年初購買的理財通收益率從年后開始頻頻下跌,這讓很多投資互聯(lián)網(wǎng)微信理財通的朋友苦惱不已,加之現(xiàn)在很多專家方言互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品還會繼續(xù)有下跌的趨勢,那么面對理財通收益率下跌的現(xiàn)狀,投資理財者應(yīng)該如何選擇呢?
節(jié)后互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率下降主要受到兩大因素的影響:
一、春節(jié)后銀行資金相對寬松
余額寶、理財通的收益率與市場資金供求關(guān)系掛鉤。
小微金融服務(wù)集團的余額寶、騰訊微信的理財通、蘇寧的零錢寶、百度的百發(fā)都是貨幣基金,貨幣基金主要投向銀行之間的協(xié)議存款。
采訪P2P網(wǎng)貸人人聚財CEO許建文后了解到,余額寶、理財通等貨幣基金是給銀行輸送存款。銀行缺錢放貸、應(yīng)對提現(xiàn)時,愿意付出比較高的成本。資金供需關(guān)系決定貨幣基金回報率的高低。
春節(jié)前,是銀行整體資金相對緊張的時期,這是由兩方面原因造成的:
一方面,老百姓從銀行取錢過年,對理財產(chǎn)品進行一定量的贖回;
另一方面,春節(jié)前,企業(yè)需要結(jié)清供應(yīng)商貨款、員工工資,企業(yè)的貸款需求旺盛。
因此,每年年底,貨幣基金收益率相對較高。春節(jié)過后,銀行資金恢復(fù)到相對寬松的狀態(tài),導(dǎo)致貨幣基金的回報率回落。
二、與貨幣基金資金配置相關(guān)
理財產(chǎn)品的收益率與資金配置相關(guān)。
不同的貨幣基金采用不同的投資組合,對資金進行配置,存入10天、1個月、3個月、6個月或1年等不同的期限。
許建文介紹說,當一部分資金到期后,貨幣基金需要再與銀行談判。如果此時銀行資金相對寬松,給出的回報率就不會那么高。
一位基金公司人士分析,如果追求短期收益,基金公司可以把基金集中在一個時間點上投入,比如把99%的資金集中在1月,那么1月份會得很高的收益。但是,這個時點過后,資金全部到期,再次投資收益率就會變低。
微信理財通收益率下跌個人理財規(guī)劃該如何辦?
投資者們不必為此恐慌,貨幣基金業(yè)績的短期波動實屬正常現(xiàn)象,同時還開啟了“類余額寶”們從高收益逐步回歸正常水平的行程。2011年、2012年和2013年全部貨幣基金A類的平均收益分別為3.48%、3.94%和3.87%,而更早年份的平均收益則保持在2%-3%左右,歷史數(shù)據(jù)表明貨幣基金并未出現(xiàn)過如今6%以上的高收益,既然本質(zhì)是貨幣基金,那么未來各種寶們的收益必然會回歸平均。但隨著貨幣基金規(guī)模的擴大,央行實行穩(wěn)健偏緊的貨幣政策等因素的影響下,未來一年貨幣基金的平均收益可能會較之前有所提升,或保持在4%-5%左右。
作為普通的投資者,我們可能無法準確把握市場走勢,往往就會被宣傳的高收益所吸引,從而會引起跟風(fēng)、盲目的購買理財產(chǎn)品。比如一些貨幣基金會使用“定期產(chǎn)品”或者以自己補貼的形式去實現(xiàn)高收益,但這種高收益并不能長期維持,因此投資者還應(yīng)調(diào)整好投資理財?shù)男膽B(tài),了解所投產(chǎn)品的整體收益和風(fēng)險水平,這樣就能更好的看待產(chǎn)品的正常波動。
那么這次貨幣基金收益的大幅調(diào)整,對投資者而言是否需要棄貨基,重新選擇新的投資產(chǎn)品呢?盡管貨幣基金近期收益下滑,但是相較于其他同等流動性的理財產(chǎn)品而言,整體收益還是占有較大優(yōu)勢的。作為有效的資金流動性管理工具,投資者仍應(yīng)該將其作為個人或家庭現(xiàn)金管理的主要工具之一,繼續(xù)持有。但畢竟貨幣基金的長期收益較低,并不適合將所有資金都投向于此,就當前市場環(huán)境來看,通脹壓力緩解,資金面也逐漸寬松,債券市場的表現(xiàn)比較活躍,債券基金和短期理財型債基的表現(xiàn)向好,或存在良好的投資機會,對于穩(wěn)健型或保守型的投資者來講,可在資產(chǎn)配置中可酌情增配這類固定收益類資產(chǎn)。
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