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認識保險 保險計算之退保金如何計算？

摘要： 由于種種原因，導致退保，很多人咨詢退保金如何算？那什么是退保金呢？專家建議大家根據(jù)自身情況購買適合自己的保險，退保是會帶來損失，是不劃算的。 退保金是指公司經營的長期人身保險業(yè)務中，被保險人辦理退保時，按保險條款規(guī)定支付給被保險人的退保金。 投保人解除合同時，已交足兩年以上保險費的，保險人應當在接到解除合同通知之日起三十日內，退還保險單的現(xiàn)金價值;未交足兩年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費。 (1)正常退保：保險對象戶口遷移而遷入地未建立農保制度、農轉非或在繳費期間死亡，可以作正常退保處理。退保時將個人繳納的保險費扣除管理服務費后，按規(guī)定的退保利率計息退還個人或法定繼承人。 (2)非正常退保：非正常情況原則上是不允許退出保險。個別堅持要退出保險的，只退還保險對象個人繳納的保險費(扣除管理服務費、不計息)。根據(jù)個人不參加養(yǎng)老保險集體不予補助的原則，原已計入個人名下的集體補助不予退還，計入基金。 根據(jù)“退保”時間的不同和退保險種、繳費期的不同，計算的方式和退費幅度各有不同。猶豫期（又稱“冷靜期”）內退保（自投保人交費合同生效起10日、短期險除外），保險公司是全額退還保險費；若保險合同生效且過猶豫期，投保人或被保險人提出退保，這是一種單方要求解除保險合同的毀約行為，法律特別賦予了保險合同投保人一方提出終止保險合同的權利，保險公司將根據(jù)保單退保價值（一般為保單現(xiàn)金價值）進行“退保”，保險合同終止。由于保險合同生效后，客戶所交保費要納入保險公司的整體經營，退保會較大程度影響保險公司的保險保障和資金運用等正常經營，因而解約時“保單現(xiàn)金價值”一般會遠低于（特別是意外外等保障類險種）所交保費，因此，建議客戶一般不要選擇退保，退保是一種“最不劃算”的行為。 保戶由于個別原因要求退保的，也盡量在繳足保費的兩年后。因為在兩年內退保，要扣除的退保費用很高，有的甚至幾乎是分期所繳保費的全部。為了節(jié)省一點退保費用，請盡量選擇在兩年之后再退吧。 保險公司都會在保險單后制作相關的現(xiàn)金價值表，根據(jù)每份保單的保險人具體情況，制定出各保險周年保單的現(xiàn)金價值。 根據(jù)我國《保險法》規(guī)定：投保人解除合同，已交足2年以上保險費的，保險人應當自解除合同通知之日起30日內，退還保險單的現(xiàn)金價值；未交足2年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費。 現(xiàn)金價值=責任準備金-退保手續(xù)費。在保單生效后，保險消費者向保險公司支付的保費中，多交的保險費便作為責任準備金“存”在了保單上，這部分“存”起來的保險費，主要用來保證保險公司履行將來的給付義務。這樣，當投保人中途退保時，保單的責任準備金被作為給付解約的退還金，即壽險保單的現(xiàn)金價值。 在實際操作中，當投保人退保時，保險公司是按照現(xiàn)金價值表，退還一筆現(xiàn)金。但在購買保險單的頭兩年，保險公司承保、制保單、結算代理人手續(xù)費、員工工資等各項保險費用開支較大，此時退保，保險公司扣除各項手續(xù)費后退還的保險費是很少的。 即使投保人在2年后其他任何時候中途退保，雖然保險單現(xiàn)金價值會隨交費年期的遞增而不斷增加，但也不可能高于保險公司滿期給付的保險金。其實，退來退去都是保險消費者自己的錢。因此，一旦買了保險，擁有了保障，不到萬不得已最好不要放棄保障。否則，在經濟上都會蒙受一定的損失。

#保險計算 #保險金

2024-09-03 16:23:22

認識保險 為何要買商業(yè)養(yǎng)老保險？買時應注意什么？

摘要：為什么要買商業(yè)養(yǎng)老保險？ 目前，中國65歲以上人口逾1億人，占總人口數(shù)的7.7%；60歲以上的老年人口達到總人口的10.5%，2050年將上升到28%以上。中國已逐步邁入老齡化社會，“養(yǎng)老”成了很多人所關心的問題。社會養(yǎng)老保險金是由社會統(tǒng)籌基金支付的基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。據(jù)了解，目前社會養(yǎng)老保險個人賬戶正在“空賬”運行，在職職工現(xiàn)在繳納的個人賬戶資金被支付給已退休無積累的“老人”，等于在為歷史還債；個人賬戶空賬正以每年1000億元的規(guī)模增加，目前已超過8000億元，養(yǎng)老金缺口更達2.5萬億元。 從2006年1月1日起，社會養(yǎng)老個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳納的22.5%進入社會統(tǒng)籌賬戶，不再進入個人賬戶。這項政策意味著，年輕人和高收入人群受到的影響最大。新調研結果顯示：約30%的受訪者對自己的養(yǎng)老問題表示憂慮；相比其他群體，低學歷、低收入、40歲至49歲的城市中年人群對自己的養(yǎng)老問題更加憂慮。由于生活節(jié)奏日益加快，工作緊張、家庭負擔重，都市人的壓力越來越重，要是退休了怎么辦，怎樣才能老而無憂？ 眾所周知，社會養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會保險、企業(yè)年金與個人商業(yè)養(yǎng)老保險。時下不少人有這樣的誤解：我每月都上繳社會養(yǎng)老保險費，將來退休就不愁了。事實上，若以這部分作為退休后的生活費，只能維持中等偏下的生活水準，因此，購買商業(yè)保險必不可少。

