憑借人們生活水平的提高,對于保險意識的增強,保險理財產(chǎn)品儼然成為越來越多理財愛好者的首選。人壽保險理財產(chǎn)品的多樣化,讓我們究竟該怎么選擇,選擇哪個成了主要問題,今天開心保專業(yè)理財編輯就來和大家一起以人壽保險理財產(chǎn)品為介紹,詳細的和理財愛好者共同討論下。
首先,選擇一款適合的保險理財產(chǎn)品也就意味著你能給自己的生活提供一份安穩(wěn)的保障,這樣的話您就能夠享受理財?shù)臉啡ぃ瑫r還能享受到這份保險產(chǎn)品給您帶來的安全保障;不過,買一份理財保險并不是那么容易的,這個不僅要考慮到保險公司的管理能力與名譽問題,還需要考慮到保險公司這一類型的保險產(chǎn)品中哪些比較適合自己。
以泰康人壽保險理財產(chǎn)品為例:
比如D財富傳承計劃,就比較適合70歲以下的生活富裕的人士,這種保險理財?shù)姆椒ǔ嗽鲋抵?,還具有極強的靈活性,這是別的大多數(shù)保險都不具備的特點。而且泰康人壽的這項計劃還能讓大家的財富傳承無后顧之憂。只是此項計劃有一定的風(fēng)險和波動性,所以請家庭貧困或者無承受能力的人謹慎選擇。
相比較于上一個的有相對的風(fēng)險性,對于低承受能力的家庭來說,可以選擇小編接下來介紹的一款保險理財?shù)姆椒?。那就是穩(wěn)健收益賬戶——e理財投資連結(jié)保險。
首先比較實惠的一點就是它除了給予投保人原本的收益之外,還另外附帶了5%額外身故保險,這點對于幾乎是每個家庭來說都是極其實惠的。并且它的主打就是能讓投保人在低風(fēng)險之下獲得不菲的收益。
并且,此項有泰康精心打造的保險理財?shù)姆绞竭€具有足不出戶便可以掌控的優(yōu)勢,而且對于很多并不了解此種理財方式的人來說還有一個福音,那就是泰康會有專業(yè)的專家理財,并且泰康的業(yè)績一直都是名列前茅的,所以大家大可以對此項的安全性放心。 最后給大家介紹是一款適合女性的保險理財項目,對于女性這個社會相對弱勢的群體,泰康依舊為大家量身設(shè)計了——萬能險女性定投計劃。它為廣大的女性提供了三大保證,分別是零風(fēng)險,穩(wěn)收益,保重疾。它的保障實惠而又全面,30歲的女性是終身的10萬重疾。所以,十分適合我們的城市白領(lǐng)。
綜合以上的人壽保險理財產(chǎn)品,我們不難看出,產(chǎn)品的種類有很多,不同的產(chǎn)品適合的人群也是不同,建議,廣大的理財愛好者在選擇的時候,不要單純的只看某一款產(chǎn)品的介紹,而是應(yīng)該結(jié)合自身的經(jīng)濟條件和實際需要來選擇和是的人壽保險理財產(chǎn)品。
孫先生家庭月收入在2萬元左右,積蓄20萬元,沒有房貸和車貸,最大的支出就是將來打算送女兒出國讀大學(xué)。孫先生想咨詢一下,月入2萬元如何理財比較好?是否應(yīng)該購買理財產(chǎn)品?
