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隨著五一小長(zhǎng)假的步伐,前期有很多投資理財(cái)朋友選擇選購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品,依據(jù)近期的收益來(lái)看,很多銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益還是非??捎^的,從四月底看來(lái),截止到目前,很多銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益都基本上在7%左右上下浮動(dòng),很多銀行理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益也基本都能達(dá)到5%多,具體產(chǎn)品我們一起來(lái)了解一下。
31天期預(yù)期年收益7%
浦發(fā)正發(fā)行的個(gè)人專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)2014年第176期同享盈添利計(jì)劃,扣除相關(guān)信托費(fèi)用后的預(yù)期投資收益率為7.55%,再扣除0.05%的銀行托管費(fèi)率、0.50%的銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)率,投資者最終可拿到7%的回報(bào)。
這款產(chǎn)品的募集結(jié)束日為5月6日,預(yù)計(jì)最高募集規(guī)模3.05億元,認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額5萬(wàn)元,但期限較長(zhǎng),為736天。
截至5月8日才停止募集的浦發(fā)銀行(9.77, -0.03, -0.31%)“私銀專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品2014年第30期尊享盈添利計(jì)劃”,投資者回報(bào)也達(dá)到7%,期限731天,認(rèn)購(gòu)門(mén)檻為30萬(wàn)元,最高募集規(guī)模1.21億元。
中小城商行正發(fā)行的產(chǎn)品中,同樣有不少收益率頗高者。江蘇太倉(cāng)農(nóng)商行的“天天向上61號(hào)”(0101期)人民幣理財(cái)產(chǎn)品,5月4日停止募集,規(guī)模上限為1億元,個(gè)人客戶起點(diǎn)金額5萬(wàn)元,每人限額10萬(wàn)元。
這款產(chǎn)品的理財(cái)期限僅有31天,但它預(yù)期年收益率卻高達(dá)7%。太倉(cāng)農(nóng)商行表示,資金投向銀行間同業(yè)存放、國(guó)內(nèi)銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、央行[微博]票據(jù)和信用等級(jí)在投資級(jí)(AA級(jí))及以上企業(yè)債等金融投資工具。
蘇州銀行最近發(fā)行一款理財(cái)產(chǎn)品的收益率也堪稱(chēng)驚艷。這款名為“金石榴嘉盈”2014年4月第3期理財(cái)產(chǎn)品,投資期限為364天,起點(diǎn)金額10萬(wàn)元,但它的預(yù)計(jì)年化收益率高達(dá)7.50%。
蘇州銀行表示,除了貨幣市場(chǎng)工具、債券外,資金還投向信托計(jì)劃(70%以內(nèi))、定向資產(chǎn)管理計(jì)劃等。
那么這些產(chǎn)品的高收益究竟從何而來(lái),銀行是否會(huì)虧本賺吆喝?以南京銀行(7.80, 0.02, 0.26%)近日發(fā)行的聚富(1401期17)365天人民幣理財(cái)產(chǎn)品(北京)為例,收益率分三個(gè)檔次,10萬(wàn)元起點(diǎn)的為6.6%、30萬(wàn)元起點(diǎn)為6.8%、50萬(wàn)元達(dá)到7.0%。這三個(gè)檔次對(duì)應(yīng)的募集規(guī)模為0.8億元、0.6億元和0.6億元。
南京銀行測(cè)算,在這款產(chǎn)品的投資工具范圍中,銀行間5年期企業(yè)債發(fā)行收益率里,公司評(píng)級(jí)為AA+可達(dá)6.70%、公司評(píng)級(jí)為AA-為7.10%、公司評(píng)級(jí)為AA的5年期中期票據(jù)達(dá)到7%。
另外公司評(píng)級(jí)為A+,債券評(píng)級(jí)為A-1的1年期短期融資券發(fā)行收益率為7.15%;銀行間1個(gè)月期的同業(yè)存款、回購(gòu)和拆借利率均可達(dá)到6.5%。
在售平均預(yù)期收益5.43%
近些年來(lái),銀行固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益率突破7%關(guān)口,主要在2013年明顯發(fā)生過(guò)兩回,分別是2013年6月末、12月末。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),與2013年情形相比,2014年超過(guò)7%收益的銀行理財(cái)呈現(xiàn)三大特點(diǎn),首先是門(mén)檻高,2013年的產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)多為5萬(wàn)元,而最近則在10萬(wàn)元、30萬(wàn)元和50萬(wàn)元較為普遍。
其次2013年兩次高收益理財(cái),發(fā)生的背景都是市場(chǎng)流動(dòng)性緊張,因此它們期限較短,多在1-3個(gè)月以內(nèi)。而上述的理財(cái)產(chǎn)品期限基本都在1年、2年時(shí)間;再者,2013年的產(chǎn)品發(fā)行銀行以股份行為主,最近則以中小城商行、農(nóng)商行為主。
事實(shí)上21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道統(tǒng)計(jì),自2014年以來(lái),銀行似乎更愿意用收益較高的長(zhǎng)期限理財(cái)產(chǎn)品,來(lái)鎖定投資者的資金。銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)也證明這點(diǎn),在一季度,投資期限大于六個(gè)月的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品占發(fā)行總量的比例為13.61%,環(huán)比上升16.56個(gè)百分點(diǎn)。
投資期限在一年以上的人民幣理財(cái)產(chǎn)品總計(jì)發(fā)行273款,占人民幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行總量的2.36%,環(huán)比上升60.59個(gè)百分點(diǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)眾寶們齊下陣
相反,今年1月-2月,“寶寶”類(lèi)貨基產(chǎn)品攀登上收益率的高峰,譬如表現(xiàn)最好的貨基產(chǎn)品7天年化收益率達(dá)7.51%,達(dá)到6%的比比皆是。當(dāng)時(shí)1-3個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品平均收益率僅在5.54%。最近余額寶已經(jīng)跌至5.0480%、微信理財(cái)通則是5.0270%,僅錢(qián)大掌柜仍能保持在5.776%。
因此最近銀行理財(cái)開(kāi)始反攻“寶寶”們的陣地。據(jù)統(tǒng)計(jì),2014年4月30日在售的非結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品共343款,其中預(yù)期收益率超6%的銀行理財(cái)產(chǎn)品有36款,4月30日在售理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為5.43%。
節(jié)后如何做出合理的理財(cái)調(diào)整
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