購買商業(yè)養(yǎng)老保險的注意事項

1、對于最重要的保險責任，即養(yǎng)老金給付，給付年限要盡量拉長。2、現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金，會導致真到養(yǎng)老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。3、繳費靈活。在投保前應當結合自身的收入水平和財務規(guī)劃選擇合適的繳費期。4、保費豁免。對于這類產品，保費豁免功能是非常重要的。有了這個功能，可以確保自己無論發(fā)生什么情況都能正常領到養(yǎng)老金。5、保證資金的購買力。在選擇產品養(yǎng)老保險時，應選擇有分紅的產品，可以確保一個長期、穩(wěn)定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養(yǎng)老金還具備當年的購買力。目前個人商業(yè)養(yǎng)老保險主要可以分為傳統(tǒng)型和年金分紅型。傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險是到了合同約定的領取時間，投保人可以每年領取養(yǎng)老金，一直領到終身或約定時間，現(xiàn)有傳統(tǒng)的養(yǎng)老險都有保證領取年限，一般都保證領取10年。分紅型養(yǎng)老險則是一種較傳統(tǒng)養(yǎng)老險有所改進的新品種，領取方式相同，但具有分紅的功能。從有效規(guī)避通貨膨脹風險的角度考慮，建議投保時優(yōu)先選擇分紅型的養(yǎng)老險。給自己購買商業(yè)養(yǎng)老保險，實現(xiàn)高品質養(yǎng)老的愿望，就需社保、個人儲蓄和養(yǎng)老年金保險按一定的比例有效組合，才能過上樂而無憂的晚年生活。 一份好的商業(yè)養(yǎng)老保險，離不開專業(yè)的保險人士的支持，建議咨詢專業(yè)的保險平臺，選擇適合的商業(yè)養(yǎng)老保險產品，開心保網(wǎng)將是您最佳的選擇。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業(yè)養(yǎng)老保險有保障嗎？應該如何選擇？

摘要：上世紀90年代開始，國家開始將商業(yè)保險列入養(yǎng)老金的重要補充，事故、大病等意外險和年金類產品共同構成了商業(yè)養(yǎng)老產品的搭配組合。用商業(yè)保險給自己的未來多一份保障，成為許多人的選擇，可是商業(yè)養(yǎng)老保險，能保障養(yǎng)老需要嗎？

商業(yè)養(yǎng)老保險重要性

一個人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到沒有收入的時間中去。商業(yè)性養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財?shù)慕嵌确治?，購買商業(yè)養(yǎng)老保險必不可少。首先，這個年齡段的人已經基本解決了工作等基本問題，工作和生活已步入正軌，養(yǎng)老將是他們考慮的問題，也是人生中最后面對的現(xiàn)實，需提前規(guī)劃。其次，30至45歲的人群已為人父母，由于現(xiàn)代家庭多是獨生子女，未來家庭會多呈現(xiàn)“四。二。一”或“四。二。二”的家庭結構，靠子女贍養(yǎng)是不現(xiàn)實的，他們也不希望看到子女為了贍養(yǎng)自己而背負沉重的包袱。此時，養(yǎng)老作為人生規(guī)劃最末端的問題開始凸現(xiàn)，自主養(yǎng)老將會是最適宜的解決方案。商業(yè)養(yǎng)老保險就是要為老人提供真正意義上的“老有所養(yǎng)、老有所靠、自主養(yǎng)老”的保險產品，對于目前處于這一年齡段的人來說，只有提早做規(guī)劃，才能享受高水平的晚年生活。在西方發(fā)達國家，老百姓保險意識都比較強，普通民眾每人至少擁有一張養(yǎng)老保險保單，但在國內養(yǎng)老觀念仍然比較傳統(tǒng)。目前，收入穩(wěn)定的群體，單位都會為其繳納社會養(yǎng)老保險，而且部分有實力的企業(yè)還會團購商業(yè)養(yǎng)老保險。在中國，現(xiàn)行養(yǎng)老金（包括社會養(yǎng)老保險）僅覆蓋了全部勞動力的四分之一，商業(yè)養(yǎng)老保險的市場比重很低。

如何選擇商業(yè)養(yǎng)老保

如今，隨著保險業(yè)在國內的不斷發(fā)展，人們也開始關注自己的養(yǎng)老規(guī)劃。數(shù)據(jù)顯示，個人商業(yè)養(yǎng)老保險的保費規(guī)模呈不斷攀升的趨勢。鑒于目前我國壽險公司推出的商業(yè)養(yǎng)老保險產品類型很多，有純養(yǎng)老型的、分紅保障型的、有保底收益率的投資萬能型、無保底收益率的投資連結型的，其中，個別產品帶祝壽金、間隔返還等，使得消費者一時間難以選擇。開心寶專家建議，消費者在購買養(yǎng)老險時保費支出應合理，年交保費按照個人或家庭年收入10%—15%為宜。同時，在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險產品時，應注意：選擇適合自己的險種和方式；交保費的多少與投保年齡成正比，如條件允許，越早購買越好；如果家庭收入一般，先做保障規(guī)劃，可以選擇一些年輕時提供大病保障，年老時轉化成養(yǎng)老金的產品。
 

