伴隨社會(huì)科技的不斷進(jìn)步，理財(cái)也是變得平類多樣化起來(lái)，保險(xiǎn)與電子商務(wù)的結(jié)合，促使保險(xiǎn)業(yè)日益重視客戶體驗(yàn)，以適應(yīng)電商行業(yè)客戶至上的特點(diǎn)。而客戶體驗(yàn)的核心在于產(chǎn)品，一向以創(chuàng)新著稱、并首個(gè)以萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品打開(kāi)保險(xiǎn)網(wǎng)銷藍(lán)海市場(chǎng)的萬(wàn)能險(xiǎn)專家——國(guó)華人壽，此次又帶來(lái)了革命性產(chǎn)品——理財(cái)寶，網(wǎng)絡(luò)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)入理財(cái)2.0時(shí)代。

所謂理財(cái)2.0，是指客戶將留存在儲(chǔ)蓄卡、支付寶等平時(shí)不用的余額現(xiàn)金進(jìn)行理財(cái)，并在一段封閉期后隨時(shí)進(jìn)行支取，而收益則遠(yuǎn)高于閑置收益的理財(cái)模式。給客戶更多自主權(quán)，非但短期急用可以領(lǐng)取，長(zhǎng)期不用也可放置，收益還會(huì)不斷增長(zhǎng)。而此款理財(cái)寶產(chǎn)品，最短31天的理財(cái)周期，門(mén)檻降至1000元，預(yù)期年化收益隨著客戶存留時(shí)間的長(zhǎng)短節(jié)節(jié)升高，并支持客戶部分或者全額領(lǐng)取，客戶到期退保時(shí)，退款可T+1到賬，十分符合理財(cái)2.0時(shí)代的客戶更靈活的理財(cái)需求。

不一樣的萬(wàn)能險(xiǎn)

和其他同類的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品相比，國(guó)華這款理財(cái)寶十分另類。它沒(méi)有初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)以及風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)（也稱保障成本），退保費(fèi)用也相當(dāng)?shù)土?/p>

以平安保險(xiǎn)的金彩人生為例，這也是一款兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）。假如一名投資者一次性購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元該保險(xiǎn)，那么首先要扣除4000元的初始費(fèi)用，剩余的96000元才能進(jìn)入萬(wàn)能保單賬戶。此外，若一次性交清的保費(fèi)大于等于5萬(wàn)元，公司不收取保單管理費(fèi)；否則，保單管理費(fèi)為3元/月。

提前退保更是代價(jià)巨大。還是以購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元平安金彩人生兩全險(xiǎn)（萬(wàn)能險(xiǎn)）為例，第一年內(nèi)退保費(fèi)用是5846元，第五年是2068元，直到第六年開(kāi)始退保才不收取手續(xù)費(fèi)。

從收益設(shè)計(jì)看，國(guó)華理財(cái)寶還酷似銀行理財(cái)產(chǎn)品，但兩者仍有三個(gè)顯著區(qū)別。

首先，理財(cái)寶的流動(dòng)性更靈活。通常情況下，投資者無(wú)法提前贖回銀行理財(cái)產(chǎn)品。

其次，假如一個(gè)一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率是5.2%，到期若能實(shí)現(xiàn)，收益就是本金乘以5.2%。而萬(wàn)能險(xiǎn)則會(huì)由保險(xiǎn)公司每個(gè)月公布一次結(jié)算利率，每個(gè)月結(jié)算當(dāng)期收益，并自動(dòng)計(jì)入下一期本金。這樣雖然月月復(fù)利，但每個(gè)月的收益水平都有可能發(fā)生波動(dòng)。

最后，和銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，萬(wàn)能險(xiǎn)還具有一定保障功能。但需要指出的是，國(guó)華理財(cái)寶的保障功能幾乎為零。國(guó)華理財(cái)寶對(duì)于兩種情況提供保障：因?yàn)榧膊∫l(fā)的身故或全殘、因?yàn)橐馔鈧σl(fā)的身故或全殘，除了返還本金和收益之外，再給予該項(xiàng)金額的5%作為額外補(bǔ)償，也就是本金與收益之和×105%。

不管購(gòu)買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，都要仔細(xì)的了解產(chǎn)品的特色和適應(yīng)點(diǎn)，以方便自己挑選出合適的產(chǎn)品。