投資型保險產(chǎn)品有哪些購買時如何選擇

發(fā)布時間:2023-12-11

從最早的保險產(chǎn)品,到現(xiàn)在的理財產(chǎn)品,投資型保險產(chǎn)品成為很多投保人士越來越青睞的產(chǎn)品,投資型保險產(chǎn)品憑借著兼顧保險和收益兩者結(jié)合的功能,從面市以來一直穩(wěn)步增長。

投資型保險產(chǎn)品分類有哪些:

投資型保險分為三類:分紅險、萬能壽險、投資聯(lián)結(jié)險。其中分紅險投資策略較保守,收益相對其他投資險為最低,但風險也最低;萬能壽險設置保底收益,保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金,存取靈活,收益可觀;投資聯(lián)結(jié)險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取,無保底收益,所以存在較大風險但潛在增值性也最大。

各種投資型保險紛紛創(chuàng)新,以吸引消費者的眼球。分紅險、萬能壽險、投資連結(jié)險這三個投資型險種究意有哪些區(qū)別?新面世的創(chuàng)新型品種在哪些方面有所突破?你自己應買哪一種保險?

投資型保險產(chǎn)品哪個險種保險增值:

從保額來看,分紅險是定額保險,投險和萬能產(chǎn)品都可以變更保額;從賬戶設置來看,分紅產(chǎn)品的保障和分紅賬戶是混合的,而萬能產(chǎn)品設有保障賬戶和一個統(tǒng)一形態(tài)的投資賬戶。投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離,但其投資賬戶形態(tài)通常有激進型和保守型兩種以上的形態(tài)可供選擇。

從風險性上看,由于投資連結(jié)險的投資收益與風險由保單持有人承擔,所以風險性較高。而萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔,風險性相對較小。

據(jù)開心保專業(yè)理財分析師分析,分紅保險適合于風險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險適合于需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權(quán)的投保人。投資連結(jié)保險適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投資者。

萬能險和投資連結(jié)險雖然穩(wěn)定性相對較差,但它們也較分紅險更靈活。設計上的多樣化,使投資者可根據(jù)自己的風險承受能力和對未來回報的期望值,選擇相適應的產(chǎn)品,在未來沒有出險的情況下達到很好的投資、儲蓄的理財效果。

像萬能壽險,它不像傳統(tǒng)壽險的強制交費方式,而是在支付了初期最低保費之后,客戶可以按其需要在任意時候支付任意數(shù)量的保費。只要保單賬戶足夠支付保單費用,客戶甚至可以暫停保費支付。

對于單身人士來說,投資型保險也是解決養(yǎng)老問題一個較好的途徑。如果投資目的并不非常明確,只是手里有些閑錢,覺得存銀行不劃算,想換種投資工具,這種情況就可以考慮萬能壽險。

如何投資收益大

購買投資型保險,一般經(jīng)濟要相對充裕,比如投保萬能壽險的資金,應是消費者確定在短期內(nèi)不會動用的資金,如果投保幾年后就想把錢取出來,倒不如存銀行劃算。

分紅保險同樣如此。因為分紅保險的變現(xiàn)能力較差,一旦入保,中間須用現(xiàn)金再進行投保,退保可能連本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險,就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。

值得注意的是,萬能險產(chǎn)品與投連險有一個相似之處,它們的保費進入理財賬戶前要扣除不菲的手續(xù)費。所以像萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率,而是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分。

所以,客戶如果購買萬能險,在繳費前幾年費用相對較高。同時,在選擇萬能險產(chǎn)品時,除了要對比其承諾的最低收益率外,保險公司的資金運用水平和綜合管理能力也很重要,因為它直接關(guān)系到投資的成本。

投資型保險產(chǎn)品確實能為投保人帶來一定的收益保障,但是也存在了一定的風險可能性,所以在選擇的時候,建議投保人還是要從自身的經(jīng)濟狀況和實際需要綜合考慮。

上一篇

理財專家介紹理財保險哪種好

下一篇

保險公司理財經(jīng)理提醒購買保險的注意事項

正品保險

正品保險

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789