從最早的保險產(chǎn)品，到現(xiàn)在的理財產(chǎn)品，投資型保險產(chǎn)品成為很多投保人士越來越青睞的產(chǎn)品，投資型保險產(chǎn)品憑借著兼顧保險和收益兩者結(jié)合的功能，從面市以來一直穩(wěn)步增長。

投資型保險產(chǎn)品分類有哪些：

投資型保險分為三類：分紅險、萬能壽險、投資聯(lián)結(jié)險。其中分紅險投資策略較保守，收益相對其他投資險為最低，但風險也最低；萬能壽險設置保底收益，保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金，存取靈活，收益可觀；投資聯(lián)結(jié)險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取，無保底收益，所以存在較大風險但潛在增值性也最大。

各種投資型保險紛紛創(chuàng)新，以吸引消費者的眼球。分紅險、萬能壽險、投資連結(jié)險這三個投資型險種究意有哪些區(qū)別？新面世的創(chuàng)新型品種在哪些方面有所突破？你自己應買哪一種保險？

投資型保險產(chǎn)品哪個險種保險增值：

從保額來看，分紅險是定額保險，投險和萬能產(chǎn)品都可以變更保額；從賬戶設置來看，分紅產(chǎn)品的保障和分紅賬戶是混合的，而萬能產(chǎn)品設有保障賬戶和一個統(tǒng)一形態(tài)的投資賬戶。投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離，但其投資賬戶形態(tài)通常有激進型和保守型兩種以上的形態(tài)可供選擇。

從風險性上看，由于投資連結(jié)險的投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高。而萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小。

據(jù)開心保專業(yè)理財分析師分析，分紅保險適合于風險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險適合于需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權(quán)的投保人。投資連結(jié)保險適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投資者。

萬能險和投資連結(jié)險雖然穩(wěn)定性相對較差，但它們也較分紅險更靈活。設計上的多樣化，使投資者可根據(jù)自己的風險承受能力和對未來回報的期望值，選擇相適應的產(chǎn)品，在未來沒有出險的情況下達到很好的投資、儲蓄的理財效果。

像萬能壽險，它不像傳統(tǒng)壽險的強制交費方式，而是在支付了初期最低保費之后，客戶可以按其需要在任意時候支付任意數(shù)量的保費。只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付。

對于單身人士來說，投資型保險也是解決養(yǎng)老問題一個較好的途徑。如果投資目的并不非常明確，只是手里有些閑錢，覺得存銀行不劃算，想換種投資工具，這種情況就可以考慮萬能壽險。

如何投資收益大

購買投資型保險，一般經(jīng)濟要相對充裕，比如投保萬能壽險的資金，應是消費者確定在短期內(nèi)不會動用的資金，如果投保幾年后就想把錢取出來，倒不如存銀行劃算。

分紅保險同樣如此。因為分紅保險的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進行投保，退保可能連本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險，就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。

值得注意的是，萬能險產(chǎn)品與投連險有一個相似之處，它們的保費進入理財賬戶前要扣除不菲的手續(xù)費。所以像萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率，而是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分。

所以，客戶如果購買萬能險，在繳費前幾年費用相對較高。同時，在選擇萬能險產(chǎn)品時，除了要對比其承諾的最低收益率外，保險公司的資金運用水平和綜合管理能力也很重要，因為它直接關(guān)系到投資的成本。

投資型保險產(chǎn)品確實能為投保人帶來一定的收益保障，但是也存在了一定的風險可能性，所以在選擇的時候，建議投保人還是要從自身的經(jīng)濟狀況和實際需要綜合考慮。