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子女拋棄父親是道德缺失還是生活所迫？

“老漢”在四川方言中，就是父親的意思。如果不是親眼看到老漢陳平相久臥病榻、無(wú)人照顧的孤苦景象，大家都不敢相信，世界上真有這樣絕情的兒女。可是女兒在離開(kāi)的時(shí)候，日記寫道“也沒(méi)有哪個(gè)家人肯借錢給我了”，讓人也感到了兒女的無(wú)奈。照顧年邁的父母天經(jīng)地義，可是當(dāng)力不從心的時(shí)候，道德約束就成了一個(gè)沉重的枷鎖，壓得兒女喘不過(guò)氣來(lái)。

老有所養(yǎng) 并非到老才養(yǎng)

無(wú)論怎樣，拋下父母一走了之的舉動(dòng)，無(wú)論從道德方面還是情感方面，都是我們所不能接受的。而被扔掉的老漢，也折射出了我國(guó)養(yǎng)老的無(wú)奈。

開(kāi)心保網(wǎng)保險(xiǎn)專家表示，如今很多年輕人都沒(méi)有養(yǎng)老的意識(shí)，往往等到年紀(jì)大了之后才發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老的尷尬。我國(guó)逐漸邁入老齡化社會(huì)，現(xiàn)在的養(yǎng)老模式是2+4，兩個(gè)人要贍養(yǎng)4個(gè)老人，年輕人養(yǎng)老的壓力特別大。一旦父母晚年患上疾病或者疾病，需要住院治療，龐大的開(kāi)支也成為了不小的負(fù)擔(dān)。

所有說(shuō)，養(yǎng)老是因?yàn)槲从昃I繆，在青年的時(shí)候就要考慮好未來(lái)的養(yǎng)老之路如何走。參加社保是最基本的養(yǎng)老保障，農(nóng)村戶口的人也可以參加農(nóng)村社保。社保是我國(guó)的基本社會(huì)保障制度，每個(gè)月繳納的費(fèi)用不算高，提供養(yǎng)老、醫(yī)療等等基本的保障。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充社保養(yǎng)老讓晚年生活更有保障

除了社保，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也可以緩解年輕人養(yǎng)老壓力大的問(wèn)題。如今，國(guó)家也提倡大家購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，在有經(jīng)濟(jì)能力的時(shí)候，多一點(diǎn)的支出和投入，就可以在晚年拿到更多養(yǎng)老金，享受到更加完善的養(yǎng)老保障。

那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)如何購(gòu)買呢？

首先要考慮的是健康保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)也可以分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等種類，比較適合老人的是住院醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。其中醫(yī)療保險(xiǎn)可以單獨(dú)購(gòu)買，也可以作為附加險(xiǎn)購(gòu)買，主要承保因意外或是疾病住院而產(chǎn)生的費(fèi)用報(bào)銷。像被扔掉的老漢接受住院治療，也是可以通過(guò)住院醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的。

其次，是意外傷害保險(xiǎn)。很多老人喜歡外出鍛煉，因此購(gòu)買一份意外保險(xiǎn)也是必要的選擇。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等，對(duì)老年人的傷害很嚴(yán)重。尤其是因跌倒造成的高齡者死亡率，約占住宅內(nèi)意外事故死亡率的25%。而在給老年人購(gòu)買意外保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險(xiǎn)種。

開(kāi)心保網(wǎng)保險(xiǎn)專家推薦了兩款老年人專屬的意外保險(xiǎn)，供消費(fèi)者對(duì)比選擇。

平安財(cái)險(xiǎn)頤養(yǎng)天年老年人保險(xiǎn) 150元/全年

交通意外身故/殘疾 4萬(wàn)

意外身故、殘疾、燒燙傷 2萬(wàn)

意外傷害醫(yī)療 0.5萬(wàn)

意外住院津貼 30元/天

骨折、關(guān)節(jié)脫位保險(xiǎn) 2萬(wàn)

專業(yè)醫(yī)療救援服務(wù) 九項(xiàng)專業(yè)救援服務(wù)，發(fā)生事故后，可獲得費(fèi)用墊付、協(xié)助就醫(yī)等九項(xiàng)專業(yè)救援服務(wù)，就醫(yī)于全國(guó)914家指定的大醫(yī)院。

該款產(chǎn)品專門為老年人設(shè)計(jì)的健康保障計(jì)劃，承保年齡拓展至80周歲，為老年人日常生活最容易受到的傷害提供保障，涵蓋骨折與關(guān)節(jié)脫位意外、交通意外、一般日常意外等，還提供住院護(hù)理津貼和專業(yè)醫(yī)療救援服務(wù)。

太平養(yǎng)老晚年安順意外險(xiǎn)B款 66元/全年

意外身故、殘疾 3萬(wàn)

意外醫(yī)療 0.2萬(wàn)

意外住院津貼 30元/天

該款產(chǎn)品專為中晚年設(shè)計(jì)，保障乘坐交通工具期間以及公園內(nèi)意外傷害責(zé)任，附加住院津貼保障，保費(fèi)低，性價(jià)比更高。

意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高特點(diǎn)，且投保費(fèi)率與年輕人的投保費(fèi)率差別不大，保障也較為全面。應(yīng)該作為老人必備的保險(xiǎn)。

年輕的一點(diǎn)投入，換來(lái)的是年老的更多保障。以社保為基礎(chǔ)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為補(bǔ)充，才是正確的養(yǎng)老規(guī)劃。

