隨著現(xiàn)在理財產(chǎn)品的多樣化,不管是銀行理財還是保險理財,更或者是互聯(lián)網(wǎng)理財,銀行理財產(chǎn)品一直以傳統(tǒng)的身份深得很多百姓的青睞,購買銀行理財產(chǎn)品往往我們都是看中銀行理財產(chǎn)品收益,了解銀行理財產(chǎn)品收益我們一般也是只能從銀行理財顧問那里得知,那么如何憑借自己對于理財?shù)恼J知來深度分析銀行理財產(chǎn)品收益呢,掌握以下四個步驟,讓你輕松掌握銀行理財產(chǎn)品收益不再是難題。
第一步:相互了解選對產(chǎn)品
首先,投資者要到銀行提出自身的理財需求。如今,各大銀行的理財服務區(qū)都配有專業(yè)的理財經(jīng)理為客戶分析講解,他們會按照規(guī)范流程詳細了解您的財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、風險偏好、投資預期等情況,并填寫《個人客戶資料檔案表》,以建立您個人的資料檔案。隨后,投資者應關注被推薦的理財產(chǎn)品屬于哪個類型(是固定收益型、保本浮動收益型,還是非保本浮動收益型)?其投資標的是什么?不同產(chǎn)品之間存在著較大的差異性,投資者應根據(jù)個人需求選擇購買。
第二步:重視全面的風險評估
看起來,風險評估似乎是銀行的責任,但它卻是投資者在購買銀行理財產(chǎn)品過程中最重要的一環(huán)。當你有了購買某款銀行理財產(chǎn)品意愿的時候,理財人員會指導您填寫《個人客戶投資風險評估報告》,對您的風險偏好、風險認知能力和承受能力進行了解并確認,隨后再為你選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品。
第三步:認真辦理交易手續(xù)
辦理銀行理財產(chǎn)品的購買手續(xù)并非“交錢走人”這么簡單。在投資者交易投資資金時,理財人員會再次提醒投資者閱讀相關合同、合約和風險揭示書,如果此時你預感到投資風險,可終止購買該款產(chǎn)品。在此環(huán)節(jié)中,投資者還會被告知理財產(chǎn)品信息的查詢途徑、理財經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。
第四步:售后及不斷評估
如同很多商品一樣,銀行理財產(chǎn)品的售出也是有“售后服務”的。銀行會在產(chǎn)生重大市場變化時,及時與投資者溝通最新信息和市場情況。此外,銀行也會跟蹤評估投資者的風險承受能力,及時給出相應的提示。一般來說,銀行理財人員會每隔一年定期對投資者的《評估報告》或投資建議進行重新評估,并反饋評估情況。
學會計算“年化收益率”
“到期年化收益率4.1%”,“最高預期收益率達3%-5%”……面對銀行理財產(chǎn)品收益率的表述,市民經(jīng)常造成誤解而導致糾紛。那么什么是“年化收益率”?銀行人士介紹,年化收益率實際上僅是把當前收益率換算成年收益率來計算的,是一種理論收益率,并不是真正的已取得的收益率。譬如某款產(chǎn)品,號稱91天的年化收益率為3.1%,那么你購買了10萬元,實際上能收到的利息是10萬×3.1%×91/365=772.88元,絕對不是3100元。
開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者,在通過理財顧問了解銀行理財產(chǎn)品的同時,自己掌握一定的理財小知識還是非常有必要的。
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