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 失業(yè)保險金領取標準是什么

摘要：失業(yè)了怎么辦，那就去領取失業(yè)保險金吧，很多人誤解了，只要失業(yè)就可以向社會保障部門領取失業(yè)保險金，其實不然，失業(yè)金領取是有標準的。

　　失業(yè)金領取標準是什么？

失業(yè)就可以領失業(yè)金嗎？這是一個誤區(qū)，很多人誤解了失業(yè)保險的真正含義。什么人能領失業(yè)救濟金？失業(yè)后能一直領救濟金嗎？從未領過失業(yè)金，退休時可以將保險金退回嗎？……諸如此類的問題，我們一起看看專家是如何回答的吧。問：失業(yè)后，能否一直領取救濟金？答：不能。領取失業(yè)救濟金的總月數(shù)與連續(xù)繳費年限有關，連續(xù)交費1年以上不滿2年，領取3個月的失業(yè)救濟金；連續(xù)交費2年以上不滿3年，領取6個月的失業(yè)救濟金；連續(xù)交費3年以上不滿4年，領取9個月的失業(yè)救濟金；連續(xù)交費4年以上不滿5年，領取12個月的失業(yè)救濟金；連續(xù)交費5年以上的，按每滿一年增發(fā)一個月失業(yè)救濟金，但最長不超過24個月。此外，失業(yè)人員重新就業(yè)后再次失業(yè)的，交費時間重新計算。問：我最近剛剛辭職，公司一直為我繳納失業(yè)保險，如果我近期不工作，能否領取失業(yè)保險？答：不能。領取失業(yè)救濟金需為“非自愿性”失業(yè)，即不是自己主動提出辭職。如果是個人主觀決定辭職，則不符合領取失業(yè)金條件。假如是被公司裁員，而戶口又不在本城市，多數(shù)省份不負擔外地戶籍者的失業(yè)保險，需將手續(xù)轉回戶籍所在地領取失業(yè)救濟金。問：如果從未領取失業(yè)保險，退休后繳納的失業(yè)保險金能否退回？答：不能。失業(yè)保險的保費全部劃入統(tǒng)籌基金，用于支付失業(yè)救濟金，不再返還給繳費人。這一性質，跟商業(yè)保險中的消費型保險相同。

　　失業(yè)金的領取金額標準

失業(yè)金的金額標準按失業(yè)前12個月月平均繳費工資的40%確定最高不得超過當?shù)刈畹凸べY標準最低不得低于當?shù)爻鞘芯用褡畹蜕顦藴?。如江寧區(qū)職工2010年平均繳費工資為1583元那么職工失業(yè)后平均每個月可領取 1583*40%=633.2 元失業(yè)金。

　　失業(yè)金的領取期限

1、 失業(yè)人員失業(yè)前所在單位和本人按照規(guī)定累計繳費時間滿1年不足5年的，領取失業(yè)保險金的期限最長為12個月，累計繳費時間滿5年不足10年的，領取失業(yè)保險金的期限最長為18個月，累計繳費時間10年以上的，領取失業(yè)保險金的期限最長為24個月。2、 參保繳費滿一年可享受2個月失業(yè)保險待遇，繳費滿2年可領取4個月失業(yè)金，依此類推，最多可領取24個月即兩年時間。3、 重新就業(yè)后，再次失業(yè)的，繳費時間重新計算，領取失業(yè)保險金的期限可以與前次失業(yè)應領取而尚未領取的失業(yè)保險金的期限合并計算，但是最長不得超過24個月。

　　各地提高失業(yè)金領取金額標準

經北京市政府批準，北京市勞動和社會保障局日前對失業(yè)保險金發(fā)放標準進行調整，與2002年北京市發(fā)布的標準相比，平均增長23．8元。根據(jù)1999年頒布的《北京市失業(yè)保險規(guī)定》，失業(yè)保險金發(fā)放標準為北京市最低工資標準的70％至90％，以2003年北京市最低工資標準495元作為基數(shù)。作者：王文韜文章來源：經濟參考報發(fā)布日期：2004-7-10星 級：重慶市6月27日從市財政局了解到，7月1日起，重慶市將執(zhí)行調整后的失業(yè)保險金發(fā)放標準，第一檔、第二檔較原標準分別增加165元/月和150元/月，增幅均為29%，達到全國平均水平，預計每年增加失業(yè)保險基金支出0.7億元。

#失業(yè)保險金領取標準 #失業(yè)保險金

2024-09-03 16:23:22

認識保險 失業(yè)保險金領取金額的條件

摘要：失業(yè)保險金是您不幸失業(yè)了，在您再就業(yè)過程期間由社會保障部門給您支付一定生活費用。當然，失業(yè)保險金領取金額也有一定的條件。

　　享受失業(yè)保險金領取金額是有一定條件的：

一、 按規(guī)定參加失業(yè)保險，所在單位和本人已按照規(guī)定履行繳費義務滿1年。二、 非因本人意愿中斷就業(yè)的。非因本人意愿中斷就是是指下列情況：1、 終止勞動合同的。
　　2、被用人單位解除勞動合同的
　　3、被用人單位開除、出名和辭退的
　　4、用人單位以暴力，威脅或者非法限制人身自由的手段強迫勞動，以及未按勞動合同約定支付勞動報酬或者提供勞動條件，致使勞動者與用人單位解除勞動合同的
　　5、法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。三、 已辦理事業(yè)登記，并有求職要求的。失業(yè)人員失業(yè)前所在單位和本人按照規(guī)定累計繳費時間滿1年不足5年的，領取失業(yè)保險金的期限最長為12個月；累計繳費時間滿5年不足10年的，領取失業(yè)保險金的期限最長為18個月；累計繳費時間10年以上的，領取失業(yè)保險金的期限最長為24個月。重新就業(yè)后，再次失業(yè)的，繳費時間重新計算，領取失業(yè)保險金的期限可以與前次失業(yè)應領取而尚未領取的失業(yè)保險金的期限合并計算，但是最長不得超過24個月。

