2013保本型理財產(chǎn)品收益率下降原因分析及心理應(yīng)對

發(fā)布時間:2023-12-11

2013保本型理財產(chǎn)品歷經(jīng)去年6月、7月兩次降息后,銀行理財產(chǎn)品收益率出現(xiàn)明顯的下滑態(tài)勢。目前市場上已經(jīng)難覓收益率過5%的理財產(chǎn)品,中長期及保本型理財產(chǎn)品受到市民青睞。2013保本型理財產(chǎn)品收益率下降已是定局,但原因值得分析,一方面給投資者以心理準(zhǔn)備,另一方面可以預(yù)期2014保本型理財產(chǎn)品收益率走勢。

  中國銀行理財師袁衛(wèi)華介紹,自去年4月份以后,各大銀行的理財產(chǎn)品的收益率都開始下降,買理財產(chǎn)品的市民漸漸開始減少,特別是在第二次降息以后,很多市民都轉(zhuǎn)向了定期存款,即使購買理財產(chǎn)品,也比較傾向保本型理財產(chǎn)品。“一般都是年紀大的人購買保本型的理財產(chǎn)品,他們對風(fēng)險的承受能力比較小。”

 “現(xiàn)在買哪種理財產(chǎn)品比較好呢?”“如果您不是急需用錢的話,我建議您買中長期的理財產(chǎn)品,這樣收益率會高一點。”在建設(shè)銀行理財區(qū),我們看到正在咨詢理財產(chǎn)品的王先生。王先生說,他上期買的理財產(chǎn)品剛到期,現(xiàn)在想繼續(xù)購買,但是經(jīng)過兩次降息后,他對于理財產(chǎn)品的選擇有些迷茫。“我去年買的一款理財產(chǎn)品是9個月的,收益率6%左右,降息后,現(xiàn)在再想買那么高收益率的產(chǎn)品就沒有了。”王先生說,“這個錢過段時間就要給兒子買房用,現(xiàn)在看來還是買個保本型的好了,比銀行利率稍微高一點,存三個月。”

“目前理財產(chǎn)品的收益率基本都在4%左右,很少有超過5%的,有些收益高的產(chǎn)品門檻比較高,適合一些做生意的人,不是針對大多數(shù)市民的。購買短期理財產(chǎn)品,要承擔(dān)降息的風(fēng)險和產(chǎn)品空檔期,目前的形勢我們不建議購買。”建設(shè)銀行理財經(jīng)理王信丹建議市民,未來的降息趨勢對理財產(chǎn)品的影響將陸續(xù)顯現(xiàn),如果不是著急用錢,建議還是買中長期的理財產(chǎn)品為好,因為購買期限過短的理財產(chǎn)品,持續(xù)下降的收益率很可能還不及定存劃算。對于風(fēng)險承受力較強的中青年群體,頻繁降息的情況下也可考慮投資一些保本型基金。

2013保本型理財產(chǎn)品收益率下降只心理應(yīng)對

2013保本型理財產(chǎn)品收益率波動是經(jīng)濟大環(huán)境變動的必然,因此作為理財者,在投資前,我們必須做好如下心理準(zhǔn)備。

首先,保本型理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”。不少投資者都認為保本型理財產(chǎn)品在整個投資期內(nèi)都可以100%保障本金,即使提前贖回也不會有本金損失;而實際情況是,保本型理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”,即在一定投資期限內(nèi)(如3年或5年),對投資者所投資的本金提供100%保證。因此,投資者在保本到期日,一般可以收回本金;如果提前贖回,且在市場走勢不盡如人意的情況下,存在本金損失的可能。

其次,保本型理財產(chǎn)品不保盈利。“保本型理財產(chǎn)品的保本只是對本金而言,并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利,也不保證最低收益。”投資者購買的保本型理財產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金,或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外,保本型理財產(chǎn)品對本金的承諾保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如保證本金的90%,也可以等于本金或高于本金。

最后,不要對保本型理財產(chǎn)品有過高的收益期望。在弱市環(huán)境中,保本型理財產(chǎn)品有其優(yōu)勢,但投資收益不會高;而在市場走強時,保本型理財產(chǎn)品的優(yōu)勢將可能是它的劣勢。因此,投資者在購買保本型理財產(chǎn)品時,一定要考慮自身的風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品規(guī)定的保本期限。

保本固定收益類產(chǎn)品,風(fēng)險較低,產(chǎn)品到期后,投資者拿到本金和預(yù)期收益,此類產(chǎn)品的收益率會比同期限同投資方向投資額的理財產(chǎn)品低,一般會低2%個點左右,保本浮動收益類產(chǎn)品是指產(chǎn)品到期后,投資者拿到本金,收益部分是不確定的。收益如何只有這三種情況:零收益,達到預(yù)期收益率以及零至預(yù)期收益率水平中間的收益。目前市場上還出現(xiàn)一些保證最低收益率的產(chǎn)品,即產(chǎn)品到期后,最差情況下投資者可以獲得最低收益率。一般情況下,最低收益率為活期儲蓄利率,目前的情況為0.36%。

鑒于2013保本型理財產(chǎn)品收益率已成定局,可預(yù)見2014保本型理財產(chǎn)品收益率也將在5%以下徘徊,因此投資者要早作心理準(zhǔn)備。

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