#養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #老年人意外險(xiǎn)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊《致青春》引起年輕人共鳴以保險(xiǎn)規(guī)劃未來(lái): 摘要：近來(lái)趙薇的處女作導(dǎo)演作品《致我們終將逝去的青春》熱映，一方面引起了人們對(duì)青春的緬懷，也折射出了對(duì)未來(lái)不確定因素的擔(dān)憂。開(kāi)心保專家建議，合理地規(guī)劃健康險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，能有效應(yīng)對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老難題，為自己的美好未來(lái)提供切實(shí)的保障。
重疾險(xiǎn)很必要
《致我們終將逝去的青春》熱映，不僅許多70后、80后從影片中找到共鳴，甚至有部分90后也順帶嘆息“初老”。很多評(píng)論人士認(rèn)為，這一股回憶青春的熱潮意外來(lái)襲，或多或少反映出人們對(duì)于逝去時(shí)光的緬懷，以及對(duì)未來(lái)不確定因素的擔(dān)憂。在日常生活中，感懷過(guò)去的美好歲月，也需要時(shí)刻面對(duì)不斷變化著的現(xiàn)實(shí)。伴隨中國(guó)社會(huì)的發(fā)展，現(xiàn)代生活節(jié)奏逐步加快，來(lái)自財(cái)務(wù)、身心健康的壓力與日俱增，令人備受考驗(yàn)，這成為人們?yōu)槲磥?lái)?yè)?dān)憂的主要內(nèi)在原因。而大多數(shù)中青年人對(duì)于未來(lái)的憂慮，往往集中于罹患疾病和養(yǎng)老這兩大課題。開(kāi)心保專家建議，合理地規(guī)劃健康險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，能有效應(yīng)對(duì)疾病風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老難題，為自己的美好未來(lái)提供切實(shí)的保障。常見(jiàn)的小病也許不至于讓人產(chǎn)生過(guò)多壓力，但不良的生活習(xí)慣、工作壓力的增大以及環(huán)境污染等原因，已經(jīng)造成多種重大疾病的發(fā)病率呈逐年上升和年輕化趨勢(shì)。保險(xiǎn)專家指出，最常見(jiàn)和必需的的商業(yè)健康險(xiǎn)涵蓋重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)和醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)。合理購(gòu)買重疾保險(xiǎn)，既可補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用支出，也能保證生活品質(zhì)。
養(yǎng)老籌劃不怕早
社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃構(gòu)成了現(xiàn)代社會(huì)養(yǎng)老保障的三大支柱。目前，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)是養(yǎng)老的最基本保障，其特點(diǎn)是覆蓋廣，但只能保障基本的生活。至于企業(yè)年金，目前的普及率相當(dāng)?shù)?，其是否繳納主要取決于企業(yè)的實(shí)力和意愿。因此，對(duì)于居民來(lái)講，結(jié)合自身情況，需及早做出個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃。與國(guó)外相比，我國(guó)的養(yǎng)老理財(cái)還處于剛剛興起的階段。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品類型遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠豐富，規(guī)模也相對(duì)較小，且具有延時(shí)納稅功能的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品尚未推出，制約了人們的養(yǎng)老投資需求。但隨著老齡化進(jìn)程的加速及金融市場(chǎng)的發(fā)展，可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)銀行養(yǎng)老產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及養(yǎng)老基金等多種方式的養(yǎng)老產(chǎn)品將存在巨大的發(fā)展空間。作為個(gè)人來(lái)講，應(yīng)積極把握未來(lái)的養(yǎng)老發(fā)展趨勢(shì)，主動(dòng)了解和開(kāi)拓各種穩(wěn)健型的投資渠道，及早做出規(guī)劃。其實(shí)，保險(xiǎn)的意義正在于給個(gè)人投資者一個(gè)“安全穩(wěn)固的退路”，并為你留下一個(gè)“東山再起的機(jī)會(huì)”。在購(gòu)買保險(xiǎn)的過(guò)程中，你要做的不僅僅是“花錢”--如果不學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)，30歲的你很可能買下一份原本準(zhǔn)備賣給70歲老人的保險(xiǎn)。你還需要學(xué)習(xí)挑選保險(xiǎn)代理人、計(jì)算每年的保險(xiǎn)費(fèi)用，并學(xué)習(xí)如何挑選保額，以便給自己一個(gè)“足夠安慰失敗的價(jià)格”。青春終將逝去，為自己買一份保險(xiǎn)，讓自己以后的每一步，都走的踏踏實(shí)實(shí)。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊江州開(kāi)支97萬(wàn) 用于計(jì)生家庭養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買: 摘要：“政府出錢，我們享受新農(nóng)保，真是好。”日前，江州區(qū)太平街道馬安村計(jì)生家庭村民王利民如是說(shuō)。該區(qū)把“新農(nóng)保”作為惠澤計(jì)生家庭的一項(xiàng)民心工程來(lái)抓。截至5月10日，江州區(qū)已經(jīng)開(kāi)支97萬(wàn)元，為3435個(gè)計(jì)生家庭共9791人購(gòu)買了新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。江州區(qū)政府規(guī)定，三種人可以享受“新農(nóng)保”政府特別補(bǔ)貼：凡健在的獨(dú)生子女父母、落實(shí)絕育措施的計(jì)生雙女戶父母和計(jì)劃生育手術(shù)并發(fā)癥患者，可以享受財(cái)政每人每年100元參保費(fèi)補(bǔ)貼。為確保政策落實(shí)到位，江州區(qū)嚴(yán)格資格確認(rèn)，統(tǒng)一補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)；建立公開(kāi)、公正、透明的工作機(jī)制，嚴(yán)格按照個(gè)人申請(qǐng)、村級(jí)初審、鄉(xiāng)鎮(zhèn)核查、縣級(jí)人口計(jì)生、人社部門審批的程序，確認(rèn)符合補(bǔ)貼的人數(shù)和預(yù)算金額。該區(qū)堅(jiān)持做到農(nóng)村部分計(jì)劃生育家庭獎(jiǎng)勵(lì)扶助制度以及計(jì)劃生育家庭特別扶助制度的獎(jiǎng)勵(lì)扶助金、特別扶助金，不抵頂農(nóng)村獨(dú)生子女和雙女戶父母參加新農(nóng)保的政府補(bǔ)貼，真正讓自覺(jué)執(zhí)行計(jì)劃生育的家庭享受黨和政府的溫暖。養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)（或養(yǎng)老保險(xiǎn)制度）是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。據(jù)了解，目前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶正在“空賬”運(yùn)行，在職職工現(xiàn)在繳納的個(gè)人賬戶資金被支付給已退休無(wú)積累的“老人”，等于在為歷史還債；個(gè)人賬戶空賬正以每年1000億元的規(guī)模增加，目前已超過(guò)8000億元，養(yǎng)老金缺口更達(dá)2.5萬(wàn)億元。因此，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，成為許多家庭的養(yǎng)老計(jì)劃的首選產(chǎn)品。由于缺乏對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的了解，很多人對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)持懷疑態(tài)度。其實(shí)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作商業(yè)保險(xiǎn)的一種，可以作為社保的有益補(bǔ)充在人們未來(lái)的老年生活中發(fā)揮很大的作用。人們還可以根據(jù)自己的收入水平和年齡狀況由保險(xiǎn)理財(cái)師為自己量身定做適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)的好處多，第一，領(lǐng)取方式靈活多樣，可以按月領(lǐng)、按年領(lǐng)，還可以一次性領(lǐng)取大筆資金，如兩全保險(xiǎn)，有的還可以在按月領(lǐng)取的同時(shí)在到一定年齡時(shí)再領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金，如年金保險(xiǎn)中給付的祝壽金、滿期生存金；第二，許多商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還在單純的保障功能之外增添了很多新功能，如：分紅功能、最低保障收益、設(shè)立投資賬戶等。另外，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)還可以有附加險(xiǎn)，如：醫(yī)療、意外、健康等，使投保人得到更全面的保障。因此，我們雖然擁有社保，但為了將來(lái)有高品質(zhì)的晚年生活，還必須盡早購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，并且越早購(gòu)買越劃算。因?yàn)槟壳皣?guó)內(nèi)的壽險(xiǎn)主要針對(duì)0至50歲的人群，針對(duì)50歲以上人群的壽險(xiǎn)非常少，特別是重疾病險(xiǎn)，基本上無(wú)法辦理。雖然養(yǎng)老保險(xiǎn)50歲以上的老年人還可以辦理，但過(guò)了50歲購(gòu)買就需要繳納很高的費(fèi)率，還需接受嚴(yán)格的體檢等。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊壽險(xiǎn)企業(yè)搞創(chuàng)新 “美式”養(yǎng)老有望進(jìn)廈門: 摘要：日前，從建行廈門分行和泰康人壽廈門分公司共同舉辦的“幸福有約終身養(yǎng)老計(jì)劃”合作協(xié)議簽署儀式上了解到，作為保險(xiǎn)產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)的有機(jī)結(jié)合，參考自美國(guó)養(yǎng)老社區(qū)的“泰康之家”也將走近廈門市民。