說起理財(cái)產(chǎn)品相信很多人都不會(huì)陌生，像傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、股票、信托、黃金等等，凡是能投資帶來相應(yīng)收益的，都屬于理財(cái)產(chǎn)品，那么對于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分，可能很多投資人士就有點(diǎn)陌生了，讓我們一起來了解下理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)如何劃分，在購買的時(shí)候又需要注意哪些地方。

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)如何劃分：

由于對理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用了不同的符號(hào)。據(jù)開心保網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，主要有以下幾種表達(dá)方式：R1級(jí)至R5級(jí)；阿拉伯?dāng)?shù)字1級(jí)至5級(jí)；漢字一級(jí)至五級(jí)；PR1級(jí)至PR5級(jí)；一顆星至五顆星；字母A至E等。以上幾種表達(dá)方式均說明該銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)有五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)按由低到高排列。

一般而言，保證收益類理財(cái)產(chǎn)品，銀行會(huì)評定為最低理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（即一級(jí)），適合所有的投資者購買，幾乎等同于無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)投資標(biāo)的以及投資比例的不同，銀行會(huì)給出二級(jí)或三級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)被定義為四級(jí)、五級(jí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品占比較小。

銀行理財(cái)專家提示，投資者要根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，盡量選擇和自己風(fēng)險(xiǎn)偏好相對等的理財(cái)產(chǎn)品。無論哪種理財(cái)產(chǎn)品，只要有收益，就一定存在風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)候投資者看理財(cái)產(chǎn)品宣傳單卻只注意到大大的“收益”字樣，很少注意到風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。因此，投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需仔細(xì)閱讀其說明書。

投資門檻設(shè)定10萬元

今年以來，各銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行普遍井噴。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1至9月，全國金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品14751款，發(fā)行規(guī)模超過11萬億元，早已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了去年同期的數(shù)據(jù)。

不過，銀行猛發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的勢頭可能會(huì)隨著新規(guī)實(shí)施而“剎車”。按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

這意味著，銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的門檻將有所上調(diào)，而此舉必將造成部分低凈值客戶流失。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士則表示，在目前較大的攬儲(chǔ)壓力之下，銀行勢必要繼續(xù)保持理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，因此有可能增加低風(fēng)險(xiǎn)利率產(chǎn)品所占比重。

案例分析：

35歲的吳女士來到民生銀行，想買一份理財(cái)產(chǎn)品。“我對銀行的理財(cái)產(chǎn)品也不太了解，只是聽說保本，收益率一般都在4%以上。”她對記者說。令她略感驚訝的是，銀行的理財(cái)經(jīng)理并沒有立刻向她推薦產(chǎn)品，而是給了她一張表讓她填寫。表里面包括了年齡、投資資金的空閑時(shí)間以及愿意為最大收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等條款，并有一些選項(xiàng)供選擇。測算的結(jié)果顯示吳女士屬于等級(jí)4，溫和成長型投資者，定義為“客戶有較高的收益目標(biāo)，且對風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識(shí)”。銀行大廳里的理財(cái)專員表示，從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度，吳女士可以購買該銀行推出的所有產(chǎn)品，從風(fēng)險(xiǎn)較高的美元73個(gè)月產(chǎn)品到風(fēng)險(xiǎn)比較低的半年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

記者看了一眼，該風(fēng)險(xiǎn)評估表最早應(yīng)該是“舶來品”，之前在基金銷售中出現(xiàn)過一些類似的評估表，雖然目前還是比較粗糙，但是已經(jīng)能夠大致地反映投資者的風(fēng)險(xiǎn)屬性。

只有充分了解理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，再良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，才能確保自己的投資理財(cái)理性化。