二、投資連結(jié)保險，簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風(fēng)險高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬能險是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。

分紅險、萬能險、投連險都具有理財功能，投資者要怎樣選擇呢？開心保專業(yè)理財顧問指出，金融產(chǎn)品風(fēng)險特征是不一樣的，傳統(tǒng)產(chǎn)品的保障風(fēng)險相對比較低，所以對于風(fēng)險偏好比較低的人這樣的產(chǎn)品是比較合適的。但對于風(fēng)險偏好更高一點(diǎn)兒的消費(fèi)者，可以購買具有理財功能的產(chǎn)品，比如分紅險、萬能險、投連險。這三個險種，像分紅險有很大的保障功能，同時也有一部分理財功能，萬能險、投連險的理財功能更多一些。因?yàn)檫@三個產(chǎn)品資產(chǎn)配置的結(jié)構(gòu)是不一樣的，提供的保障程度和保值增值能力也是不一樣的。所以，不同的產(chǎn)品適合于不同風(fēng)險偏好的消費(fèi)者，不能一概而論。健康類產(chǎn)品一般不附加分紅或理財功能。消費(fèi)者如果需要，在購買投連險的過程中可以附加重大疾病附加險，有附加險就可以獲得保障功能。

三種理財型保險有何區(qū)別？

分設(shè)的賬戶不同。分紅險不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性；投連險設(shè)置了幾個不同投資賬戶，可能享有較高回報的同時也需承擔(dān)一定的風(fēng)險；而萬能保險設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶，同時具有保底利率的功能。收益分配方式不同。分紅險一般將上一年度公司可分配利潤的70%分配給客戶；萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經(jīng)營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況。繳費(fèi)靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險交費(fèi)時間及金額固定，靈活度差。透明度不同。分紅險資金的運(yùn)作不向客戶說明，透明度較低。投連險投資部分運(yùn)作透明，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。投資渠道不同。保險機(jī)構(gòu)投資者為投資連結(jié)保險設(shè)立的投資賬戶，投資股票的比例可以為100% ；為萬能壽險設(shè)立的投資賬戶，投資股票的比例不得超過80%。所以結(jié)合去年的股市表現(xiàn)，投連險的投資收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于萬能險和分紅險。