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憑借人們生活水平的提高,對(duì)于保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng),保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品儼然成為越來越多理財(cái)愛好者的首選。人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的多樣化,讓我們究竟該怎么選擇,選擇哪個(gè)成了主要問題,今天開心保專業(yè)理財(cái)編輯就來和大家一起以人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品為介紹,詳細(xì)的和理財(cái)愛好者共同討論下。
首先,選擇一款適合的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也就意味著你能給自己的生活提供一份安穩(wěn)的保障,這樣的話您就能夠享受理財(cái)?shù)臉啡ぃ瑫r(shí)還能享受到這份保險(xiǎn)產(chǎn)品給您帶來的安全保障;不過,買一份理財(cái)保險(xiǎn)并不是那么容易的,這個(gè)不僅要考慮到保險(xiǎn)公司的管理能力與名譽(yù)問題,還需要考慮到保險(xiǎn)公司這一類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品中哪些比較適合自己。
以泰康人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品為例:
比如D財(cái)富傳承計(jì)劃,就比較適合70歲以下的生活富裕的人士,這種保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆椒ǔ嗽鲋抵?,還具有極強(qiáng)的靈活性,這是別的大多數(shù)保險(xiǎn)都不具備的特點(diǎn)。而且泰康人壽的這項(xiàng)計(jì)劃還能讓大家的財(cái)富傳承無后顧之憂。只是此項(xiàng)計(jì)劃有一定的風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)性,所以請家庭貧困或者無承受能力的人謹(jǐn)慎選擇。
相比較于上一個(gè)的有相對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)性,對(duì)于低承受能力的家庭來說,可以選擇小編接下來介紹的一款保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆椒?。那就是穩(wěn)健收益賬戶——e理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)。
首先比較實(shí)惠的一點(diǎn)就是它除了給予投保人原本的收益之外,還另外附帶了5%額外身故保險(xiǎn),這點(diǎn)對(duì)于幾乎是每個(gè)家庭來說都是極其實(shí)惠的。并且它的主打就是能讓投保人在低風(fēng)險(xiǎn)之下獲得不菲的收益。
并且,此項(xiàng)有泰康精心打造的保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆绞竭€具有足不出戶便可以掌控的優(yōu)勢,而且對(duì)于很多并不了解此種理財(cái)方式的人來說還有一個(gè)福音,那就是泰康會(huì)有專業(yè)的專家理財(cái),并且泰康的業(yè)績一直都是名列前茅的,所以大家大可以對(duì)此項(xiàng)的安全性放心。 最后給大家介紹是一款適合女性的保險(xiǎn)理財(cái)項(xiàng)目,對(duì)于女性這個(gè)社會(huì)相對(duì)弱勢的群體,泰康依舊為大家量身設(shè)計(jì)了——萬能險(xiǎn)女性定投計(jì)劃。它為廣大的女性提供了三大保證,分別是零風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)收益,保重疾。它的保障實(shí)惠而又全面,30歲的女性是終身的10萬重疾。所以,十分適合我們的城市白領(lǐng)。
綜合以上的人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,我們不難看出,產(chǎn)品的種類有很多,不同的產(chǎn)品適合的人群也是不同,建議,廣大的理財(cái)愛好者在選擇的時(shí)候,不要單純的只看某一款產(chǎn)品的介紹,而是應(yīng)該結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件和實(shí)際需要來選擇和是的人壽保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
孫先生家庭月收入在2萬元左右,積蓄20萬元,沒有房貸和車貸,最大的支出就是將來打算送女兒出國讀大學(xué)。孫先生想咨詢一下,月入2萬元如何理財(cái)比較好?是否應(yīng)該購買理財(cái)產(chǎn)品?
