(yīng)的調(diào)整。1、可以配置10%的保險(xiǎn)。家庭保障能保證家人的正常生活免受影響,特別是家庭主要收入來(lái)源者,一旦遇到不測(cè),家庭經(jīng)濟(jì)就會(huì)受到重創(chuàng),此時(shí)家庭保險(xiǎn)就顯得尤為重要,它能盡量讓家庭經(jīng)濟(jì)損失最小化。買保險(xiǎn)產(chǎn)品首先買純保障類險(xiǎn)種,如意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn),再買子女教育險(xiǎn)等保險(xiǎn)。意外醫(yī)療保險(xiǎn)一般能滿足普通家庭防范健康意外風(fēng)險(xiǎn);再增加重大疾病、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等,能最大程度地保障家人健康,也避免家庭經(jīng)濟(jì)遭受重大影響。2、可以配置30%的銀行理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然收益低,但投資風(fēng)險(xiǎn)小得多。近年來(lái),各家銀行紛紛推出各式各樣的金融理財(cái)產(chǎn)品,讓投資者們不知作何選擇,理性地選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品非常必要。綜合該家庭經(jīng)濟(jì)狀況,可選擇3個(gè)月到半年期的、收益在5%左右的保本型理財(cái)產(chǎn)品。3、可以配置20%的銀行存款。每個(gè)家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件等意外情況,但預(yù)留過(guò)多的現(xiàn)金,則在一定程度上減少了投資收益。因此建議該家庭目前可配置20%的銀行存款來(lái)應(yīng)付日常生活開(kāi)銷及突發(fā)事件。4、可以配置40%的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資,如基金、股票等。選擇基金時(shí),盡量選擇品牌好、知名度高、股東背景好、沒(méi)有違規(guī)記錄的基金公司。案例2:高收入家庭如何理財(cái)投資范先生,今年35歲,是某世界500強(qiáng)企業(yè)的高管,年收入60萬(wàn),公司繳納保險(xiǎn),另外自己還購(gòu)買一份意外險(xiǎn),每年2萬(wàn)元。太太,今年30歲,開(kāi)店,年收入12萬(wàn)左右,也購(gòu)買了保險(xiǎn)。有三處房產(chǎn),一是在老家剛蓋了一套價(jià)值80萬(wàn)元的三層小洋樓;二是現(xiàn)在自住的價(jià)值230萬(wàn)元的三室一廳的商品房;三是一套價(jià)值180萬(wàn)的兩室一廳住房,現(xiàn)出租,每月租金4500元。無(wú)房貸,家中有一部車。夫婦倆有一個(gè)兒子,才5歲,四位老人需贍養(yǎng),每年贍養(yǎng)費(fèi)共8萬(wàn)元。家庭每月生活費(fèi)15000元。有存款60萬(wàn)元。投資方面,前年范先生買了10萬(wàn)元股票,虧了3萬(wàn),之后他不敢再投資。那么,范先生的家庭如何理財(cái)投資效果最好?建議:除了每月租金4500元外,范先生和太太年收入共72萬(wàn)元,屬于典型的高收入家庭。夫妻倆的事業(yè)仍處于上升期,家庭收入還會(huì)有所增長(zhǎng)。每年除了18萬(wàn)元的生活費(fèi),父母贍養(yǎng)費(fèi)8萬(wàn)元,每年家庭預(yù)計(jì)能結(jié)余62萬(wàn)左右,加上存款60萬(wàn)元,112萬(wàn)元可以進(jìn)行孩子的教育金投資和適當(dāng)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品來(lái)讓資金增值。范先生的兒子才5歲,從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)預(yù)計(jì)需要80萬(wàn)元,如果按照貨幣基金5%的年化收益率來(lái)計(jì)算的話,投資期20年,每月僅需投資3000元,能隨用隨取。提前投資,為孩子做好教育金規(guī)劃。孩子越小,投資越早,對(duì)達(dá)成預(yù)期目標(biāo)越有利。范先生和太太由于是家庭收入主要來(lái)源,除了基礎(chǔ)社保和范先生公司購(gòu)買的意外險(xiǎn)外,嘉豐瑞德理財(cái)師建議,可以拿每月的4500元的租金來(lái)添置一些重大疾病險(xiǎn)、身故和養(yǎng)老保險(xiǎn),兩人能獲得全面的保險(xiǎn)保障。案例3:退休老人家庭如何理財(cái)投資?李大爺剛剛退休,退休工資每月2500元,老伴59歲,無(wú)退休金,二位老人身體不是很好,都有高血壓,李大爺還有糖尿病,2500元勉強(qiáng)能讓二位老人吃飯看病。兩人有一子,兒子事業(yè)正在起步階段,暫時(shí)無(wú)法在經(jīng)濟(jì)上給老人們支持。目前李大爺家有存款80萬(wàn)?!矩?cái)務(wù)目標(biāo)】1.李大爺希望自己百年之后,至少能給兒子留下50萬(wàn)財(cái)產(chǎn)。2.兩位老人每月生活有保障,能有一筆錢防止意外事故,如生病等。家庭如何理財(cái)投資建議:理財(cái)師認(rèn)為,80萬(wàn)經(jīng)過(guò)投資理財(cái)后,李大爺要達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)并不難。李大爺?shù)睦碡?cái)規(guī)劃可以從家庭保險(xiǎn)、投資理財(cái)兩方面做起。1.家庭保險(xiǎn)規(guī)劃:由于李大爺和老伴身體不是太好,建議兩位老人購(gòu)買人身意外險(xiǎn),增加家庭保險(xiǎn)支出。家庭保險(xiǎn)額度在10萬(wàn)元左右,家庭年保險(xiǎn)費(fèi)支出不要超過(guò)1萬(wàn)。考慮到李大爺希望能給兒子留下一筆財(cái)富,還可以購(gòu)買一份壽險(xiǎn),受益人為兒子,這樣可以給兒子留下一筆財(cái)富。2.投資理財(cái)規(guī)劃:理財(cái)師建議,像李大爺這種年齡的老人,承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱,投資理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健當(dāng)先。(1)銀行定存20萬(wàn):20萬(wàn)存銀行定期,以三年期為佳,年利率4.25%,三年后可得25500元,平均每年收益8500元。存三年期的好處在于,收益率較高,資金流動(dòng)性也不錯(cuò),并且銀行定存安全可靠。(2)貨幣基金10萬(wàn):10萬(wàn)投資貨幣基金,風(fēng)險(xiǎn)低,收益在4%-5%之間,每年可得4000-5000元左右的收益。更重要的是貨幣基金隨取隨用,資金靈活。李大爺可以把這筆錢作為家庭備用金,緊急情況下使用。(3)固定收益類理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn):李大爺每月2500元的退休金,難以滿足生活所需,因此建議他購(gòu)買分紅險(xiǎn)。
http://news.ifeng.com/gundong/detail_2014_04/14/35743631_0.shtmlhttp://sh.qq.com/a/20140426/002798.htmhttp://www.sznews.com/banking/content/2014-05/06/content_9455786.htm
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告方案及范例
摘要:目前,隨著人們生活水平不斷提高,家庭理財(cái)規(guī)劃也越來(lái)越被更多的人認(rèn)可,專業(yè)的家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告能幫助我們有效的規(guī)劃好自己家庭的理財(cái)規(guī)劃,針對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告,我們來(lái)看一下以下的實(shí)例吧!日前,平安大華基金公司聯(lián)合全球著名市場(chǎng)調(diào)查機(jī)構(gòu)益普索(IPSOS)發(fā)布首份《中國(guó)家庭理財(cái)調(diào)查報(bào)告》。這份調(diào)查選取了我國(guó)社會(huì)日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對(duì)象,針對(duì)家庭理財(cái)中所涉及的各類金融產(chǎn)品,對(duì)其投資目標(biāo)、投資品種、理財(cái)觀念和行為習(xí)慣等方面進(jìn)行了多角度的深入分析。調(diào)查報(bào)告顯示,59%的家庭有過(guò)投資理財(cái)經(jīng)歷;18%的家庭從未進(jìn)行投資理財(cái),但未來(lái)半年會(huì)考慮進(jìn)行投資理財(cái);但仍有23%的家庭表示拒絕投資理財(cái)。在有理財(cái)經(jīng)歷的家庭中,45%的家庭的理財(cái)行為未有明確的目標(biāo),隨機(jī)性較強(qiáng);21%的家庭有比較明確的理財(cái)目標(biāo);更有15%的家庭將理財(cái)視為生活的樂(lè)趣。在理財(cái)動(dòng)機(jī)上,主要集中在提高生活質(zhì)量、抵御物價(jià)上漲、籌劃養(yǎng)老資金三個(gè)方面;而在品種選擇上,則以股票、基金和投資型保險(xiǎn)為三大首選。調(diào)查還發(fā)現(xiàn),家庭收入狀況對(duì)是否理財(cái)有著顯著的影響,收入越低,越少進(jìn)行投資理財(cái);收入越高,越傾向于進(jìn)行投資理財(cái)。不同年齡段的理財(cái)意愿也不相同,伴隨年齡的增長(zhǎng),投資理財(cái)?shù)囊庠敢仓鸩皆鲩L(zhǎng)。家庭收入工作穩(wěn)定,月收入8000左右,月支出4000,無(wú)房貸無(wú)負(fù)債,寶寶三歲,活期存款10萬(wàn)。背景資料分析:基本財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析,月結(jié)余比率0。5,無(wú)負(fù)債,流動(dòng)性比率25,從以上數(shù)據(jù)可看出家庭財(cái)務(wù)狀況良好,儲(chǔ)蓄意識(shí)較強(qiáng),但流動(dòng)資產(chǎn)利用率不高,流動(dòng)收益偏低。再按4321法則進(jìn)行二次財(cái)務(wù)細(xì)分,家庭投資比例0%,生活日常消費(fèi)比例50%,月活期存款及備用金比例100%,家庭風(fēng)險(xiǎn)保障比例0%,從二次細(xì)分上又可看出還是投資比例不足,家庭流動(dòng)資產(chǎn)增值力不強(qiáng),月現(xiàn)金保留過(guò)剩,流動(dòng)性過(guò)剩也造成增產(chǎn)增值力不強(qiáng),日常生活消費(fèi)占比過(guò)大(不知道你買車沒(méi)有,如果有車那這個(gè)比例就算合適),家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力極弱,保障嚴(yán)重不足。經(jīng)過(guò)以上兩次的家庭財(cái)務(wù)狀況分析,需要改進(jìn)的地方是提高家庭月結(jié)余資產(chǎn)的流動(dòng)性資產(chǎn)投資,進(jìn)行家庭風(fēng)險(xiǎn)的管理規(guī)劃。需要優(yōu)化的地方,適當(dāng)降低日常生活消費(fèi)支出,降低現(xiàn)金存款。家庭理財(cái)規(guī)劃建議:1現(xiàn)金規(guī)劃:家庭緊急備用金應(yīng)保持月支出的3~6倍為準(zhǔn),夫妻二人工作穩(wěn)定,收入穩(wěn)定,可保持3倍就可以了,但由于家庭保障不足,家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大,建議保持4倍為宜,那么應(yīng)以銀行卡方式保持家庭緊急備用金16000元。2消費(fèi)支出規(guī)劃:適當(dāng)降低月固定支出,將日常消費(fèi)固定月支出保持在30~40%左右。3風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)規(guī)劃:保險(xiǎn)能提供長(zhǎng)達(dá)幾十年的資金運(yùn)作時(shí)間,通常以投保時(shí)的利率作為保證利率的參考;保險(xiǎn)有“半強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的作用,能夠避免資金使用的不確定性。發(fā)生意外時(shí),保險(xiǎn)可在最短時(shí)間內(nèi)給付一筆遠(yuǎn)大于投資數(shù)額的保險(xiǎn)金。社保的醫(yī)療保障是最基本的,某些大病或非工傷意外,還得自己承擔(dān)?,F(xiàn)在新推出的一些理財(cái)保險(xiǎn)在長(zhǎng)期投資方面對(duì)于家庭理財(cái)和抵制通貨膨脹方面非常明顯。按照一般國(guó)際保險(xiǎn)投資的雙十原則,家庭風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)保障購(gòu)買比率為家庭年收入的10%~20%,年投入8000~15000元才能使家庭風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移。在保額分配上家庭主要支柱20~25萬(wàn),次要支柱10~15萬(wàn),寶寶3~5萬(wàn)(適當(dāng)提高醫(yī)療型費(fèi)用額度)。如果要兼顧教育投資,那么家庭次要支柱和寶寶的險(xiǎn)種可以設(shè)計(jì)為返還型教育醫(yī)療險(xiǎn)。4寶寶教育規(guī)劃:在未來(lái)十多年中,寶寶會(huì)經(jīng)歷成長(zhǎng)的各個(gè)階段,而你們夫婦的職業(yè)生涯也會(huì)迎來(lái)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。望子成龍的父母都不希望自己的孩子輸在起跑線上,所以教育的投入必不可少。越早進(jìn)行教育規(guī)劃,就能越早為自己的孩子籌集好這筆教育金。小孩已經(jīng)3歲了,那么離高中還有13年時(shí)間,就目前重慶的教育費(fèi)用來(lái)計(jì)算,目前小孩高中到大學(xué)畢業(yè)的費(fèi)用應(yīng)該要達(dá)到18萬(wàn)元左右,按教育費(fèi)用年增長(zhǎng)5%計(jì)算,到時(shí)候教育費(fèi)用需求為29萬(wàn)元左右,這個(gè)就要盡早進(jìn)行規(guī)劃,才能到時(shí)候能夠輕松的應(yīng)對(duì)孩子教育的問(wèn)題。這個(gè)我建議您采用富貴人生+基金定投的方式進(jìn)行。一份詳細(xì)的家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告還可以更加全面的幫助我們進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃,從年輕時(shí)代來(lái)養(yǎng)老時(shí)期,根據(jù)客戶的不同需求進(jìn)行不一樣的家庭理財(cái)規(guī)劃。
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 兩口之家家庭理財(cái)案例介紹
摘要:

