理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些?不同產(chǎn)品的區(qū)別?

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

近年來(lái),伴隨著資本市場(chǎng)的繁榮,以分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)為代表的理財(cái)型保險(xiǎn)受到了眾多投資者的極大追捧。從這三種理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率上來(lái)看:分紅險(xiǎn)的收益率和萬(wàn)能險(xiǎn)收益率都設(shè)有保底利率,非常穩(wěn)健,當(dāng)然收益率也不會(huì)太高,分紅險(xiǎn)只是與銀行利率不相上下,萬(wàn)能險(xiǎn)的名義收益率則比銀行利率高一點(diǎn)點(diǎn)。而投連險(xiǎn)的收益率則是與股票、基金抗衡,收益可以超過(guò)100%,也可以為負(fù)。這些產(chǎn)品除前面所提及的新型產(chǎn)品的特征之外,本身又有各自的特點(diǎn)。

理財(cái)型保險(xiǎn)包括: 

一、分紅型險(xiǎn)。分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn),紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性,與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果掛鉤,上不封頂,但也可能沒(méi)有紅利分配。也有客戶為子女購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品,是為了合理規(guī)避未來(lái)可能開(kāi)征的遺產(chǎn)稅

二、投資連結(jié)保險(xiǎn),簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”,是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí),其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場(chǎng)上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬(wàn)能險(xiǎn)是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬(wàn)能險(xiǎn),是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分:一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。

分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)都具有理財(cái)功能,投資者要怎樣選擇呢?開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)指出,金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征是不一樣的,傳統(tǒng)產(chǎn)品的保障風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較低,所以對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好比較低的人這樣的產(chǎn)品是比較合適的。但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好更高一點(diǎn)兒的消費(fèi)者,可以購(gòu)買(mǎi)具有理財(cái)功能的產(chǎn)品,比如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。這三個(gè)險(xiǎn)種,像分紅險(xiǎn)有很大的保障功能,同時(shí)也有一部分理財(cái)功能,萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的理財(cái)功能更多一些。因?yàn)檫@三個(gè)產(chǎn)品資產(chǎn)配置的結(jié)構(gòu)是不一樣的,提供的保障程度和保值增值能力也是不一樣的。所以,不同的產(chǎn)品適合于不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的消費(fèi)者,不能一概而論。健康類產(chǎn)品一般不附加分紅或理財(cái)功能。消費(fèi)者如果需要,在購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)的過(guò)程中可以附加重大疾病附加險(xiǎn),有附加險(xiǎn)就可以獲得保障功能。

三種理財(cái)型保險(xiǎn)有何區(qū)別?

分設(shè)的賬戶不同。分紅險(xiǎn)不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶,每年的分紅具有不確定性;投連險(xiǎn)設(shè)置了幾個(gè)不同投資賬戶,可能享有較高回報(bào)的同時(shí)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn);而萬(wàn)能保險(xiǎn)設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶,同時(shí)具有保底利率的功能。收益分配方式不同。分紅險(xiǎn)一般將上一年度公司可分配利潤(rùn)的70%分配給客戶;萬(wàn)能險(xiǎn)則除為投資者提供固定收益率,還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給予不定額的分紅。投連險(xiǎn)沒(méi)有固定收益,完全取決于投資收益情況。繳費(fèi)靈活度不同。萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間及金額固定,靈活度差。透明度不同。分紅險(xiǎn)資金的運(yùn)作不向客戶說(shuō)明,透明度較低。投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明,每月最少一次向客戶公布投資單位價(jià)格,客戶每年還會(huì)收到年度報(bào)告,透明度較高;萬(wàn)能險(xiǎn)則會(huì)每月或者每季度公布投資收益率。投資渠道不同。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者為投資連結(jié)保險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶,投資股票的比例可以為100% ;為萬(wàn)能壽險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶,投資股票的比例不得超過(guò)80%。所以結(jié)合去年的股市表現(xiàn),投連險(xiǎn)的投資收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。

上一篇

投資理財(cái)顧問(wèn)能否幫助我們進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

下一篇

百度基金互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)新生軍

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國(guó)家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬(wàn)用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說(shuō)明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見(jiàn)問(wèn)題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開(kāi)心保APP下載開(kāi)心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見(jiàn)反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒(méi)有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開(kāi)始對(duì)比
意見(jiàn)反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問(wèn)題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問(wèn)題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789