隨著現(xiàn)在貸款買房在我們的生活中越來越平常,商業(yè)貸款也已經(jīng)不是什么新鮮的事情了,那么關(guān)于商業(yè)貸款怎么貸,可能很多朋友現(xiàn)在都比較關(guān)心這個問題,針對商業(yè)貸款怎么貸這個問題,今天我們一起看一下開心保小編為大家總結(jié)的小知識。
對此,業(yè)內(nèi)人士表示其實(shí)這里有一個認(rèn)識誤區(qū)。目前貸款買房,在購買新房與購買二手房時,貸款首付的計(jì)算有較大區(qū)別。辦理新房貸款時,首付款是按照購買時的市場價來作為參考,并根據(jù)個人貸款次數(shù)和個人貸款的信譽(yù)程度進(jìn)行多方面的審核來制定貸款比例。而與新房貸款相區(qū)別的是,辦理二手房屋貸款是根據(jù)“二手房評估價”作為參考來計(jì)算二手房首付比例的。所謂評估價是根據(jù)當(dāng)時的市場情況,通過銀行指定的專業(yè)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行房產(chǎn)價值評估而計(jì)算出來的。一般二手房評估價低于市場價。評估價大多為二手房市場價值的80%-90%,部分房屋會更低。
購買二手房商業(yè)貸款首付比例是多少?現(xiàn)在房貸一般的首付最少是房價的30%(公積金貸款)或者20%(商業(yè)按揭貸款)。根據(jù)每個人的實(shí)際情況,可以選擇公積金貸款、商業(yè)貸款或者兩者組合貸款。公積金1-5年的利率為3.33%,5-30年的利率為3.87%。商業(yè)(按揭)貸款1-5年的利率為4.03%,5-30年的利率為4.16%(七折后的利率) 。利息算法:貸款額X年利率X年限。
一手房首付計(jì)算方式:首付款=總房款-客戶貸款額
貸款額=合同價(市場價)x 80%(首次貸款額度最高可達(dá)80%)
二手房首付計(jì)算方式:凈首付款=實(shí)際成交價-客戶貸款額(凈首付款:不包括國家稅費(fèi)和中介服務(wù)傭金的首付款)
貸款額=二手房評估價*80%(首次貸款額度可達(dá)80%)
貸款額估算方式,可用合同價*85%,預(yù)估出大致評估價格。
以我朋友這個為例,成交總價為30萬,因?yàn)樗鞘状钨彿?/font>,所以貸款比例可以為80%,但銀行評估這套房子的總價僅22萬,因此首付款應(yīng)該為:
1、貸款額=評估價*貸款比例
即220000*80%=176000元
2、凈首付款=總房款 - 貸款額
即30萬-176000元=124000元
從這里我們可以很直觀的看出加上稅費(fèi)等為什么購買二手房商業(yè)貸款首付比例達(dá)到50%了,也就難怪我那位朋友與前期期望20%的首付失望了。相反,如果房子的評估價越高的話,凈首付款也就越低了,當(dāng)然,評估價是綜合相關(guān)很多情況來打分計(jì)算的。
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