個人理財案例有很多，經(jīng)常的了解一下真實的個人理財案例，能有效的幫助我們從中學到更多專業(yè)的理財知識，便于我們的理財之路更加的平坦。

個人理財案例：

汪洋今年35歲，金融保險本科畢業(yè)?，F(xiàn)供職于一家壽險公司任營銷部經(jīng)理。妻子32歲，銀行職員。有一女兒，6歲。家庭年收入12萬元左右，家庭金融資產(chǎn)50多萬元。8年前，收入就突破過六位數(shù)。幾年過去，錢沒少掙，卻沒有積攢下多少資產(chǎn)，很惋惜錯過了一些積累財富的良機。好在人過三十了，有了投資理財?shù)木o迫感，開始注重管理和經(jīng)營財富。作為白領，自認為可以成為名言的“名言”是“人生三十理財伊始”。

個人理財案例分析建議：

學會合理規(guī)劃用于嘗試投資：

有句話叫“吃不窮，穿不窮，算計不到才受窮”。汪洋對此也十分信服，汪洋認為“你不理財、財不理你”。所以只有善于投資才能擴大家庭資金入口，保證生活支出。汪洋認為，由于自己受時間、精力、專業(yè)、興趣、信息等因素的限制，如果輕易涉足風險投資領域，無疑加大自身理財機會成本。所以汪洋十分需要專業(yè)人士來輔助個人理財。

汪洋有一套自己的投資理論，投資回報是一個非常明晰的概念。如果你把現(xiàn)金存入銀行賬戶，你能夠得到的回報只是按照一定利率計算的利息；如果你投資房地產(chǎn)，你得到的回報可能稍高一點，但你有可能在售出時虧本；如果你投資股票，你期望得到的回報會更高，可它的風險更大。作為個人理財，有效管理投資回報的方法是采取組合方式：把一部分資金放在回報率低、安全性高的投資目標，把一部分放在回報率高、安全性低的投資目標。

目前，各銀行都推出了理財服務，有些還是針對白領的，這為個人投資提供了很好的條件。汪洋在接觸了一些理財師后，已選擇一家自己非常信任的銀行理財中心，把自己的資產(chǎn)、收入及生活狀況，風險承擔能力、投資偏好、未來的人生目標告訴理財經(jīng)理，通過“一對一”的客戶經(jīng)理，獲得“量身定做”的理財建議。經(jīng)過幾次修改，汪洋已按照規(guī)劃的投資比例組合嚴謹?shù)剡M行投資。

按照理財師的建議，汪洋對日常收入在實行零存整取的基礎上，與妻子商量拿出10萬元用于投資，把其分配為投資企業(yè)債券和國債45％，投資股票55％，并且每年從收入中追加20％用于上述組合投資。購買企業(yè)債券和國債可以獲得穩(wěn)定的收益，這是平衡風險的需要。同時，自己喜歡作股票。雖然近兩年來股市走勢不佳，但汪洋有專家指導，在股市低迷期，他及時止損出局，賬面損失較小。但是中國股市美好的未來還在后頭，汪洋有信心能從中國證券市場上撈到大把黃金。

職業(yè)的敏感，使汪洋對保險有更深的認識，汪洋在積極投資的同時，每年還拿出3000元，為自己、妻子和女兒購買了多種醫(yī)療險，為家庭財產(chǎn)也投了保。在人身險中，汪洋自己占到50％，主要是因為自己是家庭收入的主要來源，而妻子則占30％，女兒占20％。

對于6歲女兒的教育費用，汪洋夫妻每年從總收入中拿出5％專戶管理，進行中長期儲蓄、教育儲蓄、購買國債等保值增值。汪洋的目標是在女兒上大學時為女兒積累足以完成大學到研究生的學習費用，甚至為其出國留學創(chuàng)造部分條件。

解讀成功的個人理財案例，通過他人的財務分析我們能輕松從中獲得啟迪。不僅僅能夠幫助我們解答理財方面的問題，還更容易幫助我們成功踏上理財之路。