家庭理財(cái)是家庭生活中的重要一環(huán)。今天開(kāi)心保理財(cái)專家從普通家庭理財(cái)案例入手,為大家介紹兩口之間如何理財(cái)?怎么能夠合理的規(guī)劃家庭收入和開(kāi)銷,讓有限的收入創(chuàng)造出更大的價(jià)值。王先生,30歲。老婆,25歲。倆人剛結(jié)婚。王先生的稅后收入5000元/月(扣除社保, 醫(yī)保,公積金)。四大節(jié)日獎(jiǎng)金,6000元/年。住房公積金,3. 5萬(wàn)元/年。老婆,1800元/月(扣除社保,醫(yī)保,無(wú)公積金)。夫妻倆現(xiàn)有1套50平米的單位分住房,現(xiàn)出租,租金600元/月。家庭現(xiàn)有存款10萬(wàn)元。住房公積金10萬(wàn)元。投資股票30萬(wàn)元,現(xiàn)市值11萬(wàn)元,深套。單位為王先生買了1份終身福壽增值保險(xiǎn),已經(jīng)交完保險(xiǎn)費(fèi),估計(jì)到60歲后可以拿60萬(wàn)元。有舊車1 部,非本人所有,只有駕駛權(quán)。日常支出2500-3000元/月。車子費(fèi)用1000元/月。王先生買了永安康保險(xiǎn),每年交保費(fèi)5000元,交到60歲。 家庭理財(cái)需求  (1)現(xiàn)在打算買1套60萬(wàn)元商品房,其中自己出10萬(wàn)元,可以通過(guò)父母資助50萬(wàn)元一次性付款(當(dāng)然還是要還的)。(2)計(jì)劃3-5年后買1輛10萬(wàn)元左右的新車。 (3)由于明年即將有小孩,想為小孩買一份教育保險(xiǎn),也想幫老婆買一份醫(yī)療保險(xiǎn)。家庭財(cái)務(wù)分析從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看,流動(dòng)性比例適中,可以滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求,零負(fù)債說(shuō)明您的家庭無(wú)負(fù)債壓力,投資配置管理尚有余地,家庭理財(cái)資產(chǎn)品種單一,大部分是活期儲(chǔ)蓄,一部分投資股票型基金,投資收益率較低,建議投資多元化,家庭商業(yè)保險(xiǎn)比重為零,一旦出現(xiàn)事故,對(duì)家庭影響較大。因此當(dāng)前迫切需要為您和妻子購(gòu)買一定保額的商業(yè)保險(xiǎn)。  可以看出您的家庭財(cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余,回報(bào)不足;家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴工資收入,投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低,良好的信用額度沒(méi)有充分利用。因此,應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率,是您家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。而且股票投資已經(jīng)套牢,短時(shí)間內(nèi)無(wú)法回轉(zhuǎn)。  保障缺失:王女士和未來(lái)的小孩還沒(méi)有保險(xiǎn),而且王先生和其夫人的父母還沒(méi)有保險(xiǎn)。  財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性:由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性,因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭理財(cái)規(guī)劃建議 一、購(gòu)房規(guī)劃 現(xiàn)在打算買1套60萬(wàn)元商品房,其中自己出10萬(wàn)元,可以通過(guò)父母資助50萬(wàn)元一次性付款,這個(gè)購(gòu)房打算比較好,避免了銀行利息的額外支出,有助于王先生節(jié)省資金,應(yīng)盡快在房?jī)r(jià)上漲之前買房。二、購(gòu)車規(guī)劃   計(jì)劃3-5年后買1輛10萬(wàn)元左右的新車。建議全價(jià)購(gòu)買,可以避免利息額外開(kāi)支,而且就王先生家庭情況來(lái)看,有支付全價(jià)的能力。三、保險(xiǎn)規(guī)劃   家庭理財(cái)中,保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來(lái)源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)的不良影響。魏先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn),一旦魏先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī),因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額。推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品有:國(guó)壽福馨兩全保險(xiǎn)、太平盛世-長(zhǎng)發(fā)兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)等人身保險(xiǎn),平安人壽醫(yī)療保險(xiǎn)和新華人壽教育保險(xiǎn)等。 四、投資規(guī)劃   王先生的投資渠道過(guò)于單一,應(yīng)分散化,多方經(jīng)營(yíng),而且鑒于所購(gòu)股票已經(jīng)深套,建議購(gòu)買債券、基金等低風(fēng)險(xiǎn)證券,對(duì)于已經(jīng)深套的股票,建議暫時(shí)持有以觀摩發(fā)展情況。同時(shí),也可以嘗試組合投資以降低風(fēng)險(xiǎn)。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 不同階段的家庭理財(cái)方案
摘要:

要圓一個(gè)美滿的人生夢(mèng),除了要有一個(gè)好的人生目標(biāo)規(guī)劃外,也要懂得如何應(yīng)對(duì)各個(gè)人生不同階段的生活所需,針對(duì)不同人生階段做好理財(cái)方案,將財(cái)務(wù)做適當(dāng)計(jì)劃及管理就更顯其必要。既然理財(cái)是一輩子的事,何不及早認(rèn)清人生各階段的責(zé)任及需求,訂定符合自己的生涯理財(cái)規(guī)劃呢?許多理財(cái)專家都認(rèn)為,一生理財(cái)規(guī)劃應(yīng)趁早進(jìn)行,以免年輕時(shí)任由“錢財(cái)放水流”,蹉跎歲月之后老來(lái)嗟嘆空悲切。1、求學(xué)成長(zhǎng)期:這一時(shí)期以求學(xué)、完成學(xué)業(yè)為階段目標(biāo),此時(shí)即應(yīng)多充實(shí)有關(guān)投資理財(cái)方面的知識(shí),若有零用錢的“收入”應(yīng)妥為運(yùn)用,此時(shí)也應(yīng)逐漸建立正確的消費(fèi)觀念,切勿“追趕時(shí)尚”,為虛榮物質(zhì)所役。2、入社會(huì)青年期:初入社會(huì)的第一份薪水是追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的基礎(chǔ),可開(kāi)始實(shí)務(wù)理財(cái)操作,因此時(shí)年輕,較有事業(yè)沖勁,是儲(chǔ)備資金的好時(shí)機(jī)。從開(kāi)源節(jié)流、資金有效運(yùn)用上雙管齊下,切勿冒進(jìn)急躁。3、成家立業(yè)期:結(jié)婚十年當(dāng)中是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期,此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)因條件及需求不同而各異,若是雙薪無(wú)小孩的“新婚族”,較有投資能力,可試著從事高獲利性及低風(fēng)險(xiǎn)的組合投資,或購(gòu)屋或買車,或自行創(chuàng)業(yè)爭(zhēng)取貸款,而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出,理財(cái)也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。4、子女成長(zhǎng)中年期:此階段的理財(cái)重點(diǎn)在于子女的教育儲(chǔ)備金,因家庭成員增加,生活開(kāi)銷亦漸增,若有扶養(yǎng)父母的責(zé)任,則醫(yī)療費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)亦須衡量,此時(shí)因工作經(jīng)驗(yàn)豐富,收入相對(duì)增加,理財(cái)投資宜采取組合方式,貸款亦可在還款方式上彈性調(diào)節(jié)運(yùn)用。5、空巢中老年期:這個(gè)階段因子女多半已多各自離巢成家,教育費(fèi)、生活費(fèi)已然減少,此時(shí)的理財(cái)目標(biāo)是包括醫(yī)療、保險(xiǎn)項(xiàng)目的退休基金。因面臨退休階段,資金亦已累積一定數(shù)目,投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏,有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業(yè)做準(zhǔn)備。6、退休老年期:此時(shí)應(yīng)是財(cái)務(wù)最為寬裕的時(shí)期,但休閑、保健費(fèi)的負(fù)擔(dān)仍大,享受退休生活的同時(shí),若有“收入第二春”,則理財(cái)更應(yīng)采取“守勢(shì)”,以“保本”為目的,不從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資,以免影響健康及生活。退休期有不可規(guī)避的“善后”特性,因此財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的計(jì)劃應(yīng)及早擬定,評(píng)估究竟采取贈(zèng)與還是遺產(chǎn)繼承方式符合需要。上述六個(gè)人生階段的理財(cái)目標(biāo)并非人人可實(shí)踐,但人生理財(cái)計(jì)劃也決不能流于“紙上作業(yè)”,畢竟有目標(biāo)才有動(dòng)力。若是毫無(wú)計(jì)劃,只是憑一時(shí)之間的決定主宰理財(cái)生涯,則可能有“大起大落”的極端結(jié)果。財(cái)富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積,平穩(wěn)妥當(dāng)?shù)纳睦碡?cái)規(guī)劃應(yīng)及早擬定,才有助于逐步實(shí)現(xiàn)“聚財(cái)”的目標(biāo),為人生奠下安定、有保障、高品質(zhì)的基礎(chǔ)。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 農(nóng)民工家庭如何理財(cái)?shù)陌咐?/a>
摘要:

農(nóng)民工家庭理財(cái)案例:隨風(fēng)是一名農(nóng)民工,他和妻子的月收入加起來(lái)為3200元。每月生活支出1000元,小孩支出500元,父母在老家種地,每月贍養(yǎng)費(fèi)200元。目前買了小孩教育和健康保險(xiǎn),每年4000元?,F(xiàn)有存款5000元,沒(méi)有其它保險(xiǎn)和投資,該如何理財(cái)?理財(cái)師分析:◆家庭財(cái)務(wù)分析 本案例中家庭月收入為3200元,各類支出合計(jì)為1700元,可供儲(chǔ)蓄和投資的資金為1500元,另現(xiàn)有存款5000元,為孩子購(gòu)買了教育和健康險(xiǎn)共計(jì)4000元,家庭其他成員無(wú)任何保險(xiǎn)。◆理財(cái)建議 1、合理使用現(xiàn)有資金。由于本案例中家庭收入較低,可供投資和支配的資金較少,因此要合理使用資金,按照應(yīng)急預(yù)備金為3到6個(gè)月家庭支出的標(biāo)準(zhǔn),可將現(xiàn)有5000元存款作為應(yīng)急預(yù)備金,從富余資金中每月提取500元進(jìn)行基金定投,作為小孩教育或夫妻養(yǎng)老的儲(chǔ)備;每月500元存銀行,作為小孩保險(xiǎn)費(fèi)支出和其他事項(xiàng)的準(zhǔn)備。2、為家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)。為了避免家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)給家庭生活帶來(lái)不便,該家庭有必要為家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源購(gòu)買一份保險(xiǎn)?,F(xiàn)每月可供支配資金中還有500元,保險(xiǎn)額度可按照每月500元保費(fèi)支出的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行投保,保險(xiǎn)種類可側(cè)重于意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。3、增收減支,增加每月可支配資金。對(duì)于經(jīng)濟(jì)水平較低的農(nóng)民工家庭來(lái)說(shuō),開(kāi)源節(jié)流必不可少。一方面要減少支出,對(duì)家庭每月支出的項(xiàng)目進(jìn)行整理,減少不必要的開(kāi)支,以此來(lái)降低每月的家庭支出;另一方面需要增加收入,在條件允許的情況下,尋找兼職工作,多一份工多一份收入,或者參加相關(guān)技能培訓(xùn),提高自身素質(zhì)和能力,換一個(gè)收入更高的工作。 

