隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步,和人們生活水平的不斷提高,理財(cái)保險(xiǎn)慢慢的也走到了人們的生活中來(lái),理財(cái)保險(xiǎn)兼顧了保險(xiǎn)、理財(cái)兩個(gè)重要的方面,可謂是深受廣大百姓的青睞,可是理財(cái)保險(xiǎn)究竟有哪些?理財(cái)保險(xiǎn)哪種好?理財(cái)保險(xiǎn)購(gòu)買的誤區(qū)等等,都是很多理財(cái)人士容易迷茫和不知解的,今天我們就以上三個(gè)問(wèn)題來(lái)做一個(gè)詳細(xì)解析。
首先,最基本的問(wèn)題,理財(cái)保險(xiǎn)有哪些?
一、分紅型險(xiǎn)
分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn),紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性,與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果掛鉤,上不封頂,但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購(gòu)買該產(chǎn)品,是為了合理規(guī)避未來(lái)可能開征的遺產(chǎn)稅。
二、投資連結(jié)保險(xiǎn)
投資連結(jié)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”,是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí),其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場(chǎng)上的部分基金產(chǎn)品。
三、萬(wàn)能險(xiǎn)
是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬(wàn)能險(xiǎn),是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分:一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。
其次,購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)容易進(jìn)入的誤區(qū):
誤區(qū)一:分紅保險(xiǎn)=銀行存款。
分紅保險(xiǎn)可分配的紅利是不確定的,沒有固定的比率,分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果,消費(fèi)者不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或金融產(chǎn)品作片面比較。
誤區(qū)二:萬(wàn)能保險(xiǎn)的所有保費(fèi)均用于投資。
萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率,超過(guò)保證利率的部分是不確定的。消費(fèi)者繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶,而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。消費(fèi)者應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率,只能代表當(dāng)月的投資情況,不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。
誤區(qū)三:收益有保證。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性,投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶,由于投資渠道不同,每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益不盡相同,消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資賬戶。消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資,而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用,應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。
理財(cái)保險(xiǎn)哪種好:
最后針對(duì)“理財(cái)保險(xiǎn)哪種好的問(wèn)題”開心保專業(yè)理財(cái)師建議:
在選擇理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候,投資愛好者首先要根據(jù)自己實(shí)際的經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)綜合分析,比如,像是萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)就屬于投保時(shí)間周期長(zhǎng),具有一定風(fēng)險(xiǎn)性的,所以一般承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱,經(jīng)濟(jì)能力相對(duì)薄弱的投資者我們就不建議選擇上面類型的理財(cái)產(chǎn)品,反之,可以選擇類似分紅險(xiǎn)這樣的相對(duì)低收益,低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品,所以,單單是根據(jù)一款產(chǎn)品,我們無(wú)法斷然的決定哪款好,而是要從自身出發(fā)才是最重要的!
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