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隨著人們理財(cái)意識(shí)的提高,很多人逐步意識(shí)到僅僅依靠工資是很難實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)收益理想目標(biāo)的,于是,人們開(kāi)始尋求通過(guò)合理的理財(cái)投資獲取更多的財(cái)富增值回報(bào)。那么,家庭如何理財(cái)投資最合適呢?家庭如何理財(cái)投資才能實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的平穩(wěn)安全增值呢?本文將通過(guò)理財(cái)案例教你不同家庭如何投資理財(cái)?
案例1:中等收入家庭如何理財(cái)投資
王女士,今年35歲,和老公同在某事業(yè)單位工作,月薪3000元左右,夫妻倆都有五險(xiǎn)一金,兒子上小學(xué)三年級(jí)。該家庭有房有車(chē)無(wú)貸款,現(xiàn)家庭存款有十幾萬(wàn)元,目前無(wú)任何理財(cái)配置,最近天天關(guān)注理財(cái)方面的新聞,準(zhǔn)備開(kāi)始投資理財(cái)。
家庭如何理財(cái)投資建議
家庭理財(cái),切忌盲目投資。該家庭較為適合穩(wěn)健偏激進(jìn)型的投資方式,可以從以下四個(gè)方面進(jìn)行配置,并且隨著市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行再做相應(yīng)的調(diào)整。
1、可以配置10%的保險(xiǎn)。家庭保障能保證家人的正常生活免受影響,特別是家庭主要收入來(lái)源者,一旦遇到不測(cè),家庭經(jīng)濟(jì)就會(huì)受到重創(chuàng),此時(shí)家庭保險(xiǎn)就顯得尤為重要,它能盡量讓家庭經(jīng)濟(jì)損失最小化。買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品首先買(mǎi)純保障類(lèi)險(xiǎn)種,如意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn),再買(mǎi)子女教育險(xiǎn)等保險(xiǎn)。意外醫(yī)療保險(xiǎn)一般能滿(mǎn)足普通家庭防范健康意外風(fēng)險(xiǎn);再增加重大疾病、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等,能最大程度地保障家人健康,也避免家庭經(jīng)濟(jì)遭受重大影響。
2、可以配置30%的銀行理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然收益低,但投資風(fēng)險(xiǎn)小得多。近年來(lái),各家銀行紛紛推出各式各樣的金融理財(cái)產(chǎn)品,讓投資者們不知作何選擇,理性地選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品非常必要。綜合該家庭經(jīng)濟(jì)狀況,可選擇3個(gè)月到半年期的、收益在5%左右的保本型理財(cái)產(chǎn)品。
3、可以配置20%的銀行存款。每個(gè)家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件等意外情況,但預(yù)留過(guò)多的現(xiàn)金,則在一定程度上減少了投資收益。因此建議該家庭目前可配置20%的銀行存款來(lái)應(yīng)付日常生活開(kāi)銷(xiāo)及突發(fā)事件。
4、可以配置40%的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資,如基金、股票等。選擇基金時(shí),盡量選擇品牌好、知名度高、股東背景好、沒(méi)有違規(guī)記錄的基金公司。
案例2:高收入家庭如何理財(cái)投資
范先生,今年35歲,是某世界500強(qiáng)企業(yè)的高管,年收入60萬(wàn),公司繳納保險(xiǎn),另外自己還購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn),每年2萬(wàn)元。太太,今年30歲,開(kāi)店,年收入12萬(wàn)左右,也購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)。有三處房產(chǎn),一是在老家剛蓋了一套價(jià)值80萬(wàn)元的三層小洋樓;二是現(xiàn)在自住的價(jià)值230萬(wàn)元的三室一廳的商品房;三是一套價(jià)值180萬(wàn)的兩室一廳住房,現(xiàn)出租,每月租金4500元。無(wú)房貸,家中有一部車(chē)。夫婦倆有一個(gè)兒子,才5歲,四位老人需贍養(yǎng),每年贍養(yǎng)費(fèi)共8萬(wàn)元。家庭每月生活費(fèi)15000元。有存款60萬(wàn)元。投資方面,前年范先生買(mǎi)了10萬(wàn)元股票,虧了3萬(wàn),之后他不敢再投資。那么,范先生的家庭如何理財(cái)投資效果最好?