　　上海失業(yè)保險金領取金額條件和領取標準

關于領取標準。失業(yè)保險金標準國家會適時調整，目前上海市勞動和社會保障局發(fā)布了《上海市勞動和社會保障局關于調整本市失業(yè)保險金支付標準的通知》，決定從2008年4月1日起，按下列標準激發(fā)失業(yè)保險金：累計繳費年限滿1年不滿10年、小于35歲的失業(yè)人員。第1至12個月為每月445元，第13至24個月為每月410元。累計繳費年限滿1年不滿10年的，大于等于35歲，或累計繳費滿10年不滿25年的、小于45歲的失業(yè)人員第1至12個月為每月500元，第13至24個月為每月410元，延長領取支付標準為每月410元。累計繳費年限滿10年不滿25年的、大于等于45歲，或累計繳費年限25年以上的失業(yè)人員，第1至12個月為每月550元，第13至24個月為每月440元，延長領取支付標準為每月410元。  關于領取條件?！渡虾Ｊ惺I(yè)保險實施細則》規(guī)定，同時具備下列條件的失業(yè)人員，可領失業(yè)保險金：在法定勞動年齡內非本人意愿中斷就業(yè);有本市城鎮(zhèn)常住戶口;本人在職期間按規(guī)定繳納失業(yè)保險費;解除、終止勞動或者工作關系前繳納失業(yè)保險費滿一年;按照本細則規(guī)定辦妥失業(yè)登記、求職登記和失業(yè)保險登記手續(xù)，并有求職要求。該細則還規(guī)定，失業(yè)人員在領失業(yè)保險金期間有下列情形之一的，經就業(yè)服務機構認定后，從次月起暫停發(fā)放失業(yè)保險金;進入全日制中等以上學校學習;從事有勞動報酬的工作;應征服兵役;被勞動教養(yǎng)或被判刑收監(jiān)執(zhí)行的。上述原因消失后，失業(yè)人員可申領剩余期限的失業(yè)保險金。

　　再次失業(yè)者可以再次領取失業(yè)保險金

《失業(yè)保險條例》：第十七條　失業(yè)人員失業(yè)前所在單位和本人按照規(guī)定累計繳費時間滿1年不足5年的，領取失業(yè)保險金的期限最長為12個月;累計繳費時間滿5年不足10年的，領取失業(yè)保險金的期限最長為18個月;累計繳費時間10年以上的，領取失業(yè)保險金的期限最長為24個月。重新就業(yè)后，再次失業(yè)的，繳費時間重新計算，領取失業(yè)保險金的期限可以與前次失業(yè)應領取而尚未領取的失業(yè)保險金的期限合并計算，但是最長不得超過24個月。相關法律常識：保險是以契約形式確立雙方經濟關系，以繳納保險費建立起來的保險基金，對保險合同規(guī)定范圍內的災害事故所造成的損失，進行經濟補償或給付的一種經濟形式。保險是最古老的風險管理方法之一。保險合約中，被保險人支付一個固定金額(保費)給保險人，前者獲得保證：在指定時期內，后者對特定事件或事件組造成的任何損失給予一定補償。保險屬于經濟范疇，它所揭示的是保險的屬性，是保險的本質性的東西。保險首先是一種經濟制度。保險是為了確保經濟生活的安定，對特定危險事故或特定的事件的發(fā)生所導致的損失，運用多數(shù)單位的集體力量，根據(jù)合理的計算，共同建立基金。

