說起銀行保險理財,其購買渠道的簡單、集收益與保障為一體,一般我們在銀行的營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)能經(jīng)常的看見銀行保險理財產(chǎn)品的宣傳單,那么銀行保險理財和傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品到底有什么不同呢,在選擇銀行保險理財?shù)臅r候我們又該注意哪幾個方面呢?
所謂銀行保險理財,簡而言之就是由銀行代理銷售的保險公司的壽險產(chǎn)品,它最大的賣點是“保障+預(yù)定利率+分紅”。由于多種原因,不少消費(fèi)者可能把銀行保險理財?shù)韧阢y行自己開發(fā)的理財產(chǎn)品,從而忽視了銀保產(chǎn)品最本質(zhì)的保障功能,只看重其收益率等理財指標(biāo)。其實銀行保險理財并不等同于銀行理財產(chǎn)品,購買前消費(fèi)者可以就期限、繳費(fèi)方式、購買年齡限制、收益構(gòu)成等方面對兩者進(jìn)行仔細(xì)區(qū)分。一般情況下,銀行保險理財?shù)钠谙掭^長,少則三年、多則幾十年;而銀行理財產(chǎn)品的期限比較短,少則幾天、多則一兩年。銀行理財產(chǎn)品起點較高,一般為五萬元起;銀行保險理財起點較低,幾千元或一兩萬元即可購買。銀行理財產(chǎn)品沒有投資人的年齡限制;而銀行保險理財一般要求投保人年齡不超過60周歲。
除了正確區(qū)分銀行保險理財和銀行理財產(chǎn)品外,消費(fèi)者還需要對銀保產(chǎn)品的一些特點進(jìn)行充分了解。比如,消費(fèi)者在購買銀行保險理財時并非投入的資金全部進(jìn)入賬戶實現(xiàn)增值,另外銀保產(chǎn)品又擁有銀行理財產(chǎn)品不具備的保障功能,因此不能將銀行保險理財與銀行理財產(chǎn)品做直接比較。特別需要提醒消費(fèi)者的是,銀行保險理財若中途退保,投保人將蒙受損失。
在這里為大家介紹購買銀行保險理財產(chǎn)品的步驟與方法:
1.要索要并認(rèn)真閱讀“投保前風(fēng)險提示書”;
2.要認(rèn)真了解保險產(chǎn)品的保險責(zé)任和免除責(zé)任等事項;
3.要了解分紅保險的保單紅利分配是不確定的,萬能保險在最低保證利率之上的投資收益是不確定的;
4.要了解購買保險產(chǎn)品以后退保是要有損失的;
5.要了解保險產(chǎn)品有10天的猶豫期,即自消費(fèi)者簽收保單之日起10日內(nèi)退保,如未發(fā)生保險金給付,保險公司在扣除工本費(fèi)后,可全部退還消費(fèi)者所繳納的保險費(fèi);
6.要了解購買的保險產(chǎn)品是一次性繳費(fèi)還是分期繳費(fèi)。
中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會已連續(xù)出臺多個規(guī)范銀行保險業(yè)務(wù)的文件,目前各家銀行代理的保險產(chǎn)品以壽險為主。市保險行業(yè)協(xié)會提醒消費(fèi)者,要充分認(rèn)識自我需求,權(quán)衡考慮各銀行保險理財?shù)谋U虾屠碡敼δ?,綜合考慮自身經(jīng)濟(jì)條件,選擇適合自己的產(chǎn)品。