從近幾年開始,隨著人們生活水平的不斷提高,理財產(chǎn)品的也越來越多樣化的走到人們的生活中去,近幾年來,保險產(chǎn)品在理財類產(chǎn)品中席位越來越多,分紅險受到熱捧,萬能險因保額保費靈活較具吸引力,投連險在年底也開始躍躍欲試。在面對中隊的保險理財產(chǎn)品時,我們心中可能會產(chǎn)生一個共同的問題,保險理財產(chǎn)品怎么樣,到底好不好,是否真的合適我們呢?
專家提醒,投資型保險理財產(chǎn)品中主要有分紅險、萬能險、投連險三大類,這三類產(chǎn)品基本上在傳統(tǒng)壽險保障功能的前提下,都兼具了投資理財功能。
從分紅類型來看:有現(xiàn)金分紅和增額分紅。
現(xiàn)金分紅是將每年的分紅以現(xiàn)金的方式分派,可選擇領取、復利計息或抵交保費,對您而言較直接。增額分紅是每年以增加保額的方式復利分配,保額增加,有效抵御通脹,可保障您的長遠利益。
但專家們提醒, 但各類產(chǎn)品形態(tài)各異,保障功能各不相同,對資本市場變化反應程度也迥異,消費者在選擇保險產(chǎn)品時,首先要先弄清楚自己更需要保障還是更青睞投資。
投保人可以根據(jù)自己的風險承受能力在賬戶之間來選擇資金的比例。
比如風險承受能力強、對收益比較看中的客戶可選擇積極成長型的賬戶,以股票、基金投資為主要對象,謀求賬戶資產(chǎn)的長期增值;如中等偏好的投資者可以選擇平衡配置型賬戶,實現(xiàn)權(quán)益、固定收益等資產(chǎn)的均衡配置,在合理控制風險的前提下,保持賬戶平穩(wěn)增值;
而風險承受能力較低的客戶可選擇穩(wěn)健收益型賬戶,以債券市場投資收益為基礎,以獲取超額收益。在前年10月至去年9月中旬,股市即使一跌再跌,積極成長型和平衡型的帳戶虧損比較明顯,但大部分保險公司穩(wěn)健型賬戶的收益仍為正值,如華泰投連險穩(wěn)健型賬戶收益近11%。
但是需注意的是,投連險沒有保底收益,它的投資風險完全是由投保人來承擔,收益具有“上不封頂下不保底”的特性。
分紅保險是一個保障加儲蓄的組合,客戶在購買分紅險后,獲得了一份保險保障和一份保單固定收益,與此同時,客戶還可每年享受保險公司專業(yè)理財帶來的一筆可變年度紅利,紅利的多少有賴于壽險公司的經(jīng)營表現(xiàn)。
社會上理財保險的項目多種多樣,很多人不知道該如何選擇,分紅險、萬能險和投資連結(jié)險,三者有何區(qū)別?三者該如何選擇呢?比如,如果是關注未來養(yǎng)老或者資產(chǎn)傳承的問題,分紅險是不錯的選擇;如果是想中長期投資,可以接受短期內(nèi)的波動,可以考慮投資連接保險。
對于一般收入者,保險重點應體現(xiàn)在緩解燃眉之急、保障基本生活。主要考慮定期保障型保險、健康保險、醫(yī)療保險、分紅保險、儲蓄保險等險種??偠灾碡敧q如開車,沒有保險理財?shù)谋Wo,隨時都會有翻車的危險,任何人都不該為了短期的消費目標,而損失了長期的保險利益!
事實證明,不管是選擇什么樣的保險理財產(chǎn)品,不管保險理財產(chǎn)品怎么樣,只有合適自己的才是最好的。