理財(cái)需求:
根據(jù)孫先生的實(shí)際情況,開心保理財(cái)專家認(rèn)為以下幾點(diǎn)需要考慮:
1、孫先生與妻子都在事業(yè)的快速上升期,如何能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)富積累和保全很重要;
2、家庭因素應(yīng)該被考慮到規(guī)劃中來。盡管距離退休還很早,但也應(yīng)該未雨綢繆,趁年輕為以后養(yǎng)老做好打算;
3、孩子和老人的支出未來會(huì)很龐大,需要提前做好準(zhǔn)備;
4、孫先生與妻子都不太懂投資理財(cái)方面的事情,建議從簡單、穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品入手。
通過以上分析,開心保理財(cái)專家得出了結(jié)論:孫先生家庭的財(cái)務(wù)情況說明了兩點(diǎn):穩(wěn)定的月收入和較輕的經(jīng)濟(jì)壓力,家庭財(cái)產(chǎn)趨向于穩(wěn)定,并且有較大的提升空間。對(duì)于孫先生來說,理財(cái)觀念相對(duì)保守,也不希望冒太大的投資風(fēng)險(xiǎn),因此理財(cái)最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的合理配置,通過資金的安全運(yùn)作和流通帶來收益。
理財(cái)可考慮基金定投搭配理財(cái)保險(xiǎn)
開心保理財(cái)規(guī)劃師指出,適合孫先生的理財(cái)規(guī)劃是基金定投加上長期理財(cái)保險(xiǎn)?;鸲ㄍ督ㄗh選擇貨幣型基金,既能提高綜合投資收益率,又能滿足資金靈活需求。2014年央行繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策,市場的資金趨于緊張。同業(yè)拆借利率每逢月末、季末和年末都會(huì)飆升。專家預(yù)測2014年以同業(yè)拆借市場為主要投資方向的貨幣基金將持續(xù)保持較高收益率,平均年化收益率將在5%以上,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行的定期儲(chǔ)蓄。貨幣基金一般在提交贖回申請T+0或T+2個(gè)工作日后,本息便能到賬,也可以靈活的支取資金。
其次,建議孫先生購買理財(cái)保險(xiǎn)作為教育金儲(chǔ)備。目前市面上銷售的高收益理財(cái)保險(xiǎn)很多,比如開心保推出的弘康零極限C款,持有期限最短3年,年化收益率5.28%,并附加全殘身故保障。最低投資門檻為1000元,可以追加投保。連續(xù)持有多年,賬戶可以復(fù)利計(jì)算,分紅也比較可觀。
以理財(cái)保險(xiǎn)代替教育金保險(xiǎn),其中一個(gè)優(yōu)勢就是年化收益率較高,并且長期持有增值空間更大。孫先生女兒出國費(fèi)用屬于長期、不穩(wěn)定的支出,如果僅靠教育金固定的分紅可能難以滿足要求,不如用理財(cái)保險(xiǎn)來規(guī)劃閑置的資金,到期后既可以選擇一次性取出,也可以留下一部分享受日后的增值,便于資金靈活的分配。
在解答孫先生月入2萬元如何理財(cái)?shù)耐瑫r(shí),開心保理財(cái)規(guī)劃師也建議孫先生和妻子投保人身保險(xiǎn)和大病醫(yī)療保險(xiǎn)。意外、疾病、衰老等都是人生的風(fēng)險(xiǎn)。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,孫先生與妻子的健康才是確保家庭穩(wěn)定的核心,因此更應(yīng)該關(guān)注自身保險(xiǎn)需求,購買意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn),并適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃,為今后的生活做好萬全的規(guī)劃。
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除了年金保險(xiǎn),股票、基金等也是可選擇的理財(cái)產(chǎn)品推薦,但作為養(yǎng)老規(guī)劃來講,穩(wěn)定還是放在首位的,建議多品種去搭配養(yǎng)老計(jì)劃,可以選擇一兩只風(fēng)險(xiǎn)小的股票,或者是貨幣型基金,平衡一下風(fēng)險(xiǎn)。
從最早的保險(xiǎn)產(chǎn)品,到現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品,投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品成為很多投保人士越來越青睞的產(chǎn)品,投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品憑借著兼顧保險(xiǎn)和收益兩者結(jié)合的功能,從面市以來一直穩(wěn)步增長。
投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品分類有哪些:
投資型保險(xiǎn)分為三類:分紅險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)。其中分紅險(xiǎn)投資策略較保守,收益相對(duì)其他投資險(xiǎn)為最低,但風(fēng)險(xiǎn)也最低;萬能壽險(xiǎn)設(shè)置保底收益,保險(xiǎn)公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金,存取靈活,收益可觀;投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)主要投資工具和萬能險(xiǎn)相同不過投資策略相對(duì)進(jìn)取,無保底收益,所以存在較大風(fēng)險(xiǎn)但潛在增值性也最大。
各種投資型保險(xiǎn)紛紛創(chuàng)新,以吸引消費(fèi)者的眼球。分紅險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)這三個(gè)投資型險(xiǎn)種究意有哪些區(qū)別?新面世的創(chuàng)新型品種在哪些方面有所突破?你自己應(yīng)買哪一種保險(xiǎn)?