理財需求:
根據(jù)孫先生的實際情況,開心保理財專家認為以下幾點需要考慮:
1、孫先生與妻子都在事業(yè)的快速上升期,如何能夠?qū)崿F(xiàn)財富積累和保全很重要;
2、家庭因素應(yīng)該被考慮到規(guī)劃中來。盡管距離退休還很早,但也應(yīng)該未雨綢繆,趁年輕為以后養(yǎng)老做好打算;
3、孩子和老人的支出未來會很龐大,需要提前做好準備;
4、孫先生與妻子都不太懂投資理財方面的事情,建議從簡單、穩(wěn)定的理財產(chǎn)品入手。
通過以上分析,開心保理財專家得出了結(jié)論:孫先生家庭的財務(wù)情況說明了兩點:穩(wěn)定的月收入和較輕的經(jīng)濟壓力,家庭財產(chǎn)趨向于穩(wěn)定,并且有較大的提升空間。對于孫先生來說,理財觀念相對保守,也不希望冒太大的投資風(fēng)險,因此理財最關(guān)鍵的一點就是實現(xiàn)財富的合理配置,通過資金的安全運作和流通帶來收益。
理財可考慮基金定投搭配理財保險
開心保理財規(guī)劃師指出,適合孫先生的理財規(guī)劃是基金定投加上長期理財保險?;鸲ㄍ督ㄗh選擇貨幣型基金,既能提高綜合投資收益率,又能滿足資金靈活需求。2014年央行繼續(xù)堅持穩(wěn)健的貨幣政策,市場的資金趨于緊張。同業(yè)拆借利率每逢月末、季末和年末都會飆升。專家預(yù)測2014年以同業(yè)拆借市場為主要投資方向的貨幣基金將持續(xù)保持較高收益率,平均年化收益率將在5%以上,遠遠高于銀行的定期儲蓄。貨幣基金一般在提交贖回申請T+0或T+2個工作日后,本息便能到賬,也可以靈活的支取資金。
其次,建議孫先生購買理財保險作為教育金儲備。目前市面上銷售的高收益理財保險很多,比如開心保推出的弘康零極限C款,持有期限最短3年,年化收益率5.28%,并附加全殘身故保障。最低投資門檻為1000元,可以追加投保。連續(xù)持有多年,賬戶可以復(fù)利計算,分紅也比較可觀。
以理財保險代替教育金保險,其中一個優(yōu)勢就是年化收益率較高,并且長期持有增值空間更大。孫先生女兒出國費用屬于長期、不穩(wěn)定的支出,如果僅靠教育金固定的分紅可能難以滿足要求,不如用理財保險來規(guī)劃閑置的資金,到期后既可以選擇一次性取出,也可以留下一部分享受日后的增值,便于資金靈活的分配。
在解答孫先生月入2萬元如何理財?shù)耐瑫r,開心保理財規(guī)劃師也建議孫先生和妻子投保人身保險和大病醫(yī)療保險。意外、疾病、衰老等都是人生的風(fēng)險。作為家庭的經(jīng)濟支柱,孫先生與妻子的健康才是確保家庭穩(wěn)定的核心,因此更應(yīng)該關(guān)注自身保險需求,購買意外保險、重大疾病保險,并適當?shù)难a充養(yǎng)老保險規(guī)劃,為今后的生活做好萬全的規(guī)劃。
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除了年金保險,股票、基金等也是可選擇的理財產(chǎn)品推薦,但作為養(yǎng)老規(guī)劃來講,穩(wěn)定還是放在首位的,建議多品種去搭配養(yǎng)老計劃,可以選擇一兩只風(fēng)險小的股票,或者是貨幣型基金,平衡一下風(fēng)險。
從最早的保險產(chǎn)品,到現(xiàn)在的理財產(chǎn)品,投資型保險產(chǎn)品成為很多投保人士越來越青睞的產(chǎn)品,投資型保險產(chǎn)品憑借著兼顧保險和收益兩者結(jié)合的功能,從面市以來一直穩(wěn)步增長。
投資型保險產(chǎn)品分類有哪些:
投資型保險分為三類:分紅險、萬能壽險、投資聯(lián)結(jié)險。其中分紅險投資策略較保守,收益相對其他投資險為最低,但風(fēng)險也最低;萬能壽險設(shè)置保底收益,保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金,存取靈活,收益可觀;投資聯(lián)結(jié)險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取,無保底收益,所以存在較大風(fēng)險但潛在增值性也最大。
各種投資型保險紛紛創(chuàng)新,以吸引消費者的眼球。分紅險、萬能壽險、投資連結(jié)險這三個投資型險種究意有哪些區(qū)別?新面世的創(chuàng)新型品種在哪些方面有所突破?你自己應(yīng)買哪一種保險?
