余額寶背后 支付寶選擇的是賠本的買賣嗎?

發(fā)布時間:2023-12-11

根據(jù)央行2011年下發(fā)的《第三方支付備付金管理辦法》,客戶沉淀在支付寶中的余額,支付寶有權(quán)利去購買協(xié)議存款,所獲得的收益歸支付寶所有。除此以外,阿里小貸等業(yè)務(wù)也已經(jīng)給阿里體系內(nèi)的資金找到了諸多用途。而鼓勵客戶自行購買貨幣基金,將使得支付寶獲得的收益變?yōu)橛脩魝€人所有。支付寶為什么要花大力氣去從事這樣一個“讓利于人”的服務(wù)功能呢?

盡管支付寶沒有透露數(shù)據(jù),但客戶沉淀的支付寶余額對基金公司而言無疑是一個巨大的數(shù)字。盡管近幾年的天弘在各個領(lǐng)域明顯表現(xiàn)出了創(chuàng)新性,但在目前的基金行業(yè)中,無論是從公司資金實力、積累的品牌和各方資源,還是從總的資產(chǎn)管理規(guī)模、貨幣基金現(xiàn)有規(guī)模來看,天弘都不是最先進(jìn)的基金公司。為什么是它,成為第一家為余額寶提供服務(wù)的基金公司?

在支付寶和天弘基金“一拍即合”背后,是支付寶進(jìn)軍金融業(yè)的布局,和一家中小型基金公司擁有的直銷牌照及提供資金收益率間的交換。相較其他基金公司,天弘基金的顧慮更少,這促使了它們相互靠攏。

余額寶的商業(yè)價值

阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)金融事業(yè)部總監(jiān)祖國明透露,支付寶目前已有超過8億個注冊用戶,日均交易額超過200億元,日均交易筆數(shù)突破1億筆,峰值時每秒的成交筆數(shù)達(dá)到19萬筆。去年全年,支付寶的總成交額達(dá)到1.8萬億。

盡管祖國明并沒有透露支付寶的余額大約是多少,并且在支付寶的注冊賬戶中,只有完成了實名信息認(rèn)證,并年滿18周歲的客戶才可以使用余額寶購買貨幣基金,但對于基金公司而言,哪怕能夠吸引這龐大資金中的一部分購買貨幣基金,就已經(jīng)是一個驚人的數(shù)字。

“6月13日余額寶開始試運營,到了當(dāng)天下午1點02分,我們的網(wǎng)站就已經(jīng)宕掉了,當(dāng)然現(xiàn)在已經(jīng)修好了。”天弘基金副總經(jīng)理周曉明透露的這個細(xì)節(jié)表明,支付寶帶來的客戶數(shù)量已經(jīng)超出了天弘基金的預(yù)期。

擁有這樣一個龐大帝國的支付寶,在很多基金公司看來,是非常值得合作的對象。而從目前合作的情況來看,支付寶對基金公司還提供了更多的便利。

支付寶為何去推動這樣一項看似“賠本”的買賣?

祖國明稱,在他們看來,支付寶最關(guān)注的是用戶價值的提升,而不是公司利益,他們希望以此來提高支付寶用戶的價值和黏性。

而在其他金融和商業(yè)機構(gòu)看來,提高用戶“黏性”是支付寶推出余額寶的目的所在,盡管支付寶犧牲了部分短期利益,但可能換來的是其資金量的不斷壯大。

“支付寶一直沒法給用戶支付利息,這是限制它們資金規(guī)模的一個重要因素,在我們看來,余額寶是希望通過貨幣基金高于銀行利息的收益,吸引更多客戶將資金從銀行轉(zhuǎn)移至支付寶。”一位銀行業(yè)人士表示,支付寶借道貨幣基金,具備了“吸儲”的能力。

諸多銀行業(yè)人士一直很關(guān)注支付寶與基金公司間的合作,這一舉措到底能吸引多少資金流入支付寶,是他們最為關(guān)注的問題。

“看起來是天弘基金的直銷在支付寶的網(wǎng)站進(jìn)行,但是沒有自己的賬戶信息,只能借助支付寶平臺來聯(lián)系客戶。這些客戶到底算是支付寶的,還是天弘基金的?”一位基金公司人士指出,一旦支付寶上更多基金公司上線同類產(chǎn)品,大家可能只能比拼收益率,或者投入更多廣告成本以獲得支付寶的推廣。

目前,基金行業(yè)內(nèi)在電子商務(wù)方面投入較多的基金公司數(shù)量不超過10家,這其中,希望對核心客戶設(shè)置護(hù)城河,是不少基金公司發(fā)展電子商務(wù)業(yè)務(wù)的訴求。網(wǎng)上直銷、線下發(fā)卡等手法是其中部分基金公司銷售時的首選。在與支付寶的合作上,部分基金公司態(tài)度較為糾結(jié)。

從目前的效果來看,盡管許多基金公司都在電子商務(wù)方面上花了很多力氣,但目前的增量并不明顯。支付寶到底能給天弘基金帶來多少規(guī)模,也成為行業(yè)關(guān)注的重點。

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