人們生活收入水平的不斷提高,在滿(mǎn)足物質(zhì)生活后,更多人選擇通過(guò)額外的保險(xiǎn)來(lái)給自己和家人謀求一份保障,保險(xiǎn),作為一種金融產(chǎn)品,對(duì)于沒(méi)有買(mǎi)過(guò)和不熟悉的人來(lái)說(shuō)相對(duì)的要復(fù)雜,那么買(mǎi)保險(xiǎn)劃算嗎,應(yīng)該怎樣買(mǎi)保險(xiǎn),不同年齡段選擇的方式有何不同,就成了預(yù)想買(mǎi)保險(xiǎn)人們的首要想到的問(wèn)題。下面我們來(lái)分析下去和買(mǎi)保險(xiǎn)劃算,如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)能讓你買(mǎi)到“物美價(jià)廉”的保險(xiǎn)。
壽險(xiǎn)越早買(mǎi)保費(fèi)越低
壽險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率會(huì)隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而提高。如果是同樣的保額,40歲時(shí)買(mǎi)與20歲時(shí)買(mǎi)在費(fèi)率上可能會(huì)多花30%左右,老年人買(mǎi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的保費(fèi)較高,甚至還會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)總和大于保額的“倒掛”現(xiàn)象。但是,不管多大年齡,買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)之后每年的交費(fèi)都是固定不變的。從收益的角度看也是越早買(mǎi)越劃算。
有些附加險(xiǎn)性?xún)r(jià)比更高
附加險(xiǎn)一般都是消費(fèi)型產(chǎn)品,本身費(fèi)用就相對(duì)較低,再加上節(jié)省了銷(xiāo)售環(huán)節(jié),費(fèi)用就會(huì)更便宜。附加險(xiǎn)一般包括重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn),而這些產(chǎn)品作為主險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)一般會(huì)比作為附加險(xiǎn)時(shí)略貴。但購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)時(shí)也要注意一些問(wèn)題。首先,要注意附加險(xiǎn)的保障期限,有時(shí)主險(xiǎn)是終身生效的,而附加險(xiǎn)卻是定期的;其次,正確購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)的理念應(yīng)該是對(duì)主險(xiǎn)或家庭整個(gè)保障規(guī)劃的補(bǔ)充;最后,需注意附加險(xiǎn)的保額一般都會(huì)受到主險(xiǎn)保額的限制,為了提高附加險(xiǎn)的保額而多買(mǎi)主險(xiǎn)也是不必要的。
“空中飛人”可買(mǎi)商業(yè)意外險(xiǎn)
對(duì)于經(jīng)常乘飛機(jī)外出的人來(lái)說(shuō),航空意外險(xiǎn)是再熟悉不過(guò)的了,一般為每份20元,保額40萬(wàn)元,投保人下飛機(jī)保險(xiǎn)就結(jié)束??蛇@種捆綁的航意險(xiǎn),有時(shí)不如直接購(gòu)買(mǎi)商業(yè)意外保險(xiǎn)劃算。對(duì)于一個(gè)經(jīng)常需要去外地的人來(lái)說(shuō),即使按每月出門(mén)兩次計(jì)算,一年也要買(mǎi)24次這種保險(xiǎn),價(jià)格為480元。而購(gòu)買(mǎi)一整年的綜合交通工具意外險(xiǎn)只需要幾十元就可擁有同樣甚至更多的航空意外保額。
特別需要指出的是,保險(xiǎn)的基本職能是對(duì)可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行保障,保險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性越大,相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)就越高。正因?yàn)楸kU(xiǎn)事故只是可能發(fā)生而不是肯定發(fā)生,所以相對(duì)儲(chǔ)蓄而言,保險(xiǎn)能以較小的費(fèi)用換取較大的保障。
從這一點(diǎn)上看,保險(xiǎn)是優(yōu)于儲(chǔ)蓄的。但是如果保險(xiǎn)事故沒(méi)有發(fā)生,被保險(xiǎn)人就得不到任何賠付,這時(shí)候保險(xiǎn)就不如儲(chǔ)蓄了。比方說(shuō),用同樣金額的錢(qián)進(jìn)行儲(chǔ)蓄和購(gòu)買(mǎi)定期生存保險(xiǎn),如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)仍然生存,就能得到高于儲(chǔ)蓄積累額的保險(xiǎn)金,但如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡,就得不到任何保險(xiǎn)金。
不同的保險(xiǎn),在購(gòu)買(mǎi)前,都應(yīng)該根據(jù)其年齡收入工作范圍的不同等多方面因素綜合考慮,只有買(mǎi)到合適自己的保險(xiǎn),才所謂是買(mǎi)到了劃算的保險(xiǎn)。
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