個人理財方案介紹 10萬元以下如何投資理財?

發(fā)布時間:2023-12-11

個人理財方案是指根據(jù)自己的財務(wù)狀況,建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃,并適當(dāng)參與投資活動,比如通過投資基金,來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。賺錢花錢、投資理財、生涯規(guī)劃、財商教育,是生活在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的人們密切關(guān)注的社會熱點話題。

如何制定個人理財方案

第一步:確定您的理財目標(biāo)。每個人的一生都有多種不同的目標(biāo),其中之一就是理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效,沒有理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。

第二步:明確您的投資期限。理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風(fēng)險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。反之,3年后要用的錢如果不用來投資,則會失去獲得更高回報的可能。

第三步:制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后,一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點,風(fēng)險承受力高的,可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金;風(fēng)險承受力低的,可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣?;鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同,投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實上,個人理財方案的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達(dá)到人生目標(biāo)。

10萬元以下如何投資理財?

5萬元以下 貨幣基金是首選

如果年終獎金額較少,可以直接購買貨幣基金。理財專家建議,首先貨幣基金投資門檻低,100元就可以購買,有的貨幣基金的投資門檻甚至可以低至1分錢。其次,貨幣基金去年以來年化收益一直保持在5%以上,年末月末段更高,會攀到6%左右,再加上貨幣基金的流動性十分優(yōu)良,投資者可以隨時贖回基金份額。

購買基金既可以單筆投資,也可以采取基金定投的方式。一般基金定投的起點為100元。理財專家建議,保守的投資者可選擇歷史業(yè)績居前且穩(wěn)定性較好、資產(chǎn)規(guī)模較大、組合久期調(diào)整靈活的基金品種,如南方增利、華夏現(xiàn)金、廣發(fā)貨幣、博時現(xiàn)金、方達(dá)貨幣等產(chǎn)品。需要提醒投資者的是,每逢長假前,基金公司會提前暫停貨幣基金申購或轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù),建議投資者今明兩天得趕緊下單,最遲就買不進(jìn)了。

除了貨幣基金外,各種各樣的理財寶也是不錯的選擇,包括余額寶、理財通、零錢寶等各類理財和寶,7日年化收益率目前也在6%左右浮動,不過,各種各樣的“××寶”,其本質(zhì)其實就是貨幣基金。因此申購也得抓緊時間,要在這些“寶”中賺收益,必須得在1月29日15點前下單,此前存入的錢才在春節(jié)期間有收益,如果你在此后轉(zhuǎn)入,要到2月7日開始計算收益。

除此之外,可以適當(dāng)購買一些負(fù)擔(dān)適中的保險產(chǎn)品,特別是兼保本息和有分紅功能的險種,以轉(zhuǎn)移生活中的風(fēng)險。截至2013年11月底,國內(nèi)分紅險的回報率在4%-4.5%之間,投資安全性和收益性一舉兩得。

5萬至10萬元 與親朋“拼購”銀行理財產(chǎn)品

“如果你的年終獎頗豐,在5萬元以上,那么可以用于購買理財產(chǎn)品。”理財專家表示,銀行理財產(chǎn)品相對于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品而言,盡管門檻較高,有期限限制,不過收益相對穩(wěn)定,更適合一些風(fēng)險承受能力較低的投資者。

自1月中旬以來,各大銀行針對年終獎,紛紛推出了誘人的理財產(chǎn)品,吸引著人們的眼球。目前各大銀行的理財產(chǎn)品,不少預(yù)期收益在6%左右,這比平時的同類產(chǎn)品已經(jīng)高出了1%。這樣的收益率,自然有相當(dāng)?shù)奈ΑD觋P(guān)一過,理財產(chǎn)品的收益率可能會出現(xiàn)一些回落。但對于年終獎達(dá)不到5萬元的投資者來說,選擇與信任的家人、朋友合買高收益的理財產(chǎn)品也是一個不錯的選擇。

10萬元以上 做組合投資更適合

“對于能拿到10萬元以上年終獎的投資者來說,適合做組合投資。”理財專家表示,可以將年終獎一部分投入到銀行理財產(chǎn)品中做相對穩(wěn)健的投資,另外的部分,可選擇基金、股票等方式的投資。他認(rèn)為,對于高收入階層而言,在這個時候重新做個資產(chǎn)配置,在配置過程中就要考慮投資者的風(fēng)險偏好、投資激進(jìn)程度,從而選擇合適的理財產(chǎn)品。

那么,對于年終獎超過10萬以上的,是不是可考慮提前還貸呢?理財專家表示,如果房貸的壓力比較大,適當(dāng)償還一些房貸,可以為未來的生活減輕負(fù)擔(dān)自然是不錯的選擇。但是,之前享受7折利率的市民也不必急于提前還貸。“現(xiàn)在房貸利率都在基準(zhǔn)左右,7折利率資金使用成本很低,買房人以后不太可能再獲得這樣的低利率。”理財專家表示,現(xiàn)在的理財產(chǎn)品收益普遍高于銀行7折貸款利率,提前還貸不合算。

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