#失業(yè)保險金

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 劃痕險保費多少？保險金額與何有關？

摘要：隨著如今人們對房子和車子熱情的持續(xù)高漲，汽車保險這個行業(yè)也迅速火熱起來，各種各樣的汽車保險紛紛出臺，然而其中有一個相信是很多車主都必選的險種，那就是車身劃痕險。因為新車比稍微一個不注意就被劃上了一道痕跡，所以，新車大部分都會投保劃痕險。最近，陳先生想為自己身價10萬元的自備車投保一個劃痕險，于是陳先生想知道，劃痕險保費是多少？保險金額與什么有關？車身劃痕險的年保費與車輛的車齡、車價等因素有關。車齡越大，車價越貴，車身劃痕險保費越高。以某財產保險公司的車身劃痕險為例：保額分為2000元、5000元、10000元和20000元幾檔，以新車購置價在30萬元以下的車輛來說，車齡2年以內，保額2000元，保費340元；保額5000元，保費485元；保額10000元，保費646元；保額20000元，保費969元。車齡2年以上，保額2000元，保費519元；保額5000元，保費723元；保額10000元，保費1105元；保額20000元，保費1615元。劃痕險價格雖不高，但投保卻不易，有公司制定了新的承保標準，原來可以承保5年以下的車，現(xiàn)在只承保兩年以內的新車，部分車型即使兩年內投保也有可能被拒保。由于涉及金額通常不是很大，公司以前對于劃痕險理賠尺度非常寬松，一般不要求即時報案，甚至不用去現(xiàn)場勘察，只要車主提出要求，參保劃痕險的車輛車身的小碰小擦，保險公司都會掏腰包。與之相比，公司現(xiàn)在則嚴多了，每次出險要派專人去現(xiàn)場勘察、評估，還要求在維修時復勘。而保險公司這些帶有附帶條件的劃痕險辦理方法著實叫車主叫苦不止。車主馮女士在接受采訪時表示了自己的擔擾：“我去年12月份投保了限額5000元的劃痕險，保費只有500元，至今出險三次了，共拿到保險金2500元，如果明年買不到劃痕險的話，這2000多塊錢得我自己掏，相當不劃算。”除了馮女士這樣的情況之外，更多車主則更擔心沒有了劃痕險為愛車做保障，一旦愛車遭遇人為劃傷等行為之后，就得自己掏腰包。例如，在一些老舊小區(qū)，基本上沒有車庫，私家車大都停在外面。由于小區(qū)的人口流動性很大，經常有些惡作劇的孩子劃傷停在院里的汽車，如果沒有相應的保險，車主面臨的風險將會變大。
 

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業(yè)養(yǎng)老保險對社會養(yǎng)老保險發(fā)展有何意義

摘要：我國現(xiàn)行養(yǎng)老保障存在覆蓋面不寬、社會化程度偏低、保障體系不完全、運行效率不高等突出問題，商業(yè)保險的功能作用遠未得到充分發(fā)揮。商業(yè)保險天然的社會屬性和保障功能決定它在社會保障體系中的作用。

我國社會養(yǎng)老保險現(xiàn)狀

由于我國經濟發(fā)展的速度跟不上人口老齡化的速度，再加上改革開放以來，國民收入分配已經向個人傾斜，企事業(yè)單位還要負擔日趨繁重的養(yǎng)老費用，其弊病越來越明顯。因此，可以預見隨著退休制度改革的深入，由國家和企業(yè)單位負擔個人全部養(yǎng)老費用的方式將不復存在，人們有必要為自己的將來多做打算。我國目前實行“社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結合”的基本養(yǎng)老保險模式，其特點是在基本養(yǎng)老保險基金的籌集上采用傳統(tǒng)型的基本養(yǎng)老保險費用的籌集模式，即由國家、單位和個人共同負擔；基本養(yǎng)老保險基金實行社會互濟；在基本養(yǎng)老金的計發(fā)上采用結構式的計發(fā)辦法，強調個人帳戶養(yǎng)老金的激勵因素和勞動貢獻差別。基本養(yǎng)老保險費的征繳范圍包括：國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)和其他城鎮(zhèn)企業(yè)及其職工，實行企業(yè)化管理的事業(yè)單位及其職工。其費基、費率依照有關法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定執(zhí)行。

商業(yè)養(yǎng)老保險的重要作用

商業(yè)養(yǎng)老保險最主要的特點是其較高的保障水平。并且用戶可以靈活的選擇保障程度。“保險是為中產階級服務的。”此種說法雖有其偏頗之處，但說明了一個道理：如果想在退休后保持原有的生活水平，只靠社會保險并不夠，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險的支持。首先，通過保險制度安排，應用大數(shù)法則和概率原理，集合多數(shù)經濟單位，建立豐厚的保險基金，對約定的災害事故或意外損失給予經濟補償，起到穩(wěn)定社會經濟的作用；其次，通過資金融通功能，為經濟建設籌集資金，并通過資金運用，使保險資金保值增值，從而強化保障功能；第三，發(fā)揮社會管理功能，參與社會安全管理、社會救助活動和社會公共事務的各個環(huán)節(jié)，促進和諧社會的構建?，F(xiàn)代市場經濟通過市場配置資本、勞動力等生產要素實現(xiàn)了市場效率。建設社會主義市場經濟，必須堅持以人為本，樹立經濟社會全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展的科學發(fā)展觀。就市場內涵而言，隨著經濟體制改革的深人，市場競爭在帶來更高效率的同時，也給人們帶來了更大的職業(yè)風險，各種社會矛盾日益顯現(xiàn)，迫切需要社會保障作為“減壓閥”或“安全網(wǎng)”，商業(yè)保險在這方面的功能和作用日益突出。當前我國的工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和就業(yè)形式多樣化給社會保障帶來了嚴峻挑戰(zhàn):一是在城市化進程(目前為45 %)當中，兩億進城農民工基本的社會養(yǎng)老保障問題;二是在高流動性就業(yè)格局當中，靈活就業(yè)人員的社會養(yǎng)老保障問題。商業(yè)保險具有保障型產品個性化、多樣化(月前已開發(fā)的養(yǎng)老保險產品有100多種)，以及資金運用安全穩(wěn)健、盈利能力較強的特點，在解決我國社會保障難題方面可以發(fā)揮更大作用。就保障制度安排而言，我閏養(yǎng)老保障體系建設必須適應新形勢和新要求，科學處理好三個關系，即公平與效率的關系、政府與市場的關系、當前和長遠的關系。這只個關系的核心是政府和市場的關系，本質是要適應社會主義市場體制的要求。在社會主義市場經濟條件下建設養(yǎng)老保障體系，政府的主要作用是統(tǒng)籌規(guī)劃、制訂政策和行政監(jiān)管，相關的具體運作可以交給市場商業(yè)保險市場化的風險轉移機制、社會互助機制和社會管理機制，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，應該而且能夠在完善養(yǎng)老保障體系中發(fā)揮積極作用。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 什么叫商業(yè)養(yǎng)老保險及其作用