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 新婚夫婦理財(cái)案例分析 紅包該用來(lái)做什么
摘要:對(duì)于現(xiàn)在很多年輕人來(lái)說(shuō),舉行婚禮肯定是人生中重要事情之一,一般來(lái)講舉行婚禮過(guò)后都會(huì)受到一筆不多不少的紅包禮金,那么拿著這份禮金來(lái)做什么才是最有意義的,我們今天來(lái)一起看一則新婚夫婦理財(cái)案例。實(shí)用型新郎:范誠(chéng)新娘:郭咨杉郭咨杉小姐是一位創(chuàng)作靈感和外貌兼?zhèn)涞拿琅?,她的想法很具有?chuàng)新意義,比如這次她和范先生的婚禮就是以《愛(ài)麗絲夢(mèng)游仙境》為主題,充滿了童話和迷幻色彩?,F(xiàn)場(chǎng)道具和迎賓臺(tái)都是郭小姐自己設(shè)計(jì)的。就連門口婚禮指示牌中兩位新人的畫(huà)像都是出自她的筆下。對(duì)于老婆的創(chuàng)作思維,范先生贊賞有加,由于所有道具都是量身定制的,所以價(jià)格不菲,僅制作費(fèi)就花了2萬(wàn)多元。10月7日,舉行了婚禮。范先生和郭小姐的人緣很好,僅是學(xué)生時(shí)代的同學(xué)就有一大票人,所以婚宴辦了80桌,夫妻倆粗粗算了算,辦婚宴花費(fèi)了13萬(wàn)元。當(dāng)天,親朋隨禮有20萬(wàn)元,剩余7萬(wàn)元。這筆錢如何支配?范誠(chéng)說(shuō),結(jié)婚前,小郭家出了30萬(wàn)元首付,在結(jié)婚時(shí)候購(gòu)買了一套60萬(wàn)元的新房。如今兩人結(jié)婚了,他們計(jì)劃將這7萬(wàn)元直接還貸。理財(cái)建議>還房貸未必劃算對(duì)于不少新人用禮金還房貸的做法,中國(guó)銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))的理財(cái)專家黃先生提醒,用禮金提前還房貸并非最好的理財(cái)方式。“如果想用禮金還貸款就要把貸款性質(zhì)、還款時(shí)間、家庭財(cái)產(chǎn)狀況以及銀行對(duì)提前還款細(xì)節(jié)的規(guī)定等多方面因素都考慮進(jìn)去。舉個(gè)例子,對(duì)于有充足資金還房貸的新人,等額本息還款法的貸款年限一旦超過(guò)三分之一,一半甚至更多的貸款利息已經(jīng)在前期支付了,剩下的月供絕大部分是本金,此時(shí)提前還房貸其實(shí)沒(méi)有太多實(shí)際意義。”黃先生說(shuō)。黃先生認(rèn)為,范先生夫婦是剛成立的兩口之家,儲(chǔ)蓄較少,消費(fèi)欲望高,未來(lái)幾年面臨育兒、購(gòu)車等方面的問(wèn)題,因此目前要注意開(kāi)源節(jié)流,為今后的生活做好各方面的理財(cái)規(guī)劃。范先生應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金,資金數(shù)量一般為家庭3-6個(gè)月的總開(kāi)銷。另外,子女教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備。在范先生的小孩出生后,仍采取持之以恒的每月基金定投方式,但是因小孩出生日常開(kāi)銷加大,可改成每月基金定投2000元,假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計(jì)算,那么范先生在小孩讀小學(xué)時(shí)將獲得30萬(wàn)元的教育金。被動(dòng)型新郎:馮小波新娘:文津10月6日,28歲的馮小波正式迎娶了他的新娘文津。記者看到馮小波時(shí),他剛剛舉辦完了婚禮儀式,滿臉洋溢著幸。“我們倆是通過(guò)相親認(rèn)識(shí)的,當(dāng)時(shí)我在重慶租了一套房子,房東看我人還不錯(cuò)就將我介紹給文津認(rèn)識(shí)。”馮小波和文津去年5月份認(rèn)識(shí),去年10月確立戀愛(ài)關(guān)系,去年12月正式登記結(jié)婚,今年過(guò)完春節(jié)以后,兩人就開(kāi)始著手準(zhǔn)備婚禮,包括拍婚紗照、發(fā)喜帖、買喜糖、置辦酒席等等,兩人忙活了大半年的時(shí)間,才終于把婚禮的事情辦完。馮小波告訴記者,酒席2000元一桌,總共請(qǐng)了50桌,再加上請(qǐng)婚慶公司等費(fèi)用,總共加起來(lái)花了13萬(wàn)元。“我自己有五六萬(wàn)元的存款,再加上找父母、親戚朋友借了點(diǎn)兒,最后還剩余一部分缺口,只能又找小貸公司貸了3萬(wàn)元,這樣才算湊起了置辦酒席的費(fèi)用。”馮小波說(shuō),他的存款其實(shí)是準(zhǔn)備買房子用的,但文津的父母買了房子和汽車當(dāng)做彩禮送給了兩人,所以他存的錢便用在了置辦酒席上。辦完酒席之后,小兩口總共收到了22萬(wàn)元,但因?yàn)榇蟛糠质俏慕蚋改傅呐笥阉偷?,小兩口就將大部分錢都給了文津的父母,自己只剩下了1萬(wàn)多元。馮小波告訴記者,他現(xiàn)在每月的收入大約為7000-8000元,自己還在網(wǎng)上開(kāi)了一家小店,賣些衣服、小飾品之類的東西,大約有幾千元的收入。但是文津把之前銀行的工作辭掉了,暫時(shí)還沒(méi)有收入,兩個(gè)人目前只能靠馮小波的工資生活。而養(yǎng)車每個(gè)月就要花掉1000多元,因?yàn)閮扇硕际切率?,?jīng)常發(fā)生擦掛事情,又要額外的支出近千元。馮小波從小貸公司貸的3萬(wàn)元,總共貸了6個(gè)月,每個(gè)月需要還5400元,再加上兩人衣食住行等方面的開(kāi)銷,馮小波的收入實(shí)際上所剩無(wú)幾。而收到的禮錢僅剩1萬(wàn)多元,馮小波打算先將他們存起來(lái)以備不時(shí)之需,暫時(shí)沒(méi)有其他的理財(cái)計(jì)劃。對(duì)于未來(lái),馮小波和文津也沒(méi)有什么規(guī)劃,只是希望能先存一部分錢,理財(cái)?shù)氖虑橐院笤僬f(shuō)。理財(cái)建議>先別考慮股票和理財(cái)產(chǎn)品從目前的情況看,馮小波和文津兩人還有近3萬(wàn)元的債務(wù),每個(gè)月的收入也基本沒(méi)有剩余,收來(lái)的1萬(wàn)多元禮錢,將來(lái)也是要回禮給其他人的。但是馮小波一個(gè)人的收入就過(guò)萬(wàn)元,將來(lái)文津有了工作后,兩人的月收入差不多能在2萬(wàn)元左右,完全算得上是小康家庭。等到兩人還清3萬(wàn)元的貸款,家庭就會(huì)慢慢有所起色,而且兩人現(xiàn)在已經(jīng)有車有房,未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)沒(méi)有較大的消費(fèi)需求,所以兩人的家庭可以看做是“績(jī)優(yōu)股”。重慶某銀行的理財(cái)經(jīng)理陳先生認(rèn)為,目前馮小波和文津兩人的經(jīng)濟(jì)條件比較困難,雖然有1萬(wàn)多元的禮錢,但不建議立刻購(gòu)買股票、期貨等理財(cái)產(chǎn)品,為了防備不時(shí)之需,兩人應(yīng)該先將錢存入銀行,等到經(jīng)濟(jì)條件有所好轉(zhuǎn)的時(shí)候,再考慮理財(cái)產(chǎn)品。陳先生還提醒道,新婚夫婦投資最好不要超過(guò)家庭資產(chǎn)的1/3,可將30%左右的資金尋求穩(wěn)妥、能保值的理財(cái)產(chǎn)品。等兩人經(jīng)濟(jì)條件良好后,可以投資股票、期貨等理財(cái)方式,另外實(shí)物黃金最近漲幅較大,也是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值的好方法。陳先生還建議,兩人可以進(jìn)行基金定投,幾百元到上千元均可,長(zhǎng)期堅(jiān)持可以獲得不錯(cuò)的收益。家庭理財(cái)中銀行卡的使用必不可少,家庭賬戶盡量統(tǒng)一在一家銀行。其最大好處是便于管理,也可以享受銀行的貴賓服務(wù)和費(fèi)用優(yōu)惠。通過(guò)以上兩側(cè)不同的理財(cái)案例,相信很多新婚夫婦對(duì)于如何歸置自己的禮金都有了自己的想法,開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大新婚夫妻,利用紅包理財(cái)要從基本出發(fā)。
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)技巧 解讀成功個(gè)人理財(cái)案例 助你輕松投資理財(cái)
摘要:個(gè)人理財(cái)案例有很多,經(jīng)常的了解一下真實(shí)的個(gè)人理財(cái)案例,能有效的幫助我們從中學(xué)到更多專業(yè)的理財(cái)知識(shí),便于我們的理財(cái)之路更加的平坦。

