約有3項符合搜索理財顧問的查詢結(jié)果,以下是第1-10項。
行業(yè)資訊 中國保險理財網(wǎng):八大理財新趨勢
摘要:財富管理行業(yè)看似風(fēng)平浪靜,但十年來已經(jīng)發(fā)生了諸多變化,并醞釀著發(fā)生更大變革的能量。中國保險理財網(wǎng)解析:八大理財新趨,保險已成為生活必需品勢。變化是永恒的主題,難得的是提前發(fā)現(xiàn)并預(yù)知變化,尤其是在我們身處其中的時候。財富管理行業(yè)看似風(fēng)平浪靜,但十年來已經(jīng)發(fā)生了諸多變化,并醞釀著發(fā)生更大變革的能量。我們試圖從現(xiàn)今的狀態(tài)中發(fā)現(xiàn)一些未來變遷的趨勢,不為預(yù)言,只會等待。銀行去得越來越少,你的理財你做主在很多城市,每天早上8點來鐘,就能看到在許多銀行營業(yè)廳門口有一群中老年人簇?fù)碇?,等待著銀行開門。去營業(yè)廳辦理業(yè)務(wù),是好幾代人的習(xí)慣。銀行也默默承受著服務(wù)的壓力。尤其是地理位置好的銀行網(wǎng)點,整整一天的客流都是絡(luò)繹不絕,需要有保安維持秩序,有銀行服務(wù)人員講解,有保潔員不斷打掃,柜員也是忙得四肢發(fā)軟。很多銀行一度都在為營業(yè)廳排隊長、秩序混亂而頭痛。忙并賺著錢,這是銀行賴以生存的基礎(chǔ)。銀行花費(fèi)大量資金建造網(wǎng)點,因為這樣才能拉存款、放貸款,順帶賣賣保險基金,賺些零花錢。只是,情況在悄然地發(fā)生變化。你可能已經(jīng)發(fā)現(xiàn),自己好久沒有去過銀行營業(yè)廳了,平常的小業(yè)務(wù)在電腦和手機(jī)上就能操作,頂多去ATM機(jī)上存取一下錢。銀行也開始發(fā)現(xiàn),來辦理業(yè)務(wù)的客戶相當(dāng)數(shù)量是以不會網(wǎng)上操作的中老年人為主,他們前來辦理的業(yè)務(wù)也基本上就是簡單的存取款。年輕人往往來開個戶辦個網(wǎng)上銀行后便不見蹤影。未來呢?可能用不了多久,銀行的營業(yè)廳就會出現(xiàn)過剩。這對于銀行既有好處也有壞處。好處是可以減少大量租金成本和人力成本,提高運(yùn)作效率。壞處就是銀行在老百姓理財中的核心地位被弱化。營業(yè)廳的巨大客流是銀行獲利的財富之源,不管是銷售自己的產(chǎn)品還是幫其他金融機(jī)構(gòu)賣產(chǎn)品,失去這個客流,銀行將淪為與其他機(jī)構(gòu)一樣,通過網(wǎng)絡(luò)終端、電話、短信向客戶推薦各種服務(wù)和產(chǎn)品。如此一來,主動權(quán)便更多掌握在客戶手中??蛻粢皇治沼卸嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)的終端,聽誰的不喜歡誰的,全在自己的權(quán)衡和判斷。證券公司其實這些年來已經(jīng)經(jīng)歷了類似的變化。網(wǎng)絡(luò)的便捷已經(jīng)使得很少有人再去證券公司營業(yè)部交易,各家券商之間的競爭除了交易費(fèi)率的價格戰(zhàn),更多變成遠(yuǎn)程服務(wù)之間的較量,例如電子交易的穩(wěn)定性、研究報告的推送,許多券商的業(yè)務(wù)員也已經(jīng)習(xí)慣了在家SOHU辦公。理財顧問名副其實,第三方理財力量崛起理財顧問,是一個經(jīng)常會出現(xiàn)在各種場合、各種名片上的詞匯。這個冠冕堂皇的詞匯,很多時候并沒有物有所值。到目前為止,絕大多數(shù)的理財顧問做的事情,就是銷售。典型的如保險銷售、基金銷售、銀行理財師、第三方理財?shù)漠a(chǎn)品銷售,他們的主要工作就是向客戶兜售產(chǎn)品。雖然監(jiān)管方有著各種保護(hù)投資者的政策,但是還是難以抵擋理財顧問賺取銷售傭金的沖動,一些不適合客戶甚至是本身蘊(yùn)含巨大風(fēng)險的產(chǎn)品,被冠以各種高雅的名號銷售出去。由此產(chǎn)生的糾紛不勝枚舉。現(xiàn)在一些所謂的“理財顧問”,之所以能一時得逞,利用的無非是信息不對稱以及客戶專業(yè)知識的缺乏。就像去醫(yī)院看病,多數(shù)人都不懂專業(yè)的醫(yī)療知識,醫(yī)生要想蒙病人,易如反掌。正如不能指望每個人都能去學(xué)醫(yī)療知識一樣,同樣不能指望每一個理財者都具有豐富的理財知識和技巧,但卻可能為自己配備“家庭醫(yī)生”。這時,真正的理財顧問就出現(xiàn)了——他們?yōu)榭蛻舴?wù),以客戶收益最大化為目標(biāo),幫助客戶分析各種產(chǎn)品的利弊,并通過自己的服務(wù)獲得報酬,至于客戶購買產(chǎn)品帶來的傭金,和理財顧問無關(guān)。從美國市場來看,理財顧問的收入模式主要有三種:銷售產(chǎn)品賺取傭金;提供專業(yè)理財建議收取咨詢費(fèi);兩者兼而有之。絕大多數(shù)理財顧問采取的是傭金加咨詢費(fèi)的第三種模式。有著大公司金字招牌的理財顧問固然受歡迎,但和地位中立、與產(chǎn)品發(fā)售方無直接關(guān)聯(lián)的第三方理財機(jī)構(gòu),更加受到許多客戶的青睞。
2024-12-02 17:53:05
