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2013保本型理財(cái)產(chǎn)品歷經(jīng)去年6月、7月兩次降息后,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率出現(xiàn)明顯的下滑態(tài)勢(shì)。目前市場(chǎng)上已經(jīng)難覓收益率過(guò)5%的理財(cái)產(chǎn)品,中長(zhǎng)期及保本型理財(cái)產(chǎn)品受到市民青睞。2013保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率下降已是定局,但原因值得分析,一方面給投資者以心理準(zhǔn)備,另一方面可以預(yù)期2014保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率走勢(shì)。
中國(guó)銀行理財(cái)師袁衛(wèi)華介紹,自去年4月份以后,各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率都開始下降,買理財(cái)產(chǎn)品的市民漸漸開始減少,特別是在第二次降息以后,很多市民都轉(zhuǎn)向了定期存款,即使購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,也比較傾向保本型理財(cái)產(chǎn)品。“一般都是年紀(jì)大的人購(gòu)買保本型的理財(cái)產(chǎn)品,他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力比較小。”
“現(xiàn)在買哪種理財(cái)產(chǎn)品比較好呢?”“如果您不是急需用錢的話,我建議您買中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品,這樣收益率會(huì)高一點(diǎn)。”在建設(shè)銀行理財(cái)區(qū),我們看到正在咨詢理財(cái)產(chǎn)品的王先生。王先生說(shuō),他上期買的理財(cái)產(chǎn)品剛到期,現(xiàn)在想繼續(xù)購(gòu)買,但是經(jīng)過(guò)兩次降息后,他對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的選擇有些迷茫。“我去年買的一款理財(cái)產(chǎn)品是9個(gè)月的,收益率6%左右,降息后,現(xiàn)在再想買那么高收益率的產(chǎn)品就沒(méi)有了。”王先生說(shuō),“這個(gè)錢過(guò)段時(shí)間就要給兒子買房用,現(xiàn)在看來(lái)還是買個(gè)保本型的好了,比銀行利率稍微高一點(diǎn),存三個(gè)月。”
“目前理財(cái)產(chǎn)品的收益率基本都在4%左右,很少有超過(guò)5%的,有些收益高的產(chǎn)品門檻比較高,適合一些做生意的人,不是針對(duì)大多數(shù)市民的。購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品,要承擔(dān)降息的風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品空檔期,目前的形勢(shì)我們不建議購(gòu)買。”建設(shè)銀行理財(cái)經(jīng)理王信丹建議市民,未來(lái)的降息趨勢(shì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的影響將陸續(xù)顯現(xiàn),如果不是著急用錢,建議還是買中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品為好,因?yàn)橘?gòu)買期限過(guò)短的理財(cái)產(chǎn)品,持續(xù)下降的收益率很可能還不及定存劃算。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)的中青年群體,頻繁降息的情況下也可考慮投資一些保本型基金。
2013保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率下降只心理應(yīng)對(duì)
2013保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率波動(dòng)是經(jīng)濟(jì)大環(huán)境變動(dòng)的必然,因此作為理財(cái)者,在投資前,我們必須做好如下心理準(zhǔn)備。
首先,保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”。不少投資者都認(rèn)為保本型理財(cái)產(chǎn)品在整個(gè)投資期內(nèi)都可以100%保障本金,即使提前贖回也不會(huì)有本金損失;而實(shí)際情況是,保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”,即在一定投資期限內(nèi)(如3年或5年),對(duì)投資者所投資的本金提供100%保證。因此,投資者在保本到期日,一般可以收回本金;如果提前贖回,且在市場(chǎng)走勢(shì)不盡如人意的情況下,存在本金損失的可能。
其次,保本型理財(cái)產(chǎn)品不保盈利。“保本型理財(cái)產(chǎn)品的保本只是對(duì)本金而言,并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利,也不保證最低收益。”投資者購(gòu)買的保本型理財(cái)產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金,或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外,保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的承諾保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如保證本金的90%,也可以等于本金或高于本金。
最后,不要對(duì)保本型理財(cái)產(chǎn)品有過(guò)高的收益期望。在弱市環(huán)境中,保本型理財(cái)產(chǎn)品有其優(yōu)勢(shì),但投資收益不會(huì)高;而在市場(chǎng)走強(qiáng)時(shí),保本型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)將可能是它的劣勢(shì)。因此,投資者在購(gòu)買保本型理財(cái)產(chǎn)品時(shí),一定要考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和產(chǎn)品規(guī)定的保本期限。
保本固定收益類產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)較低,產(chǎn)品到期后,投資者拿到本金和預(yù)期收益,此類產(chǎn)品的收益率會(huì)比同期限同投資方向投資額的理財(cái)產(chǎn)品低,一般會(huì)低2%個(gè)點(diǎn)左右,保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品是指產(chǎn)品到期后,投資者拿到本金,收益部分是不確定的。收益如何只有這三種情況:零收益,達(dá)到預(yù)期收益率以及零至預(yù)期收益率水平中間的收益。目前市場(chǎng)上還出現(xiàn)一些保證最低收益率的產(chǎn)品,即產(chǎn)品到期后,最差情況下投資者可以獲得最低收益率。一般情況下,最低收益率為活期儲(chǔ)蓄利率,目前的情況為0.36%。
鑒于2013保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率已成定局,可預(yù)見(jiàn)2014保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率也將在5%以下徘徊,因此投資者要早作心理準(zhǔn)備。
2014保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率走勢(shì)如何
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