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近年來，隨著人們理財(cái)意識(shí)的不斷提高，理財(cái)需求持續(xù)增長(zhǎng)。很多人想了解近幾年的理財(cái)產(chǎn)品排行以為近期的投資理財(cái)作參考。那么，2012理財(cái)產(chǎn)品排行是怎樣的呢？本文將為您介紹2012理財(cái)產(chǎn)品排行情況。2012理財(cái)產(chǎn)品排行情況根據(jù)展恒理財(cái)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2012銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜上榜銀行共24家。有著1362款到期產(chǎn)品的招商銀行，在經(jīng)觀?Wind2012理財(cái)產(chǎn)品排行榜綜合能力排行上位居首位，緊隨其后的是杭州銀行和興業(yè)銀行。排在前十位的還有民生銀行、工商銀行、中信銀行、建設(shè)銀行、北京銀行、南京銀行和浦發(fā)銀行。浙商銀行、深發(fā)展、華夏銀行和平安銀行分別排在了第16名、第17名、第19名和第23名。本次2012理財(cái)產(chǎn)品排行榜剔除了到期產(chǎn)品總數(shù)低于20只，實(shí)際收益率公布占比低于30%的銀行，綜合排名部分全面考慮了各行的投資能力和服務(wù)水平。2012理財(cái)產(chǎn)品排行：虧損王TOP10中信境外代課理財(cái)產(chǎn)品四號(hào) 虧50%：代客境外理財(cái)產(chǎn)品4號(hào)產(chǎn)品收益起始日期為2007年11月8日，產(chǎn)品到期日為2010年11月8日。該產(chǎn)品投資于瑞士銀行所發(fā)行的結(jié)構(gòu)性票據(jù)，主要通過票據(jù)投資于霸菱香港(中國(guó))基金。該產(chǎn)品展期到2012年12月12日時(shí)的凈值為0.4984，虧損幅度為50.2%。中信境外代課理財(cái)產(chǎn)品二號(hào) 虧46%：該產(chǎn)品于2007年9月發(fā)行，2010年9月20日到期清算，主要投資于由瑞士銀行倫敦分行發(fā)行、與霸菱香港中國(guó)基金聯(lián)結(jié)的、以美元計(jì)價(jià)的3年期票據(jù)。到清算日時(shí)虧損幅度達(dá)35.4%。展期后的投資品種代課理財(cái)2號(hào)只有0.5416，虧損幅度為45.9%。工商銀行“基金股票雙重精選人民幣理財(cái)產(chǎn)品” 虧43%：工商銀行“基金股票雙重精選人民幣理財(cái)產(chǎn)品”從2007年12月20日成立以來一直處于虧損狀態(tài)。這是一款股票基金混合型銀行理財(cái)產(chǎn)品，為開放式、類基金型理財(cái)產(chǎn)品。截至2012年12月31日，該理財(cái)產(chǎn)品的凈值為0.565，虧損幅度已經(jīng)達(dá)43.42%。農(nóng)業(yè)銀行境外寶II金磚四國(guó)基金(人民幣) 虧37%：該產(chǎn)品是基金組合產(chǎn)品，在初始投資日按照下述比例直接投資于四支基金：荷銀中國(guó)股票基金40%，荷銀印度股票基金20%，荷銀巴西股票基金20%，荷銀俄羅斯股票基金20%。該產(chǎn)品投資起始日為2007年11月21日，截止到2012年12月21日，該產(chǎn)品累計(jì)跌幅為36.7%。招商銀行“商品指數(shù)投資組合” 虧34%：該理財(cái)產(chǎn)品主要投資于商品類基金、債券類基金、貨幣市場(chǎng)基金和現(xiàn)金類資產(chǎn)等金融資產(chǎn)。計(jì)劃最少80%投資于跟蹤羅杰斯國(guó)際商品指數(shù)TM的指數(shù)基金。投資起始日為2008年5月23日。截止到2012年12月20日，該產(chǎn)品的凈值為0.6590，跌幅為34.1%。徽商銀行理財(cái)產(chǎn)品5年累計(jì)虧31%：很多人都認(rèn)為銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品都是安全可靠，真是如此嗎？徽商銀行在2007年9月發(fā)行“九越理財(cái)C計(jì)劃一期基金優(yōu)選人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，該產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率為6-20%，截至到2012年10月29日該產(chǎn)品單位凈值為0.6856，虧損31.44%。建設(shè)銀行“摩根富林明亞洲創(chuàng)富精選” 虧30%：產(chǎn)品投資于摩根富林明資產(chǎn)管理有限公司旗下的與亞洲地區(qū)及澳大利亞經(jīng)濟(jì)相關(guān)的基金，組成積極管理投資組合，不直接投資于上市公司股票及債券。該產(chǎn)品投資起始日為2007年10月2日，截止到2013年1月2日該產(chǎn)品贖回凈值為0.726352，虧損幅度接近30%。建設(shè)銀行“海盈1號(hào)” 虧17%：為非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，動(dòng)態(tài)投資于信安亞太高息股票基金、信安國(guó)際債券基金和監(jiān)管部門允許的貨幣市場(chǎng)工具。產(chǎn)品投資起始日為2007年7月20日，于2012年7月20日到期。該產(chǎn)品到期時(shí)的單位凈值為0.8331(數(shù)據(jù)來源：建設(shè)銀行網(wǎng)站)，跌幅為17%。工商銀行第1期“高凈值客戶專屬理財(cái)產(chǎn)品” 虧16%：工商銀行在2010年1月發(fā)售的第1期“高凈值客戶專屬理財(cái)產(chǎn)品”于2012年1月30日到期，結(jié)果到期虧損16.45%。該產(chǎn)品說明書顯示，投資門檻高達(dá)20萬元，計(jì)劃募集金額為1億—5億元。產(chǎn)品預(yù)期年化收益率6%，理財(cái)期為兩年。星展一銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損10%：星展銀行有3款產(chǎn)品收益為零，另外，今年到期的星展銀行“2011年股得利系列1114期12個(gè)月工行H股掛鉤人民幣結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品EZDP”虧損10%。值得著重提出的是，“浮夸”的收益宣傳風(fēng)格，一直被星展銀行慣用。2012理財(cái)產(chǎn)品年終報(bào)告銀行為吸引客戶，動(dòng)輒給出10%的預(yù)期收益率，但能兌現(xiàn)者寥寥無幾。Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，2012年到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品共20901款，其中10215款產(chǎn)品公布到期實(shí)際收益率，211款產(chǎn)品未實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益，平均到期實(shí)際年化收益率為4.66%。大量產(chǎn)品都承諾高收益。預(yù)期最高收益超過8%的產(chǎn)品達(dá)79款，超過20%的也有7款；其中星展銀行發(fā)行的“2011年‘股得利’系列1103期12個(gè)月紫金礦業(yè)集團(tuán)H股股票掛鉤澳元投資產(chǎn)品”，預(yù)期最高收益率更是高達(dá)37.49%。而事實(shí)上，10215款公布到期實(shí)際收益率銀行理財(cái)產(chǎn)品中，有211款未實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率，實(shí)際年化收益率與預(yù)期最高年化收益率平均差距為-1.18%，超高的預(yù)期收益率能兌現(xiàn)者，寥寥無幾。