建議:除了每月租金4500元外,范先生和太太年收入共72萬(wàn)元,屬于典型的高收入家庭。夫妻倆的事業(yè)仍處于上升期,家庭收入還會(huì)有所增長(zhǎng)。每年除了18萬(wàn)元的生活費(fèi),父母贍養(yǎng)費(fèi)8萬(wàn)元,每年家庭預(yù)計(jì)能結(jié)余62萬(wàn)左右,加上存款60萬(wàn)元,112萬(wàn)元可以進(jìn)行孩子的教育金投資和適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)讓資金增值。
范先生的兒子才5歲,從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)預(yù)計(jì)需要80萬(wàn)元,如果按照貨幣基金5%的年化收益率來(lái)計(jì)算的話(huà),投資期20年,每月僅需投資3000元,能隨用隨取。提前投資,為孩子做好教育金規(guī)劃。孩子越小,投資越早,對(duì)達(dá)成預(yù)期目標(biāo)越有利。
范先生和太太由于是家庭收入主要來(lái)源,除了基礎(chǔ)社保和范先生公司購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)外,嘉豐瑞德理財(cái)師建議,可以拿每月的4500元的租金來(lái)添置一些重大疾病險(xiǎn)、身故和養(yǎng)老保險(xiǎn),兩人能獲得全面的保險(xiǎn)保障。
案例3:退休老人家庭如何理財(cái)投資?
李大爺剛剛退休,退休工資每月2500元,老伴59歲,無(wú)退休金,二位老人身體不是很好,都有高血壓,李大爺還有糖尿病,2500元勉強(qiáng)能讓二位老人吃飯看病。兩人有一子,兒子事業(yè)正在起步階段,暫時(shí)無(wú)法在經(jīng)濟(jì)上給老人們支持。目前李大爺家有存款80萬(wàn)。【財(cái)務(wù)目標(biāo)】1.李大爺希望自己百年之后,至少能給兒子留下50萬(wàn)財(cái)產(chǎn)。2.兩位老人每月生活有保障,能有一筆錢(qián)防止意外事故,如生病等。
家庭如何理財(cái)投資建議:理財(cái)師認(rèn)為,80萬(wàn)經(jīng)過(guò)投資理財(cái)后,李大爺要達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)并不難。李大爺?shù)睦碡?cái)規(guī)劃可以從家庭保險(xiǎn)、投資理財(cái)兩方面做起。
1.家庭保險(xiǎn)規(guī)劃:由于李大爺和老伴身體不是太好,建議兩位老人購(gòu)買(mǎi)人身意外險(xiǎn),增加家庭保險(xiǎn)支出。家庭保險(xiǎn)額度在10萬(wàn)元左右,家庭年保險(xiǎn)費(fèi)支出不要超過(guò)1萬(wàn)??紤]到李大爺希望能給兒子留下一筆財(cái)富,還可以購(gòu)買(mǎi)一份壽險(xiǎn),受益人為兒子,這樣可以給兒子留下一筆財(cái)富。
2.投資理財(cái)規(guī)劃:理財(cái)師建議,像李大爺這種年齡的老人,承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱,投資理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健當(dāng)先。
(1)銀行定存20萬(wàn):20萬(wàn)存銀行定期,以三年期為佳,年利率4.25%,三年后可得25500元,平均每年收益8500元。存三年期的好處在于,收益率較高,資金流動(dòng)性也不錯(cuò),并且銀行定存安全可靠。
(2)貨幣基金10萬(wàn):10萬(wàn)投資貨幣基金,風(fēng)險(xiǎn)低,收益在4%-5%之間,每年可得4000-5000元左右的收益。更重要的是貨幣基金隨取隨用,資金靈活。李大爺可以把這筆錢(qián)作為家庭備用金,緊急情況下使用。
(3)固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn):李大爺每月2500元的退休金,難以滿(mǎn)足生活所需,因此建議他購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)。
http://news.ifeng.com/gundong/detail_2014_04/14/35743631_0.shtml
http://sh.qq.com/a/20140426/002798.htm
http://www.sznews.com/banking/content/2014-05/06/content_9455786.htm
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