摘要：商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養(yǎng)老保險的補充。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。商業(yè)養(yǎng)老保險，如無特殊條款規(guī)定，則投保人繳納保險費的時間間隔相等、保險費的金額相等、整個繳費期間內的利率不變且計息頻率與付款頻率相等。商業(yè)養(yǎng)老保險在社會保障中有著不可替代的優(yōu)勢和作用。一是合同的保障性。它通過合同形式確立保險雙方權利和義務，可以避免政策變動或政府行為干擾，具有法律約束力。二是以自愿投保為前提的展業(yè)模式容易為社會成員所接受，減少由于強制性可能帶來的不必要的糾紛和矛盾。三是投保和支付等方面不受居民身份、農民身份；集體身份、國有身份；在崗與不在崗等方面的限制，可以將社會保險中最復雜、最難解決的人口流動矛盾簡單化。四是商業(yè)保險的費率杠桿功能有助于克服“劫富濟貧”或“劫貧濟富”的矛盾，充分體現(xiàn)公平與效率的原則。五是商業(yè)化市場化的運作機制為政府和被保障對象提供了多途徑的選擇平臺，盡可能滿足被保障對象基本層面的保障需求。歸納起來，商業(yè)養(yǎng)老保險彌補了社會保險供給的不足，有利于建立多層次、全方位的社會保障體系。商業(yè)保險既能填補社會保障的空白地帶，拓寬保障范圍和領域，也能提高社會保障水平，成為社會保障的有益補充。因此，發(fā)展商業(yè)保險，意義重大。從國際經驗看，商業(yè)養(yǎng)老保險始終發(fā)揮了對社會保險的重要補充作用，兩者之間形成良性發(fā)展。發(fā)達國家社會保險和商業(yè)性人身保險在一定程度上兼容與互補已成為事實，并成為當前保險業(yè)發(fā)展的重要趨勢。美國、德國、日本等發(fā)達國家，社會保障制度較為完善，商業(yè)壽險也很發(fā)達，這些國家的實踐表明，人身保險愈發(fā)達，社會保險與商業(yè)保險的兼容性和互補性也愈明顯，社會保障體系也更完善。商業(yè)養(yǎng)老保險在養(yǎng)老保障體系的功能作用需要強有力的制度和措施作后盾，并通過法律規(guī)范予以確立。為此，國家應把企業(yè)年金、個人年金的發(fā)展放在優(yōu)化養(yǎng)老保障體系的大框架下進行戰(zhàn)略規(guī)劃。一是應在制定中的《社會保險法》中明確三支柱或多支柱的養(yǎng)老保障體系，明確企業(yè)年金、個人年金的支柱作用;明確商業(yè)團體養(yǎng)老年金與企業(yè)年金同屬國家政策扶持發(fā)展范疇;明確商業(yè)保險在個人賬戶發(fā)放機制和實現(xiàn)個人賬戶資金保值增值方面的專業(yè)化功能作用;明確商業(yè)保險在企業(yè)年金發(fā)展中的主渠道作用;明確商業(yè)保險在建立和推進農村養(yǎng)老保險體系中的社會化管理和服務作用。二是盡快組織制訂《企業(yè)年金法》，使企業(yè)年金在運行中更具法律約束力。三是在制度安排上給予商業(yè)養(yǎng)老保險更大的發(fā)展空間，在政策措施上鼓勵商業(yè)保險企業(yè)有效推動商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展，關鍵要解決以下三個問題:(1)營業(yè)稅問題?！敦斦?、國家稅務總局關于對若干項目免征營業(yè)稅的通知》規(guī)定，保險公司開辦一年期以卜到期返還本利的普通人壽保險、養(yǎng)老年金保險等業(yè)務的保費收人，免征營業(yè)稅。這對保險公司開展商業(yè)養(yǎng)老保險無疑具有促進作用，但在實際操作中實行的是先征后返，且認定標準偏高，導致返還率較低。(2)企業(yè)所得稅稅基過寬問題。現(xiàn)行稅制中，忽視了各種責任準備金的負債性質，特別是對于壽險公司，其死亡給付具有必然性，保費收人的絕大部分將用于返還，不應將其法定責任準備金列為納稅所得。(3)重復征稅間題。事實上，因為保險公司支付給營銷員的傭金收人是從保險公司的保費收人中提取出來的，這部分傭金作為保險公司保費收人的一部分已經由保險公司計提繳納過營業(yè)稅。

