如何制定一份合適的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

對(duì)于現(xiàn)在很多人來(lái)說(shuō),在滿足基本的日常生活的同時(shí),適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行個(gè)人理財(cái)已經(jīng)成為很多人生活中必不可少的選擇,因?yàn)楹线m的個(gè)人理財(cái)能有效的幫助我們進(jìn)行合理的財(cái)產(chǎn)分配,讓我們有限的資產(chǎn)利用的更加合理,那么這個(gè)時(shí)候,一份合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案就顯得尤為重要了。

那么如何制定一份合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案呢,在制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案的時(shí)候有哪些方面是需要注意的呢,今天讓我們一起跟隨開心保專業(yè)理財(cái)編輯來(lái)學(xué)習(xí)下如何給自己制定一份合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案吧!

最基本的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案制定分類:

確定目標(biāo)。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)(1個(gè)月、半年、1年、2年)和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)(5年、10年、20年)。拋開那些不切實(shí)際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了,就把它分割成小的具體目標(biāo)。

排出次序。確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論,哪些目標(biāo)對(duì)你們來(lái)說(shuō)最重要?

所需現(xiàn)金。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo),你需要每個(gè)月省出多少錢。

個(gè)人凈資產(chǎn)。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。請(qǐng)參考另一篇指南,如何計(jì)算個(gè)人凈資產(chǎn)。

了解自己的支出?;仡欁约哼^(guò)去三個(gè)月的所有賬單和費(fèi)用,按照不同的類別,列出所有費(fèi)用項(xiàng)目。對(duì)自己的每月平均支出心中有數(shù)。

控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的(例如下館子吃飯)?哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的(例如保險(xiǎn))?

堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢,在放工資的那一天,就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。

控制透支。控制自己的購(gòu)買性購(gòu)買。每次你想買東西之前,問(wèn)一次自己:真的需要這件東西嗎?沒(méi)有了它就不行嗎?

投資生財(cái)。投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。如果你還沒(méi)有足夠的知識(shí)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn),就應(yīng)該購(gòu)買國(guó)債和投資基金。 

保險(xiǎn)。保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆,保護(hù)你和家人的將來(lái)。健康險(xiǎn)非常重要,如果你失去工作能力,就無(wú)法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下,如果遭受火災(zāi),重新購(gòu)置服裝、家具、電視等等,總共需要多少錢?(80后保險(xiǎn)理財(cái)建議)

安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用。現(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案三步走:

第一步:確定您的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo),其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效,沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,理性面對(duì)市場(chǎng)變化。

第二步:明確您的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期,中期和長(zhǎng)期之分,所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之,3年后要用的錢如果不用來(lái)投資,則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。

第三步:制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后,一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)承受力高的,可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的。

一份合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案能有效的幫助我們進(jìn)行合理的資產(chǎn)投資,選擇一份合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案也能有效的幫助我們進(jìn)行理財(cái)。

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