泰康人壽副總裁兼首席執(zhí)行官尹奇敏表示，這種“美式”養(yǎng)老社區(qū)最大的特點(diǎn)時(shí)，按照居民年齡和身體狀況劃分為獨(dú)立生活、協(xié)助生活、專業(yè)護(hù)理、記憶障礙等不同功能的居住單元，社區(qū)內(nèi)還會(huì)配備小型醫(yī)院，提供門診、慢性病管理、定期體檢、大病轉(zhuǎn)診、急救服務(wù)等健康醫(yī)療服務(wù)。目前，其在北京、上海的項(xiàng)目已經(jīng)開(kāi)始建設(shè)，未來(lái)計(jì)劃用10-15年時(shí)間在全國(guó)建立連鎖養(yǎng)老社區(qū)，包括三亞、武漢、大連、成都、廈門等宜居城市，計(jì)劃提供5萬(wàn)個(gè)床位。與此同時(shí)，泰康人壽推出中國(guó)第一款銜接養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品 “幸福有約終身養(yǎng)老計(jì)劃”，該保險(xiǎn)不僅提供按期領(lǐng)取的年金作為養(yǎng)老生活日常費(fèi)用，還提供備選的一次性領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，作為養(yǎng)老生活的啟動(dòng)資金。此外，客戶還將獲取未來(lái)入住養(yǎng)老社區(qū)資格的 “綠色通道”，并可選擇將保險(xiǎn)利益直接支付養(yǎng)老社區(qū)的相關(guān)費(fèi)用。建行廈門分行相關(guān)人士表示，這一國(guó)內(nèi)首款能夠以虛擬金融產(chǎn)品與高端養(yǎng)老社區(qū)稀缺資源相銜接的先進(jìn)項(xiàng)目，已經(jīng)得到了部分高端客戶尤其是各大銀行私人銀行級(jí)客戶的高度關(guān)注。建行將在下一階段重點(diǎn)推介，該產(chǎn)品也將成為其高端客戶服務(wù)特色品牌。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)被認(rèn)為是延伸壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的重要舉措。近年來(lái)，包括泰康人壽、中國(guó)人壽、中國(guó)平安等多家險(xiǎn)企先后進(jìn)軍養(yǎng)老社區(qū)。如今，隨著保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)內(nèi)的不斷發(fā)展，人們也開(kāi)始關(guān)注自己的養(yǎng)老規(guī)劃。數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模呈不斷攀升的趨勢(shì)。如何購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為許多人關(guān)心的問(wèn)題，接下來(lái)開(kāi)心保小編帶您了解購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要注意哪些方面。一、要有做好迎接養(yǎng)老的心理和資金上的準(zhǔn)備。隨著老齡化社會(huì)的越來(lái)越近，人們的平均壽命也越來(lái)越長(zhǎng)，但是醫(yī)療費(fèi)用也越來(lái)越高。因此，消費(fèi)者如果有經(jīng)濟(jì)余力不妨拿出一部分的資金來(lái)購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為自己的退休生活做足了保障，也是資金有效利用的方式之一。二、有了這樣的思想意識(shí)和經(jīng)濟(jì)能力之后，要確定自己需要購(gòu)買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。這時(shí)候，一定要全面地考慮到自己的養(yǎng)老保障需求，可自己列個(gè)清單，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期內(nèi)財(cái)產(chǎn)的幾大分配途徑，再結(jié)合自己目前的經(jīng)濟(jì)狀況選擇投保的額度。但一般根據(jù)國(guó)際上通行的準(zhǔn)側(cè)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)該占到全部養(yǎng)老保障需求的25%--40%。三、選購(gòu)適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)品種。目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬(wàn)能型等幾種。有保險(xiǎn)專家指出，在當(dāng)前金融危機(jī)之下，投連型和萬(wàn)能型的風(fēng)險(xiǎn)比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)。四、選擇繳費(fèi)期限。一般的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都有多種繳費(fèi)方式供消費(fèi)者選擇，有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。保險(xiǎn)專家指出，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，建議消費(fèi)者適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣，所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些。; #壽險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)與養(yǎng)老相結(jié)合利于改變國(guó)民的養(yǎng)老態(tài)度: 摘要：今年30歲的王小姐，來(lái)北京打拼近10年了，一直有個(gè)愿望，想買一套老年公寓，把年邁的父母接到身邊。“我就希望他們晚年能有個(gè)更好的居住環(huán)境。”其實(shí)，有此想法的市民不在少數(shù)。近日，民政部部長(zhǎng)李立國(guó)表示，中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模預(yù)計(jì)將在2015年超過(guò)4500億元，是當(dāng)今中國(guó)老齡社會(huì)中名副其實(shí)的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。其中，養(yǎng)老地產(chǎn)作為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的“排頭兵”，更是迅速崛起。早在2008年，保利地產(chǎn)（行情股吧買賣點(diǎn)）已涉足養(yǎng)老地產(chǎn)研究，保利上海西塘安平老年健康生活小區(qū)已開(kāi)發(fā)建設(shè)，保利同時(shí)也宣布，將把北京作為未來(lái)養(yǎng)老地產(chǎn)的試水區(qū)域。2010年年底，萬(wàn)科也高調(diào)宣布養(yǎng)老地產(chǎn)已成為旗下業(yè)務(wù)版圖的新分支。萬(wàn)科總裁郁亮要求萬(wàn)科北京、上海公司在兩地首先探索突破養(yǎng)老地產(chǎn)的成熟運(yùn)營(yíng)模式。近年，中國(guó)養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)成為一個(gè)熱門投資領(lǐng)域，中國(guó)老年住宅市場(chǎng)正吸引越來(lái)越多的私人投資者及開(kāi)發(fā)商，泰康人壽董事長(zhǎng)陳東升則希望通過(guò)將保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的商業(yè)模式創(chuàng)新來(lái)改變中國(guó)老年人的生活和中國(guó)人對(duì)養(yǎng)老的態(tài)度，拔高一點(diǎn)，“就是改變對(duì)生命的態(tài)度，特別是改變老年人對(duì)生命的態(tài)度”。“保險(xiǎn)公司有大量的長(zhǎng)期資金，需要尋找有穩(wěn)定回報(bào)的投資出路，養(yǎng)老社區(qū)屬于商業(yè)地產(chǎn)，但與寫字樓、零售等商業(yè)地產(chǎn)相比，具有穩(wěn)定的特點(diǎn)，像后兩類經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的商業(yè)地產(chǎn)會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)周期而波動(dòng)，但養(yǎng)老社區(qū)與經(jīng)濟(jì)周期幾乎無(wú)關(guān)，而與人口結(jié)構(gòu)變遷相關(guān)，因此投資養(yǎng)老社區(qū)非常符合保險(xiǎn)資金投資的要求：安全、不受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，但不追求高回報(bào)。 ”陳東升希望能在全國(guó)建1000所養(yǎng)老院，以此回饋社會(huì)。與此同時(shí)，由于生活節(jié)奏日益加快，工作緊張、家庭負(fù)擔(dān)重，都市人的壓力越來(lái)越重，退休了怎么辦？怎樣才能老而無(wú)憂？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要時(shí)間的積累，所以要提前30年或更長(zhǎng)的時(shí)間進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，也就是說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有重要性和緊迫性。抓住保險(xiǎn)是現(xiàn)階段中產(chǎn)階級(jí)新的生活方式和消費(fèi)模式，因此商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)同樣會(huì)帶來(lái)巨大經(jīng)濟(jì)效益。金融機(jī)構(gòu)已嗅到這一市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)始瞄準(zhǔn)這一需求推出養(yǎng)老產(chǎn)品，目前市場(chǎng)上的養(yǎng)老投資工具正在逐漸豐富。除了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品外，專門針對(duì)養(yǎng)老需求的銀行理財(cái)產(chǎn)品、公募基金等也紛紛面世。例如，去年首只養(yǎng)老主題公募基金推出，該基金將合理性的長(zhǎng)期穩(wěn)健投資理念融入產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，助力家庭持續(xù)積累養(yǎng)老財(cái)富，以及時(shí)應(yīng)對(duì)退休后在養(yǎng)老方面存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。從該產(chǎn)品的投資方向來(lái)看，債券等固定收益類資產(chǎn)的投資比例不低于70%，股票投資比例不高于30%，符合長(zhǎng)期穩(wěn)健的理念。在兼顧低風(fēng)險(xiǎn)的前提下，通過(guò)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益比較與靈活配置，達(dá)到養(yǎng)老基金資產(chǎn)的持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)評(píng)論國(guó)壽美滿一生家有閑錢的理財(cái)選擇