投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品哪個(gè)險(xiǎn)種保險(xiǎn)增值:
從保額來看,分紅險(xiǎn)是定額保險(xiǎn),投險(xiǎn)和萬能產(chǎn)品都可以變更保額;從賬戶設(shè)置來看,分紅產(chǎn)品的保障和分紅賬戶是混合的,而萬能產(chǎn)品設(shè)有保障賬戶和一個(gè)統(tǒng)一形態(tài)的投資賬戶。投連險(xiǎn)也是保障賬戶和投資賬戶分離,但其投資賬戶形態(tài)通常有激進(jìn)型和保守型兩種以上的形態(tài)可供選擇。
從風(fēng)險(xiǎn)性上看,由于投資連結(jié)險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保單持有人承擔(dān),所以風(fēng)險(xiǎn)性較高。而萬能險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司與客戶共同承擔(dān),風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較小。
據(jù)開心保專業(yè)理財(cái)分析師分析,分紅保險(xiǎn)適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健理財(cái)需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險(xiǎn)適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、對(duì)保險(xiǎn)希望有更多選擇權(quán)的投保人。投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的激進(jìn)型投資者。
萬能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)雖然穩(wěn)定性相對(duì)較差,但它們也較分紅險(xiǎn)更靈活。設(shè)計(jì)上的多樣化,使投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)未來回報(bào)的期望值,選擇相適應(yīng)的產(chǎn)品,在未來沒有出險(xiǎn)的情況下達(dá)到很好的投資、儲(chǔ)蓄的理財(cái)效果。
像萬能壽險(xiǎn),它不像傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的強(qiáng)制交費(fèi)方式,而是在支付了初期最低保費(fèi)之后,客戶可以按其需要在任意時(shí)候支付任意數(shù)量的保費(fèi)。只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用,客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付。
對(duì)于單身人士來說,投資型保險(xiǎn)也是解決養(yǎng)老問題一個(gè)較好的途徑。如果投資目的并不非常明確,只是手里有些閑錢,覺得存銀行不劃算,想換種投資工具,這種情況就可以考慮萬能壽險(xiǎn)。
如何投資收益大
購買投資型保險(xiǎn),一般經(jīng)濟(jì)要相對(duì)充裕,比如投保萬能壽險(xiǎn)的資金,應(yīng)是消費(fèi)者確定在短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的資金,如果投保幾年后就想把錢取出來,倒不如存銀行劃算。
分紅保險(xiǎn)同樣如此。因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力較差,一旦入保,中間須用現(xiàn)金再進(jìn)行投保,退??赡苓B本金都難以得全。如果確實(shí)需要購買分紅保險(xiǎn),就必須先儲(chǔ)蓄一部分資金以備家庭急用。
值得注意的是,萬能險(xiǎn)產(chǎn)品與投連險(xiǎn)有一個(gè)相似之處,它們的保費(fèi)進(jìn)入理財(cái)賬戶前要扣除不菲的手續(xù)費(fèi)。所以像萬能險(xiǎn)的保證收益并不是全部保費(fèi)的收益率,而是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分。
所以,客戶如果購買萬能險(xiǎn),在繳費(fèi)前幾年費(fèi)用相對(duì)較高。同時(shí),在選擇萬能險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),除了要對(duì)比其承諾的最低收益率外,保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力也很重要,因?yàn)樗苯雨P(guān)系到投資的成本。
投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)能為投保人帶來一定的收益保障,但是也存在了一定的風(fēng)險(xiǎn)可能性,所以在選擇的時(shí)候,建議投保人還是要從自身的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需要綜合考慮。
隨著社會(huì)的快速發(fā)展,人們生活水平和收入水平的不斷提高,對(duì)于理財(cái)?shù)年P(guān)注度越來越高,隨之也是種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品融入到人們的生活,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有很多,以個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)來說,就是深受廣大理財(cái)愛好者的青睞,那個(gè)個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)有哪些呢,優(yōu)勢又有哪些,我們在選擇個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)的時(shí)候又該注意些什么呢?
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