個(gè)人理財(cái)案例:

汪洋今年35歲,金融保險(xiǎn)本科畢業(yè)?,F(xiàn)供職于一家壽險(xiǎn)公司任營(yíng)銷部經(jīng)理。妻子32歲,銀行職員。有一女兒,6歲。家庭年收入12萬(wàn)元左右,家庭金融資產(chǎn)50多萬(wàn)元。8年前,收入就突破過(guò)六位數(shù)。幾年過(guò)去,錢沒(méi)少掙,卻沒(méi)有積攢下多少資產(chǎn),很惋惜錯(cuò)過(guò)了一些積累財(cái)富的良機(jī)。好在人過(guò)三十了,有了投資理財(cái)?shù)木o迫感,開(kāi)始注重管理和經(jīng)營(yíng)財(cái)富。作為白領(lǐng),自認(rèn)為可以成為名言的“名言”是“人生三十理財(cái)伊始”。個(gè)人理財(cái)案例分析建議:

學(xué)會(huì)合理規(guī)劃用于嘗試投資:

有句話叫“吃不窮,穿不窮,算計(jì)不到才受窮”。汪洋對(duì)此也十分信服,汪洋認(rèn)為“你不理財(cái)、財(cái)不理你”。所以只有善于投資才能擴(kuò)大家庭資金入口,保證生活支出。汪洋認(rèn)為,由于自己受時(shí)間、精力、專業(yè)、興趣、信息等因素的限制,如果輕易涉足風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域,無(wú)疑加大自身理財(cái)機(jī)會(huì)成本。所以汪洋十分需要專業(yè)人士來(lái)輔助個(gè)人理財(cái)。汪洋有一套自己的投資理論,投資回報(bào)是一個(gè)非常明晰的概念。如果你把現(xiàn)金存入銀行賬戶,你能夠得到的回報(bào)只是按照一定利率計(jì)算的利息;如果你投資房地產(chǎn),你得到的回報(bào)可能稍高一點(diǎn),但你有可能在售出時(shí)虧本;如果你投資股票,你期望得到的回報(bào)會(huì)更高,可它的風(fēng)險(xiǎn)更大。作為個(gè)人理財(cái),有效管理投資回報(bào)的方法是采取組合方式:把一部分資金放在回報(bào)率低、安全性高的投資目標(biāo),把一部分放在回報(bào)率高、安全性低的投資目標(biāo)。目前,各銀行都推出了理財(cái)服務(wù),有些還是針對(duì)白領(lǐng)的,這為個(gè)人投資提供了很好的條件。汪洋在接觸了一些理財(cái)師后,已選擇一家自己非常信任的銀行理財(cái)中心,把自己的資產(chǎn)、收入及生活狀況,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、投資偏好、未來(lái)的人生目標(biāo)告訴理財(cái)經(jīng)理,通過(guò)“一對(duì)一”的客戶經(jīng)理,獲得“量身定做”的理財(cái)建議。經(jīng)過(guò)幾次修改,汪洋已按照規(guī)劃的投資比例組合嚴(yán)謹(jǐn)?shù)剡M(jìn)行投資。按照理財(cái)師的建議,汪洋對(duì)日常收入在實(shí)行零存整取的基礎(chǔ)上,與妻子商量拿出10萬(wàn)元用于投資,把其分配為投資企業(yè)債券和國(guó)債45%,投資股票55%,并且每年從收入中追加20%用于上述組合投資。購(gòu)買企業(yè)債券和國(guó)債可以獲得穩(wěn)定的收益,這是平衡風(fēng)險(xiǎn)的需要。同時(shí),自己喜歡作股票。雖然近兩年來(lái)股市走勢(shì)不佳,但汪洋有專家指導(dǎo),在股市低迷期,他及時(shí)止損出局,賬面損失較小。但是中國(guó)股市美好的未來(lái)還在后頭,汪洋有信心能從中國(guó)證券市場(chǎng)上撈到大把黃金。職業(yè)的敏感,使汪洋對(duì)保險(xiǎn)有更深的認(rèn)識(shí),汪洋在積極投資的同時(shí),每年還拿出3000元,為自己、妻子和女兒購(gòu)買了多種醫(yī)療險(xiǎn),為家庭財(cái)產(chǎn)也投了保。在人身險(xiǎn)中,汪洋自己占到50%,主要是因?yàn)樽约菏羌彝ナ杖氲闹饕獊?lái)源,而妻子則占30%,女兒占20%。對(duì)于6歲女兒的教育費(fèi)用,汪洋夫妻每年從總收入中拿出5%專戶管理,進(jìn)行中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄、購(gòu)買國(guó)債等保值增值。汪洋的目標(biāo)是在女兒上大學(xué)時(shí)為女兒積累足以完成大學(xué)到研究生的學(xué)習(xí)費(fèi)用,甚至為其出國(guó)留學(xué)創(chuàng)造部分條件。解讀成功的個(gè)人理財(cái)案例,通過(guò)他人的財(cái)務(wù)分析我們能輕松從中獲得啟迪。不僅僅能夠幫助我們解答理財(cái)方面的問(wèn)題,還更容易幫助我們成功踏上理財(cái)之路。 
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 丁克家庭理財(cái)?shù)陌咐治?/a>
摘要:

30歲出頭的賀春,在其他人眼中,她的一切已經(jīng)是很坦然,收入雖然算不上高薪,但工作單位很好,福利豐厚,加之老公收入相當(dāng),雙方父母也沒(méi)有過(guò)多負(fù)責(zé),不需要支付贍養(yǎng)費(fèi),兩人除了要負(fù)擔(dān)基本的日常生活支出、健身費(fèi)用和兩部汽車的費(fèi)用,每年能夠積累儲(chǔ)蓄。然而現(xiàn)在他們卻是典型的丁克家庭,不是她不想要孩子,而是她不敢生孩子.。現(xiàn)在經(jīng)常掛在她嘴邊的則是她的自嘲為“奔四女人”。奔四女人現(xiàn)在經(jīng)常想的是提前退休?經(jīng)過(guò)與理財(cái)專家的一席談話,她最終明白了一件事情,在尋找理財(cái)方案的過(guò)程,其實(shí)也是在明確人生目標(biāo)的過(guò)程,而對(duì)于她來(lái)說(shuō),她的理財(cái)目標(biāo)是希望實(shí)現(xiàn),不工作靠投資收益可保生活現(xiàn)狀;生孩子,可以實(shí)現(xiàn)想要就生?!窭碡?cái)自述生存:為下雨的日子提前打好傘,在鋼筋水泥的城市中,在缺乏了一切支持下,沒(méi)有父母,沒(méi)有子女,沒(méi)有朋友的支持,如何滿足最基本的生活要求;最有可能出現(xiàn)這種情況,退休,生病,大災(zāi)難發(fā)生。幸福:成為自己所想成為的人,在人群中,在多元化的社會(huì)中,如何能夠肯定自己,得到一個(gè)滿意的人生,為自己,為家庭,為社會(huì),幸福是一層層加上去的,需要不斷地理解,不斷地消費(fèi)。目標(biāo):不斷尋找和不斷更新的支撐人生不同的階段會(huì)有不同的人生目標(biāo),而理財(cái)是一切目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的前提。1財(cái)務(wù)清單:家庭基本沒(méi)有存款,資金全部在股市,房產(chǎn)兩處,一處福利房已經(jīng)升值4倍;一輛7萬(wàn)元左右的富康轎車,按照每年10%的折舊率,目前只剩下49000元的凈值。2財(cái)務(wù)測(cè)試:A消費(fèi)傾向指數(shù)=年消費(fèi)支出÷年收入賀春是0.2475,而統(tǒng)計(jì)分析年收入在25萬(wàn)至50萬(wàn)之間的家庭,消費(fèi)傾向指數(shù)為0.64,賀春家庭支出有限,主要是衣食、健身和養(yǎng)車三部分費(fèi)用,家庭支出過(guò)于保守。理財(cái)師建議:增加消費(fèi)。賀春認(rèn)為:人生的幸福在于自己的感覺(jué),而不是消費(fèi)的多少。B風(fēng)險(xiǎn)性分析:風(fēng)險(xiǎn)性金融資產(chǎn)比率=風(fēng)險(xiǎn)性金融資產(chǎn)÷金融資產(chǎn)總額 賀春為1。理財(cái)師建議:全部金融資產(chǎn)都投到風(fēng)險(xiǎn)度高的股票上,這樣的投資結(jié)構(gòu)是缺乏合理性的。賀春認(rèn)為:有道理,準(zhǔn)備改進(jìn)。C理財(cái)成就率=(當(dāng)前凈資產(chǎn)-理財(cái)初期凈資產(chǎn))÷投資總額賀春的為0.68,比率越大表示過(guò)去的個(gè)人理財(cái)成績(jī)?cè)胶?。D理財(cái)成就分析理財(cái)成就率用于衡量賀春家庭理財(cái)成績(jī),該值越高,表示理財(cái)之道對(duì)家庭財(cái)富積累的貢獻(xiàn)越大。經(jīng)過(guò)測(cè)算,賀春家庭理財(cái)成就率為3.06,這樣的結(jié)果在北京地區(qū)屬于中等偏上的水平。E財(cái)務(wù)自由度=(凈資產(chǎn)×投資報(bào)酬率)÷年支出財(cái)務(wù)自由度,是指每年凈資產(chǎn)的投資收益(不考慮工作所得)能夠滿足當(dāng)年支出的程度,該值越大財(cái)務(wù)自由度越高。如果結(jié)果大于或等于1,財(cái)務(wù)極度自由。后面我們將給出規(guī)劃后賀春家庭各年財(cái)務(wù)自由度的趨勢(shì)。3理財(cái)目標(biāo)分析目標(biāo)1:房屋出租最近,有意將自己的第一套住房出租出去,但具體的出租時(shí)間未定。賀春估計(jì)這套房子的出租價(jià)格在4000元/月左右。目標(biāo)2:購(gòu)置新車目前使用的富康轎車購(gòu)于2002年。按照《關(guān)于調(diào)整汽車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)若干規(guī)定的通知》,該車的使用期限為15年。但是,在資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估上,我們對(duì)國(guó)產(chǎn)轎車采取了10年“價(jià)值報(bào)廢”的方法,即10年后賀春的富康轎車基本沒(méi)有資產(chǎn)價(jià)值了。目前,該車已經(jīng)折舊3年,因此,賀春將在2012年購(gòu)置第二輛車。根據(jù)計(jì)劃,她購(gòu)買的第二輛車不會(huì)超過(guò)10萬(wàn)元,我們?cè)谀繕?biāo)規(guī)劃中也以10萬(wàn)元計(jì)。目標(biāo)3:全家旅游由于一直工作繁忙,賀春很少和家人外出旅游。但她表示,一旦時(shí)間允許,愿意每年花費(fèi)2萬(wàn)元用于旅游消費(fèi)。目標(biāo)4:生育小孩(不確定目標(biāo))賀春年34歲,開(kāi)始考慮是否生育孩子,但她本人對(duì)子女的生養(yǎng)、教育可能給家庭財(cái)務(wù)和她本人的生活、心理帶來(lái)的影響不十分確定,因此,還在猶豫中。據(jù)統(tǒng)計(jì),女性小于31歲,婚后一年妊娠率達(dá)90%,而超過(guò)35歲,降至54%,同時(shí)不孕癥發(fā)病率可達(dá)到30%,流產(chǎn)率也明顯提高。因此,我們建議賀春最好在35歲左右生育,不宜過(guò)晚,以保證本人和孩子的健康?! ∧繕?biāo)5:大病準(zhǔn)備賀春的公婆身體健康,而且享受部隊(duì)離休干部的醫(yī)療養(yǎng)老待遇。本人的父母也很健康,但是目前沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)。由此,我們建議為父母準(zhǔn)備一筆大病準(zhǔn)備金,通過(guò)常年持有10萬(wàn)元的貨幣基金實(shí)現(xiàn)。目標(biāo)6:退休目標(biāo)賀春是個(gè)追求自由、輕松生活的現(xiàn)代女性,同很多人一樣,她也期待著能夠提前退休,盡早實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。她的目標(biāo)是45歲左右時(shí)同丈夫一起退休。

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 工薪階層理財(cái)規(guī)劃案例分析
摘要:對(duì)于很多工薪家庭來(lái)說(shuō),他們的理財(cái)規(guī)劃要和單身個(gè)人比起來(lái)復(fù)雜的多,因?yàn)椴粌H僅是面臨了簡(jiǎn)單的生活開(kāi)支還有房貸的壓力以后還要逐漸的承擔(dān)撫養(yǎng)孩子的費(fèi)用,那么對(duì)于薪水有限的工薪家庭,如何合理的安排自己的理財(cái)規(guī)劃案例。

理財(cái)規(guī)劃案例:

