貨幣基金七日年化收益率走下神壇 個人理財更要嚴謹

發(fā)布時間:2023-12-11

從去年開始,貨幣基金七日年化收益率開始走高,甚至達到了9%、12%這樣高的程度,貨幣基金也一下子成為個人理財?shù)氖走x。但近期來看,貨幣基金七日年化收益率下跌非常嚴重,個人理財更需要謹慎,不要盲目的跟風(fēng)。

貨幣基金七日年化收益率走下神壇

市民劉女士就是看到七日年化收益率,才把手里那十萬元定期存款變成貨幣基金的。“我當時聽說貨幣基金好,可是又不懂該怎么選,什么增利、增值、天天收益……后來我找到貨幣基金七日年化收益排行榜進行比較,并買了排在第一位的基金。”劉女士表示,自從買了這只貨幣基金,她經(jīng)常關(guān)注貨幣基金的收益排名情況,可當初排在第一位的這只基金很不穩(wěn)定,更多的時候則是排在后面。一段時間后,她算了下,這只貨幣基金的平均年收益率還不到3%,都不如存定期合算。讓劉女士不解的是,為何自己買了七日年化收益率排在第一位的基金,可是收益卻不盡如人意。

其實,現(xiàn)在大家常見的就是這用七日年化收益率來反映貨幣基金業(yè)績,所以不少人和劉女士一樣,都來以此選擇基金。但大家忽略的是,七日年化收益畢竟還是一個短期指標,代表的只是基金最近7天的盈利情況,這不是在說七天前,也不代表未來的收益水平。所以,盡管有基金七日年化收益率屢破10%,也有的僅為1%,但這都是暫時的。

目前市面上的排名大多看“七日年化收益率”——貨幣基金過去七天每萬份基金份額凈收益折合成的年收益率。但是,七日年化收益率僅僅反映過去七天的盈利水平,并不意味著當前的收益水平;并且它是一個平均值,如果過去7天中某一天收益忽高或忽低,對平均值的影響會很大。近期市場回暖,部分貨幣基金的收益率頻創(chuàng)新高,此時投資者更要注意,七日年化收益率與當前實際收益率有可能產(chǎn)生偏差。

相比之下,投資者真正應(yīng)關(guān)心的是基于另一個常用指標——“日萬份收益”計算的年化收益率,這個指標越高,投資人當前獲得的真實收益就越高。由于日萬份收益的波動比七日年化收益大,專業(yè)投資者還會特別關(guān)注節(jié)假日萬份收益的年化收益率,并且觀察這組指標在一段時間內(nèi)的穩(wěn)定性。節(jié)假日萬份收益堪稱貨幣基金最真實的收益率,因為節(jié)假日期間基金管理者無法對基金收益進行調(diào)整。

日萬份收益全稱叫“日萬份基金單位收益”,是指把貨幣基金每天運作的收益平均攤到每1單位份額上,然后以1萬份為標準計算凈收益的結(jié)果。

千萬別被七日年化收益率給忽悠了!它只是讓投資者了解當前收益水平,但實際代表的并不是年收益率。而大家更應(yīng)該關(guān)注階段的“累計年化收益率”,比如一個季度、半年或一年的累計收益情況。看來,要是今后碰上基金公司在營銷時說,自己公司的貨幣基金七日年化收益率有很高,還是長個心眼兒,因為那代表的只是某個時點的收益而已,只看眼前利益顯然不夠,眼光還是得長遠點!

個人理財規(guī)劃如何制定

理財是一項需要長期堅持和不斷調(diào)整規(guī)劃的事情,只有了解自己的理財需求,才能夠制定一個完善的理財規(guī)劃和理財目標。這里介紹了一些比較實用的理財小方法和小技巧。

1、記帳

所有人都知道理財要記帳,卻很難去做到。其實只要把記帳作為一種習(xí)慣,時間長了也就變成生活的一部分了。我們講理財就是為了更好的設(shè)計和規(guī)劃我們的生活。讓我們過地更好,那么記帳就是為了讓我們?nèi)绾稳ッ靼孜覀兊默F(xiàn)金流,讓我們知道哪些多花了,哪些沒必要花,哪些如何花才能更有價值。所以,如果要理財,第一個你要做的就是先會記帳。

2、量入為出

記賬會對自己的支出情況有個清晰的了解,建議大家買東西的時候問問自己,我真的需要嗎?然后倒數(shù)十個數(shù),其實大部分你都會知道其實這并不是非要不可的東西。當然你得弄明白“想要”和“需要”的區(qū)別。理財必須理性和克制,現(xiàn)在的克制,是為了以后能更好的生活。就象休息是為了更好的工作一樣!

3、怎么投資理財積累你的原始資金,越早越好

一定要學(xué)會定時強制儲蓄,不要以為一個月一百塊兩百塊沒多少,哪怕就是幾十塊,一點點,趁年輕的時候一定要多積累,養(yǎng)成每個月有一筆錢雷打不動地儲蓄起來。將來你就會知道,這筆資金會是你的啟動資源。最好能在讀書的時候就開始,把壓歲錢零花錢存起來,現(xiàn)在的小孩零花錢還是很可觀,不要懷疑,很可能你在大學(xué)畢業(yè)的時候會有一筆可觀的個人小資產(chǎn)。

隨著貨幣基金七日年化收益率走低,個人理財也開始進入了一個冷靜的階段,全面的分析個人理財產(chǎn)品的優(yōu)勢和劣勢,了解自己的真實需求,成為選擇理財產(chǎn)品的關(guān)鍵。開心保理財專家表示,貨幣基金七日年化收益率在一段時間內(nèi)仍會是人們選擇的重點,但也將考慮其他方面,選擇最適合自己的理財產(chǎn)品。

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