投資理財(cái)產(chǎn)品，不少人傾向于短期理財(cái)產(chǎn)品。短期理財(cái)產(chǎn)品投資周期短，見效益快，種類多樣。在選擇的時(shí)候也容易眼花繚亂。開心保理財(cái)專家整理了短期理財(cái)產(chǎn)品排行榜，通過排名情況告訴大家如何選擇短期理財(cái)產(chǎn)品。

各銀行短期理財(cái)產(chǎn)品排行情況

今年一季度有9355款產(chǎn)品到期，其中4948款公布了到期收益率。收益率最高的一款產(chǎn)品是交行在2011年發(fā)行的“至尊22號(hào)續(xù)1”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，到期實(shí)現(xiàn)了年化收益率26.21%，傲視群雄。收益率最低的一款產(chǎn)品是中行2012年發(fā)行的一款歐元保本理財(cái)產(chǎn)品，到期年化收益率只有0.15%。與此同時(shí)，建行發(fā)行的1~3個(gè)月短期理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)都很差。

交行奪冠，最高年化收益率26.21%

在1年期以上到期產(chǎn)品收益排名前5名的榜單中，交行奪得了冠軍，其發(fā)行的2款產(chǎn)品成為整個(gè)榜單中的佼佼者。

一款是“2011年‘至尊22號(hào)續(xù)1’人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，代碼為2271110012，到期年化收益率為26.21%，占據(jù)榜單第一，是2013年一季度到期的理財(cái)產(chǎn)品中收益最高的。一款是“2011年‘至尊22號(hào)’人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，代碼為2271110009，到期年化收益率為24.92%，排行榜單第二。

