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企業(yè)理財(cái),簡(jiǎn)單的分析而來(lái),和個(gè)人理財(cái)有相似之處,個(gè)人理財(cái)是將個(gè)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行良好的分析,企業(yè)理財(cái)就是將企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行合理的分配,進(jìn)行相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃。
企業(yè)理財(cái)三個(gè)主要方面:
三個(gè)內(nèi)容的相互關(guān)系:融資的數(shù)量、結(jié)構(gòu)與成本會(huì)影響到投資的規(guī)模、組合與效益;投資的規(guī)模最終影響企業(yè)最終受益。
企業(yè)理財(cái)對(duì)象:
現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,商品生產(chǎn)和交換所形成的錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,均以資金為載體,資金運(yùn)動(dòng)成為各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系的體現(xiàn)。企業(yè)理財(cái)圍繞資金運(yùn)動(dòng)而展開(kāi)。
企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)的具體形態(tài)與類型
現(xiàn)金是企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)的開(kāi)始形態(tài),也是企業(yè)資金每次循環(huán)的終結(jié)形態(tài)?,F(xiàn)金運(yùn)動(dòng)是企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)的動(dòng)態(tài)表現(xiàn)。
企業(yè)資金運(yùn)動(dòng)有三種類型:
(1)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流動(dòng)(Operating cash flows):指同企業(yè)產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售和服務(wù)提供相聯(lián)系的交易形成的現(xiàn)金流入與流出。
(2)投資性現(xiàn)金流動(dòng)(Investment cash flows):指同企業(yè)固定資產(chǎn)與長(zhǎng)期證券的購(gòu)進(jìn)與出售相聯(lián)系的交易形成的現(xiàn)金流入與流出。
(3)籌(融)資性現(xiàn)金流動(dòng)(Financing cash flows):指同企業(yè)股東權(quán)益、長(zhǎng)期債務(wù)籌資與短期債務(wù)融資相聯(lián)系的交易形成的現(xiàn)金流入與流出。
就目前而將,中小企業(yè)越來(lái)越多,那么作為中小型企業(yè)理財(cái)方面應(yīng)該注意的地方有哪些呢?
1、善于利用閑錢(qián)生財(cái) 理論上講,企業(yè)的資金只要閑置一天(含)以上就可以理財(cái)了,可以投資于“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的“貨幣市場(chǎng)基金”,還能保持資金極高的流動(dòng)性,該類基金近期的年利率遠(yuǎn)高于0.81%的銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率。以1000萬(wàn)閑置資金為例,投資貨幣基金每天收益大約在700元左右,而在銀行每天的存款收益僅為220元左右。
2、充分利用金融工具 目前許多中小企業(yè)有融資需求,企業(yè)可以利用金融工具為我所用,比如利用信托公司的“資產(chǎn)融資”業(yè)務(wù),簡(jiǎn)而言之就是企業(yè)可以將機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給信托公司獲得資金,然后再向信托公司租用這套機(jī)器設(shè)備,這樣既融到了資金,又不會(huì)耽誤生產(chǎn)。
3、借助銀行理財(cái) 當(dāng)前,中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所發(fā)揮的作用已經(jīng)逐漸得到了認(rèn)可。其所面臨的融資難問(wèn)題也引起銀行業(yè)界的重視。
4、規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 為滿足持有外幣資產(chǎn)的中小企業(yè)外匯理財(cái)需求,多家銀行推出了與匯率掛鉤的中小企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品。那些在賬戶上有短期沉淀小額外幣資金的企業(yè),可通過(guò)這種理財(cái)方式讓閑置資金不斷滾動(dòng),從中獲取較高的存款收益。然而,選擇外幣理財(cái),同時(shí)必須考慮人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。
5、避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 完善的保險(xiǎn)計(jì)劃,對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)尤為重要,可以讓中小企業(yè)在遭受意外災(zāi)害時(shí),通過(guò)事先防范的措施,減輕企業(yè)在意外中所受的損失。另一方面,隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇,企業(yè)有沒(méi)有補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),已經(jīng)成為吸引人才的重要條件。
6、合法節(jié)稅 在現(xiàn)代社會(huì)里,國(guó)家為了公共建設(shè)或均富,要求個(gè)人和企業(yè)必須對(duì)社會(huì)分?jǐn)傌?zé)任而繳稅。而由于實(shí)際征稅可能會(huì)有不合理的現(xiàn)象,因而產(chǎn)生節(jié)稅的需求,你可以通過(guò)經(jīng)驗(yàn)與熟知法律知識(shí),合法減少那些不必要的支出。、
企業(yè)理財(cái)和個(gè)人理財(cái)一樣,都要根據(jù)自身的實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)進(jìn)行良好的評(píng)估,只有選擇合適的企業(yè)理財(cái)方案,才能有效的幫助一個(gè)企業(yè)發(fā)展的更快、更穩(wěn)。
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