#商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險金

2024-09-03 16:23:22

認識保險 失業(yè)保險金領取期限是多少？

摘要：失業(yè)保險是國家針對失業(yè)人員的一種補助政策，很多公司會為員工購買失業(yè)保險，但是失業(yè)保險金如何領取呢？對此我們咨詢了保險專家，保險專家提醒大家，失業(yè)保險金領取期限有限制，需謹慎。【失業(yè)保險金領取辦法】失業(yè)保險金領取期限 最長不能超過24個月失業(yè)人員有下列情形之一的，停止領取失業(yè)保險金：享受養(yǎng)老保險待遇的;移居境外的;無正當理由3次拒絕就業(yè)服務機構提供適當?shù)木蜆I(yè)機會的;有法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形的。看看你是否可以享受失業(yè)保險待遇本省行政區(qū)域內城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位(以下簡稱單位)及其職工和國家機關的勞動合同制職工，依照本辦法規(guī)定，辦理失業(yè)保險登記，繳納失業(yè)保險費，依法享受失業(yè)保險待遇。修改后的《辦法》規(guī)定，單位按本單位職工上年度月平均工資總額2%繳納;職工個人按本人上年度月平均工資收入的1%繳納，由所在單位按月從工資中代扣代繳。職工工資低于統(tǒng)計部門發(fā)布的當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY60%的，以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的60%作為繳費基數(shù);高于當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY300%的，以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的300%作為繳費基數(shù)。農民合同制工人本人不繳納失業(yè)保險費。失業(yè)保險費不得減免失業(yè)保險費不得減免。單位出現(xiàn)下列情形之一暫時無力繳納的，由單位提出申請，經當?shù)厝肆Y源和社會保障行政部門批準，核定緩繳期限下發(fā)緩繳通知書后，方可緩繳：(一)經營困難連續(xù)3個月未發(fā)給職工工資(含生活費)的;(二)單位瀕臨破產，在法定整頓期限內的;(三)單位因自然災難造成嚴重損失，無法正常生產經營，處于停產期間的。緩繳期限自核準之日起最長不超過6個月。期滿無正當理由仍不繳納的，自緩繳期滿之日起按日加收2‰的滯納金。拒不繳納失業(yè)保險費、滯納金的，由地方稅務機關申請人民法院依法強制征繳。三種情況可領取失業(yè)保險金同時具備下列條件的失業(yè)人員，可以領取失業(yè)保險金：按照規(guī)定參加失業(yè)保險，所在單位和本人已按照規(guī)定履行繳費義務滿1年的;非因本人意愿中斷就業(yè)的;已辦理失業(yè)登記，并有求職要求的。失業(yè)人員在領取失業(yè)保險金期間，按規(guī)定同時享受其他失業(yè)保險待遇。失業(yè)人員有下列情形之一的，暫停領取失業(yè)保險金;重新具備領取失業(yè)保險金條件的，領取剩余期限的失業(yè)保險金：應征服兵役的;從事有報酬工作的;被判刑收監(jiān)執(zhí)行或者勞動教養(yǎng)的;有法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形的。失業(yè)人員有下列情形之一的，停止領取失業(yè)保險金：享受養(yǎng)老保險待遇的;移居境外的;無正當理由3次拒絕就業(yè)服務機構提供適當?shù)木蜆I(yè)機會的;有法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形的。領取失業(yè)保險金最長不得超過24個月失業(yè)人員領取失業(yè)保險金的期限，根據(jù)失業(yè)人員失業(yè)前累計繳費時間確定，最長不得超過24個月：(一)累計繳費時間滿1年不滿2年的，領取3個月失業(yè)保險金;(二)累計繳費時間2年以上不滿3年的，領取6個月失業(yè)保險金;(三)累計繳費時間3年以上不滿4年的，領取9個月失業(yè)保險金;(四)累計繳費時間4年以上不滿5年的，領取12個月失業(yè)保險金;(五)累計繳費時間5年以上不滿10年的，領取18個月失業(yè)保險金;(六)累計繳費時間滿10年以上的，領取24個月失業(yè)保險金。失業(yè)保險費繳費時間按單位和職工個人繳納失業(yè)保險費的時間分別累計計算。于女士：我是一名退休職工，現(xiàn)在投奔子女在外地居住，請問怎樣辦理異地就醫(yī)手續(xù)？根據(jù)《吉林省省直職工醫(yī)療保險異地居住就醫(yī)管理辦法》規(guī)定，符合下列條件之一的可申請辦理異地就醫(yī)手續(xù)：1.退休后異地居住，社會保險關系仍在吉林省省直單位的參保人員；2.省政府、省直各廳局等參保單位的異地派駐機構在職職工。需要提供以下材料：1.退休人員提供能夠證明申請人異地居住情況的身份證或戶口簿、公安機關出具的臨時居住證明；2.派駐異地的在職職工要提供成立駐外機構的批準文件和本人任職、調轉的相關文件；3.填寫《吉林省省直醫(yī)療、工傷、生育保險異地居住就醫(yī)申請表》，由申請人所在單位和所選擇的定點醫(yī)療機構證明情況，并簽章；4.有單位經辦人員持證明材料和《吉林省省直醫(yī)療、工傷、生育保險異地居住就醫(yī)申請表》，統(tǒng)一到省醫(yī)保局辦理審批手續(xù)。

