家庭理財(cái)是家庭生活中的重要一環(huán)。今天開心保理財(cái)專家從普通家庭理財(cái)案例入手，為大家介紹兩口之間如何理財(cái)？怎么能夠合理的規(guī)劃家庭收入和開銷，讓有限的收入創(chuàng)造出更大的價(jià)值。

王先生，30歲。老婆，25歲。倆人剛結(jié)婚。王先生的稅后收入5000元/月（扣除社保， 醫(yī)保，公積金）。四大節(jié)日獎金，6000元/年。住房公積金，3. 5萬元/年。老婆，1800元/月（扣除社保，醫(yī)保，無公積金）。夫妻倆現(xiàn)有1套50平米的單位分住房，現(xiàn)出租，租金600元/月。家庭現(xiàn)有存款10萬元。住房公積金10萬元。投資股票30萬元，現(xiàn)市值11萬元，深套。單位為王先生買了1份終身福壽增值保險(xiǎn)，已經(jīng)交完保險(xiǎn)費(fèi)，估計(jì)到60歲后可以拿60萬元。有舊車1 部，非本人所有，只有駕駛權(quán)。日常支出2500-3000元/月。車子費(fèi)用1000元/月。王先生買了永安康保險(xiǎn)，每年交保費(fèi)5000元，交到60歲。 

家庭理財(cái)需求 

 （1）現(xiàn)在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款（當(dāng)然還是要還的）。

（2）計(jì)劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。 

（3）由于明年即將有小孩，想為小孩買一份教育保險(xiǎn)，也想幫老婆買一份醫(yī)療保險(xiǎn)。

家庭財(cái)務(wù)分析

從家庭財(cái)務(wù)比率來看，流動性比例適中，可以滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求，零負(fù)債說明您的家庭無負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地，家庭理財(cái)資產(chǎn)品種單一，大部分是活期儲蓄，一部分投資股票型基金，投資收益率較低，建議投資多元化，家庭商業(yè)保險(xiǎn)比重為零，一旦出現(xiàn)事故，對家庭影響較大。因此當(dāng)前迫切需要為您和妻子購買一定保額的商業(yè)保險(xiǎn)。  可以看出您的家庭財(cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是您家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。而且股票投資已經(jīng)套牢，短時(shí)間內(nèi)無法回轉(zhuǎn)。  保障缺失：王女士和未來的小孩還沒有保險(xiǎn)，而且王先生和其夫人的父母還沒有保險(xiǎn)。  財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。

家庭理財(cái)規(guī)劃建議 

一、購房規(guī)劃 

現(xiàn)在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款，這個(gè)購房打算比較好，避免了銀行利息的額外支出，有助于王先生節(jié)省資金，應(yīng)盡快在房價(jià)上漲之前買房。

二、購車規(guī)劃   

計(jì)劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。建議全價(jià)購買，可以避免利息額外開支，而且就王先生家庭情況來看，有支付全價(jià)的能力。

三、保險(xiǎn)規(guī)劃   

家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財(cái)務(wù)帶來的不良影響。魏先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦魏先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額。推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品有：國壽福馨兩全保險(xiǎn)、太平盛世-長發(fā)兩全保險(xiǎn)(萬能型)等人身保險(xiǎn)，平安人壽醫(yī)療保險(xiǎn)和新華人壽教育保險(xiǎn)等。 

四、投資規(guī)劃   

王先生的投資渠道過于單一，應(yīng)分散化，多方經(jīng)營，而且鑒于所購股票已經(jīng)深套，建議購買債券、基金等低風(fēng)險(xiǎn)證券，對于已經(jīng)深套的股票，建議暫時(shí)持有以觀摩發(fā)展情況。同時(shí)，也可以嘗試組合投資以降低風(fēng)險(xiǎn)。