劉先生,28歲,身體健康,愛(ài)好廣泛,現(xiàn)在一家科技公司任職,月薪稅后4000元左右。太太小美在一家電子產(chǎn)品公司做文秘工作,月薪稅后2000左右。劉先生和太太都不是“鐵飯碗”,但6000元的月收入也可以算是當(dāng)?shù)匾粋€(gè)中等偏上的工薪家庭了。小兩口新婚不久,暫時(shí)租房居住,房租1000/月。兩人過(guò)著逍遙快樂(lè)的二人世界,工資滿足日常生活已經(jīng)足夠了,家庭沒(méi)有購(gòu)買任何保險(xiǎn),也沒(méi)有什么投資。提到希望達(dá)成的理財(cái)目標(biāo),夫妻倆說(shuō)短期目標(biāo)希望每年國(guó)內(nèi)旅游一次費(fèi)用約4000元;中長(zhǎng)期目標(biāo)希望5年后生孩子,為孩子準(zhǔn)備教育資金;10年后購(gòu)屋總價(jià)60萬(wàn)元;30年后退休,每月生活費(fèi)用4000

理財(cái)規(guī)劃案例方案分析一、準(zhǔn)備家庭緊急預(yù)備金。

如果沒(méi)有準(zhǔn)備緊急預(yù)備金,家庭一旦發(fā)生意外的情況下有可能會(huì)影響到劉先生家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn),因此,劉先生需要準(zhǔn)備2.4萬(wàn)元的緊急預(yù)備金(參考6個(gè)月的家庭月支出額得出),以一年期定期存款的形式存放。

理財(cái)規(guī)劃案例方案分析二、準(zhǔn)備子女教育金。如果劉先生夫婦要在5年后要小孩,在孩子讀大學(xué)前我們?cè)O(shè)定其養(yǎng)育和教育資金由劉先生家庭日常支出負(fù)擔(dān)(當(dāng)然,如果劉先生認(rèn)為需要單列考慮,我們可以通過(guò)進(jìn)一步的討論后為劉先生調(diào)整),因此,在孩子出生后到上大學(xué)前劉先生家庭的月支出將增加1000元。24年后孩子上大學(xué),若按照2.5萬(wàn)元/年的當(dāng)前學(xué)費(fèi)水平和3%的學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率計(jì),屆時(shí)劉先生需要為孩子準(zhǔn)備4年的費(fèi)用20.32萬(wàn)元。

理財(cái)規(guī)劃案例方案分析三、準(zhǔn)備購(gòu)房基金。如果劉先生夫婦要在10年后擁有價(jià)值60萬(wàn)元的自有房產(chǎn),在完全自付的情況下,即使10年內(nèi)前5年每月劉先生夫婦將節(jié)余的2000元全部投入,后5年孩子出生后每月節(jié)余下降至1000元也全額投入,還要很高的實(shí)際投資回報(bào)率才能實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo),對(duì)劉先生家庭而言不太現(xiàn)實(shí)。因此建議劉先生采用720年的按揭購(gòu)房,10年準(zhǔn)備18萬(wàn)元的首付款,每月還款1824元,在劉先生家庭的承受范圍內(nèi)。同時(shí)根據(jù)劉先生房屋的情況,劉先生還應(yīng)準(zhǔn)備10萬(wàn)元的裝修費(fèi)用。

理財(cái)規(guī)劃案例方案分析四、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。如果劉先生夫婦要在30年后愉快退休并且保持現(xiàn)有的生活水準(zhǔn),假設(shè)劉先生夫婦的壽命均為85歲,在劉先生夫婦退休后投資趨于穩(wěn)?。僭O(shè)投資回報(bào)率與通貨膨脹率相當(dāng),實(shí)際投資回報(bào)率為0)的情況下,劉先生家庭需要在劉先生58歲時(shí)準(zhǔn)備129.6萬(wàn)元的退休基金。

理財(cái)規(guī)劃案例方案分析五、保障計(jì)劃。劉先生和太太在對(duì)家庭的收入貢獻(xiàn)度上差別不太大,因此,你們都需要增加保險(xiǎn)保障,由此保證在其中一方一旦發(fā)生不幸的情況下,另一方能夠?qū)⒓彝ダ^續(xù)支撐下去(尤其是在有子女的情況下)。劉先生和劉先生夫人的壽險(xiǎn)保障額度以“子女教育費(fèi)用20.32萬(wàn)元+家庭月日常支出/2*12*62+房貸余額42萬(wàn)元”來(lái)確定(該額度是考慮在子女出生而且劉先生家庭已經(jīng)擁有自有住房后其中一方萬(wàn)一不幸的情況,此時(shí)劉先生家庭需要的保障最多),以目前重大疾病的平均醫(yī)療費(fèi)用來(lái)確定你們的重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。由于長(zhǎng)期的壽險(xiǎn)越早投保越便宜,因此從現(xiàn)在起我們?yōu)閯⑾壬募彝グ才懦雒磕?/font>5000元的保費(fèi)支出額度,繳費(fèi)期限為30年。具體投保的保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種可以在我們做詳細(xì)的對(duì)比分析后確定。

理財(cái)規(guī)劃案例方案分析六、劉先生家庭需要的每年4000元的旅游基金可以在日常開(kāi)支中列支,在財(cái)富累計(jì)初期建議考慮取消或縮減此開(kāi)支。

理財(cái)規(guī)劃案例方案分析七、投資建議。由于夫婦倆的風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度屬于積極型,但根據(jù)劉先生夫婦從事的職業(yè)狀況,考察劉先生夫婦沒(méi)有自有資產(chǎn)、沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn),初步判定劉先生夫婦的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱,因此穩(wěn)健兼顧較為積極的長(zhǎng)期投資將為劉先生的家庭帶來(lái)較高的收益。具體的資產(chǎn)分布建議如下:

1)資產(chǎn)配置比例

由于劉先生夫婦沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn),獨(dú)立投資難度較大,而開(kāi)放式證券基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)?shù)忍攸c(diǎn)。基金公司通過(guò)匯集眾多投資人的小額資金,形成雄厚的資金實(shí)力,可以同時(shí)把資金分散投資于各種證券,達(dá)到分散投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。基金管理公司配備了大量的投資專家,他們不僅掌握了廣博的投資分析和投資組合理論知識(shí),具有快速反應(yīng)的信息渠道,而且在投資領(lǐng)域也積累了相當(dāng)豐富的經(jīng)驗(yàn),在投資運(yùn)作中能駕輕就熟,規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn),取得較好業(yè)績(jī)。因此建議劉先生進(jìn)行開(kāi)放式基金組合投資,將每年節(jié)余采用配置型基金:股票型基金=2:8的比例投資。

2)具體產(chǎn)品推薦

配置型基金:諾安平衡或廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)

股票型基金:廣發(fā)聚豐或申萬(wàn)巴黎新動(dòng)力

3)組合收益預(yù)測(cè)

各基金的收益率基于其歷史收益,并經(jīng)過(guò)理論收益的修正,設(shè)定配置型基金年收益率約6%8%,股票型基金約9%12%,得出組合年收益約為8.4%11.2%。

根據(jù)以上的工薪家庭分析的理財(cái)規(guī)劃案例,相信很多朋友也從中找到了合適自己的理財(cái)案例,現(xiàn)在就抓緊時(shí)間行動(dòng)起來(lái)吧!

 

2023-12-11 13:49:45
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