保本型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大么?

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

我們?cè)谶x擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不能只注意預(yù)期收益,要充分考慮保本型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。特別是保本型理財(cái)產(chǎn)品的起息日,如果該產(chǎn)品不是很熱銷(xiāo),最好選擇起息日前一天購(gòu)買(mǎi)。另外,還要看清產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的“收益支付”條款,如果沒(méi)有注明資金回賬的具體日期或者這個(gè)日期過(guò)長(zhǎng),還是要慎重考慮。要看投資期限和資金到賬時(shí)間,最重要的是要學(xué)會(huì)分析保本型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。下面來(lái)看理財(cái)投資者經(jīng)常遇到的保本型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的回答以及分析。

一、保本型理財(cái)產(chǎn)品完全沒(méi)有本金受損的風(fēng)險(xiǎn)嗎?

如果理財(cái)產(chǎn)品是保本或者保證收益型的,那么在產(chǎn)品到期時(shí),至少投資者投入的本金不會(huì)發(fā)生損失。不過(guò),有的理財(cái)產(chǎn)品保本是有條件的,并設(shè)置了到期保本條款,即持有至產(chǎn)品到期才保本,那么投資者如若中途贖回,則該產(chǎn)品照樣不保本。還有一些理財(cái)產(chǎn)品僅為部分保本型,比如設(shè)置95%保本,則本金最多損失5%。因此投資者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)注意閱讀相關(guān)條款。

二、保本型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性大嗎?

保本型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型的變化而變化。固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低,實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率的把握較大,基本都能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率。浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品則要結(jié)合是否保本來(lái)分析:如果是保本或者保證收益型理財(cái)產(chǎn)品,則到期時(shí)最壞的情形為零收益或低收益,最好的情形為實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率,總體上到期收益率在一個(gè)區(qū)間內(nèi)浮動(dòng);非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品則收益無(wú)上限,虧損也無(wú)下限。

理財(cái)產(chǎn)品在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn),包括外部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)行機(jī)構(gòu)自身的管理風(fēng)險(xiǎn)等等。投資者投資不同類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品將獲得不同的收益預(yù)期,也將承擔(dān)不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō),理財(cái)產(chǎn)品的收益預(yù)期越高,投資者可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大。

貨幣型基金、理財(cái)型基金產(chǎn)品展現(xiàn)產(chǎn)品的近7日年化收益,債券型基金、股票型基金和陽(yáng)光私募產(chǎn)品展現(xiàn)產(chǎn)品歷史年凈值增幅,銀行理財(cái)產(chǎn)品、集合信托計(jì)劃及P2P理財(cái)產(chǎn)品展現(xiàn)預(yù)期收益率。

在選擇理財(cái)產(chǎn)品上,投資者應(yīng)在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行購(gòu)買(mǎi),而不要盲目跟風(fēng),保守來(lái)選擇,保本型的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小隊(duì)小一些。但是相對(duì)收益也不會(huì)很高。在沒(méi)有全面了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的情況下,僅是覺(jué)得收益高而購(gòu)買(mǎi)的話(huà),難免會(huì)造成不必要的損失。

案例:2011年1月份,張某在某銀行購(gòu)買(mǎi)了人民幣理財(cái)產(chǎn)品,申購(gòu)金額10萬(wàn)元。該產(chǎn)品為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,本金100%全額保證,可能最高收益率封頂為18%,最低收益率為0%。眼看快到期,張某打電話(huà)給銀行的理財(cái)經(jīng)理詢(xún)問(wèn),卻被告知產(chǎn)品的預(yù)期收益可能為零。 所以在此提醒各位投資人士:保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”,即在一定投資期限內(nèi)(一般為3年或5年),對(duì)投資者所投資的本金提供100%保證。因此,投資人在保本到期日一般可以收回本金;如果提前贖回,且在市場(chǎng)走勢(shì)不盡如人意的情況下,存在本金損失的可能。其次,保本不保盈利。保本型理財(cái)產(chǎn)品的保本只是對(duì)本金而言,并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利,也不保證最低收益。而且短期理財(cái)產(chǎn)品收益水分多 。

在投資保本型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要注意四大風(fēng)險(xiǎn)。

1)收益率:如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率;產(chǎn)品是否代扣稅,廣告中的收益率是稅前收益率還是實(shí)際收益率。  

(2)投資方向:銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品募集到的資金將投放于哪個(gè)市場(chǎng),具體投資于什么金融產(chǎn)品,這些決定了該產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)的大小、收益率是否能夠?qū)崿F(xiàn)。  

(3)流動(dòng)性:大部分產(chǎn)品的流動(dòng)性較低,客戶(hù)一般不可提前終止合同,少部分產(chǎn)品可終止或可質(zhì)押,但手續(xù)費(fèi)或質(zhì)押貸款利息較高。  

(4)掛鉤預(yù)期:如果是掛鉤型產(chǎn)品,應(yīng)分析所掛鉤市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn),掛鉤方向與區(qū)間 。

首先了解自己的財(cái)務(wù)狀況,個(gè)人投資者在購(gòu)買(mǎi)保本型理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益、流動(dòng)性的需求。完成“了解自己才占狀況之后”的步驟后,投資者需要了解保本型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性。

市場(chǎng)規(guī)律表明,投資品的預(yù)期收益一般與風(fēng)險(xiǎn)成正比,所以大家在購(gòu)買(mǎi)保本型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要注意風(fēng)險(xiǎn)性和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的發(fā)展,切勿沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。

上一篇

開(kāi)心保理財(cái)專(zhuān)家解答保本型理財(cái)產(chǎn)品哪個(gè)銀行好?

下一篇

關(guān)于上班族的個(gè)人小額投資理財(cái)

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國(guó)家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬(wàn)用戶(hù)選擇
支付幫助
支付方式 支付說(shuō)明
保單服務(wù)
保單查詢(xún) 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見(jiàn)問(wèn)題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開(kāi)心保APP下載開(kāi)心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見(jiàn)反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒(méi)有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開(kāi)始對(duì)比
意見(jiàn)反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問(wèn)題類(lèi)型或建議類(lèi)型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢(xún)或緊急問(wèn)題,可聯(lián)系在線(xiàn)客服或撥打4009-789-789