開心保專業(yè)理財師教你如何購買理財產(chǎn)品

發(fā)布時間:2023-12-11

隨著人們生活的不斷提高,投資理財產(chǎn)品成為很多個人或者家庭的選擇,那么如何購買理財產(chǎn)品,成了很多家庭或者個人的在選擇投資理財時候共有的一個問題,針對“如何購買”理財產(chǎn)品,今天我們聽開心保專業(yè)理財師給我們的建議。

如何購買理財產(chǎn)品第一步:了解自己的風(fēng)險特征

購買理財產(chǎn)品之前首先要了解自己的“情況”。“情況”主要指風(fēng)險特征,包括自己的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險承受態(tài)度。前者是客觀的,比如年齡、家庭收入等;后者是主觀的,包括自己對風(fēng)險的厭惡程度。比較簡單的了解方式是向銀行的理財顧問咨詢,通過調(diào)查問卷了解自身情況。“一般銀行會把理財客戶分為保守型、穩(wěn)健型和積極型三大類。不同類客戶在產(chǎn)品選擇上應(yīng)該有所不同:比如一般保守型的客戶不應(yīng)該在股票類產(chǎn)品上做過大比例的投資,適合穩(wěn)定收益的信托類理財產(chǎn)品;積極型的客戶可以適當(dāng)選擇結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,以獲得高收益的可能。”

如何購買理財產(chǎn)品第二步:了解投資方向很有必要

另外,了解產(chǎn)品的投資方向也是很有必要的。在理財產(chǎn)品銷售火爆的情況下,切忌投資者盲目跟風(fēng)。投資者在了解自身情況后,要對希望購買的產(chǎn)品做一個了解:投資債券,還是股票或掛鉤匯率。如果自己不理解,一定要請理財顧問解釋清楚再買。“產(chǎn)品投資方向直接決定該產(chǎn)品的風(fēng)險和收益。按照投資方向進(jìn)行分類,目前市場上的產(chǎn)品大致有五類:第一類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,一般掛鉤匯率、商品、股指等,產(chǎn)品屬于浮動收益類別,一般不以理財本金作投資,僅用利息部分,大多為100%保本,產(chǎn)品收益與掛鉤標(biāo)的有某種關(guān)系,通過公式等反映在合同上,會出現(xiàn)收益為零的情況,但也有獲得高收益的可能,風(fēng)險相對較大;第二類代客境外理財產(chǎn)品類,該類產(chǎn)品一般是不保本浮動收益類,多為投資港股、歐美股票、商品基金,資金全額投資該類標(biāo)的,風(fēng)險相對較大;第三類是新股申購類的理財產(chǎn)品,目前是市場上數(shù)量最多的理財產(chǎn)品,產(chǎn)品不保本,直接和新股申購獲利有關(guān),風(fēng)險中等;第四類是各類信托項目的理財產(chǎn)品,雖然產(chǎn)品不保本,但產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定,風(fēng)險相對較??;第五類是證券市場和貨幣市場各類股票、債券、票據(jù)為投資方向的產(chǎn)品,收益也是和投資情況直接有關(guān),債券類風(fēng)險較小。”

如何購買理財產(chǎn)品第三步:了解理財產(chǎn)品的流動性

理財產(chǎn)品流動性也是要注意的。拿到產(chǎn)品合同除了要看產(chǎn)品投資方向、期限、收益如何計算,還需要看該產(chǎn)品是不是可以贖回,費率是多少,能不能質(zhì)押,也就是產(chǎn)品流動性情況。理財產(chǎn)品能夠獲得比儲蓄存款更高的收益,是有某些附加條件的,比如要客戶承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險,要犧牲資金的流動性等,所以產(chǎn)品購買是也要看清楚流動性相關(guān)的條款,以免將來急需資金時無法解約。

如何購買理財產(chǎn)品第四步:了解產(chǎn)品的風(fēng)險條款

了解產(chǎn)品的風(fēng)險。產(chǎn)品購買時及時看清楚合約上的風(fēng)險條款,以下是幾種基本的產(chǎn)品風(fēng)險舉例:

1.政策風(fēng)險。國家法律、法規(guī)或者貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等國家政策的變化。新股申購類產(chǎn)品就由政策變化導(dǎo)致所持有的股票在可流通時股價跌破發(fā)行價而導(dǎo)致收益下降甚至出現(xiàn)虧損的風(fēng)險。

2.市場風(fēng)險。隨著市場的變化,重大事件的發(fā)生,直接影響到產(chǎn)品投資標(biāo)的的情況。如投資的股票價格大跌。

3.流動性風(fēng)險。產(chǎn)品不允許客戶提前終止交易,如客戶發(fā)生提前支取等違約情形,其將損失全部風(fēng)險金并且無法獲得理財收益。

4.利率風(fēng)險。利率的波動可能導(dǎo)致客戶收益低于以定期存款或其他方式運用資金而產(chǎn)生的收益。

5.信用風(fēng)險:委托方發(fā)生違約事件時,使理財產(chǎn)品資金無法如期歸還,造成客戶損失。

根據(jù)以上的幾點妙招,相信很多在投資理財還有疑問的朋友們,也能夠很好的捋清自己的理財思緒,現(xiàn)在就快跟著開心保理財規(guī)劃師給你推薦的如何購買理財產(chǎn)品的小妙招來一起理財吧!

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