#失業(yè)保險金 #失業(yè)保險金領取期限

2024-09-03 16:23:22

認識保險 失業(yè)保險金領取條件是什么？

摘要：國家規(guī)定公司為員工購買五險一金，今天我們就談談五險中的失業(yè)保險。失業(yè)保險作為一種失業(yè)人員的保障，是關乎員工利益的保險。但是，還是有很多人不知道該如領取失業(yè)保險金。很多失業(yè)人員失去了工作，沒有了經濟來源，生活受到了很大的威脅。為了擺脫自身生活的困境，符合領取條件的失業(yè)人員都選擇了去領取失業(yè)保險金。而失業(yè)保險兼的領取是有著自己的具體程序的，申請人需要了解這些程序來維護自身的權益。失業(yè)保險金是國家給予失業(yè)人群的最根本的社會保障，但亦不是所有的失業(yè)人員都可以領取失業(yè)保險金的。領取失業(yè)保險金需要一定條件，只有符合條件的失業(yè)人員才能領取屬于自己的失業(yè)保險金。反之，則不然。參加失業(yè)保險的城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工失業(yè)后要領取失業(yè)保險金，必須符合一定的條件。一是按照規(guī)定參加失業(yè)保險，所在單位和本人已按規(guī)定履行繳費義務滿1年，這是最主要的條件。按照規(guī)定參加失業(yè)保險，是指失業(yè)人員原來在城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位工作，并非新生勞動力，如不是剛畢業(yè)的學生。參加失業(yè)保險，必須按規(guī)定履行繳費義務，即按規(guī)定的繳費基數(shù)、費率和繳費時間繳納失業(yè)保險費。二是非因本人意愿中斷就業(yè)。一般來講，中斷就業(yè)的原因分為兩種：非自愿中斷就業(yè)，即失業(yè)人員不愿意中斷就業(yè)，但因本人無法控制的原因而被迫中斷就業(yè)；自愿中斷就業(yè)，即失業(yè)人員因自愿離職而導致失業(yè)。自愿離職而失業(yè)的人員不能享受失業(yè)保險待遇。三是已辦理失業(yè)登記，并有求職要求。辦理失業(yè)登記是失業(yè)人員領取失業(yè)保險金的必經程序，目的是為了掌握失業(yè)人員的基本情況，確認其資格，失業(yè)登記是失業(yè)人員進入申領失業(yè)保險待遇程序的重要標志。失業(yè)人員享受失業(yè)保險待遇，還須有求職要求。這是考慮到失業(yè)保險的一個重要功能是促進失業(yè)人員再就業(yè)。實現(xiàn)這一目的，一方面需要加快經濟發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，同時，發(fā)展和完善就業(yè)服務事業(yè)，為失業(yè)人員實現(xiàn)再就業(yè)提供服務；另一方面也要求失業(yè)人員積極主動地利用各種就業(yè)機會和就業(yè)服務設施，不斷提高自身素質，增強競爭就業(yè)的能力。可以說，這是享受失業(yè)保險待遇的一個前提，也是失業(yè)人員應盡的義務。在社會主義條件下，就業(yè)權是勞動者的一項基本權利，是否就業(yè)應由勞動者根據(jù)自己的意愿作出選擇。失業(yè)人員作為勞動者的一部分，享有同樣的權利。從這個意義上講，失業(yè)人員有選擇就業(yè)或不就業(yè)的自由。要求申領失業(yè)保險金的失業(yè)人員積極尋找工作，可以使其在得到基本生活保障的同時，獲得必要的就業(yè)服務，爭取盡快實現(xiàn)再就業(yè)，從根本上解決失業(yè)問題。在認定失業(yè)人員是否有求職要求時，應以其是否在職業(yè)介紹機構登記求職，并參加再就業(yè)活動為衡量的標準。失業(yè)人員必須同時滿足上述條件，才能申請領取失業(yè)保險金及其他待遇。對不符合條件的，失業(yè)保險經辦機構應當拒絕其申請，并告知其拒絕的理由。失業(yè)人員在領取失業(yè)保險金期間有下列情形之二的，停止領取失業(yè)保險金，并同時停止享受其他失業(yè)保險待遇。（一）重新就業(yè)的；（二）應征服兵役的；（三）移居境外的；（四）享受基本養(yǎng)老保險待遇的；（五）被判刑收監(jiān)執(zhí)行或者被勞動教養(yǎng)的（六）無正當理由，拒不接受當?shù)厝嗣裾付ǖ牟块T或者機構介紹的工作的。凡是符合領取條件的失業(yè)人員，都可以申請失業(yè)保險金來保障自己最根本的生活。失業(yè)人員在領取失業(yè)保險金期間，按照規(guī)定同時享受其他失業(yè)保險待遇。失業(yè)登記之后。社保局審查失業(yè)登記合格后，通知失業(yè)人員前去培訓并可領取失業(yè)金(每月約400元以上)，同時辦理下崗證。失業(yè)保障金是交滿一年為基點可以申領3個月，每多交一年在此基礎上增領2個月，即交2年領取5個月，3年領取7個月，類推但最高只有24個月。領取失業(yè)保險金期間就醫(yī)的，可報銷醫(yī)藥費60%到80%。個人后續(xù)的準備。失業(yè)人員自與用人單位終止、解除勞動聘用后，持社保局發(fā)給的審核文件和《職業(yè)指導培訓卡》、《戶口簿》、《身份證》和3張一寸免冠照片，到戶口所在地街道(鎮(zhèn))有關部門進行失業(yè)登記、辦理申領失業(yè)保險金手續(xù)。從下一個月起，失業(yè)人員憑證到指定地點領取失業(yè)保險金。專家說，自己主動辭職不能算是辭職。在失業(yè)之后應該立即辦理失業(yè)登記，不要過了辦理時間，注意一下時效性。

#失業(yè)保險金 #失業(yè)保險金領取條件

2024-09-03 16:23:22