摘要：國(guó)壽美滿一生是中國(guó)人壽面向工薪階層推出的一款分紅型兩全養(yǎng)老保險(xiǎn)，下至出生30天的嬰兒上到60周歲老年人均可投保，至被保險(xiǎn)人年滿七十五周歲時(shí)領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金，因市場(chǎng)的變化和保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略，這款廣受好評(píng)的產(chǎn)品于2010年8月31日退出市場(chǎng)。

產(chǎn)品基本信息

產(chǎn)品名稱國(guó)壽美滿一生年金保險(xiǎn)（分紅型）
險(xiǎn)種類別養(yǎng)老保險(xiǎn)
所屬公司中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司
投保范圍出生三十日以上、六十周歲以下
繳費(fèi)方式年交，交費(fèi)期間分為三年、五年、八年和十二年
保險(xiǎn)期間至被保險(xiǎn)人年滿七十五周歲的年生效對(duì)應(yīng)日止

作為一款分紅型年金兩全保險(xiǎn)，國(guó)壽美滿一生紅利發(fā)放方式可以二選一，如果投保人沒(méi)有做出具體選擇，則默認(rèn)為累計(jì)生息方式處理紅利，紅利保留在保險(xiǎn)公司，以復(fù)利方式累積生息，紅利累積利率每年由保險(xiǎn)公司公布，投保人可以在投保時(shí)選擇現(xiàn)金領(lǐng)取紅利的方式。如果合同期間因?yàn)槟承┰颍ɡ绯^(guò)延長(zhǎng)期扔未付保費(fèi)），投保人不享有紅利分配。美滿一生本質(zhì)上是一種養(yǎng)老型的產(chǎn)品，其主要意義并不全是爭(zhēng)取更大的收益，甚至所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都不是這樣，理財(cái)產(chǎn)品主要是為了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，免稅（如遺產(chǎn)稅，資金保全等等）。有人把保險(xiǎn)比做交警，開(kāi)車的人沒(méi)不罵交警的，可當(dāng)堵車的時(shí)候，出意外的時(shí)候，你最想誰(shuí)呢，國(guó)人對(duì)保險(xiǎn)的誤解雖然有保險(xiǎn)意識(shí)的談薄和心態(tài)浮躁的原因，但更多的也是一些水平比較低靠死纏爛打賣保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員造成的。也希望中國(guó)的保險(xiǎn)有一天進(jìn)入一個(gè)良性循環(huán)。

國(guó)壽美滿一生常見(jiàn)注意事項(xiàng)：

1、首先，客戶在面對(duì)條款負(fù)責(zé)的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，建議找到一位靠譜的保險(xiǎn)代理人，能夠起到專業(yè)的指導(dǎo)作用，而非僅僅靠人情去打動(dòng)客戶。2、美滿一生的保險(xiǎn)期限是到75歲而不是75年，如果投保人今年30歲那保險(xiǎn)期限就是45年。3、美滿一生的收益是分四部分組成，即每年領(lǐng)的關(guān)愛(ài)年金，滿期的保險(xiǎn)金額，紅利，復(fù)利。4、據(jù)說(shuō)50萬(wàn)分紅是這樣來(lái)的，保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司每年投資收益的百分之70會(huì)分給客戶做為收益。當(dāng)然未來(lái)是不可知的，所以算的時(shí)候都是用的低等紅利，未來(lái)的收益一定超過(guò)這個(gè)數(shù)，同時(shí)中國(guó)人壽的復(fù)利是按4。14的利率來(lái)計(jì)算的。不要小看復(fù)利在長(zhǎng)期中復(fù)利會(huì)發(fā)生很大的作用?，F(xiàn)金價(jià)值是除去死差費(fèi)差利差剩下的那部分，通俗的講就是這份合同現(xiàn)在值多少價(jià)值。5、從這個(gè)產(chǎn)品延伸幾點(diǎn)，當(dāng)今社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)的缺失和理財(cái)觀念的淡化使得很多好的保險(xiǎn)產(chǎn)品被錯(cuò)過(guò)。首先很多人分不清理財(cái)和投資的區(qū)別，在遇到理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，很多朋友都將其收益和股票基金相比較，其實(shí)股票基金是一種投資而不是理財(cái)，理財(cái)是在保值的基礎(chǔ)上進(jìn)行增值，而投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，并不能保證本金安全。如果發(fā)生一些沖擊，客戶手里的股票就是拿了20年也一樣會(huì)跌過(guò)本金。

購(gòu)買國(guó)壽美滿一生遵循七個(gè)原則：

1、可以一次性繳完就不要分成N年繳，因?yàn)闈L動(dòng)利息肯定是一開(kāi)始基數(shù)大收益就高。2、建議要在短期內(nèi)能看到收益，并且要可以取，這個(gè)是最重要的。12萬(wàn)在10年內(nèi)隨便怎么都能賺到花掉。買保險(xiǎn)大部分的原因是為了收益，要買的險(xiǎn)種一定是在你危機(jī)的時(shí)刻可以把你在保險(xiǎn)里投資的錢拿出來(lái)度過(guò)危機(jī)的。3、一定要要求保險(xiǎn)代理人拿出一份他人的合同，仔細(xì)看，口說(shuō)無(wú)憑，只有真正的合同才是具有法律效力的。4、買壽險(xiǎn)不怕保險(xiǎn)公司倒閉，要知道保險(xiǎn)公司是不允許倒閉只能合并的，哪怕真的倒閉的，合同在手，到被兼并后的大公司一樣有法律效力。很多中、小型公司的產(chǎn)品都特別好。5、現(xiàn)在所有的公司大部分的利率都在5.8%~6.0%左右，同樣的利率寧選日復(fù)利不要月復(fù)利。6、分散投資，銀行要存錢，保險(xiǎn)要買，基金看情況少買買，各種風(fēng)險(xiǎn)要分散，雞蛋怎么放在籃子里的問(wèn)題大家都懂。7、國(guó)壽美滿一生投保時(shí)勿忘指定受益人，不填寫就是默認(rèn)，無(wú)論是否已婚，保險(xiǎn)不可以凍結(jié)，是個(gè)人資產(chǎn)。國(guó)壽美滿一生其實(shí)就是一種以現(xiàn)在的一點(diǎn)積蓄換取以后較為豐厚的回報(bào)，這個(gè)險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人一般都是小孩或者年輕人，投保人一般都為父母，這是為下一代在做準(zhǔn)備。而且也還能起到合理必稅的作用。數(shù)字收益可以用具體數(shù)字來(lái)衡量，但是風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)法精確的計(jì)算出來(lái)，因此風(fēng)險(xiǎn)比數(shù)字更可怕，保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，要想通過(guò)保險(xiǎn)獲得金錢的利益的出發(fā)點(diǎn)是錯(cuò)誤的，每個(gè)人更應(yīng)深思如何轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