中行最差，最低年化收益率0.15%

在2013年一季度到期的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益后5名榜單中，中行的數(shù)款外幣理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)不佳，墊底排行榜。其中，最差的一款產(chǎn)品是中行在去年發(fā)行的“匯聚寶”保本固定收益系列產(chǎn)品，幣種為歐元，產(chǎn)品代碼是HJB1211AE3M，年化收益率只有0.15%。

招行毀譽(yù)參半

在3個(gè)月到1年期限的子榜單中，招行的“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列產(chǎn)品可謂毀譽(yù)參半，既有產(chǎn)品擠進(jìn)收益前5名，也有產(chǎn)品在收益后5名中。如招行發(fā)行的“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之A50中國(guó)指數(shù)基金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃104019、104023以及104021產(chǎn)品，實(shí)際年化收益率分別達(dá)到11.2%、11%以及11%，奪得了該子榜單的冠軍。

不過，有喜就有憂。招行發(fā)行的另外2款181天產(chǎn)品“2012年‘金葵花’焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之A50中國(guó)指數(shù)基金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃”，預(yù)期年化收益率為10%，但實(shí)際年化收益率只有0.5%，位列收益靠后5名榜單中。

建行短期產(chǎn)品表現(xiàn)差

在1~3個(gè)月期限的到期收益排行后5名榜單中，基本上清一色全是建設(shè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。其中，5款產(chǎn)品中就有4款是外幣理財(cái)產(chǎn)品。如排名墊底的是2012年“匯得盈”第79期保本型外幣理財(cái)產(chǎn)品，代碼為ZH012012079038D33，幣種是歐元，到期年化收益率只有0.7%。倒數(shù)第二的是2012年“匯得盈”第82期保本型外幣理財(cái)產(chǎn)品，代碼為ZH012012082038D14，幣種是美元，到期年化收益率為0.8%。

從短期理財(cái)產(chǎn)品排行榜看如何選擇合適理財(cái)產(chǎn)品

1. 直接在銀行的網(wǎng)點(diǎn)詢問客戶經(jīng)理即可，一般理財(cái)起點(diǎn)金額是5萬元。期限有30天至半年的，計(jì)算方式是按天計(jì)算，收益率是年化的。具體公式在理財(cái)說明書上就有?；蛘咴阢y行網(wǎng)站上可以看到公告。不同產(chǎn)品的投資方向和收益率都不一樣，第一次購(gòu)買可以仔細(xì)看清楚，但最好別太過相信客戶經(jīng)理的介紹，大部分有水分。

2. 銀行的理財(cái)產(chǎn)品我們可以認(rèn)為是保本的，因?yàn)殂y行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力促使它不能不保本。當(dāng)然，現(xiàn)行法律規(guī)定，在披露的時(shí)候不允許承諾銀行理財(cái)是保本的，因此真正出現(xiàn)巨大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（我指的是整個(gè)行業(yè)，例如金融危機(jī)）時(shí)，法律上理財(cái)產(chǎn)品就是不保本的，可以不賠付給你。當(dāng)然宣傳的時(shí)候，大部分也都知道，為了商業(yè)信譽(yù)和銀行的聲譽(yù)，貼錢銀行也會(huì)保的。   以上介紹僅限于一些固定收益類的產(chǎn)品，如果是一些證券類或者ETF或外匯等對(duì)接的對(duì)賭、掛鉤類產(chǎn)品，那是完全不保本的，建議在不懂的時(shí)候千萬不要嘗試。

同時(shí)，在購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該注意：

1、是否保本 現(xiàn)金管理類產(chǎn)品并非都保本，投資者在購(gòu)買時(shí)要注意識(shí)別。但保本是優(yōu)勢(shì)也是劣勢(shì)。銀行理財(cái)師表示，與市場(chǎng)上其他的產(chǎn)品相比較，保本型產(chǎn)品所規(guī)定的保本期限較長(zhǎng)。如在銀行所發(fā)行的保本型理財(cái)產(chǎn)品中，一年期至兩年期的產(chǎn)品為主流的設(shè)計(jì)期限。除此之外，市場(chǎng)上也有一些保本期限長(zhǎng)達(dá)五年甚至更長(zhǎng)的產(chǎn)品。而保本型基金所設(shè)立的保本期也在2～3年。如果要投資保本型產(chǎn)品，你必須考慮的一點(diǎn)是這筆資金是否在保本期內(nèi)不需要其他的用途。此外，對(duì)于保本型產(chǎn)品的潛在收益能力，投資者也不要抱過高的預(yù)期。在保本投資組合中，大部分的資產(chǎn)將投向一些固定收益類的金融產(chǎn)品，而額外的收益主要是靠小部分資金的密集運(yùn)作來實(shí)現(xiàn)的。在市場(chǎng)較為強(qiáng)勢(shì)的環(huán)境下，保本型產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)同樣就可能是它的劣勢(shì)。

