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說起理財(cái),保險(xiǎn)理財(cái)相信很多家庭一定不會(huì)陌生,不管是剛剛參加工作的年輕人還是任何一個(gè)家庭,都會(huì)給自己或者家屬購買一份保險(xiǎn)作為基本的保障,尤其是近幾年來推出的保險(xiǎn)理財(cái),更是迎合了廣大投資愛好者的需要,既包含人身保障又可以獲得相應(yīng)的理財(cái)收益。那么在購買保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)指定相應(yīng)的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃就顯得尤為重要,原因是為什么呢。
為什么要制定保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃:
不同年齡段的人有不同的保險(xiǎn)需要,沒有一個(gè)保障方案適用于所有的人和家庭,但是家庭中若沒有制定保險(xiǎn)方案絕對(duì)是理財(cái)大忌。任何人在任何年齡階段,基本都需要買保險(xiǎn)。有些人會(huì)問,我這么年輕,需要買保險(xiǎn)嗎?我有錢,還需要買保險(xiǎn)嗎?事實(shí)上,任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后,都可能導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會(huì)有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保障,但這些保障可能來自家庭收入,也可能來自社會(huì)保障,很多時(shí)候都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn),這就需要商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。
從個(gè)人理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?,我們不僅追求投資收益,我們同事注重風(fēng)險(xiǎn)控制,尤其小心謹(jǐn)慎地控制惡性風(fēng)險(xiǎn)。所謂惡性風(fēng)險(xiǎn)就是指可能造成我們重大財(cái)產(chǎn)損失、身體健康嚴(yán)重傷害、重大疾病、殘疾、甚至人身死亡的事件。由于惡性風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給我們實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)造成非常嚴(yán)重、甚至災(zāi)難性的障礙,因此,我們?cè)跀M定任何一個(gè)理財(cái)方案時(shí),控制惡性風(fēng)險(xiǎn)是我們的首要任務(wù),這一點(diǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于任何其他理財(cái)策略,從這個(gè)意義上講,保險(xiǎn)的保險(xiǎn)的保障功能得到了充分的體現(xiàn)。
不同年齡段制定保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的不同之處有哪些:
單身期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃:工作不久、尚未成婚的年輕人,又沒有多少家庭負(fù)擔(dān),應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn),萬一發(fā)生意外,可得到充分的賠償用于治療;萬一身故,也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可,可考慮重疾險(xiǎn)。如果有醫(yī)?;騿挝荒軋?bào)銷一部分,就可選擇津貼類保險(xiǎn),也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品,以填補(bǔ)社保的不足。建議年輕人的組合應(yīng)為“意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)”。
家庭形成期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃:此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成,而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對(duì)雙方、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任,可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外,可以購買適量的兩全保險(xiǎn),以儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為“終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)”。
家庭成長期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃:這是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任,要考慮家庭、家人健康的雙重保障,根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要,建議首選重疾險(xiǎn)。同時(shí),需為自己購買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn),再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)。萬一發(fā)生意外,可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是,人到中年,鑒于女性的高發(fā)病率,中年女性可再考慮購買女性疾病險(xiǎn)。建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為“重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)”。
退休期保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃:在這個(gè)階段,一般的保障保險(xiǎn)不宜購買。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高,應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險(xiǎn)金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力,也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。
人的一生,說長也長,說短也短,在有限的人生中為自己或者家人制定一份合理的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃,不僅僅是對(duì)自己的負(fù)責(zé),更是對(duì)家人負(fù)責(zé)。
如何選擇建行保本理財(cái)產(chǎn)品
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