必備的家庭投資理財指南

發(fā)布時間:2023-12-11

對于每一個家庭來說,掌握合適的家庭投資理財指南能有效的幫助我們合理的家庭理財,在把控好家庭日常開支的同時,將剩余資產(chǎn)進行合理的理財,不僅僅能幫助我們每個家庭保證資產(chǎn)的穩(wěn)定性,甚至還能將有限的資產(chǎn)進行無線的升值。

首先我們來了解下家庭投資理財?shù)哪康募捌贩N。

家庭投資理財?shù)母拍詈湍康模?/strong> 

家庭投資理財中,家庭是家庭財產(chǎn)的所有者。以家庭為單位進行各種投資,使家庭財產(chǎn)有效的保值和增值,從而達成家庭的各種生活目標,就叫做家庭投資理財。  

換言之,家庭投資理財就是確定階段性的生活與投資目標,審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力,根據(jù)專家的建議或自己的學習,調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu),及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息,通過有效控制風險,實現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化。  

個人也作為家庭的特殊形式之一,所以個人投資理財也應該歸納到家庭投資理財?shù)姆懂犞腥ァ?nbsp; 

家庭投資理財?shù)钠贩N:

家庭投資理財?shù)钠贩N分別有:銀行存款、股票投資、投資基金、債券投資、房地產(chǎn)投資、保險投資、期貨投資、藝術(shù)品投資等等。

家庭投資理財TIPS:

理財是一門嚴謹?shù)膶W科,在理財咨詢中,需要提供收入,支出,資產(chǎn)(車子 房子 股票 基金 保險等),負債以及理財目標等。

首先,最基礎的理財方式是首先要學會記賬,通過記賬來發(fā)現(xiàn)自己的收入與支出的合理及不合理的項目,進而可以開源節(jié)流。

其次是保險的保障,擁有一定的保障是必須的,建議先從保障型保險開始,比如意外保險和健康保險。

再次,現(xiàn)金流的準備,專家建議,一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外,疾病,或者暫時性的失業(yè)而導致沒有收入來源。

家庭投資理財五大注意事項:

一是:錢不是省出來的

最近,專業(yè)人士測算了20年時間后1萬元的實際價值,引起了人們的普遍關(guān)注。經(jīng)過測算,1987年的1萬元現(xiàn)金到2007年實際只能買到價值2100元左右的商品。人們不禁要問:“誰動了我們的存款?”這其中的關(guān)鍵因素是通貨膨脹。即便是很節(jié)儉的人,不隨便花錢,但是隨著時間的推移,他的存款也會無形地“縮水”。而“錢越來越值錢”在歷史上是很少見的。

當前處在低利率時代,即便央行加了息,但是扣除居民消費物價指數(shù)來計算,人們的存款仍處于“負利率”時代,因此選擇長期存款是不合適的,而應選擇短期存款,并利用其他理財工具獲得收益,轉(zhuǎn)移通貨膨脹的壓力。同時,年輕人要注意努力工作爭取加薪,否則多年后會不得不更加辛苦。

第二個注意事項是:注意風險在先

專業(yè)人士提醒:理財產(chǎn)品中,除了儲蓄、國債產(chǎn)品是固定收益,其他都是預期收益率,其中有多種無法預知的風險,到期后才能算出真實的收益水平。而普通人買理財產(chǎn)品一般都是先瞄準收益率,然后才考慮風險,這樣考慮有失主次順序。不可能有“誘人的高收益和非常低風險”的完美理財產(chǎn)品,一些廣告中的“預期”收益不要當成是“保底”收益。

第三個注意事項是:房產(chǎn)投資要注意變現(xiàn)

當前房地產(chǎn)市場前景被各方看好,一些好項目的漲幅可觀,使得人們對投資房產(chǎn)躍躍欲試。理財專業(yè)人士認為,房產(chǎn)投資比較適

合有一定資金實力的投資者,而貸款炒房是不可取的。因為國家在政策上限制炒房行為,而且貸款利率走高的趨勢對炒房人的壓力會越來越重。

此外,人們還要注意,房產(chǎn)的變現(xiàn)能力差,遇到緊急需要出售的情況時,其中蘊涵一定的風險。中低價格房屋和一些好地段的二手房目前變現(xiàn)能力還好,但是一些高價位商品房投資者要防止被套。如果人們能投入相當?shù)墓芾砭?,出租房產(chǎn)是個比較好的出路。

第四個注意事項是:選擇合適的投資組合

理財專業(yè)人士指出,要注意未雨綢繆,從自身特點和需要出發(fā),選擇適合自己的投資組合。投資切不可拿急用的錢,要做好人生養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的家庭規(guī)劃,全面考慮好投資不同產(chǎn)品而進行取舍的“機會成本”。簡單說,就是一筆錢的投資必然影響另一筆錢的占用,需要通盤考慮。

其次,人們可以給自己的投資特點分類:如果具有進取性特點,可以選擇房產(chǎn)和股票型基金;保守型選擇貨幣市場基金和分紅保險;介于兩者之間的選擇偏股票型混合基金、債券和信托產(chǎn)品。

第五個注意事項是:“自力更生”與“巧借高人”相結(jié)合

“錢是自己的,交給別人不放心”,這是很多普通人理財?shù)男牡?。但是,理財專業(yè)人士認為這種“自力更生”的做法不可絕對化。以股市為例,調(diào)查顯示,在股市搏擊多年仍有盈利的散戶的數(shù)額在不斷下降,而有多年投資實戰(zhàn)經(jīng)驗的專業(yè)機構(gòu)人士的優(yōu)勢不斷上升。如果沒有過硬的投資能力,普通人可以依托一些專業(yè)機構(gòu)委托理財,例如購買開放式基金和信托產(chǎn)品等,利用基金經(jīng)理和信托專家的能力進行直接投資。當然,人們也要注意識別受托人是否值得信賴,例如查看資質(zhì)證明、了解項目具體運行特點和專業(yè)人員素質(zhì),對相關(guān)信息披露保持高度警覺。

了解了基本的家庭投資理財?shù)母拍詈头椒?,掌握必備的家庭投資理財注意事項,相信任何一個家庭都能夠輕松選擇合適的家庭投資理財產(chǎn)品,在家庭投資理財這條道路上避免走入誤區(qū)。

 

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