說起專戶理財,可能很多人會比較陌生,其實顧名思義,就是專業(yè)的管理機(jī)構(gòu),針對專業(yè)的客戶,進(jìn)行合理的量身定做的理財規(guī)劃。近幾年來,隨著人們生活水平的不斷提高,專戶理財成為越來越多投資理財愛好者的專屬選擇。
投資者的投資資金的存入過程是首先把錢存入自己的銀行賬戶,然后再把資金轉(zhuǎn)入自己的股票賬戶進(jìn)行投資。資金的取出則需要通過相反的操作過程,即首先把資金轉(zhuǎn)入自己的銀行賬戶,然后再通過銀行卡或存折把資金取出。銀行賬戶和密碼都有投資者自己保存,而代理人只有股票賬戶的用戶名和密碼,只有買賣股票的權(quán)利而沒有存取資金的權(quán)利,所以,采用這種代理投資方式,代理人不可能把資金轉(zhuǎn)走或挪用,投資本金和收益的安全性是絕對有保障的,投資者無需擔(dān)心資金的安全信用。
獨立賬戶,結(jié)算簡單
由于采用自己的獨立賬戶,不與任何其它資金混淆,所有的操作紀(jì)錄又均可在證券公司備查,所以不易發(fā)生結(jié)算糾紛。開始合作時,投資者只要告知賬戶名和密碼;終止合作時,在完成結(jié)算后,投資者只要更改密碼即可保證賬戶的安全,操作簡便易行。
國內(nèi)專戶理財仍有較大潛力:
近期,因為股票市場的低迷,專戶理財也受到了一定的冷遇,不過從一些成熟市場專戶理財?shù)陌l(fā)展來看,我國大陸地區(qū)的專戶理財業(yè)務(wù)仍有較大的發(fā)展空間。
美國的專戶理財從20世紀(jì)90年代開始快速發(fā)展,截止2007年底,獨立管理賬戶的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1萬億美元,而所有的管理賬戶總規(guī)模接近2萬億美元,與共同基金的比率穩(wěn)定在15%左右(數(shù)據(jù)來源ICI,CeruliAssociation)。
專戶業(yè)務(wù)在中國臺灣地區(qū)被稱為全權(quán)委托投資業(yè)務(wù),該業(yè)務(wù)由資產(chǎn)管理公司,如證券投資信托公司或證券投資顧問公司經(jīng)營,接受客戶委托,在約定受托范圍內(nèi)全權(quán)為客戶操作。截至2007年底,中國臺灣地區(qū)全權(quán)委托業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到8294億新臺幣,是私募基金規(guī)模的18倍,約為共同基金的40%。
不論從專戶的絕對規(guī)模,還是與公募基金的比率,可以看出,我國大陸地區(qū)的專戶業(yè)務(wù)還有很大潛力。但也應(yīng)看到,專戶理財過去三年的發(fā)展獲得一些投資者認(rèn)可時,也暴露了一些問題,需要我們不斷進(jìn)行審視和完善。
專戶理財,一般來說采用的都是一對一的服務(wù)性質(zhì),所以,在有條件的情況下,選擇專戶理財確實可以將自己的財產(chǎn)能夠進(jìn)行很好的分配。
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