隨著人們生活水平的不斷提高,收入的持續(xù)增長,理財已經(jīng)成為了人們生活中不可缺少的一部分,不管是去專業(yè)的理財金融機構(gòu),還是銀行等機構(gòu),眾多的投資理財顧問總是會像我們推薦各種各樣的理財產(chǎn)品,那么針對投資理財顧問,我們不禁有這樣的疑問,到底什么才可以稱作是合格的投資理財顧問,理財顧問能幫助我們做些什么呢?
投資理財顧問能為我們做些什么:
1.投資者教育。
投資理財顧問幫助客戶理解財務(wù)知識和投資常識,了解專戶理財業(yè)務(wù);幫助客戶理解投資機會和一般的投資誤區(qū);引導(dǎo)客戶理解和評價風險。
2.全面的需求分析。
全面了解客戶的財務(wù)狀況和需求,幫助客戶確定理財目標. 量身定制的投資方案?;谌娴目蛻粜枨髨蟾?,為客戶制定投資方案。投資理財顧問將向客戶詳細闡述制定投資方案的根據(jù),與客戶充分溝通,達成一致。
3. 解讀投資管理報告。
每個客戶特定的投資組合都將在規(guī)定的期限出一份投資組合報告,這份報告不僅包括投資組合在過去的時間段內(nèi)的業(yè)績表現(xiàn),也包括投資組合經(jīng)理對投資業(yè)績的評價與解釋,對未來投資環(huán)境的判斷。投資顧問將幫助客戶解讀這份報告,幫助評價投資組合運作是否符合客戶的目標。
4.調(diào)整投資方案。
投資理財顧問將幫助客戶對上一年的投資決策做一個回顧,確定是否要維持目前的資產(chǎn)配置或根據(jù)客戶的財務(wù)目標或投資期限的改變做出調(diào)整。
投資理財顧問引領(lǐng)了理財服務(wù)的始終,推動了各項服務(wù)的進展,是客戶與整個專戶理財服務(wù)團隊之間溝通的橋梁。
如何選擇合適的投資理財顧問:
一、調(diào)查市場上對于理財顧問的評價
無論如何,受到眾多客戶贊譽和青睞的理財顧問,完全有理由成為你首選的對象。如果市場上該理財公司的滿意度較高,則進一步了解其滿意的原因何在。當然,適合別人的理財顧問未必一定適合于你。但是,通過親友、熟人的介紹,特別是知己的推薦,你可以進一步權(quán)衡其品質(zhì)與條件是否令你中意。
二、多方考察增進了解
物色投資理財顧問的渠道和途徑還有許多。例如,閱讀理財專家撰寫的書籍、文章,參加各種不甘落后的理財講座,等等。不少投資理財顧問在報刊、雜志上經(jīng)常發(fā)表評論性文章,甚至開設(shè)有專欄,或出版有專著。閱讀他們的作品可以幫助你預(yù)先了解他們的水準和專長,借以衡量其中哪一個更適合個人的理財哲學(xué)、投資風格和價值取向。出席報告會、座談會之類的團體性活動,更有機會對某些投資理財顧問進行直接考察。許多投資理財顧問經(jīng)常舉辦免費講座,對那些非教育性質(zhì)、宣傳性和推銷性很強的講座及其主持人,聽眾必須保持警覺,格外小心。
三、直接交流互為溝通
毋庸諱言,尋求與選擇投資理財顧問更為重要和令人放心的方法,乃是同自己有意向的投資理財顧問進行面對面的直接交談。這樣的談話不但可以隨心所欲,而且能夠推心置腹,既便于理財顧問了解客戶的真實想法和主要顧慮,也有利于后者澄清誤解與消除疑惑。
另外優(yōu)秀的投資理財顧問懂得“多問”,但這不意味著窺探個人隱私。“多問”的目的是為了更好地了解客戶的情況,從而幫助他們做出正確分析和判斷。在了解情況的同時,獨立理財顧問應(yīng)該是一個很好的“保密者”,承諾不泄露任何個人信息。
不管是通過什么樣的渠道進行選擇,開心保專業(yè)理財編輯建議廣大投資愛好者一定要在選擇前切勿盲目沖動,要時刻保持冷靜、謹慎的心態(tài)。
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