2、贖回是否當(dāng)日到賬 在投資者贖回產(chǎn)品時(shí)，有些產(chǎn)品贖回當(dāng)日資金就可到賬，而有些產(chǎn)品并非如此，這點(diǎn)對(duì)于資金有急需計(jì)劃的投資者尤為重要。

3、申贖費(fèi)用和申贖期限，防止遭遇暫停贖回 當(dāng)理財(cái)計(jì)劃管理人暫停接受當(dāng)日贖回申請(qǐng)，投資者可在下一交易日繼續(xù)提交贖回申請(qǐng)。

這里也要提醒大家，短期理財(cái)產(chǎn)品排行榜只是通過幾個(gè)不同的維度，對(duì)目前的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)價(jià)，并不是影響選擇的唯一標(biāo)準(zhǔn)。短期理財(cái)產(chǎn)品多樣化，更要選擇適合自己需求的一款，讓自己的財(cái)富能夠穩(wěn)定增值。

2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行：

據(jù)港澳資訊顯示，2013一季度有9355款產(chǎn)品到期，其中4948款公布了到期收益率。收益率最高的一款產(chǎn)品是交行在2011年發(fā)行的“至尊22號(hào)續(xù)1”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，到期實(shí)現(xiàn)了年化收益率26.21%，傲視群雄。收益率最低的一款產(chǎn)品是中行2012年發(fā)行的一款歐元保本理財(cái)產(chǎn)品，到期年化收益率只有0.15%。與此同時(shí)，建行發(fā)行的1~3個(gè)月短期理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)都很差。

2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行之交行奪冠，最高年化收益率26.21%

在1年期以上到期產(chǎn)品收益排名前5名的榜單中，交行奪得了冠軍，其發(fā)行的2款產(chǎn)品成為整個(gè)榜單中的佼佼者。

一款是“2011年‘至尊22號(hào)續(xù)1’人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，代碼為2271110012，到期年化收益率為26.21%，占據(jù)榜單第一，是2013年一季度到期的理財(cái)產(chǎn)品中收益最高的。一款是“2011年‘至尊22號(hào)’人民幣理財(cái)產(chǎn)品”，代碼為2271110009，到期年化收益率為24.92%，排行榜單第二。

2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行之中行最差，最低年化收益率0.15%

在2013年一季度到期的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益后5名榜單中，中行的數(shù)款外幣理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)不佳，墊底排行榜。其中，最差的一款產(chǎn)品是中行在去年發(fā)行的“匯聚寶”保本固定收益系列產(chǎn)品，幣種為歐元，產(chǎn)品代碼是HJB1211AE3M，年化收益率只有0.15%。

2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行之招行毀譽(yù)參半

在3個(gè)月到1年期限的子榜單中，招行的“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列產(chǎn)品可謂毀譽(yù)參半，既有產(chǎn)品擠進(jìn)收益前5名，也有產(chǎn)品在收益后5名中。如招行發(fā)行的“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之A50中國(guó)指數(shù)基金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃104019、104023以及104021產(chǎn)品，實(shí)際年化收益率分別達(dá)到11.2%、11%以及11%，奪得了該子榜單的冠軍。

不過，有喜就有憂。招行發(fā)行的另外2款181天產(chǎn)品“2012年‘金葵花’焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之A50中國(guó)指數(shù)基金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃”，預(yù)期年化收益率為10%，但實(shí)際年化收益率只有0.5%，位列收益靠后5名榜單中。

2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行之建行短期產(chǎn)品表現(xiàn)差

在1~3個(gè)月期限的到期收益排行后5名榜單中，基本上清一色全是建設(shè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。其中，5款產(chǎn)品中就有4款是外幣理財(cái)產(chǎn)品。如排名墊底的是2012年“匯得盈”第79期保本型外幣理財(cái)產(chǎn)品，代碼為ZH012012079038D33，幣種是歐元，到期年化收益率只有0.7%。倒數(shù)第二的是2012年“匯得盈”第82期保本型外幣理財(cái)產(chǎn)品，代碼為ZH012012082038D14，幣種是美元，到期年化收益率為0.8%。