投資型保險產(chǎn)品哪個險種保險增值:
從保額來看,分紅險是定額保險,投險和萬能產(chǎn)品都可以變更保額;從賬戶設(shè)置來看,分紅產(chǎn)品的保障和分紅賬戶是混合的,而萬能產(chǎn)品設(shè)有保障賬戶和一個統(tǒng)一形態(tài)的投資賬戶。投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離,但其投資賬戶形態(tài)通常有激進型和保守型兩種以上的形態(tài)可供選擇。
從風(fēng)險性上看,由于投資連結(jié)險的投資收益與風(fēng)險由保單持有人承擔(dān),所以風(fēng)險性較高。而萬能險的投資收益與風(fēng)險由保險公司與客戶共同承擔(dān),風(fēng)險性相對較小。
據(jù)開心保專業(yè)理財分析師分析,分紅保險適合于風(fēng)險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險適合于需求彈性較大、風(fēng)險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權(quán)的投保人。投資連結(jié)保險適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風(fēng)險承受能力的激進型投資者。
萬能險和投資連結(jié)險雖然穩(wěn)定性相對較差,但它們也較分紅險更靈活。設(shè)計上的多樣化,使投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和對未來回報的期望值,選擇相適應(yīng)的產(chǎn)品,在未來沒有出險的情況下達到很好的投資、儲蓄的理財效果。
像萬能壽險,它不像傳統(tǒng)壽險的強制交費方式,而是在支付了初期最低保費之后,客戶可以按其需要在任意時候支付任意數(shù)量的保費。只要保單賬戶足夠支付保單費用,客戶甚至可以暫停保費支付。
對于單身人士來說,投資型保險也是解決養(yǎng)老問題一個較好的途徑。如果投資目的并不非常明確,只是手里有些閑錢,覺得存銀行不劃算,想換種投資工具,這種情況就可以考慮萬能壽險。
如何投資收益大
購買投資型保險,一般經(jīng)濟要相對充裕,比如投保萬能壽險的資金,應(yīng)是消費者確定在短期內(nèi)不會動用的資金,如果投保幾年后就想把錢取出來,倒不如存銀行劃算。
分紅保險同樣如此。因為分紅保險的變現(xiàn)能力較差,一旦入保,中間須用現(xiàn)金再進行投保,退??赡苓B本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險,就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。
值得注意的是,萬能險產(chǎn)品與投連險有一個相似之處,它們的保費進入理財賬戶前要扣除不菲的手續(xù)費。所以像萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率,而是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分。
所以,客戶如果購買萬能險,在繳費前幾年費用相對較高。同時,在選擇萬能險產(chǎn)品時,除了要對比其承諾的最低收益率外,保險公司的資金運用水平和綜合管理能力也很重要,因為它直接關(guān)系到投資的成本。
投資型保險產(chǎn)品確實能為投保人帶來一定的收益保障,但是也存在了一定的風(fēng)險可能性,所以在選擇的時候,建議投保人還是要從自身的經(jīng)濟狀況和實際需要綜合考慮。
隨著社會的快速發(fā)展,人們生活水平和收入水平的不斷提高,對于理財?shù)年P(guān)注度越來越高,隨之也是種類繁多的理財產(chǎn)品融入到人們的生活,個人理財產(chǎn)品有很多,以個人理財保險來說,就是深受廣大理財愛好者的青睞,那個個人理財保險有哪些呢,優(yōu)勢又有哪些,我們在選擇個人理財保險的時候又該注意些什么呢?
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