#中國(guó)人壽 #兩全保險(xiǎn) #年金保險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)評(píng)論養(yǎng)老金占工資比例持續(xù)下降需靠商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)補(bǔ)充

摘要：

養(yǎng)老問(wèn)題一直是備受人們關(guān)注的社會(huì)問(wèn)題，而近日網(wǎng)絡(luò)熱傳的“中國(guó)養(yǎng)老金占工資比重連降9年跌破國(guó)際警戒線”的新聞，也再次掀起了人們對(duì)于養(yǎng)老金的熱烈探討。養(yǎng)老繳費(fèi)年年上漲，養(yǎng)老金卻逐年下降，這與我國(guó)的養(yǎng)老制度不完善有很大關(guān)系。短期之內(nèi)，這種不完善依然會(huì)存在，依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充社保養(yǎng)老不足成為不少人的選擇。

養(yǎng)老金占工資比例持續(xù)下降

根據(jù)世界組織公布的建議，退休之后的養(yǎng)老金替代率不低于為工資的70%才能夠維持生活水平不變，最低不能超過(guò)55%。但按照我國(guó)的退休養(yǎng)老金測(cè)算，2011年的養(yǎng)老金替代率僅為42.9%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際最低標(biāo)準(zhǔn)線。而十年前的2001年，我國(guó)的養(yǎng)老金替代率還為72.9%，養(yǎng)老金替代率持續(xù)下滑，讓人對(duì)于未來(lái)養(yǎng)老更加擔(dān)憂。

養(yǎng)老雙軌制并軌改革推進(jìn)緩慢

目前，我國(guó)的機(jī)關(guān)事業(yè)單位和企業(yè)單位退休人員養(yǎng)老金采用了不同的制度。機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休養(yǎng)老金平均約為企業(yè)人員的2倍左右。而差距最大的應(yīng)該是公務(wù)員與農(nóng)民的養(yǎng)老金。公務(wù)員退休養(yǎng)老金平均為4000元，地區(qū)新農(nóng)保60周歲以上的老人退休金僅為60多元，差距巨大。而造成這種不公平情況的根本原因，就是我國(guó)實(shí)行的養(yǎng)老金雙軌制。

從建國(guó)開(kāi)始沿襲的養(yǎng)老金雙軌制，弊端日益凸顯，而取消雙軌制的呼聲也越來(lái)越強(qiáng)烈。盡管人社部明確表示，養(yǎng)老金雙軌制取消的方向是明確的，但是經(jīng)過(guò)了五年的推動(dòng)，養(yǎng)老金并軌依然進(jìn)展緩慢，除了廣東開(kāi)始試推行養(yǎng)老金并軌制度之外，其他地方依然是“只聞雷聲不見(jiàn)雨”。究竟是什么原因造成養(yǎng)老金雙軌制改革推進(jìn)緩慢呢？

一方面，是由于我國(guó)不同單位的養(yǎng)老制度差別大，機(jī)關(guān)事業(yè)單位使用的是退休制度，不是養(yǎng)老制度。退休之后按照工作年限發(fā)放退休金，占到原工資比重的70%-80%，并且退休金跟隨工資漲幅上漲。而企業(yè)、農(nóng)村則采用了養(yǎng)老金制度，繳費(fèi)年限偏低，繳費(fèi)基低，也導(dǎo)致了企業(yè)養(yǎng)老金低。另一方面，我國(guó)的養(yǎng)老制度存在一定的歷史原因，目前依然存在不少國(guó)企單位和事業(yè)單位，涉及的范圍比較廣，改革并且一朝一夕之事。

商業(yè)養(yǎng)老補(bǔ)充社保不足提高生活品質(zhì)

在社會(huì)養(yǎng)老退休金無(wú)法滿足生活需求的情況下，不少人開(kāi)始將目光投向商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。隨著我國(guó)人民養(yǎng)老問(wèn)題日趨嚴(yán)峻，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)受到了更多重視。不少讀者都表示，從中年開(kāi)始就會(huì)為自己投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，趁著自己還有一定經(jīng)濟(jì)能力的時(shí)候，提前規(guī)劃養(yǎng)老問(wèn)題，到了退休年齡，除了按月領(lǐng)取的企業(yè)養(yǎng)老金之外，還能夠拿到一部分的商業(yè)養(yǎng)老金。

根據(jù)專業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)師的建議，完善的養(yǎng)老保障規(guī)劃應(yīng)該由30%的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、30%的企業(yè)年金和40%的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)組成。

目前，我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保障嚴(yán)重不足，僅僅依靠國(guó)家的宏觀調(diào)控，短時(shí)間內(nèi)很難看到大的成效。而企業(yè)年金大多是機(jī)關(guān)、事業(yè)單位才能夠享受到，普通的城鎮(zhèn)職工和農(nóng)民很難拿到，因此為了保障退休后的生活，必須投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。開(kāi)心保保險(xiǎn)專家提示，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保年齡越大，保費(fèi)也越高，享受到的保障也有限。因此建議從中年階段開(kāi)始投保，經(jīng)濟(jì)壓力也不大，而年紀(jì)過(guò)大可以考慮一次性繳清保費(fèi)。在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇上，分紅險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)都比較適合，最好根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和期待生活品質(zhì)，選擇最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