短期理財(cái)產(chǎn)品收益跳水：

隨著季末效應(yīng)消退，銀行資金面基本恢復(fù)平靜，理財(cái)市場(chǎng)也快速“變臉”，如短期理財(cái)產(chǎn)品收益率逐步回落，起購(gòu)金額為5萬元、3個(gè)月以內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品，無論是收益率相對(duì)較高的股份制銀行和城商行，還是國(guó)有大行，幾乎都找不到一款收益率達(dá)到“6”字頭的理財(cái)產(chǎn)品。

不管是短期理財(cái)產(chǎn)品還是長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，只要是投資理財(cái)都會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性和不可預(yù)測(cè)性，開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要良好的結(jié)合好自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)需求。

人們生活水平的不斷提高，選擇理財(cái)?shù)呐笥岩苍絹碓蕉?，從最早傳統(tǒng)的銀行理財(cái)，到保險(xiǎn)理財(cái)再到現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，理財(cái)產(chǎn)品和方式可謂是層出不窮，近期的理財(cái)產(chǎn)品中也一直是花樣百出，不過可以明確的看出，近期理財(cái)產(chǎn)品主打的也都是以短期理財(cái)產(chǎn)品為主的。

近期理財(cái)產(chǎn)品收益整體不佳：

近期理財(cái)產(chǎn)品中銀行理財(cái)收益呈現(xiàn)下降趨勢(shì),短期理財(cái)產(chǎn)品的收益基本徘徊在4%-5%。而草根理財(cái)神器“寶寶軍團(tuán)”的收益率也全面告跌,徹底揮別了輝煌的6%時(shí)代。

“4月份的收益率跌得很厲害,6%的產(chǎn)品已經(jīng)看不到了。”長(zhǎng)期購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的韓女士表示,3月份一個(gè)月期的理財(cái)產(chǎn)品還有5.2%的收益,但現(xiàn)在同期產(chǎn)品的收益率已經(jīng)跌落到了4.6%。普益財(cái)富的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,4月12-18日的一周里,64家商業(yè)銀行共發(fā)行了691款理財(cái)產(chǎn)品,平均預(yù)期收益率較上一周小幅下滑。為此,業(yè)內(nèi)人士表示,近期銀行間市場(chǎng)資金面處于較為寬松的態(tài)勢(shì),因此各期限類型的理財(cái)產(chǎn)品收益水平普遍下降,其中1個(gè)月以下期限類型下滑幅度最大。

值得關(guān)注的是,除了傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,新興的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“寶類”產(chǎn)品的收益率也在下跌。數(shù)據(jù)顯示,截至4月18日,互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品收益已全部降至6%以下,收益最高的“掌柜錢包”收益為5.98%,而嘉實(shí)活期寶、中銀活期寶、余額寶、微信理財(cái)通等產(chǎn)品收益則早在兩周以前就已降至6%以下。

互聯(lián)網(wǎng)近期理財(cái)產(chǎn)品：

其中包括支付寶推出的“余額寶”，網(wǎng)易推出的“現(xiàn)金寶”，蘇寧推出的“零錢寶”，以及百度推出的“百發(fā)”，微信推出“理財(cái)通”，還有支付寶二代“元宵理財(cái)”，更讓人驚奇的是陸金所也在今年推出了“陸金寶”。

1月21日余額寶的七日年化收益在6.423%，而隨后幾天理財(cái)通上線后的七日年化收益已經(jīng)達(dá)到了7.902%!僅1月22日首發(fā)當(dāng)天，微信理財(cái)通存入的資金規(guī)模已超過8億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)同樣的產(chǎn)品，只有百度百發(fā)在一定時(shí)期七日年化收益超過7，匯添富現(xiàn)金寶、廣發(fā)基金天天紅等貨幣基金的7日年化收益率在6%-6.9%之間，華夏基金活期通為7.0310%，理財(cái)通在收益率上仍具優(yōu)勢(shì)。

2月9日，支付寶悄然開始了“元宵理財(cái)”的預(yù)約，并在今日(2月14日元宵節(jié))上午公開發(fā)售。與之前的余額寶相比，元宵理財(cái)?shù)陌l(fā)布顯得十分低調(diào)。元宵理財(cái)是一款定期為1年的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)官方介紹，預(yù)期年收益率為7%，同時(shí)承諾這款理財(cái)產(chǎn)品是保本保底的。但據(jù)支付寶工作人員透露，元宵理財(cái)實(shí)質(zhì)上不過是一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能險(xiǎn)其實(shí)是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，兼具保障功能和投資價(jià)值。據(jù)了解，一般萬能險(xiǎn)的收益率大約在5%至6%之間。

