從去年開始,理財通和余額寶兩款互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的相繼上線,讓很多用戶有了更多的選擇,那么針對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的兩大巨頭,理財通和余額寶到底哪個才是適合用戶的呢?
操作流程分析:
理財通:理財通無PC入口,微信客戶端是唯一的操作入口。理財通繼承了微信簡介到底的風(fēng)格,用戶體驗更加方便快捷。理財通資金購買步驟是:進(jìn)入微信“我”=》我的銀行卡=》理財通=》購買=》請輸入金額=》再次點擊頁面的“購買”=》輸入支付密碼=》完成“支付”即可。
在理財通的購買環(huán)節(jié),用戶只需要輸入微信支付的6位數(shù)字密碼,就可以完成支付。整個過程最耽誤的時間不過就是收到6位數(shù)字的認(rèn)證短信,2分鐘左右就可以完成整個購買環(huán)節(jié)。
余額寶:余額寶可以通過PC端和移動端共同實現(xiàn)資金管理操作。支付寶錢包甚至有小額免密支付功能,開啟后,使用手機(jī)付款,付款金額在200元以下可不必輸入密碼。
購買限制分析:
理財通:轉(zhuǎn)入資金最低為0.01元,由PICC提供賠付服務(wù),保障賬戶資金安全。目前,理財通僅支持12家銀行卡購買,其中,農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行可以實現(xiàn)單筆最高5萬元轉(zhuǎn)入,單日50萬元封頂,但招商、民生、興業(yè)等銀行單日單筆轉(zhuǎn)入限額僅5000元。
余額寶:余額寶轉(zhuǎn)入最低金額為1元,由平安保險全額賠付。儲蓄卡單筆購買金額限額為各銀行卡本身網(wǎng)上支付限額。余額購買單筆最高999999元,每日無限額,余額寶賬戶最多存放100萬元。由于依托支付寶的強(qiáng)大平臺,余額寶可以和絕大多數(shù)銀行實現(xiàn)對接。
使用便利性:
余額寶限制較少
雖然余額寶號稱在電腦和手機(jī)上都可以方便地“立即開通”,但記者在開通余額寶時,無論在電腦還是手機(jī)上都遇到了“需要上傳身份證照片驗證身份”的要求,并且需要兩天的審核時間。從轉(zhuǎn)入額度上來看,余額寶最少1元錢就可以轉(zhuǎn)入。從最大限額來看,支付寶“快捷支付”轉(zhuǎn)賬功能各銀行每天都有限額,如交行20000元,光大20000元,工行2000元等。如果需要轉(zhuǎn)入更多,可以在電腦用網(wǎng)銀為支付寶充值再轉(zhuǎn)入余額寶,比如用工行U盾每天的限額是200萬,但目前余額寶要求轉(zhuǎn)入后總額持有不超過100萬元。
微信“理財通”0.01元起存,開通過程比余額寶更方便快捷。目前,有民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、工商銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等10余家銀行支持微信支付。用戶綁定銀行卡后,就可以進(jìn)行理財通的基金購買。上述銀行均對單筆單日交易額度做出了限制,民生銀行和興業(yè)銀行限額最低,為單筆單日5000元,招商銀行為每天每筆3萬元,中國銀行單日單筆5萬元,工行單日單筆1萬元。此外,工商銀行和浦發(fā)銀行更是對單月總額作出限制,工商銀行限定單月總額5萬元。對于交易額的限制,微信表示為“銀行限制,無法調(diào)整請諒解”。
從交易費率上來看,盡管多家平臺宣稱“交易環(huán)節(jié)不收費”,但持有的過程中,投資者還是需要支付一部分成本,如基金托管費、管理費等。據(jù)了解,余額寶掛鉤的天弘增利寶基金托管費率為0.08%,而微信理財通掛鉤的華夏財富寶托管費率為0.05%。在管理費方面,余額寶管理費為0.3%,微信理財通管理費為0.27%。因此,零錢理財并非“零成本”。
安全與風(fēng)險:
用戶心里仍覺“沒底”
從安全保障上來看,理財通和余額寶都提供了“資金保障服務(wù)”,余額寶宣稱“資金被盜全額補(bǔ)償”,理財通則由PICC全額投保。然而在余額寶《協(xié)議》中明確規(guī)定:“對非本公司原因造成的賬戶、密碼等信息被冒用、盜用或非法使用,由此引起的一切風(fēng)險、責(zé)任、損失、費用等應(yīng)由投資者自行承擔(dān)。”而理財通也稱“PICC全額投保”。余額寶可以直接用來消費、購物,但理財通不可以。理財通的《協(xié)議》中也規(guī)定對于“受到計算機(jī)病毒、木馬或其他惡意程序、黑客攻擊的破壞,用戶或財付通公司的電腦軟件、系統(tǒng)、硬件和通信線路出現(xiàn)故障”的情況是免責(zé)的,讓使用者仍然感到“心里沒底”。
從資金收益來看,法律規(guī)定貨幣基金不允許保證“一定盈利”,長期來看,理財通和余額寶高收益只是一個階段性現(xiàn)象。作為貨幣基金的余額寶、理財通等的風(fēng)險與宏觀經(jīng)濟(jì)運行形勢直接相關(guān)。經(jīng)濟(jì)形勢不佳時,其風(fēng)險自然大增。
淺談分析微信理財通和阿里余額寶哪個好
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