余額寶背后 支付寶選擇的是賠本的買(mǎi)賣(mài)嗎?

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

根據(jù)央行2011年下發(fā)的《第三方支付備付金管理辦法》,客戶沉淀在支付寶中的余額,支付寶有權(quán)利去購(gòu)買(mǎi)協(xié)議存款,所獲得的收益歸支付寶所有。除此以外,阿里小貸等業(yè)務(wù)也已經(jīng)給阿里體系內(nèi)的資金找到了諸多用途。而鼓勵(lì)客戶自行購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,將使得支付寶獲得的收益變?yōu)橛脩魝€(gè)人所有。支付寶為什么要花大力氣去從事這樣一個(gè)“讓利于人”的服務(wù)功能呢?

盡管支付寶沒(méi)有透露數(shù)據(jù),但客戶沉淀的支付寶余額對(duì)基金公司而言無(wú)疑是一個(gè)巨大的數(shù)字。盡管近幾年的天弘在各個(gè)領(lǐng)域明顯表現(xiàn)出了創(chuàng)新性,但在目前的基金行業(yè)中,無(wú)論是從公司資金實(shí)力、積累的品牌和各方資源,還是從總的資產(chǎn)管理規(guī)模、貨幣基金現(xiàn)有規(guī)模來(lái)看,天弘都不是最先進(jìn)的基金公司。為什么是它,成為第一家為余額寶提供服務(wù)的基金公司?

在支付寶和天弘基金“一拍即合”背后,是支付寶進(jìn)軍金融業(yè)的布局,和一家中小型基金公司擁有的直銷(xiāo)牌照及提供資金收益率間的交換。相較其他基金公司,天弘基金的顧慮更少,這促使了它們相互靠攏。

余額寶的商業(yè)價(jià)值

阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)金融事業(yè)部總監(jiān)祖國(guó)明透露,支付寶目前已有超過(guò)8億個(gè)注冊(cè)用戶,日均交易額超過(guò)200億元,日均交易筆數(shù)突破1億筆,峰值時(shí)每秒的成交筆數(shù)達(dá)到19萬(wàn)筆。去年全年,支付寶的總成交額達(dá)到1.8萬(wàn)億。

盡管祖國(guó)明并沒(méi)有透露支付寶的余額大約是多少,并且在支付寶的注冊(cè)賬戶中,只有完成了實(shí)名信息認(rèn)證,并年滿18周歲的客戶才可以使用余額寶購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,但對(duì)于基金公司而言,哪怕能夠吸引這龐大資金中的一部分購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,就已經(jīng)是一個(gè)驚人的數(shù)字。

“6月13日余額寶開(kāi)始試運(yùn)營(yíng),到了當(dāng)天下午1點(diǎn)02分,我們的網(wǎng)站就已經(jīng)宕掉了,當(dāng)然現(xiàn)在已經(jīng)修好了。”天弘基金副總經(jīng)理周曉明透露的這個(gè)細(xì)節(jié)表明,支付寶帶來(lái)的客戶數(shù)量已經(jīng)超出了天弘基金的預(yù)期。

擁有這樣一個(gè)龐大帝國(guó)的支付寶,在很多基金公司看來(lái),是非常值得合作的對(duì)象。而從目前合作的情況來(lái)看,支付寶對(duì)基金公司還提供了更多的便利。

支付寶為何去推動(dòng)這樣一項(xiàng)看似“賠本”的買(mǎi)賣(mài)?

祖國(guó)明稱(chēng),在他們看來(lái),支付寶最關(guān)注的是用戶價(jià)值的提升,而不是公司利益,他們希望以此來(lái)提高支付寶用戶的價(jià)值和黏性。

而在其他金融和商業(yè)機(jī)構(gòu)看來(lái),提高用戶“黏性”是支付寶推出余額寶的目的所在,盡管支付寶犧牲了部分短期利益,但可能換來(lái)的是其資金量的不斷壯大。

“支付寶一直沒(méi)法給用戶支付利息,這是限制它們資金規(guī)模的一個(gè)重要因素,在我們看來(lái),余額寶是希望通過(guò)貨幣基金高于銀行利息的收益,吸引更多客戶將資金從銀行轉(zhuǎn)移至支付寶。”一位銀行業(yè)人士表示,支付寶借道貨幣基金,具備了“吸儲(chǔ)”的能力。

諸多銀行業(yè)人士一直很關(guān)注支付寶與基金公司間的合作,這一舉措到底能吸引多少資金流入支付寶,是他們最為關(guān)注的問(wèn)題。

“看起來(lái)是天弘基金的直銷(xiāo)在支付寶的網(wǎng)站進(jìn)行,但是沒(méi)有自己的賬戶信息,只能借助支付寶平臺(tái)來(lái)聯(lián)系客戶。這些客戶到底算是支付寶的,還是天弘基金的?”一位基金公司人士指出,一旦支付寶上更多基金公司上線同類(lèi)產(chǎn)品,大家可能只能比拼收益率,或者投入更多廣告成本以獲得支付寶的推廣。

目前,基金行業(yè)內(nèi)在電子商務(wù)方面投入較多的基金公司數(shù)量不超過(guò)10家,這其中,希望對(duì)核心客戶設(shè)置護(hù)城河,是不少基金公司發(fā)展電子商務(wù)業(yè)務(wù)的訴求。網(wǎng)上直銷(xiāo)、線下發(fā)卡等手法是其中部分基金公司銷(xiāo)售時(shí)的首選。在與支付寶的合作上,部分基金公司態(tài)度較為糾結(jié)。

從目前的效果來(lái)看,盡管許多基金公司都在電子商務(wù)方面上花了很多力氣,但目前的增量并不明顯。支付寶到底能給天弘基金帶來(lái)多少規(guī)模,也成為行業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)。

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