據(jù)金融專家透露，萬能險(xiǎn)作為投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保費(fèi)收入在進(jìn)入險(xiǎn)企專設(shè)的資金賬戶后，主要用于投資大額存款、國(guó)債等貨幣市場(chǎng)工具，其年化結(jié)算利率呈波動(dòng)狀態(tài)。所以，萬能險(xiǎn)一般有1.7%到2.5%的保底收益，但這之上的收益卻并不能保證。因而，實(shí)質(zhì)為萬能險(xiǎn)的元宵理財(cái)，并不能保證收益率都達(dá)到7%，只能保證1.7%-2.5%的收益率。 

不管是什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，我們不難看出，近期理財(cái)產(chǎn)品主打的還是以互聯(lián)網(wǎng)形式的短期理財(cái)產(chǎn)品，以電商形式的理財(cái)產(chǎn)品銷售平臺(tái)也越來越多，如開心保理財(cái)?shù)葹榘傩仗峁┒鄻踊睦碡?cái)資訊和近期理財(cái)產(chǎn)品，專家建議，在保證互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境安全的情況下，可以適當(dāng)?shù)倪x擇。  

市民手中的閑錢該如何打理？ 銀行短期理財(cái)產(chǎn)品已為百姓所熟悉，今年5月份紅火出爐的短期理財(cái)基金則吸引了不少投資者的眼球，如果想做短期理財(cái)，投資者該如何選擇？下面為大家分析和支招銀行短期理財(cái)產(chǎn)品。銀行短期理財(cái)產(chǎn)品中短期理財(cái)基金定期開放申購(gòu)和贖回，其投資運(yùn)作期限通常為7 天、14 天、28天、30 天、60 天或90 天不等。從開放申購(gòu)和贖回的時(shí)間上看，絕大多數(shù)短期理財(cái)基金可于每個(gè)交易日申購(gòu)，這一點(diǎn)與傳統(tǒng)基金一致，只是投資者須在基金規(guī)定的運(yùn)作期限后才可贖回，如匯添富理財(cái)60天債券基金就是此種設(shè)計(jì)。而另外有小部分此類基金則參照銀行理財(cái)產(chǎn)品的傳統(tǒng)做法， 基金運(yùn)作期前后的數(shù)天開放申購(gòu)和贖回，運(yùn)作期內(nèi)不可申購(gòu)和贖回，如華安月月鑫短期理財(cái)基金。銀行理財(cái)產(chǎn)品則普遍采取后者做法，產(chǎn)品以自動(dòng)滾續(xù)形式存在，每個(gè)滾動(dòng)投資期內(nèi)投資者不可申購(gòu)和贖回。從這一點(diǎn)上來說，銀行短期理財(cái)產(chǎn)品中短期理財(cái)基金的申購(gòu)時(shí)間范圍通常比銀行理財(cái)產(chǎn)品更加寬裕，靈活性也更強(qiáng)。

銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益率如何

近期以來，招商銀行短期理財(cái)產(chǎn)品成為了理財(cái)市場(chǎng)中備受矚目的產(chǎn)品，發(fā)行量也有了飛躍式增長(zhǎng)。特別是進(jìn)入到銀行的年中沖刺階段后，招商銀行短期理財(cái)產(chǎn)品更是因?yàn)榱鲃?dòng)性高得到了大力推動(dòng)。目前銀行頻頻上調(diào)招商銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率，也刺激了市民的購(gòu)買欲望。

招商銀行短期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量銷量激增

廣州市民符女士作為一家私人企業(yè)的老板，近期頻頻收到招商銀行理財(cái)師推薦短期理財(cái)產(chǎn)品的短信。聽說招商銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益率比銀行定期存款高不少，由于期限較短，又不會(huì)影響資金流動(dòng)，符女士心動(dòng)了。“我沒有料到會(huì)如此火爆，由于數(shù)量有限，為防止?fàn)帗?，銀行一般會(huì)在開門營(yíng)業(yè)前提前銷售。”

普益財(cái)富最新統(tǒng)計(jì)，2011年3月，64家銀行在境內(nèi)共發(fā)行1402款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，比2月份環(huán)比增加416款。其中銀行一些超短期的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量上升，3月份，1個(gè)月（含）期以下產(chǎn)品市場(chǎng)占比上漲0.52%。