#養(yǎng)老金 #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊沒(méi)有社保家庭有必要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎: 摘要：近日，袁小姐遇到了一件煩心事，袁小姐家庭是一個(gè)三口之家，沒(méi)有社保和醫(yī)保，丈夫一個(gè)人有保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額都是7萬(wàn)元，家庭年凈收入在5萬(wàn)——6萬(wàn)元之間，有存款10多萬(wàn)元。袁小姐表示，他們的理財(cái)目標(biāo)希望能讓家人都能得到較好的保險(xiǎn)保障。袁小姐家庭表面看上去資金還是比較充裕的，但這種測(cè)算是建立在家庭有穩(wěn)定收入和不發(fā)生其他意外導(dǎo)致現(xiàn)金流中斷的情況下預(yù)計(jì)的。袁小姐沒(méi)有社保和醫(yī)保，只有丈夫一個(gè)人有保險(xiǎn)，重疾和意外都是保7萬(wàn)元，這個(gè)保障度明顯是非常低的，并不足以覆蓋家庭的風(fēng)險(xiǎn)。遇到這種情況，建議應(yīng)考慮選擇保障型的險(xiǎn)種，可以用定期壽險(xiǎn)搭配終身壽險(xiǎn)來(lái)構(gòu)建人生保障，再搭配意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及防癌險(xiǎn)即可，保費(fèi)的支出比例建議以年收入的1/10配置，保額約為年收入的10倍，該家庭的保額起碼要50萬(wàn)元。
購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)十分必要
眾所周知，社會(huì)養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金與個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。時(shí)下不少人有這樣的誤解：“我每月都上繳社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，將來(lái)退休就不愁了。”事實(shí)上，若以這部分作為退休后的生活費(fèi)，只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。以今年25歲的小王為例，現(xiàn)在開(kāi)始參加社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費(fèi)工資為3000元，退休后社會(huì)年度平均工資4000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金800元（4000×20%）+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金840元[個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額（3000元×8%×12個(gè)月×35年）/120]=1640元。35年后，加上物價(jià)的因素，小王僅靠每月1640元的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，很難解決養(yǎng)老問(wèn)題。如果要想保證較高質(zhì)量的退休生活，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此要及時(shí)規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果想在退休后保持原有或稍高一點(diǎn)的生活水平，只靠社會(huì)保險(xiǎn)并不夠，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持。一個(gè)人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時(shí)間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時(shí)間中去。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財(cái)?shù)慕嵌确治?，?gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必不可少。如果是沒(méi)有社保的家庭，其重要性就更不用說(shuō)了。
如何購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
如何購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更合適主要有三個(gè)要點(diǎn)：盡量選擇分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、盡量早投保、盡量縮短保費(fèi)繳納期限。選擇分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)：現(xiàn)在市場(chǎng)上個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，其預(yù)定利率根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定最高為2.5%。這類養(yǎng)老金的領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取金額都是預(yù)先計(jì)算好的，抗通脹和保值能力弱；另一種分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，即養(yǎng)老險(xiǎn)金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有關(guān)聯(lián)，收益是浮動(dòng)的，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)保值增值能力強(qiáng)，要注意分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)與分紅型保險(xiǎn)不同，分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)是?？顚Ｓ茫荒艿揭欢挲g才能拿出來(lái)，而分紅型保險(xiǎn)更注重其投資功能，風(fēng)險(xiǎn)也較高。越早投保越便宜：保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額，因此，考慮到貨幣時(shí)間價(jià)值的因素，不用詳細(xì)計(jì)算我們也能猜想到，如果投保人投保越早，即保費(fèi)資金儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長(zhǎng)，在其他條件相同的情況下，繳納的保費(fèi)總額越少。并且年輕時(shí)身體健康容易承保，而且保費(fèi)也較低，負(fù)擔(dān)也相對(duì)較輕。因此買養(yǎng)老險(xiǎn)是早比晚好，越早投保越便宜。保費(fèi)繳納期限越短越便宜：也是要考慮貨幣時(shí)間價(jià)值和利率的問(wèn)題，跟住房貸款有點(diǎn)相似，保費(fèi)越早繳納，越早開(kāi)始增值。一次性交清保費(fèi)要比分期償付的現(xiàn)值總額要低；期限短的分期償付要比期限長(zhǎng)的分期償付現(xiàn)值總額低。如果有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，要盡量縮短繳納保費(fèi)的期限。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊來(lái)安縣超額完成全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)任務(wù): 摘要：2013年，來(lái)安縣城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)工作力度不減、措施不斷，截至4月16日，全縣16至59周歲城鄉(xiāng)居民參（續(xù)）保225505人，到齡領(lǐng)取待遇67209人，共計(jì)292714人，共收繳保險(xiǎn)費(fèi)3673.24萬(wàn)元，占滁州市下達(dá)目標(biāo)任務(wù)數(shù)29萬(wàn)人的100.94%，提前超額完成全年目標(biāo)任務(wù)。“十二五”時(shí)期是我國(guó)全面深化改革開(kāi)放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，全面建設(shè)小康社會(huì)的攻堅(jiān)時(shí)期，也是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期?！吨袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》提出要大力拓展企業(yè)年金業(yè)務(wù)，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃，提高員工保障水平，探索個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，拓寬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。來(lái)安縣積極響應(yīng)政府這一號(hào)召，為實(shí)現(xiàn)全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)任務(wù)目標(biāo)，實(shí)行“五手抓”：第一抓宣傳，營(yíng)造輿論氛圍，充分利用有線電視、網(wǎng)絡(luò)、板報(bào)等形式進(jìn)行大量宣傳，組織鄉(xiāng)村組三級(jí)干部，進(jìn)村入戶答疑解惑。其次抓調(diào)度，推進(jìn)擴(kuò)面征繳，主要領(lǐng)導(dǎo)親自過(guò)問(wèn)，分管領(lǐng)導(dǎo)適時(shí)調(diào)度，及時(shí)總結(jié)先進(jìn)工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)進(jìn)度緩慢的鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行重點(diǎn)督促指導(dǎo)和領(lǐng)導(dǎo)約談。第三抓服務(wù)，方便參保繳費(fèi)?？h人社局在滁州市率先開(kāi)通城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)網(wǎng)上查詢系統(tǒng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主動(dòng)上門服務(wù)，做到居民參保登記、個(gè)人繳費(fèi)、待遇領(lǐng)取、權(quán)益查詢“四個(gè)不出村”。