國(guó)民整體收入水平的不斷提高，相應(yīng)的面對(duì)高額房?jī)r(jià)物價(jià)的增長(zhǎng)，利用合理的資金進(jìn)行理財(cái)成為很多人和家庭的選擇，理財(cái)規(guī)劃書就是用于個(gè)人對(duì)于財(cái)產(chǎn)或者家庭財(cái)產(chǎn)合理規(guī)劃的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，利用合理的理財(cái)規(guī)劃書，約束或者幫助督促達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)計(jì)劃書即對(duì)于財(cái)產(chǎn)（包含有形財(cái)產(chǎn)和無形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán)）的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃書。多用于個(gè)人對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。并在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程，整理成計(jì)劃書。

理財(cái)規(guī)劃書撰寫步驟：

整理出一個(gè)財(cái)務(wù)狀況概要

在撰寫計(jì)劃書之前，你需要了解自己的財(cái)務(wù)狀況。首先，記錄自己的現(xiàn)金流，用Excel軟件或者在一個(gè)記事本上將所有的資產(chǎn)、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況，你可以收集三個(gè)月以來的銀行對(duì)賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個(gè)月的開銷。在查閱賬單后，你需要記錄下一些不經(jīng)常發(fā)生的大筆支出──比如物業(yè)稅或者利用年假出游的開支──這些支出每年或每幾年才會(huì)發(fā)生一次。

列出優(yōu)先目標(biāo)

在了解了自己的財(cái)務(wù)狀況之后，下一步就是要確定你的目標(biāo)。你想在65歲時(shí)退休嗎？或者你更希望再買一棟房子？人們只有先確定了優(yōu)先目標(biāo)，才有可能找到實(shí)現(xiàn)它們的辦法。咨詢理財(cái)顧問的意見可能會(huì)有助于你確定自己的優(yōu)先目標(biāo)。一旦找到了答案，就應(yīng)該把你想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)列一份清單，然后按照它們對(duì)你的重要程度排序。要注意，你應(yīng)該把償還債務(wù)和退休儲(chǔ)蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自己的喜好了。

制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃

現(xiàn)在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。這不是簡(jiǎn)單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先，要認(rèn)真地審視一下你列出的目標(biāo)，比如償還債務(wù)和退休儲(chǔ)蓄，然后計(jì)算出實(shí)現(xiàn)每一個(gè)目標(biāo)需要多少錢。如果你希望償還債務(wù)，使用這款計(jì)算器就能夠計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該拿出多少錢來還債。如果你想要計(jì)算需要為退休存下多少錢，可以點(diǎn)擊SmartMoney網(wǎng)站的退休策劃服務(wù)；知道了所需的總額之后，就可以在這里計(jì)算出每個(gè)月需要儲(chǔ)蓄的數(shù)額。對(duì)于每一種此類目標(biāo)，網(wǎng)絡(luò)上可能都會(huì)有在線的儲(chǔ)蓄計(jì)算器（這款簡(jiǎn)單的計(jì)算器，可以計(jì)算從度假到購(gòu)車等各種各樣的儲(chǔ)蓄金額），它可以幫助你計(jì)算出實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要儲(chǔ)蓄的金額。

在知道了每一個(gè)目標(biāo)所需要的費(fèi)用，以及每個(gè)月需要存多少錢來實(shí)現(xiàn)它們以后（不論是用Excel表格還是記事本，你都應(yīng)該用書面的形式把它們記錄下來），你就可以開始為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)存錢了。設(shè)立從支票賬戶到儲(chǔ)蓄賬戶的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，是幫助你支付度假等費(fèi)用的一種便捷方法；同時(shí)，你也可以考慮一下自動(dòng)轉(zhuǎn)賬到退休儲(chǔ)蓄賬戶。

了解理財(cái)規(guī)劃書的意義和理財(cái)規(guī)劃書的撰寫步驟后，相信很多想要進(jìn)入理財(cái)之路的朋友都有準(zhǔn)備給自己擬定一份理財(cái)規(guī)劃書的意向，在理財(cái)?shù)暮Ｑ罄?，只有從第一步就合理的?guī)劃好，才能為將來的理財(cái)之路開拓平坦的道路。