在房地產(chǎn)投資受限、股市表現(xiàn)疲軟和通脹背景下，市民開始選擇理財(cái)產(chǎn)品以尋求資產(chǎn)保值增值。渣打銀行財(cái)富管理部高級(jí)投資經(jīng)理馮博認(rèn)為，中國(guó)人對(duì)存款的偏好使其在實(shí)際負(fù)利率的環(huán)境下需要付出高昂的代價(jià)，假設(shè)某人年初在銀行存了100元一年期定存，由于通脹因素，年末還本付息時(shí)，這筆錢的實(shí)際購(gòu)買力將縮水2元左右。正因?yàn)槿绱?，很多人已開始在傳統(tǒng)的投資品種之外，摸索著多樣化的投資組合，這點(diǎn)從銀行理財(cái)產(chǎn)品近期激增的銷售量中可窺見一斑。一些短期理財(cái)產(chǎn)品的期望年化收益率往往比一年期定存利率高出1個(gè)百分點(diǎn)，當(dāng)然投資者需要為此承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)。

招商銀行短期理財(cái)產(chǎn)品都有哪些

招商銀行將從今日起發(fā)售22號(hào)產(chǎn)品是理財(cái)期限僅為四個(gè)月的固定收益型品種，年收益率2.3%。

這款四個(gè)月期的“超短期”產(chǎn)品。據(jù)介紹，在日前央行宣布再次提高存款準(zhǔn)備金率，居民儲(chǔ)蓄存款利率是否上調(diào)再度成為熱點(diǎn)的背景下，一年期以上的固定收益型產(chǎn)品不再熱銷，客戶更為青睞期限短、流通性大的產(chǎn)品。

招商銀行常年發(fā)售的日日金、日日盈系列短期理財(cái)產(chǎn)品，每個(gè)工作日均可申購(gòu)，贖回資金實(shí)時(shí)到賬，預(yù)期年化收益率為1.25%至1.95%；歲月流金、貸里淘金、點(diǎn)貸成金系列有7天至360天等多款不同期限產(chǎn)品，每日認(rèn)購(gòu)、收益穩(wěn)定、期限靈活。

上市公司購(gòu)買招商銀行短期理財(cái)產(chǎn)品獲益

益盛藥業(yè)(002566)前期購(gòu)買的2億元招商銀行理財(cái)產(chǎn)品本月25日剛剛到期，公司即接續(xù)購(gòu)買招行同款理財(cái)產(chǎn)品，2億元投資59天，預(yù)期年化收益5.5%。上期2億元投資理財(cái)，公司共賺的收益141.5萬元。

上市公司購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品期限普遍很短，最短的甚至只有8天。萬和電氣(002543)公告稱公司26日使用1000萬元資金認(rèn)購(gòu)中國(guó)銀行8天期理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率6%。公司隔日還花1000萬元認(rèn)購(gòu)了農(nóng)業(yè)銀行一款35天理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益4.8%。

與以往普遍低于5%的理財(cái)收益不同，近兩周來上市公司購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的收益率已經(jīng)大幅提升，不少都高于6%，甚至能達(dá)到7%。

如果想要在短期內(nèi)獲得較高的收益，又希望保持資金的流動(dòng)性，購(gòu)買招商銀行短期理財(cái)產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。目前全國(guó)各地的招商銀行窗口都可以咨詢到最新發(fā)布的短期理財(cái)產(chǎn)品，有興趣的市民可以自行詢問。