理財常識 個人理財規(guī)劃中如何選擇一名好的理財顧問
摘要:在個人理財規(guī)劃方案中,首先平衡好個人的財產(chǎn)是首要的一步,但是在均衡好財產(chǎn)之后,如何選擇一名好的專業(yè)的理財規(guī)劃顯得也是尤為重要的,今天開心保專業(yè)理財編輯就來和大家分享一下,在個人理財規(guī)劃中,如何選擇一名好的理財顧問。首先,了解理財顧問的定義:90年代初,理財對普通市民來說還是個陌生的字眼,而隨著我國個人財富的不斷增長,人們理財?shù)男枨笤絹碓綇?qiáng)烈,專業(yè)的理財顧問因此而迅速“串紅”。就像律師、分析師、會計師、心理咨詢師一樣,他們利用自己的專業(yè)理財知識為我們提供理財規(guī)劃方面的服務(wù)。一名理財顧問的工作主要包括:與客戶會談和溝通,掌握客戶的信息,分析客戶的基本狀況,掌握客戶的理財目標(biāo)和需求,為客戶提供理財建議;指導(dǎo)客戶記錄財務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債賬目,對客戶財務(wù)收支狀況進(jìn)行分析,判斷客戶財務(wù)現(xiàn)狀。針對客戶的需求獨立設(shè)計可行性方案,給予具體的操作指導(dǎo)。及時收集客戶的反饋意見,對方案的實施結(jié)果進(jìn)行分析,并撰寫報告。理財顧問主要的工作職能:理財顧問在現(xiàn)代社會扮演著十分重要的角色,是專門從事為人們提供投資建議而獲得薪酬的一類人。理財顧問具體是做什么的呢?理財顧問的職責(zé)簡單來說分為以下幾點:1.對客戶進(jìn)行全面的資金情況測評。2.分析客戶的資金狀況。3.找出資金缺口。4.制訂合理的資金分配方案,并根據(jù)個人不同的成長階段、風(fēng)險偏好,為客戶推薦投資方向。概況起來,理財顧問通俗來講就是為客戶進(jìn)行理財服務(wù),運(yùn)用所掌握的專業(yè)知識為客戶制定合理的投資方案和資金分配方案。理財顧問是如何煉成的?隨著人們財產(chǎn)保護(hù)意識的增強(qiáng),把目光越來越多的投入到了理財顧問的這個行業(yè)。既然這一行業(yè)在當(dāng)下有這么好的前景,并且在未來的幾年都有可能是炙手可熱的一個行業(yè)。那么怎樣才能成為一名真正的、優(yōu)秀的理財顧問呢?具體說來,必須具備一個金融通才的特性。他們不僅要熟悉眾多金融產(chǎn)品,還需要熟悉各種投資工具,如證券保險等,以及對相關(guān)法規(guī)的掌握、運(yùn)用,只有掌握了豐富的專業(yè)知識和敏銳的洞察力,并將自己所知所學(xué)不斷更新,才能為客戶提供最具價值的信息。同時,必須有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、政策平臺作為支持,以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險。其中最重要的是他們要有掌控全局的能力,在熟悉市場發(fā)展規(guī)律的前提下,為投資者提出全方位的投資建議。理財顧問因其特殊的工作特性和必須具備的專業(yè)技能等等原因,制約了一部分人成為一名優(yōu)秀的顧問,當(dāng)然也正是因為這個原因才顯示出了這一行業(yè)的珍稀性,只有經(jīng)過了這些考驗才可能在老百姓的財富保衛(wèi)戰(zhàn)打響勝利的一炮。在理財中理財顧問主要擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧?/strong>1.顧問性。能從客戶需求出發(fā)進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃。 2.專業(yè)性。了解客戶風(fēng)險偏好和收益目標(biāo),綜合運(yùn)營儲蓄、保險、信托、銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行投資組合。3.綜合性。理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛,要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面。4.制度性。商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。5.長期性。商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系,不能只追求短期的收益。一名好的理財顧問,不僅僅是可以幫助我們進(jìn)行投資理財還能詳細(xì)的針對我們個人理財規(guī)劃制定出合適的理財方案。
2023-12-11 13:54:45
理財技巧 平安保險理財顧問提醒買保險理財?shù)淖⒁馐马?/a>
摘要:保險理財,現(xiàn)在對于普通老百姓都不陌生,顧名思義,就是此款產(chǎn)品包含了保險的保障功能理財?shù)氖找婀δ埽?/span>那么既然是如此好的保險理財產(chǎn)品在選購的時候有什么注意事項呢,我們詳聽下平安保險理財顧問給我們帶來的購買保險理財?shù)淖⒁馐马棥?/span>

