理財(cái)產(chǎn)品有很多種，銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、基金等，其中保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品近期備受大家關(guān)注。很多人都會(huì)將保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比較，兩者還是有很多區(qū)別的。那么什么是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比優(yōu)勢(shì)在哪？今天開(kāi)心保理財(cái)專家為大家詳細(xì)解答。

保險(xiǎn)理財(cái)，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是購(gòu)買像健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)理財(cái)主要就是管理風(fēng)險(xiǎn)和保障家庭或個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

保險(xiǎn)理財(cái)：簡(jiǎn)單的說(shuō)就是通過(guò)購(gòu)買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品(財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等)，達(dá)到對(duì)個(gè)人(家庭)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。其中有的保險(xiǎn)只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的保險(xiǎn)除保障功能外，還具備一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。但總體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的主要作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。

銀行理財(cái)：客戶根據(jù)自己資金所能保存的時(shí)間，通過(guò)委托讓銀行方面管理投資從而獲得比(固定利息或短時(shí)間預(yù)期收益)更加高的回報(bào)，因此稱其為銀行理財(cái)?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)于“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”的界定是，“商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)”。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。我們一般所說(shuō)的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”，其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

一般根據(jù)本金與收益是否保證，我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品與非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品三類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購(gòu)類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等。

銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)主要有以下幾方面的區(qū)別：

銀行理財(cái)產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。

變額壽險(xiǎn)的繳費(fèi)是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)相應(yīng)地變化，因此死亡保險(xiǎn)金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。

萬(wàn)能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)比較靈活，您在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時(shí)候繳納任何數(shù)量的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，有時(shí)甚至可以不繳納保費(fèi)。此外，您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費(fèi)在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險(xiǎn)給付通常分為兩種方式：A、死亡保險(xiǎn)金固定不變，等于保單保險(xiǎn)金額；B、死亡保險(xiǎn)金可以因繳費(fèi)情況不斷變化，等于保單的保險(xiǎn)金額+保單現(xiàn)金價(jià)值。

變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金給付情況與萬(wàn)能壽險(xiǎn)大體相同。但需要注意，萬(wàn)能壽險(xiǎn)投資賬戶的投資組合由保險(xiǎn)公司決定，它要對(duì)保戶承諾一個(gè)最低收益；而變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔(dān)所有的投資風(fēng)險(xiǎn)，一旦投資失敗，他又沒(méi)能及時(shí)為準(zhǔn)備金賬戶繳費(fèi)，保單的現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)減少為零，保單將會(huì)失效，保障功能徹底喪失。