退休老人買保險 哪一種保險理財好

發(fā)布時間:2023-12-11

投資理財是一個永恒的話題,在人生的不同階段,需要退休老人在投資理財上觀念比較保守,不適合風險性較大的投資,開心保專家推薦保險理財方式,更能夠滿足退休老人的養(yǎng)老理財需求。

劉老伯和老伴都已退休,每月兩人退休金可以拿到4000元左右。每月生活開支大概在2500左右,沒有購買任何理財產品。兩人一輩子賺的錢,基本上都用于兒子買房子,目前有存款15萬元,用于養(yǎng)老??吹绞袌錾细鱾€理財產品收益比銀行利息高,也想通過投資理財讓資金獲得最大收益,為此咨詢理財師該買什么樣的產品好?

劉老伯的生活是典型的中國退休人員現(xiàn)狀,保障較少,除了給兒女攢錢之外,自己的養(yǎng)老錢并不多,加上要應對今后的養(yǎng)老、生病等問題,15萬需要更合理的配置。并且老人的投資觀念比較保守,選擇傳統(tǒng)的理財方式更加合適。在購買保險理財產品的時候,需要考慮一下幾點:

1、應急資金的留存

隨著年齡的增長,需要用錢的地方會增多,以及一些突發(fā)的意外事件等,所以一定先預留4萬元的應急資金在身邊。另外,每月有1500元的結余可以考慮貨幣基金或者零存整取,流行性較強,且風險較少,收益比銀行活期存款高。

2、穩(wěn)健投資,資金安全第一

老年人理財應穩(wěn)字當先,優(yōu)選穩(wěn)健收益的低風險理財產品,資金安全第一。如國債,收益率也高于定期存款利率;部分銀行理財產品,收益率一般在5%左右;還有一些P2P固定收益類理財產品,如“月月盈”,年化收益率9.6%,若張老伯將剩余的10萬元投資該產品,每月固定拿到800元收益,像拿工資一樣,也是老年人理財不錯的選擇。

3、添置保險

隨著年齡的增長,老年人逐漸退化,平時磕碰較多,此類保障必不可少,即使有社保,也能補充不保意外的缺陷,另則費率較低,每年幾百元即可獲得良好保障,推薦購買。因此,配備一些健康險和意外險。讓生活得到更足的保障。還要為退休生活增加樂趣,學繪畫、學樂器、外出旅游等,讓晚年生活豐富多彩。

哪一種保險理財適合退休老人

1、短期理財保險。如弘康人壽靈動一號、國華人壽理財寶等等,都是1年期左右的短期理財保險,預期年化收益率在5%以上,并且保本保底,產品收益穩(wěn)定并帶有人身保障功能,適合對于理財產品投資經驗不多的人選擇。

2、附加大病保障的理財保險

老人疾病多發(fā),附加大病保障的理財保險也很合適。目前我國社會養(yǎng)老問題日益凸顯,根據(jù)一項調查數(shù)據(jù)顯示,超過三分之一的老人養(yǎng)老資金依然需要依靠子女補貼,其中大部分都用于疾病住院開支。所以提前為自己購買大病保險,也可以減輕子女負擔。

退休老人選擇哪一種保險理財好,關鍵還是看年齡和需求。有些老人年紀過大,就不適合購買長期理財保險,避免今后無法長期享受到收益和保障??梢钥紤]目前市面上推出的一些短期理財保險產品。

4、選擇適合自己需要的險種組合;

5、收到保單后,應在7天內多次認真仔細閱讀每一條款,如遇不解或疑問,應隨時與保險公司或業(yè)務員取得聯(lián)系,進行咨詢。如對所投險種不滿意,10日之內可以無條件退保,以確保自身的利益免受損失。所以,投保前的前期選擇非常重要。

保險理財好嗎最關鍵還是要看適不適合,退休人員更應該關注自身的健康、意外方面,其次才是財富的規(guī)劃。建議優(yōu)先投保健康險、老人意外險、疾病醫(yī)療保險,然后可以考慮短線的保險理財產品,建議時間以5年為限,不宜過長。

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