隨著人們生活水平的不斷提高和安全防患意識的提高,保險理財在眾多的理財產(chǎn)品中脫穎而出,保險理財主要兼具了保障和理財?shù)膬纱蠊δ?,讓眾多投資人輕輕松松的就可以既達(dá)到了理財目的,又得到了個人的保障,以人壽保險理財為例,主要分為以下幾類:
投資理財型人壽保險理財
投資理財型人壽保險理財產(chǎn)品側(cè)重于投資理財,被保險人也可獲取傳統(tǒng)壽險所具有的功能。該類型保險可分為人壽保險理財分紅保險、人壽保險理財投資連結(jié)保險和人壽保險理財萬能人壽保險。
人壽保險理財之分紅保險
分紅保險保單持有人在獲取保險保障之外,可以獲取保險公司的分紅,即與保險公司共享經(jīng)營成果。該保險是抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。
分紅保險的紅利主要來源于“三差”:利差、死差和費(fèi)差。利差是保險公司實際投資收益率和預(yù)定投資收益率的差額導(dǎo)致的收益或者虧損;死差是預(yù)定死亡率和實際死亡率的差額導(dǎo)致的收益或者虧損;費(fèi)差是保險公司預(yù)定費(fèi)用率和實際費(fèi)用率的差額導(dǎo)致的收益或者虧損。一般來說,在規(guī)范的保險市場,保險公司之間死差和費(fèi)差差異不大,紅利主要來源于利差收益。
人壽保險理財之投資連結(jié)保險
投資連結(jié)保險保單持有人在獲取保險保障之外,至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值。投資連結(jié)保險的保險費(fèi)在保險公司扣除死亡風(fēng)險保險費(fèi)后,剩余部分直接劃轉(zhuǎn)客戶的投資賬戶,保險公司根據(jù)客戶事先選擇的投資方式和投資渠道進(jìn)行投資,投資收益直接影響客戶的養(yǎng)老金數(shù)額。
人壽保險理財之萬能人壽保險
萬能人壽保險具有彈性,成本透明,可投資的特征。保險期間,保險費(fèi)可隨著保單持有人的需求和經(jīng)濟(jì)狀況變化,投保人甚至可以暫時緩交、停交保險費(fèi),從而改變保險金額。萬能人壽保險將保險單現(xiàn)金價值與投資收益相聯(lián)系,保險公司按照當(dāng)期給付的數(shù)額、當(dāng)期的費(fèi)用、當(dāng)時保險單現(xiàn)金價值等變量確定投資收益的分配,并且向所有保單持有人書面報告。
以人壽保險理財產(chǎn)品金鑫兩全保險(分紅型)為例:
投保對象廣泛:凡出生滿30日至57周歲以下的健康人士都可以購買,很適合社會各階層人士投保。
交費(fèi)方式靈活:具有3年交、5年交和10年交3種交費(fèi)方式供選擇,交費(fèi)期限較短。尤其是5年期交的方式能讓客戶更好地安排理財計劃,規(guī)避對未來經(jīng)濟(jì)狀況不確定性的擔(dān)憂。
高額風(fēng)險保障:人身風(fēng)險保障高達(dá)基本保額的5倍,凸顯了保險的保障功能,可為家庭筑起一道堅固的保障防線。
投資收益顯著:客戶每五年可領(lǐng)取基本保額18%的固定收益,同時每年也像其他分紅保險一樣分發(fā)保單紅利。保險到期后,客戶還可以全額取回所交的保險費(fèi),具有抵御利率波動、保障資金安全的優(yōu)勢。
保單借款功能:客戶需要周轉(zhuǎn)資金時,可向中國人壽申請保單借款,有效解決資金急需問題。
通過簡單的產(chǎn)品介紹,我們不難看出,人壽保險理財品類的多樣化,和產(chǎn)品的彈性空間,在時刻不忘記理財?shù)耐瑫r,選擇類似的人壽保險理財可謂是一舉多得的好方法。