平安保險理財顧問建議購買時量力而行:

你有多少可支配貨幣資產(chǎn),購買多少理財保險?資產(chǎn)評估是保險理財?shù)牡谝徊?。資產(chǎn)評估主要是針對自己的可流動貨幣資產(chǎn)及擁有的各種金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)計分析,按資產(chǎn)合理配置和穩(wěn)健理財?shù)脑瓌t,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行儲蓄產(chǎn)品在個人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占據(jù)約50%%的比例,股票等高風(fēng)險產(chǎn)品約10%%,投資類保險理財產(chǎn)品約40%%。消費(fèi)者可以根據(jù)這種比例,大致確定投資類保險的購買額度。

平安保險理財顧問建議選擇理想的公司:

保險理財產(chǎn)品與一般理財產(chǎn)品不同,具有合同時間長、約束性強(qiáng)的特點,一般要等三到五年后才開始一次性或分期兌現(xiàn)保額和分紅收益,這種特點決定了投資者在購買時必須充分了解保險公司的資本實力和財務(wù)狀況。試想,如果一家保險公司財務(wù)狀況不好,等保險合約到期時,這家公司都已經(jīng)破產(chǎn)了,投資者的權(quán)益何以保證?同時,投資者應(yīng)關(guān)注保險公司的資金運(yùn)作能力,如果資金運(yùn)用能力不強(qiáng),投資收益有限,保險理財產(chǎn)品的收益也相應(yīng)有限。

平安保險理財顧問建議選擇合適的產(chǎn)品:

保險理財產(chǎn)品種類繁多,但并不是每一款產(chǎn)品都適合自己。一般來說,保險理財產(chǎn)品主要分為三類:一是傳統(tǒng)的分紅保險,二是萬能保險,三是投資連接保險(簡稱投連險)。這三類保險各有特色,消費(fèi)者應(yīng)選擇適合自己的種類。

了解了自身的情況和實際的需要之后,平安保險理財顧問提醒廣大的投資理財愛好者,在選購保險理財時候要注意以下幾點

一是請核實所購買的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品;

二是請認(rèn)真閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書,了解產(chǎn)品特點;

三是分紅、投連和萬能保險產(chǎn)品具有收益不確定的特點;

四是請注意保險期間和繳費(fèi)期間的問題;

五是請判斷購買產(chǎn)品是否符合自身需求和經(jīng)濟(jì)實力;

六是請了解“猶豫期”有關(guān)規(guī)定,減少退保損失;

七是請配合做好回訪,以確保您能了解和維護(hù)自身權(quán)益。

最后平安保險理財顧問提醒廣大保險理財投資客戶,保險理財嚴(yán)格來說不能僅著眼于其投資收益回報,更重要的是其保險保障功能,在一定意義上是一種組合,保險消費(fèi)者需要在保險保障和投資兩者之間根據(jù)自身的保障需求和風(fēng)險承受能力選擇一個合適的平衡點。相對來講,我們更愿意將保險理財理解為,通過購買保險對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難,同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

 

2023-12-11 13:49:45
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