接著抓管理，足額兌現(xiàn)待遇。確保享受待遇對(duì)象符合規(guī)定的條件，確保到齡人員養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放到位，確保特殊困難群體享受優(yōu)惠待遇。最后抓監(jiān)管，確保資金安全。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金全部納入財(cái)政專戶，嚴(yán)格實(shí)行收支兩條線管理，廣泛接受社會(huì)各界的全程監(jiān)督。同時(shí)嚴(yán)抓考核，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)（或養(yǎng)老保險(xiǎn)制度）是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。對(duì)于每個(gè)家庭都具有重要意義。而如今，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)到了一個(gè)增長(zhǎng)最快的時(shí)期，在經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)下，當(dāng)人們現(xiàn)有的吃穿住行等各方面的需求滿足以后，他們便會(huì)未雨綢繆，更多地會(huì)考慮將來(lái)的生活。于是，就產(chǎn)生了這樣一條“經(jīng)濟(jì)鏈”：從一開(kāi)始滿足簡(jiǎn)單的住房和出行需求，到去銀行存款，再到投資，最后將關(guān)注點(diǎn)落在“未來(lái)生活的延續(xù)”，即如何讓老年生活過(guò)得更好?？梢赃@么算一筆賬。假如一個(gè)職員，25歲開(kāi)始參加社保，60歲退休，共交35年。假設(shè)月均繳費(fèi)工資為1500元，退休后社會(huì)年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元（3000元×20%）+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金420元[個(gè)人賬戶金額（1500元×8%×12個(gè)月×35年）除以120]=1020元。當(dāng)然，這個(gè)1020元只是個(gè)簡(jiǎn)單估算的結(jié)果，因?yàn)檫@里假定了月均繳費(fèi)工資為1500元不變，其實(shí)這個(gè)數(shù)目應(yīng)該是有浮動(dòng)的。按照1020元的養(yǎng)老金水平，日子顯然不會(huì)很寬裕。二商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該說(shuō)，可以是彌補(bǔ)手段之一。所以，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，可應(yīng)適當(dāng)為自己選購(gòu)一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊險(xiǎn)企進(jìn)軍養(yǎng)老地產(chǎn) 夕陽(yáng)工程或成朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè): 摘要：隨著中國(guó)人口老齡化速度的加快，國(guó)內(nèi)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模也迅速擴(kuò)大，到2015年有望增加至4500億元。面對(duì)如此大的一塊蛋糕，眾巨頭紛紛投身養(yǎng)老地產(chǎn)。目前養(yǎng)老地產(chǎn)市場(chǎng)上基本形成了“房企系”、“保險(xiǎn)系”和“央企系”三足鼎立的局面，三類企業(yè)在養(yǎng)老地產(chǎn)上的投資額已逾千億。隨著中國(guó)人口老齡化速度的加快，國(guó)內(nèi)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模也迅速擴(kuò)大，到2015年有望增加至4500億元。面對(duì)如此大的一塊蛋糕，萬(wàn)科、保利地產(chǎn)、遠(yuǎn)洋地產(chǎn)等20余家房企，中國(guó)人壽、平安保險(xiǎn)、中國(guó)太保等保險(xiǎn)巨頭，以及中國(guó)石化和中國(guó)水電等央企紛紛投身養(yǎng)老地產(chǎn)。有關(guān)部門也在制訂國(guó)家養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)2013~2020年規(guī)劃，《關(guān)于進(jìn)一步加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》也正在提請(qǐng)國(guó)務(wù)院審議發(fā)布。一時(shí)間，養(yǎng)老地產(chǎn)成為炙手可熱的話題。然而，盈利模式的不成熟，養(yǎng)老項(xiàng)目用地、融資渠道、配套政策解決方案的缺失也成為養(yǎng)老地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)發(fā)展的掣肘。養(yǎng)老地產(chǎn)這個(gè)夕陽(yáng)工程是否能成為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)？在證券時(shí)報(bào)記者的采訪過(guò)程中，眾多業(yè)內(nèi)專家給出了肯定的答案。
養(yǎng)老地產(chǎn)潛力巨大
“原先預(yù)測(cè)是到2015年中國(guó)老齡人才會(huì)超過(guò)2億，但現(xiàn)在老齡人已經(jīng)超過(guò)2億。”中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)老年住區(qū)委員會(huì)主任、國(guó)際旅游地產(chǎn)專評(píng)委副主任委員朱中一認(rèn)為，國(guó)內(nèi)人口老齡化的趨勢(shì)已經(jīng)勢(shì)不可擋。“人口老齡化的規(guī)模、人口老齡化的步伐比我們預(yù)想的要快，這也給市場(chǎng)帶來(lái)了新的需求。”朱中一表示，目前，已經(jīng)進(jìn)入老年人口快速發(fā)展期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2015年，中國(guó)老年人護(hù)理服務(wù)和生活照料潛在市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)4500億元，養(yǎng)老服務(wù)就業(yè)崗位將超過(guò)500萬(wàn)個(gè)，未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿艽?。根?jù)統(tǒng)計(jì)局的測(cè)算數(shù)據(jù)，到2015年，我國(guó)老齡人口結(jié)構(gòu)比將達(dá)到30%以上，其中，80歲老人占20%以上。上海市社科院城市與房地產(chǎn)研究中心副主任顧建發(fā)也表示，目前我國(guó)養(yǎng)老設(shè)施嚴(yán)重不足。根據(jù)測(cè)算，到2020年，我國(guó)戶籍人口中的1/3為老年人，但僅有10.2萬(wàn)個(gè)床位，按照“9073”（亦即90%在家養(yǎng)老，7%在社區(qū)養(yǎng)老，3%進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)）的規(guī)劃，即便是3%，社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)也大概只能滿足2/3的老人進(jìn)養(yǎng)老院，市場(chǎng)上仍然有1/3的缺口。在這樣的背景下，養(yǎng)老地產(chǎn)發(fā)展空間巨大。世聯(lián)地產(chǎn)戰(zhàn)略顧問(wèn)事業(yè)部副總經(jīng)理?xiàng)钗谋箢A(yù)計(jì)，2025年~2040年，我國(guó)約有5000萬(wàn)老年人需要通過(guò)專門的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)來(lái)養(yǎng)老。按照目前每人每年5萬(wàn)元的養(yǎng)老費(fèi)用計(jì)算，整個(gè)市場(chǎng)產(chǎn)值有2萬(wàn)多億元。朱中一透露，目前，有關(guān)部門正在制訂國(guó)家養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)2013~2020年規(guī)劃。而民政部會(huì)同發(fā)改委研究制定的《關(guān)于進(jìn)一步加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》，也正在提請(qǐng)國(guó)務(wù)院審議發(fā)布。
房企險(xiǎn)企央企三足鼎立
目前，養(yǎng)老地產(chǎn)市場(chǎng)上基本形成了“房企系”、“保險(xiǎn)系”和“央企系”三足鼎立的局面。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，三類企業(yè)在養(yǎng)老地產(chǎn)上的投資額已逾千億。“房企系”以萬(wàn)科、綠城、保利地產(chǎn)、聯(lián)想控股、香江國(guó)際、復(fù)星為代表，目前大大小小已有20余家房企涉足養(yǎng)老地產(chǎn)。去年8月，萬(wàn)科投資120億元在長(zhǎng)春打造占地100萬(wàn)平方米的健康養(yǎng)老住宅社區(qū)及文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。目前萬(wàn)科至少有4個(gè)養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目。保利地產(chǎn)已經(jīng)成立“保利安平養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資管理有限公司”，目前已經(jīng)運(yùn)行了7個(gè)養(yǎng)老項(xiàng)目。遠(yuǎn)洋地產(chǎn)則在今年4月18日，與美國(guó)哥倫比亞太平洋公司合作的“椿萱茂·凱健”的項(xiàng)目，計(jì)劃建成一個(gè)近6000平方米的高級(jí)養(yǎng)老護(hù)理設(shè)施，為遠(yuǎn)洋地產(chǎn)試水養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的首個(gè)項(xiàng)目。