開心保為您解析 什么是信托投資理財產(chǎn)品

發(fā)布時間:2023-12-11

近幾年來,信托投資理財產(chǎn)品憑借其收益率略比債券類理財產(chǎn)品高的優(yōu)勢,逐漸深受到了廣大投資愛好者的青睞,那么對于初步投資的人士來說,到底什么才是信托投資理財產(chǎn)品呢?

開心保專業(yè)理財編輯來為廣大的投資人士講解下何為信托投資理財產(chǎn)品:

信托投資理財產(chǎn)品是指信托公司為投資者提供的一種低風險、收益穩(wěn)定的金融理財產(chǎn)品,是在“受人之托,代人理財”的宗旨下,受托人根據(jù)融資方的資金需求設立的特定用途的資金募集行為,委托人基于對受托人的信任,將其財產(chǎn)權委托給受托人,按約定的收益分配期限獲取回報的一種金融理財產(chǎn)品。

信托投資理財產(chǎn)品和以往的銀行理財產(chǎn)品的不同之處在于:

第一,發(fā)行主體不同。顧名思義,銀行理財產(chǎn)品是由銀行發(fā)行,信托投資理財產(chǎn)品是由信托公司發(fā)行。信托公司由于一般不面對中小客戶,沒有銀行那樣遍布全國所有縣市甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營業(yè)網(wǎng)點,因此在發(fā)行信托產(chǎn)品時往往需要借助銀行的渠道。不過雖然有些信托產(chǎn)品能夠在銀行認購,但銀行在中間只是起到了一個客戶引薦和產(chǎn)品推介的作用,產(chǎn)品的實際發(fā)行方仍然是信托公司。      

第二,投資方向不同。銀行理財產(chǎn)品募集到的認購資金一般會投入銀行自己的資金池。發(fā)行產(chǎn)品的銀行會利用這個資金池在銀行間市場進行票據(jù)、債券、貨幣基金等投資。整個資金池的收益再分攤到之前發(fā)行的各款理財產(chǎn)品中。本金及收益的兌付來自整個資金池的本金及收益。信托投資理財產(chǎn)品的種類較多,不同產(chǎn)品的投資方向也不盡相同,主要有房地產(chǎn),基建,股權,債權等。信托產(chǎn)品的本金安全和預期收益依靠抵押物及公司擔保提供。     

第三,投資門檻不同。銀行理財產(chǎn)品的投資門檻多為5-10萬,每款信托產(chǎn)品具有200人的投資人數(shù)上限,因此投資的門檻多定在100萬。而且300萬以下額度的投資名額一般只有50個。      

第四,預期收益不同。銀行理財產(chǎn)品的年化收益率多在3%-5%之間,2012年連續(xù)降息降準后收益率有進一步下滑的趨勢。信托投資理財產(chǎn)品的年化收益率大部分在8%-12%,相比銀行理財優(yōu)勢很大。      

第五,投資期限不同。銀行理財產(chǎn)品的投資期限從30天-180天不等,很少有超過一年信托投資理財產(chǎn)品的投資期限較長,一般為一年至兩年。

總結而言優(yōu)勢在于:低風險收益高,信托公司是銀監(jiān)會管理下的非銀行性金融機構,實力雄厚,資本充足,管理嚴謹,有豐富的投資經(jīng)驗和專業(yè)的研究分析團隊,所以信托投資理財產(chǎn)品相對于其他金融投資來說風險較低,但是與銀行理財或者銀行存款相比。信托投資理財產(chǎn)品的年化收益率較高,一般控制在8%-15%之間,并且收益穩(wěn)定。有足值的抵押物作擔保土地,房產(chǎn),股權等有形或無形的資產(chǎn)做擔保,保證了產(chǎn)品期滿后的安全兌付。事實上,很多投資理財愛好人士應該清楚的知道,不同的投資理財產(chǎn)品風險和收益率基本是一致的,你選擇的投資理財產(chǎn)品風險下,相對的收益率也不會太高,理財愛好者還是要根據(jù)自己的實際需求判斷自己是選擇其他品類的理財產(chǎn)品還是選擇信托投資理財產(chǎn)品等。

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