專家提醒個(gè)人理財(cái)計(jì)劃如何制定

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

迎接當(dāng)下社會(huì)的發(fā)展趨勢,在日常生活中制定一個(gè)合適的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃顯得尤為重要?;蛟S你曾經(jīng)是一個(gè)數(shù)學(xué)成績不及格的學(xué)生,或許你是個(gè)曾經(jīng)看見數(shù)字就頭疼的即使是這樣,相信在個(gè)人理財(cái)計(jì)劃方面只要掌握最基礎(chǔ)規(guī)劃原則和目標(biāo),你也可以簡簡單單從無財(cái)變有財(cái)

第一,了解愿望與目標(biāo)的差別

設(shè)定理財(cái)目標(biāo)之前,要搞清目標(biāo)與愿望的差別。曰常生活中,大家都有許多這樣的愿望:我想退休后過舒適的生活、我想讓孩子到國外去讀書、我想換一所大房子,等等。這些都只是生活的愿望,而不是理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)目標(biāo)必須具有兩個(gè)基本特征:一是目標(biāo)結(jié)果可以用貨幣精確計(jì)算;二是有實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最后期限。簡單來說就是理財(cái)目標(biāo)具有可度量性和時(shí)間性。如下例就是具體的理財(cái)目標(biāo):我想20年后成為百萬富翁,我想5年后購置一套100萬元的大房子,我想每月給孩子存500元的學(xué)費(fèi)。這些具體例子都是清晰的理財(cái)目標(biāo),具有用現(xiàn)金度量和實(shí)現(xiàn)時(shí)間兩個(gè)特征。

第二,列出所有愿望與目標(biāo)

列出目標(biāo)的最好方法是使用“大腦風(fēng)暴,’。所謂“大腦風(fēng)暴”就是指把所有能想到的愿望和目標(biāo)全部寫出來,包括短期目標(biāo)和長期目標(biāo)。所列目標(biāo)需要家庭所有成員坐下來,把心中所愿寫下來,這也是一個(gè)非常好的家庭交流洽談的機(jī)會(huì)。

第三,篩選并確立基本理財(cái)目標(biāo)

審查每一項(xiàng)愿望,并將其轉(zhuǎn)化為理財(cái)目標(biāo)。其中有些愿望是不太可能實(shí)現(xiàn)的,就需篩選排除,例如:我想5年后達(dá)到比爾?蓋茨的財(cái)富級(jí)別,這對許多人來說都是遙不可及的,所以也就不能成為實(shí)際可行的理財(cái)目標(biāo)。把篩選下來的理財(cái)目標(biāo)轉(zhuǎn)化為一定時(shí)間內(nèi)能實(shí)現(xiàn)的、有具體數(shù)量的資金量,并按時(shí)間長短、優(yōu)先級(jí)別進(jìn)行排序,確立基本理財(cái)目標(biāo)。所謂基本理財(cái)目標(biāo),就是指生活中比較重大的、時(shí)間較長的目標(biāo),比如養(yǎng)老、購房、買車、子女教育等等。

第四,分解和細(xì)化目標(biāo)

制訂理財(cái)行動(dòng)計(jì)劃,即實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)需要的詳細(xì)計(jì)劃。比如每月存多少錢、每年要達(dá)到多少投資收益。有些目標(biāo)不可能一步實(shí)現(xiàn),需要分解成若干個(gè)次級(jí)目標(biāo)。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)后,就能知道每天努力的方向了。所以理財(cái)目標(biāo)必須具有方向性,這可以作為理財(cái)目標(biāo)的第三個(gè)特征。

當(dāng)個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)及愿望確定之后,就要根據(jù)目標(biāo)給自己設(shè)定合理的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃,來幫助我們輕松實(shí)現(xiàn)愿望。

首先:明確您的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期,中期和長期之分,所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之,3年后要用的錢如果不用來投資,則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。

其次:制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后,一個(gè)適合自己的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個(gè)可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)承受力高的,可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的,可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?;鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同,投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上,個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。

 

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