今年5月13日，由復(fù)星集團(tuán)與峰堡投資集團(tuán)合資設(shè)立的上海星堡老年服務(wù)有限公司在國(guó)內(nèi)首個(gè)綜合養(yǎng)老社區(qū)“星堡中環(huán)養(yǎng)老社區(qū)”正式開(kāi)業(yè)。這也是復(fù)星集團(tuán)首個(gè)養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有超過(guò)三成的品牌房企進(jìn)入或宣布進(jìn)入養(yǎng)老地產(chǎn)行業(yè)。但令人擔(dān)心的是，地產(chǎn)商揮舞“養(yǎng)老”旗幟，究竟是概念炒作，還是只是作為拿地籌碼，最后入市的成品與配套設(shè)施能否滿足社區(qū)養(yǎng)老需求？“保險(xiǎn)系”則是目前養(yǎng)老地產(chǎn)市場(chǎng)上的生力軍。自2010年9月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》后，保險(xiǎn)資金正式獲準(zhǔn)進(jìn)入養(yǎng)老地產(chǎn)，到2012年底，保險(xiǎn)系企業(yè)在養(yǎng)老地產(chǎn)領(lǐng)域的投資已超500億元。2012年6月，泰康人壽第一家養(yǎng)老社區(qū)在北京昌平區(qū)開(kāi)工，在上海崇明島拿地建設(shè)養(yǎng)老項(xiàng)目后，泰康人壽又在上海松江區(qū)簽訂土地開(kāi)發(fā)協(xié)議，開(kāi)發(fā)養(yǎng)老項(xiàng)目。中國(guó)人壽首個(gè)養(yǎng)老基地國(guó)壽(廊坊)生態(tài)健康城于2011年11月在河北廊坊開(kāi)工，計(jì)劃總投資100億，目前，中國(guó)人壽在全國(guó)范圍內(nèi)共有6個(gè)養(yǎng)老養(yǎng)生基地。2012年9月，中國(guó)平安進(jìn)軍養(yǎng)生養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的首個(gè)項(xiàng)目“桐鄉(xiāng)平安養(yǎng)生養(yǎng)老綜合服務(wù)社區(qū)”啟動(dòng)，投資170億元。合眾人壽2012年11月，養(yǎng)老社區(qū)一期工程完成了封頂工作，樣板區(qū)竣工。太平保險(xiǎn)集團(tuán)則在上海投資建設(shè)首家高端養(yǎng)老社區(qū)“太平申仕國(guó)際養(yǎng)老社區(qū)”，并將參與其建成后的運(yùn)營(yíng)管理，預(yù)計(jì)總投資額20億元。此外，幸福人壽、陽(yáng)光保險(xiǎn)等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也直接或間接地參與了養(yǎng)老地產(chǎn)投資。另一支在市場(chǎng)不可小覷的隊(duì)伍則是由大型企業(yè)主導(dǎo)的生態(tài)老年公寓，其典型代表就是“中字頭”企業(yè)。今年4月，中國(guó)石化斥資80億元在四川布局養(yǎng)老項(xiàng)目。這個(gè)“天府惠澤桃源頤養(yǎng)中心項(xiàng)目”，總投資80億元，總體規(guī)劃占地2000畝，規(guī)劃養(yǎng)老床位1萬(wàn)張以上。中國(guó)水電試水養(yǎng)老地產(chǎn)更是一鳴驚人。今年5月16日，中國(guó)水電建設(shè)集團(tuán)房地產(chǎn)有限公司宣布聯(lián)手重慶（樓盤）任之投資公司，在重慶璧山投資80億元打造全國(guó)最大養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目。據(jù)稱，該項(xiàng)目將于今年下半年開(kāi)工建設(shè)，3年內(nèi)投入運(yùn)營(yíng)，總面積3000畝，主要面向中高端養(yǎng)老市場(chǎng)。
賣服務(wù)還是賣房子?核心是未來(lái)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)盈利模式的選擇。
從目前來(lái)看，大部分投身養(yǎng)老地產(chǎn)的企業(yè)盈利模式均是以長(zhǎng)期收租的方式回籠資金。不同在于，“房企系”多半采取會(huì)員費(fèi)+月租/服務(wù)費(fèi)的模式，而“保險(xiǎn)”系多半采取購(gòu)買保單獲得入住資格+月租/服務(wù)費(fèi)的模式。“養(yǎng)老地產(chǎn)現(xiàn)在實(shí)際做的還是住宅地產(chǎn)。” 朱中一表示，至于養(yǎng)老地產(chǎn)究竟是做服務(wù)還是做地產(chǎn)必須要厘清，否則會(huì)從一個(gè)極端走向另一個(gè)極端。另一個(gè)極端就是眼下較為普遍的情形，即房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在住宅建設(shè)基礎(chǔ)上，加上簡(jiǎn)易的無(wú)障礙設(shè)施和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的配套，就成了“養(yǎng)老地產(chǎn)”。在目前已經(jīng)推出的養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目中，大部分還是停留在這個(gè)層面。“養(yǎng)老地產(chǎn)”淪為炒作概念，以便為競(jìng)拍拿地、房屋售賣增加看點(diǎn)。對(duì)此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉表示，“養(yǎng)老地產(chǎn)不應(yīng)該完全是地產(chǎn)，涉及方面很廣，是一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈，包括醫(yī)療護(hù)理、康復(fù)、健康管理、文體活動(dòng)、餐飲服務(wù)直到日常起居呵護(hù)。老齡化產(chǎn)業(yè)帶有一定的公益性，應(yīng)該在服務(wù)上多做文章，不只是房地產(chǎn)商賣房子那么簡(jiǎn)單。”房地產(chǎn)企業(yè)豈會(huì)不知養(yǎng)老地產(chǎn)的題中真意？只是對(duì)身處住宅調(diào)控期，資金周轉(zhuǎn)不靈，被動(dòng)尋求多元經(jīng)營(yíng)的房企而言，“買地、開(kāi)發(fā)、銷售”短期套現(xiàn)的高周轉(zhuǎn)模式，更適合“房企系”眼下的生存。而賣服務(wù)式的養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目的投資回報(bào)周期一般要7~10年。除了地產(chǎn)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)，養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)還需要有醫(yī)療、護(hù)理、家政等前期投入，不僅成本偏高，且資金回籠速度明顯慢于“賣房子”的速度。保利安平·北京市和熹會(huì)老年公寓的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人表示，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)需要30年才能收回成本。朱中一則認(rèn)為，這與企業(yè)“被動(dòng)”進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域有關(guān)。“在住宅地產(chǎn)調(diào)控的背景下，房地產(chǎn)企業(yè)就不得不轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他領(lǐng)域，譬如去開(kāi)發(fā)商業(yè)地產(chǎn)、綜合體、旅游地產(chǎn)、養(yǎng)老地產(chǎn)等，結(jié)果導(dǎo)致在一些地區(qū)出現(xiàn)過(guò)剩，開(kāi)發(fā)出來(lái)的項(xiàng)目難以消化。”相比房企，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可采用兩種運(yùn)營(yíng)模式：其一，投保人具備入住養(yǎng)老社區(qū)資格，并繳納一定的月租或服務(wù)費(fèi)；其二，即通過(guò)實(shí)物租賃的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)收益。前者把保險(xiǎn)、地產(chǎn)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合在一起，將壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈拉長(zhǎng)至30年左右，這也是險(xiǎn)企普遍接受的模式。保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目是不能“賣房子”的。因?yàn)?010年保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》規(guī)定，“不得變相炒地賣地，不得利用投資養(yǎng)老和自用性不動(dòng)產(chǎn)(項(xiàng)目公司)的名義，以商業(yè)房地產(chǎn)的方式，開(kāi)發(fā)和銷售住宅。”與房地產(chǎn)企業(yè)截然不同，保險(xiǎn)公司追求長(zhǎng)期穩(wěn)定低風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。養(yǎng)老地產(chǎn)本身具備的出租率穩(wěn)定、回報(bào)穩(wěn)定的特性，恰與保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性、流動(dòng)性需求相匹配。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目盈利模式的利潤(rùn)主要來(lái)自入住費(fèi)與配套的管理服務(wù)（諸如醫(yī)療、娛樂(lè)和護(hù)理服務(wù)），這就保證了穩(wěn)定的出租率和穩(wěn)定的回報(bào)率。“長(zhǎng)期持有”的經(jīng)營(yíng)模式最大的好處是拉長(zhǎng)了壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈。對(duì)此，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升算了一筆賬：如果客戶入住率相對(duì)穩(wěn)定，達(dá)到90%以上，入住期限在8~10年，這相當(dāng)于一次性銷售了10年的期交保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈拉長(zhǎng)到20至30年。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #泰康人壽 #中國(guó)平安
2024-12-02 17:53:05