前幾天朋友跟我說他在在中行看到中行30天，90天，180的天理財(cái)產(chǎn)品，看似比銀行一年定期劃算，問我此類短期理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎？能保證本金到期返還嗎？其實(shí)大多數(shù)人看到理財(cái)產(chǎn)品的信息都會(huì)有這樣的疑慮？就算是所謂的保本理財(cái)產(chǎn)品，是否就是真的保本呢？其實(shí)說句實(shí)在話除了定期存款，其余投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的。凡是理財(cái)產(chǎn)品都存在有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)大小而已。短期理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性強(qiáng)、預(yù)期收益率高、風(fēng)險(xiǎn)低。在投資行情不明顯的大勢(shì)下，短期理財(cái)產(chǎn)品成為一種回避風(fēng)險(xiǎn)的過渡投資渠道。短期理財(cái)產(chǎn)品并不是不存在風(fēng)險(xiǎn)，而是相比于其他理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低。其實(shí)近來,銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品受到熱捧。據(jù)了解,銀行推出的短期產(chǎn)品越來越豐富,從3個(gè)月到1天應(yīng)有盡有。數(shù)據(jù)顯示,第一季度發(fā)行的期限在6個(gè)月以內(nèi)的短期產(chǎn)品有1330款,環(huán)比增長(zhǎng)7.34%,其發(fā)行量占第一季度總發(fā)行量的近64%。總體來看,短期產(chǎn)品依然是投資者的首選,占據(jù)了市場(chǎng)主流。相對(duì)而言,收益率較高的1年期以上的長(zhǎng)期產(chǎn)品發(fā)行量則出現(xiàn)大幅下滑。據(jù)統(tǒng)計(jì),第一季度1年期以上理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行了94款,比去年第四季度的178款減少84款。銀行業(yè)內(nèi)人士表示,很多短期理財(cái)產(chǎn)品雖然并未承諾固定收益,但由于其投資方向決定了風(fēng)險(xiǎn)小是這類產(chǎn)品的特色。不過,銀行理財(cái)專家指出,購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品,也需要高度重視風(fēng)險(xiǎn)。短期產(chǎn)品,尤其是超短期產(chǎn)品正是因?yàn)橥顿Y期限短,很多銀行側(cè)重于宣傳短期收益,對(duì)客戶所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)提及不多。首先,要關(guān)注預(yù)期年化收益率。由于投資范圍不同,短期產(chǎn)品的預(yù)期收益率相差較大。即使是同類型產(chǎn)品,各家銀行的預(yù)期收益率也各不相同。因而投資者要經(jīng)過多方咨詢后再做選擇。其次,要留意短期產(chǎn)品的申購(gòu)、贖回費(fèi)率。第三,要仔細(xì)研究說明書。如果投資者對(duì)資金流動(dòng)性要求很高,還應(yīng)該考慮產(chǎn)品期限以及資金到賬間隔。第四,要經(jīng)常關(guān)注銀行公布的信息。值得注意的是,投資者購(gòu)買銀行短期理財(cái)產(chǎn)品,還要高度關(guān)注央行是否加息。一般而言,一個(gè)運(yùn)作周期結(jié)束后,銀行往往自動(dòng)為客戶投資下一個(gè)周期。自去年下半年央行多次降息之后,很多同類產(chǎn)品會(huì)明示收益率調(diào)整條款,即如果央行降息,產(chǎn)品收益也會(huì)跟著降息幅度調(diào)低。因此,投資者要時(shí)時(shí)留意相關(guān)信息,及時(shí)對(duì)投資進(jìn)行調(diào)整。還有我們要看短期理財(cái)產(chǎn)品的投入方向。一般短期流動(dòng)性理財(cái)?shù)脑掞L(fēng)險(xiǎn)是比較低的，而銀監(jiān)規(guī)定的是不允許銀行在理財(cái)產(chǎn)品無條件注明保本，因此銀行還是有不少限制條件的保本型，如不可在到期前提前贖回之類的條款就是一個(gè)例子，此類的理財(cái)產(chǎn)品是可以注明保本字樣的，而且如果理財(cái)產(chǎn)品本身只投放于貨幣市場(chǎng)，銀行間拆借市場(chǎng)，國(guó)家債券或者AAA級(jí)以上債券的話，基本都是可以做到保本的。如果你說的短期理財(cái)不是短期流動(dòng)性理財(cái)或者有固定期限或者其他限制條件的穩(wěn)健型理財(cái)，而是涉及信貸資產(chǎn)信托理財(cái)?shù)?，或者有涉及公司債券的，是不保本的，風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)提升了，當(dāng)然預(yù)期收益也會(huì)比保本型理財(cái)好一點(diǎn)。關(guān)鍵還是看你個(gè)人選擇了，如果只是放著閑錢沒用，但又可能隨時(shí)用錢的話，建議購(gòu)買流動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品，本金保證，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益高于通知存款，且流動(dòng)性較強(qiáng)可隨時(shí)贖回，即時(shí)到賬。任何事情的發(fā)展都有兩面性，理財(cái)也是，大家說到理財(cái)，都想著要盈利，但是也要了解其中的風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能更好的盈利。尤其對(duì)于一些理財(cái)?shù)谋Ｊ卣?，先做到保本，找一款適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，可能受益相對(duì)于少些，但是承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也小。這樣穩(wěn)健的去理財(cái)，更有助于長(zhǎng)期理財(cái)?shù)倪M(jìn)行。